Как вывести деньги с иис раньше срока? — тонкости инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет. ИИС. Вопрос — ответ

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

В чем привлекательность индивидуального инвестиционного счета?

По индивидуальным инвестиционным счетам предусмотрено два типа налоговых вычетов. Фактически налоговые вычеты позволяют или получить дополнительный доход для клиента (до 52 тыс. рублей на каждый ИИС) или не платить налоги по данному счету в случае получения дохода от проведения операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Инвестор может выбрать один тип вычета.

Каков минимальный срок инвестирования в ИИС для получения налоговых вычетов?

3 года

Где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет?

В инвестиционной или управляющей компании. ИИС нельзя открыть в банке. Открыть счет

Какие ценные бумаги можно приобрести на индивидуальный инвестиционный счет?

Возможны все виды инвестирования, за исключением операций на рынке Forex. На средства, находящиеся на ИИС, Вы можете приобрести: акции, облигации, фьючерсы, опционы, еврооблигации, паи ПИФов и т.д.

Возможен ли частичный или полный вывод средств с индивидуального инвестиционного счета?

Вывести средства можно в любой момент. Допускается только полное изъятие денежных средств из ИИС с закрытием ИИС. Но в случае изъятия средств ранее 3-х лет с даты действия договора на ИИС вы потеряете право на налоговый вычет.

Какие ограничения существуют для индивидуальных инвестиционных счетов?

  1. Частное лицо может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет
  2. На счет могут быть внесены только денежные средства.
  3. Сумма денежных средств, внесенная в течение года на индивидуальный инвестиционный счет, не может быть более 400 000руб.

Как получить налоговый вычет на индивидуальный инвестиционный счет? Какие виды вычетов существуют?

Для получения налогового вычета, необходимо подать в Налоговую службу налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода (до 30-го апреля, следующего за отчетным года).

К налоговой декларации приложить:

  1. документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде,
  2. документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет
  3. заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Может ли являться ИИС альтернативой депозиту?

Да, может. Если вы инвестируете в надежные облигации, дающие вам фиксированную доходность.

Почему нужно заключить договор на индивидуальный инвестиционный счет как можно раньше?

Три года существования индивидуального  инвестиционного счета, необходимы для получения льгот. Они считаются с даты заключения договора на ИИС. Чем раньше вы заключите договор на индивидуальный инвестиционный счет, тем раньше вы получите выгоду.

Можно ли переоформить нынешний брокерский в  ИИС?

Нет, ИИС – это новый счет. Чтобы иметь возможность пользоваться налоговыми льготами, необходимо открыть Индивидуальный инвестиционный счет.  «Переоформить» существующий счет невозможно.

 Останется ли возможность открытия обычных брокерских счетов без ограничений в сумме активов?

Да, конечно.

Введение ИИС является обязательным для всех граждан РФ, которые ранее имели брокерские счета в инвестиционных компаниях?

Нет, открытие ИИС исключительно личное дело каждого инвестора. Никто не принуждает граждан открывать счет с налоговыми льготами.

Облагается ли налогами накопленный купонный доход (НКД), полученный по облигациям на ИИС?

НКД по корпоративным облигациям будет облагаться налогом. НКД по государственным бумагам(ОФЗ), облигациям субъектов РФ и муниципальным бумагам не облагается налогом.

В чем принципиальные отличия между ИИС  и существующими налоговыми льготами на непроданные ценные бумаги после 01.01.2014 года?

Налоговые льготы в рамках ИИС распространяются на более широкий круг финансовых инструментов, а не только на ценные бумаги (как в случае с существующими льготами на обычных брокерских счетах). Таким образом, Вы имеет возможность активно управлять портфелем и совершать любые сделки (для этого наиболее подходит 2 тип ИИС).

Каким образом будет осуществляться учет владельцев ИИС? Если у меня есть ИИС, но я хочу поменять брокера, то собой представляет процедура перехода к другому брокеру?

Учет осуществляет профессиональный участник рынка. Биржа также получает данные о форме счета.

Передача информации устанавливается указанием Федеральной Налоговой Службой по пакету документов, который передается от одного брокера к другому.

Как и другие вопросы, связанные с финансовыми рынками, вся процедура контролируется регулятором рынка ценных бумаг – Центральным Банком России. Контроль по налоговым вычетам будет осуществлять Федеральная Налоговая Служба.

Возможно ли через ИИС осуществлять сделки на Валютной секции Московской Биржи?

Да, возможно – формальных ограничений нет.

Возможны ли какие-либо затруднения при открытии ИИС?

Реальных трудностей не должно происходить.

Возможны чисто технические затруднения (например, учетные  несоответствия между участниками рынка, биржей и налоговой службой при смене брокера или формализации налоговых льгот, поэтому потребуются дополнительные подтверждения, заявления и пр.).

Но это вопросы отлаженности системы нового продукта, которые не повлияют на конечные цели инвестора и его комфорт. В целом, сама процедура открытия ИИС практически ничем не отличается от открытия традиционного брокерского или банковского счета.

Стоит ожидать рисков при открытии ИИС?

Риски, как и на обычном брокерском счете,  зависят от выбранного инструмента для инвестиций. Условия открытия ИИС не ограничивают Вас в их выборе: можно выбрать как высокорисковые (а, значит, и потенциально высокодоходные), так и фактически безрисковые инструменты с фиксированной доходностью.Кроме того, Вы никак не ограничены в выборе торговых стратегий и характере сделок.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет

  • обучаю трейдингу индивидуально. Условия и программа здесь
  • лучший брокер со стабильной работой серверов тут

Источник: http://madeyourtrade.ru/2015/03/20/individualnyjj-investicionnyjj-schet-iis-vopros-otvet/

Как работает ИИС

Что это такое?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который начали открывать в России с января 2015 года.

ИИС похож на обычный брокерский счет для торговли на бирже — на нем так же можно покупать акции, облигации, фьючерсы на нефть и валюту, но он дает налоговые льготы.

Для этого изменили налоговых кодекс и дополнили статью 219.1.

Зачем нужны льготы? Я что, плачу налоги когда инвестирую? На банковском депозите, вроде не так

Да, торгуя на бирже, инвестор платит налог на доход физических лиц с полученной прибыли. Прибыль на бирже — это, например, разница между ценой покупки и продажи акций, или начисленные дивиденды.

Дивиденды приходят на брокерский счет сразу за вычетом налога, а вот прибыль от курсовой разницы между покупкой и продажей облагают налогом или в конце года, или когда инвестор выводит деньги со счета.

До конца года у инвестора может быть прибыль по одним сделкам и убытки по другим. Налог берут только с итоговой разницы, а не каждой прибыльной сделки.

Налоги считает и платит за клиентов брокер — по законодательству он налоговый агент и платит за своих клиентов граждан России 13% с их прибыли, как это делает работодатель с зарплаты.

Льготы сделали чтобы повысить привлекательность инвестиций для частных лиц, при этом размер льготы зависит от типа ИИС.

Что за типы ИИС?

Льгота по индивидуальному инвестиционному счету бывает двух типов, которую нужно выбрать когда клиент его открывает.

  1. С освобождением прибыли от НДФЛ — вся прибыль от инвестиций не облагается налогом, в отличие от обычного брокерского счета, и достается инвестору полностью.
  2. С налоговым вычетом — в этом случае государство возвращает уплаченные налоги, пропорционально заведенным на ИИС деньгам. Как скажут налоговики и бухгалтеры, деньги на ИИС уменьшают налогооблагаемую базу. Такой вычет похож на возврат денег после покупки дома или квартиры.

Пример
За 2015 год Екатерина получила зарплату на 500 000 рублей — налогооблагаемая база 500 000. Налог 13% с нее — 65 000 рублей.

В 2015 году Екатерина положила на ИИС 200 000 рублей — налогооблагаемая база уменьшилась до 300 000, и налог стал 39 000. Разницу в 26 000 рублей вернет налоговая.

А какой тип льготы выгоднее?

Во-первых, зависит от того платите ли вы НДФЛ.

Чтобы получить из налоговой вычет по ИИС, нужно сначала заплатить налог на доход физических лиц, например, на работе. Все наемные работники, которые трудятся «в белую» платят 13% со своей зарплаты государству.

Сколько налога государству за год отчислил работодатель можно узнать по справке НДФЛ, которую делает бухгалтерия. Вот как раз такой уплаченный налог и можно вернуть.

Если часть зарплаты идет в конверте, налогов работодатель за своего сотрудника платит меньше, поэтому и вычет получится ниже.

Другой тип ИИС, с освобождением от налога на прибыль, подойдет остальным: индивидуальным предпринимателям, пенсионерам, студентам, несовершеннолетним, безработным. Всем тем, кто не платит НДФЛ.

Во-вторых, выгода по ИИС зависит от планируемого срока инвестиций.

Кладем на ИИС 400 000, допускаем, что от инвестиций по обоим счетам получаем доход 10% в год. Тогда исходя из расчета видно, что ИИС с освобождением от налога становится выгоднее через 13 лет

Если вы новичок на фондовом рынке и платите НДФЛ, то обычно выгоднее будет получать вычет от заведенной на ИИС денег.

Чем ИИС лучше брокерского счета? Какая от него выгода?

Собственно, ИИС лучше брокерского счета именно налоговыми льготами. Возможно, через время, если государство посчитает этот эксперимент удавшимся, у ИИС будут какие-то дополнительные преимущества. Но пока все преимущество — льгота.

Можно получать дополнительно 13% дохода в виде вычета к сумме инвестиций просто за сам факт пополнения счета, не считая дохода, которые инвестор получит от самих инвестиций на бирже.

Но даже если вычет получить нельзя, так как инвестор не платит НДФЛ, то ИИС ему будет выгоднее обычного счета тем, что не нужно платить налог на прибыль от торговли ценными бумагами. Сэкономил на налогах с прибыли — денег получил больше. Считай, повысил доходность инвестиций.

И что, все так радужно?

Нет, конечно. У ИИС есть ограничения:

  1. Гражданин может открыть только один счет, чтобы однажды воспользоваться льготой. Нельзя открыть по индивидуальному инвестиционному счету у нескольких брокеров и по каждому получить льготу. Льгота одна на налогоплательщика.
  2. Конвертировать обычный брокерский счет в ИИС нельзя. Только открыть с нуля.
  3. На счет можно завести не больше 400 000 рублей в год. То есть при ИИС с вычетом от пополнения максимальная сумма, которую вернет налоговая, будет 52 000 рублей с каждой заведенной суммы. Сейчас обсуждают повышение этого порога, но пока так. Деньги можно заводить разом или частями в течение года. Можно завести деньги в декабре, а уже в начале следующего года подавать декларацию и писать заявление на вычет.
  4. Пополнить ИИС можно только деньгами. Перевести ценные бумаги с обычного счета нельзя. Только можно закрыть ИИС у одного брокера и перевести бумаги с него на ИИС к другому брокеру.
  5. Счет нужно держать открытым 3 года. Если закрыть счет раньше, то льготы лишают — уже полученный вычет нужно будет вернуть в налоговую, а на ИИС с освобождением от налогов спишут автоматически все налоги, как на обычном брокерском счете. Вывод денег, даже частичный, приравнивается к закрытию счета и лишению льгот.
Читайте также:  Самая дорогая водка в мире. топ-5 - тонкости инвестиций

При этом вносить деньги и получать вычет можно ежегодно с внесенной в прошлом году на ИИС суммы. Торговать на ИИС разрешено всем, к чему дает доступ российский брокер: акциями, облигациями, фьючерсами, ЕТФ. Ограничений в этом плане нет.

Все брокеры открывают ИИС?

Нет. Сейчас из пятисот брокеров ИИС на Московской Бирже открывают 28 компаний. Вот их список на сайте биржи — http://moex.com/s188

Обычно заявку на открытие ИИС можно через сайт брокера — заполнив форму на обратный звонок. После этого перезвонит менеджер и расскажет что делать дальше. Бывает можно заполнить анкету и загрузить документы через сайт. Чаще всего нужно будет сходить в офис компании.

Некоторые брокеры открывают счет удаленно и тогда клиентам не нужно приходить в офис и тратить время. С декабря 2015 года такое реализовали через аккаунт Госуслуг.

В компании Нэттрэйдер можно открыть ИИС удаленно и без аккаунта Госуслуг. Для этого нужно зарегистрироваться в торговой платформе Tradernet на адрес электронной почты. Эта регистрация даст возможность пользоваться учебным демосчетом, чтобы разобраться с интерфейсом терминала, процессом покупки, читать инвестиционные блоги.

Затем на этом же сайте нужно заполнить анкету на открытие ИИС. В анкете указать свои данные и загрузить скан паспорта. После чего система сгенерирует заявление о присоединении к договору на ИИС. Его нужно скачать, распечатать, подписать и загрузить скан на сайте в анкету. Менеджер компании проверит анкету, позвонит и подтвердит заявку.

ИИС пополняют банковским переводом, это занимает 2-3 рабочих дня. Когда деньги на счету, можно начинать инвестировать. Потом в удобное время останется лишь отправить заказным письмом оригинал заявления в офис компании. А если клиент выбрал ИИС с вычетом на заведенные деньги, то в следующем году подать декларацию и заявление на вычет в свою налоговую.

Источник: http://money.tradernet.ru/kak-rabotaet-iis/

Вопросы и ответы про ИИС

Мне часто задают различные вопросы про индивидуальные инвестиционные счета. Статья про ИИС в моем блоге — одна из самых популярных.

Читатели оставили к ней более сотни комментариев. Поэтому я решил собрать самые популярные вопросы про индивидуальный инвестиционный счет в отдельную статью и ответить на них.

Можно ли открыть ИИС онлайн?

Да, можно. Если раньше для открытия брокерского или инвестиционного счета обязательно нужно было посещать офис, то сейчас есть возможность открывать счета удаленно через интернет. Для этого требуется подтвержденная учётная запись на сайте Госуслуг.

Открытие счета происходит онлайн через сайт брокера, брокер при этом получает о вас персональные данные через систему СМЭВ (межведомственного взаимодействия).

На данный момент открыть ИИС онлайн предлагает большинство брокеров, список которых можно найти на сайте Московской биржи: http://www.moex.com/s1906

Можно ли получить вычет на взнос, не работая официально?

Вычет на взнос по сути является возвратом ваших уплаченных налогов. Если вы не работаете и не платите налог на доходы физических лиц, то и возвращать нечего. Впрочем, у вас могут быть другие источники дохода, с которых вы платите НДФЛ: от торговли на фондовом рынке, от продажи недвижимости и т.д. Эти налоги можно вернуть с помощью вычета.

Можно ли зачислять купоны и дивиденды на банковский счет?

Да, ряд брокеров разрешают перечислять купоны и дивиденды на банковский счет. Для этого нужно сделать соответствующее распоряжение брокеру. Но не все брокеры предоставляют такой выбор, у некоторых возможно зачисление купонов и дивидендов только на ИИС.

Какое количество ИИС можно открыть?

Одновременно у физлица может быть открыт только один ИИС. Наличие более одного ИИС ведет к основанию отказать вам в получении вычета. Единственное исключение — перевод счета к другому брокеру. В этом случае на срок не более 30 дней может быть одновременно открыто два ИИС — у старого и нового брокера.

Что будет, если внести на счет больше 1 млн. рублей?

Законом установлено ограничение — максимальная сумма взноса на ИИС в течении года не может превышать 1 млн. рублей. Если клиент вносит более 1 млн. рублей, избыток может зачисляться на брокерский счет.

Можно ли вывести часть денег с ИИС?

Нет, любой вывод денег с ИИС приводит к его закрытию.

Можно ли внести на ИИС ценные бумаги?

Нет, на счет можно внести только рубли.

Обязательно ли закрывать ИИС через 3 года?

Нет, не обязательно. Срок работы ИИС не ограничен по времени. Но для получения налоговых льгот минимальный срок работы составляет 3 года. Отсчет начинается с даты заключения договора.

Обязательно ли сразу выбирать тип счета?

Нет, не обязательно. С типом вычета можно определиться в любой год работы ИИС, например, перед закрытием. Но учтите, что если будет выбран тип вычета на взносы, то получить его можно только за последние три года и не более. Поэтому делать выбор желательно не позднее трех лет с даты заключения договора.

Влияет ли моя официальная зарплата на величину вычета?

Да, так как вычет на взнос является по сути возвратом уплаченного НДФЛ с зарплаты (и других доходов физлица). Если НДФЛ с зарплаты составил 50 000 рублей, то сумма возвращенного налога не может превышать 50 т.р. Для вычета на доход величина зарплаты значения не имеет.

Подлежит ли возврату подоходный налог 13% уплаченный с продажи акций?

Да, налог с продажи акций на обычном брокерском счете можно вернуть с помощью вычета по ИИС. Если по результатам 2017 года у вас был доход от продажи акций или других ценных бумаг, с которого ваш брокер удержал и уплатил НДФЛ, то внеся в 2017 году на ИИС деньги, в 2018 году можно получить вычет, вернув уплаченный налог.

Можно ли поменять тип инвестиционного счета? 

Тип инвестиционного счета определяется по факту получения вычета. Если вы уже получали вычет на взнос, то получить вычет на доход на этом же счете уже нельзя.

Для смены типа ИИС потребуется закрыть имеющийся счет и открыть новый (помните, что закрытие счета до трех лет работы ведет к обязанности вернуть полученные вычеты на взносы).

Если вы еще ни разу не получали налоговый вычет, вы вольны выбрать любой тип вычета.

Как получить вычет на доход?

При закрытии счета не ранее трех лет нужно предоставить брокеру справку из налоговой о том, что вы не пользовались налоговыми вычетами на взносы в течении срока работы ИИС. При закрытии счета брокер не будет удерживать с вас налог.

Обязательно ли продавать бумаги при закрытии ИИС?

Нет, не обязательно. После закрытия счета бумаги можно перевести на обычный брокерский счет, если ваш брокер дает такую возможность.

Можно ли на ИИС приобретать иностранные ценные бумаги?

Можно, но только те, которые торгуются на российских биржах. Например, американские акции на Санкт-Петербургской бирже при условии, что ваш брокер предоставляет доступ к этой бирже. Сделки происходят в долларах, поэтому после зачисления на счет рублей, их потребуется сначала обменять на доллары на валютной секции биржи.

Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый?

Да, новый счет можно открыть хоть на следующий день после закрытия старого. Количество раз открытия/закрытия не ограничено.

Если по истечении 3-х лет на счёте ИИС убыток, и я верну НДФЛ и закрою счет. Можно ли потом этот убыток учитывать в расчёте налога на прибыль по другим брокерским или новым инвестиционным счетам?

Нет, убыток, полученный на индивидуальном инвестиционном счете, нельзя зачесть с прибылью других счетов.

Правильно я понимаю что возврат НДФЛ за взнос на индивидуальный инвестиционный счет можно получить только за три последних года? Т.е. для примера ИИС был 4 года, и не проводилось возврата ни разу, то возврат НДФЛ можно будет сделать только за 3 года.

Да, в соответствии с п. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты.

Счет был открыт в декабре 2014. В 2018 году я хочу вывести со счета 400 тыс., при этом на счете останутся средства, т. е. ИИС остается открытым. На следующий день после вывода я, вновь вношу эти 400 тыс. на счет. Как считаете, налоговый вычет получу в 2019?

Так не получится. Любой вывод средств с индивидуального инвестиционного счета приводит к его закрытию. Но можно открыть новый счет и внести на него деньги.

Обязательно ли ежегодно вносить средства на индивидуальный инвестиционный счет или налоговые вычеты можно получать с первоначальной суммы?

Так как вычет по типу А дается на сумму взноса в рамках календарного года, то для ежегодного получения вычета на взносы надо ежегодно пополнять ИИС. Если вы внесли деньги на счет только в первом году и больше счет не пополняли, то вычет вы сможете получить только за первый год, то есть один раз.

Возможно ли получить налоговый вычет на второй год с суммы взноса и закрыть на следующий год?

Закрыть ИИС до трех лет можно, но это ведет к потере прав на налоговые вычеты. То есть полученные вычеты придется вернуть плюс заплатить штрафы согласно НК РФ.

Предположим внес 50 000 руб. на ИИС, веду покупку/продажу через брокера в течении 3 лет. Обязательны ли взносы ежегодно?

Нет, делать взносы ежегодно не обязательно.

Можно ли по истечении 3 лет превратить ИИС в обычный брокерский (без ежегодных взносов)? Что для этого нужно сделать?

Превратить — нет. Можно закрыть инвестиционный счет, а бумаги и деньги перевести на обычный брокерский счет.

Предположим по истечении трех лет вносим 400 к на старый ИИС. На следующий день закрываем старый ИИС и выводим активы. После этого открываем новый и вносим 400 к. Вычет будет предоставлен на 800 к?

Пп. 1 п. 3 ст. 219.1 гласит: «Налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей.» Налоговый период — это календарный год. Поэтому вычет в рамках года ограничен суммой 400 т.р.

Можно ли вернуть с помощью вычета на ИИС налоги, уплаченные при торговле через брокера на обычном брокерском счете?

Да, можно. Исключение — налог, уплаченный за дивиденды.

Страхуются ли средства на индивидуальном инвестиционном счете?

Нет, но закон о страховании инвестиционных счетов рассматривается. Ценные бумаги хранятся не у брокера, а в депозитарии, поэтому при банкротстве брокера никуда не исчезнут.

В чем разница между вычетом на доход на иис и налоговой льготой по долгосрочному владению ценными бумагами?

Вычет на доход можно получить на ИИС после трех лет его работы. Сумма вычета не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход. При этом совершать сделки, покупать и продавать бумаги можно хоть каждый день.

Читайте также:  Моя история: как я набрал 200 рефералов не потратив ни копейки - тонкости инвестиций

Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами действует, если инвестор продержал бумаги более трех лет. Для получения данной льготы необходимо купить бумагу после 1 января 2014 года и держать ее не продавая минимум три года. Льгота не действует на ИИС и ограничена по сумме вычета = N x 3 млн. руб., где N — количество лет.

Ссылка на источник  

Материалы по теме

Источник: http://www.invest-rating.ru/financial-encyclopedia/?id=12756

Как снять деньги с ИИС раньше 3-х лет — 3 способа вывода

Возможность получить 13% от суммы внесенных денег на ИИС притягивает многих (при выборе получения налогового вычета типа А). Но в то же время и отпугивает.

Причина банальна – деньги со счета нельзя снимать в течении 3-х лет.

Вернее можно. В любой момент продать все или часть и подать заявку на вывод. И через короткое время (обычно от несколько часов до 1-2 дня) выведенные средства поступят на ваш банковский счет.

Но в этом случае владелец инвестиционного счета потеряет право на получение вычета. Если деньги за прошлые периоды 13% были уже получены – их придется вернуть государству.

И это самый главный минус ИИС.

И что делать? Как быть? Как говорится и хочется и колется. Не хочется «морозить» деньги на длительный срок. Вдруг что-то произойдет и нужна будет определенная сумма денег.

А выгода действительно стоящая.

Если вы точно не знаете, можете ли продержать деньги на ИИС в течении 3-х лет есть несколько вариантов.

Один лучше трех

Владельцы ИИС могут претендовать на получение 13% только с суммы внесенных средств. То есть, при взносе в 1-й год они дадут 13%. А дальше прибыль будет формироваться только за счет ценных бумаг (дивиденды, купон по облигациям или рост котировок).

Получается, что дополнительная доходность как бы «размазывается» на 3 года.

Итого при внесении денег на первый год получаем среднегодовую доходность чуть более 4% за все время действия ИИС. Не считая доход от ценных бумаг.

Внося деньги на второй год – владельцы имеют плюсом 6,5% за каждый год.

Ну а за 3-й – ровно 13%.

И дополнительный плюс – нет необходимости держать деньги на счете полные 3 года.

Возможно ли это?

Вполне. В законе о ИИС прописано, что отсчет срока действия счета начинается с момента заключения договора с брокером на открытие ИИС.

А не с первого поступления денег от клиента на счет.

Что дает нам эта информация?

Не хотите морозить деньги на 3-года. Открывайте «пустой» ИИС. И ждите.

При внесении денег через год действия ИИС — срок вложений сокращается до 2-х лет.

Через 2 года – максимальный срок нахождения денег на счете сокращается до 1 года.

Для самых отчаянных можно вообще внести деньги на ИИС «под занавес». За неделю-полторы до срока окончания действия ИИС.

С ними даже делать ничего не надо. Никакие ценные бумаги можно не покупать.

Итого: всего за неделю получаем фиксированную гарантированную прибыль в 13%.

Правда сами деньги вы можете получить только через 3-4 месяца. После подачи налоговой декларации.

Но собственные средства можно сразу вывести и «употребить по назначению».

Остальные способы несколько более трудоемкие. И не гарантируют вывод всей суммы, находящейся на ИИС. Но определенную часть вывести вполне реально.

Вывод прибыли на банковский счет

Какие ограничения есть на ИИС? Запрет на вывод внесенных средств.

Но ничего не говорится про получаемую прибыль за счет купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям. Эти деньги идут от эмитента ценных бумаг. То есть к «вашим» деньгам не имеют отношения. До момента выплат.

По умолчанию купоны и дивиденды брокер зачисляет на текущий брокерский счет владельца. В нашем случае ИИС.

Но можно «попросить» брокера перечислять выплаты «из-вне» не на ИИС, а например на другой (обычный) брокерский счет или сразу в банк.

Этот пункт надо сразу обговорить при заключении договора. Не все брокеры предоставляют такую возможность. Или просто не хотят лишней бумажной волокиты и отказывают клиентам в этом праве.

То же самое при действующем договоре на обслуживание ИИС. Нужно уточнить возможность перечисления выплат «на сторону».

Переходим дальше, а именно сколько можно вывести денег с ИИС?

Купонный доход

Стандартная схема выплат купонного дохода по облигациям — 2 раза в год. Это значит, что раз в полгода денежка может поступать на ваш банковский счет.

Сколько?

Средняя доходность по облигациям федерального займа — 7-8% годовых. То есть можно рассчитывать на 3,5-4% от суммы купленных ОФЗ.

По корпоративным бумагам получается чуть выше. Но не намного. 8-12% годовых.

С 400 тысяч можно каждые 6 месяцев получать 15-25 тысяч.

Если нужен стабильный постоянный приток денег — хороший вариант приобрести бумаги с разными датами выплат по купону. Равномерно распределить на годовом интервале. Даже на полугодовом (купон же выплачивается 2 раза в год).

Итого можно получать 0,6-1%. Или 2,5-4 тысячи ежемесячно.

Соответственно, на второй и третий года действия ИИС при новых «вливаниях» собственных средств «ежемесячное пособие» будет увеличиваться.

Дивиденды

Схема аналогичная выплатам купонов. Покупаете дивидендные акции и получаете деньги на карту.

Но это более рискованный вариант. По долговым бумагам купоны фиксированные. И вы всегда точно знаете сколько и когда получите денег.

По дивидендам все более неопределенно. По нескольким причинам:

  1. Размер дивидендов не фиксированный и определяется на ежегодном собрании на Совете директоров. И может получиться, что компания, регулярно выплачивающая своим акционерам высокие дивиденды за прошлые периоды, в этом может сильно урезать их или вообще не выплатить.
  2. Массовые выплаты дивидендов у большинства акций приходится на май-июль. В остальное время года редко кто платит. И сформировать постоянный ежемесячный приток более тяжело. По сравнению с облигациями.
  3. Акции более волатильный и рискованный инструмент. Цены только в течении года могут колебаться на несколько десятков процентов.

Сколько можно получать по дивидендам?

Скажем так: от довольно скромных 1-2% до 15-20%. Обычно размер дивидендов и дата отсечки известны заранее. Инфу можно найти в дивидендном календаре на сайте практически любого брокера.

Но как правило, когда становится известен размер предполагаемых дивидендов, котировки начинают свое движение. Например, если компания обещает выплатить своим акционерам хорошую прибыль на акцию от текущей цены, допустим в 20%, что очень и очень хорошо. Сразу находится много желающих поучаствовать в «дележке» и начинается массовая скупка бумаг компании.

Рынок реагирует на повышенный спрос вполне естественно — начинается рост котировок. И вот уже дивидендная доходность акции за счет роста цены снижается. Было 20%, стало 15. И те кто не успел купить по «старым ценам» — либо берут по «дорогой» цене, либо стоят в стороне.

Немного про налоги на прибыль

При выводе денег (вернее прибыли) с ИИС не забываем про налоги. Стандартные 13% НДФЛ никто не отменял.

В итоге реальная сумма поступаемых средств будет всегда ниже.

При получении в виде дивидендов 50 тысяч, по факту вы получить на 13% меньше. Или 43 500. К слову сказать, даже при поступлении на ИИС — налог был бы все равно удержан.

По облигациям дела намного лучше.

Купонный доход по ОФЗ и муниципальным бумагам не подлежит налогообложению. Сколько положено — столько и получите на счет.

По корпоративным облигациям налог в 13% берется только на превышение ставки ЦБ на 5 процентных пункта.

Что это значит?

Если текущая ключевая ставка 10%, а облигация выплачивает купон 16%, то с дохода в 1% будет удержано 13%. Можно сказать сущие копейки.

Как вывести еще больше денег с ИИС

Разберем на примере облигаций.

Схема связана с перекладыванием денег с одних облигаций в другие, в зависимости от даты выплаты купона.

Алгоритм следующий, на примере ОФЗ:

  1. Покупаете ОФЗ с ближайшей датой выплаты по купону.
  2. После выплаты ищем новые бумаги.
  3. Покупаем, ждем выплату купона.
  4. Повторяем схему.

Таким образом купонный доход можно выводить не 2 раза в год на максимальную возможную сумму. А в несколько раз больше.

На бирже имеем почти 40 государственных облигаций. То есть теоретически можем получать купон 80 раз в год.

В терминале нужно просто отсортировать колонку «Дата выплаты купонов». И все бумаги «встают» в нужной нам последовательности.

Несколько нюансов

  1. Торговые издержки или комиссии. Схема вынуждает совершать частые операции по купли-продажи. Что влечет увеличение торговых издержек. Для примера. За год на сумму 400 тысяч совершая 20 таких сделок при средней комиссии в 0,05% вы потеряете 2% или 8 тысяч рублей.
  2. Помним про накопленный купонный доход. До даты выплаты купона, стоимость облигации постоянно увеличивается. А когда НКД обнуляется — цена падает на размер купона. Покупая бумаги по грязной цене, вы еще дополнительно вносите деньги за НКД . Это несколько снижает размер выводимых средств в процентном плане. Допустим цена облигации 1 000 рублей. Купон 10% годовых. 2 раза в год — по 50 рублей. Беря бумаги перед выплатой купонного дохода придется отдать практически 1050 рублей. А на счет поступит — 50 рублей. В итоге процент выводимого составит не 5%, а 4,7%.
  3. За счет постоянного вывода прибыли за ИИС + торговых издержек+переплата за НКД, счет будет постепенно уменьшаться. И каждый раз придется покупать все меньше и меньше бумаг. Как следствие — будет снижаться размер выводимых средств.

Можно конечно провернуть такую схему и по акциям. Но очень рискованно. Облигации в плане изменчивости цены более стабильны. Котировки акций могут «просесть» на 10-15%, особенно после дивидендной отсечки.

Дополнительные плюшки от вывода

Небольшой финансовый лайфхак.

Что делать с выведенной прибыли с инвестиционного счета?

Основных вариантов — два.

Либо потратить на «себя любимого». Либо инвестировать. А куда? Снова на ИИС. В случае, если вы не дотягиваете до годового потолка в 400 тысяч.

В этом случае вы снова получаете право на 13% от суммы «новых внесенных» на ИИС средств.

Выгодно ли это? Безусловно.

Для примера. С 350 тысяч, при ленивой схеме, покупая и просто держа ОФЗ с выводом купонов на карту, можно получить около 30 тысяч. Несем их снова на ИИС. И получаем право на возврат 13% или чуть меньше 4 тысяч.

При перекладывании денег в другие бумаги, для ловли ближайших купонов, можно легко за год вывести 50-80% от депозита. И снова завести на ИИС. Опять же с 350 тысяч, получаем дополнительную доходность в размере 40 тысяч.!!!! Наверно стоит немного напрячься за такую прибыль.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-vyivesti-dengi-s-iis-ranshe-sroka.html

Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Одним из факторов, который отпугивает многих людей, желающих открыть ИИС, является необходимость «расстаться» со своими сбережениями на длительный срок, невозможность снять деньги в течение 3х лет. Однако, на самом деле, это не так, и есть два способа вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года:

  1. Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС
  2. Дивидендный механизм
Читайте также:  Основные мировые фондовые (биржевые) индексы - тонкости инвестиций

По общему правилу, если выводить всю сумму или хотя бы даже их часть раньше срока, договор на ведение ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта) прекращается, а уже полученные от государства суммы в рамках льготы необходимо вернуть государству.

Для большинства людей это — самая главная причина отсутствия интереса к ИИС, и основной вопрос для таких людей — как сделать так, чтобы получить деньги от государства, но при этом и иметь возможность снять их раньше срока без потери права на льготу и всех полученных от государства сумм.

Решения этой проблемы есть, и теперь мы рассмотрим каждое из них подробнее:

Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС

Это — самый лёгкий и простой способ добиться того, чтобы сократить срок вложений в ИИС с 3х лет до 1го месяца, не требующий никаких сложных действий.

Для этого надо иметь уже открытый договор ИИС, который начал действовать уже некоторое время назад, поэтому обязательно откройте ИИС прямо сейчас или прочтите статью «Когда лучше всего открыть ИИС».

Как работает этот способ?

3 года — это срок действия Договора ИИС, и этот срок начинает отсчитываться с момента заключения договора. Обязанности вносить деньги на ИИС после открытия счёта нет, поэтому законом допускается ситуация, когда гражданин заключил договор на открытие ИИС, но вообще не перечислял на него денег.

Никаких обязанностей у гражданина не возникает, и это, как мы увидим далее, самое главное (по мнению авторов сайта) преимущество данной льготы.

Таким образом, взносы, сделанные после открытия ИИС, имеют обязательный срок вложения менее 3х лет, и чем дальше от даты заключения договора ИИС — тем короче этот срок, в течение которого деньги будет нельзя снимать.

Как снижается срок вложений при «оттягивании» момента внесения денег:

  • Если вы внесёте деньги во второй год действия договора ИИС, то деньги нельзя будет снимать в течение всего 2х лет
  • Если вы внесёте деньги в третий год действия договора ИИС — то деньги нельзя будет снимать в течение примерно одного года
  • Если вы внесёте деньги в последний месяц действия договора на обслуживание ИИС, то сможете получить обратно свои вложения уже через 1 месяц, а 13% от государства через 3 месяца.

В последнем варианте самое интересное это то, что мы сможете получить доходность около 15% всего за три-четыре месяца, а это соответствует годовой доходности почти 52% годовых.

Чтобы подготовить для себя в будущем такую ситуацию, когда можно будет заработать 15% за 4 месяца (это соответствует годовой доходности 52%, надо как можно раньше открыть ИИС.

Ведь если вы когда то три года назад открыли бы ИИС и сейчас был бы последний год или месяц действия вашего договора, внесённая вами сейчас сумма принесла бы эти самые 15% за 3-4 месяца абсолютно без рисков!

Особенности данного способа сокращения срока вложений:

  • нужно уже иметь Индивидуальный Инвестиционный Счёт, открытый как можно раньше, или открывать его прямо сейчас, но не делать пока вложений.
  • этот не подходит в том случае, если деньги, предназначенные для вложений, уже у вас на руках. Поэтому ждать лучшего времени и оттягивать инвестиции не всегда выгодно

Дивидендный метод вывода средств с Индивидуального Инвестиционного Счёта

Этот механизм требует некоторой компетентности от владельца Индивидуального Инвестиционного Счёта, поэтому чуть более сложен, но только на первый взгляд. В этой статье и в других статьях на нашем сайте вы найдёте ответы и на вопросы, связанные с инвестированием в акции и получением дивидендов.

Стоит ли вам использовать на своём ИИС такой инструмент как акции для получения высокой доходности своего ИИС, или же довольствоваться безрисковым вложением с доходностью выше вклада в банке в 1,5-2 раза — вы решите сами, а пока же рассмотрим использование акций не для получения прибыли, а для вывода средств с ИИС раньше срока.

Дивиденды

Это деньги, часть прибыли бизнеса, выплачиваемая владельцу акции. Самая интересная особенность владения акцией, что для того, чтобы получить дивиденды, не обязательно владеть акцией годами и даже месяцами.

Дивидендная отсечка

Для того, чтобы претендовать на дивиденды, надо быть владельцем акции на дату составления списка владельцев акций (акционеров) конкретной компании. Все, кто владели акцией на эту дату, получают право на дивиденды. На жаргоне это называется  «дивидендная отсечка».

Обычно такие «дивидендные отсечки» бывают один раз в год, а значит и дивиденды такая компания будет выплачивать один раз в год, но есть и компании, выплачивающие дивиденды 2 и даже 4 раза в год (Например, МТС, Лукойл, НорНикель — упоминание данных акций в данном контексте категорически запрещается рассматривать как рекомендацию их покупать!).

Размер дивидендов

Размер дивидендов российских акций в разные годы может быть разным, а знание размера дивиденда ничего сказать нам не может. Например, если компания платит 50 рублей на акцию — это хороший дивиденд или нет?

Очевидно, что на этот вопрос нельзя ответить, не зная, сколько стоит акция. Для акции, которая стоит 5000 рублей такой дивиденд принесёт 1% годовых, а для акции, стоимостью 500 рублей +10% годовых на вложенные в покупку акции средства.

Но что особенно хорошо, так это то, что размер дивидендов в большинстве случае известен заранее: компании объявляют об этом на Совете Директоров (СД), а затем, спустя несколько недель размер дивидендов утверждается Общим Собранием Акционеров (ОСА).

Как вы узнаете из статей, посвящённых выбору инвестиционных инструментов для ИИС, это — самая главная информация для инвестора, который будет использовать акции на своём ИИС для получения доходности выше, чем +13,3%.

Дивидендная доходность

Как уже сказано выше, привлекательность дивидендов той или иной акции измеряется не в рублях или долларах, а в процентах к её стоимости.

В самом деле, нас в первую очередь должна интересовать доходность наших средств, ведь перед нами — большой выбор инвестиционных инструментов, и чтобы понимать, каким из них отдать предпочтение, мы должны знать гораздо больше информации, нежели просто размер дивидендов.

Пример 1. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.)

Следовательно, дивидендная доходность зависит не только от размера дивидендов, но и от цены самой акции.

Пример 2. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.).

Затем акция снижается до 100 рублей (такая динамика взята для пример, на практике такие движения цены — большая редкость). Но размер дивидендов по-прежнему 8 рублей на акцию.

Значит, если купить эту акцию не по 200, а по 100 рублей, то она будет иметь дивидендную доходность +8% годовых.

Так как цена акций меняется почти каждый день, дивидендная доходность также может изменяться ежедневно.

В 2016м году дивидендная доходность многих российских акций находилась в диапазоне 5-15% годовых от стоимости акции.

Достаточно владеть акцией 1 день

Как уже известно, чтобы получить дивиденды, достаточно владеть акцией 1 день на дату составления списка акционеров (реестра). Благодаря этой особенности и доступен предлагаемый метод: акция покупается на Индивидуальный Инвестиционный Счёт на 1-3 дня с целью попасть в реестр акционеров, а затем продаётся.

Если у брокера, у которого открыт ИИС, нет возможности направлять дивиденды сразу на банковский счёт, то они поступят на ИИС, откуда их забрать будет нельзя, т.к.

вывод любых сумм с ИИС раньше окончания трёхлетнего периода рассматривается как расторжение договора Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС) с обязанностью гражданина возвратить все суммы, полученные от государства по этой льготе.

Вывод дивидендов напрямую в банк

Есть одно необходимое условие для работоспособности этого метода — брокер (организация, обслуживающая ИИС) должен иметь для своих клиентов опцию, «вывод дивидендов на счёт в банке».

Пока мы будем рассматривать ситуацию, когда такая возможность есть (не все брокеры предоставляют такую услугу), и дивиденды по акции поступают сразу на банковский расчётный счёт/карточку.

В этом случае этими деньгами сразу можно распоряжаться по желанию инвестора. Более того, их можно снова направить на ИИС, и по окончании налогового периода снова претендовать на возврат 13% с этих сумм (если выбран первый тип ИИС).

В другом варианте, который также отвечает целям вывода средств с ИИС, является ситуация, когда дивиденды от акций, находящихся на ИИС, могут поступать на обычный брокерский счёт (а не на ИИС!), не обременённый обязанностями в рамках льгот ИИС.

В этом случае цепочка удлиняется на одно звено: сначала дивиденды поступают на этот обычный брокерский счёт, а уже затем выводятся на карточку/счёт. Об этой возможности также нужно заранее узнать у брокера, открывая счёт ИИС.

Вывод купонов ОФЗ на банковский счёт

В последнее время стало известно, что сделать то же самое можно и с ОФЗ (Облигациями Федерального Займа), дающими «безрисковую» доходность: проценты дохода по облигациям («купон») зачисляются на банковский счёт.

Есть четыре брокера, которые осуществляют вывод дохода по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа) за пределы ИИС. Пока мы изучаем информацию, и как только она будет подтверждена, мы обязательно напишем об этом.

Потери на НДФЛ

Так как дивиденды облагаются налогом НДФЛ по ставке 13%, на банковский счёт приходит сумма уже за вычетом этих 13%. Следовательно, если мы изначально планировали вывести с брокерского счёта 50000 рублей, то реально получим… 43500 рублей. Это — очень высокая «комиссия», но если сделать всё «правильно», то этих потерь удастся избежать.

Теперь, после изучения теории, можно перейти к практике. Все необходимые действия при выводе денег с ИИС раньше срока с помощью дивидендного механизма мы собрали в статье «Дивидендный комбайн», а для вывода денег через купоны — в статье «Купонный комбайн».

Источник: http://invest-schet.ru/kak-vyvesti-dengi-s-iis-ranshe-chem-cherez-3-goda-bez-poteri-lgoty/

Ссылка на основную публикацию