Кешбэк за коммунальные платежи, связь и аптеки — 5% за все — тонкости инвестиций

Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Кэшбэк 5% на ЖКХ и аптеки

Кешбэк за коммунальные платежи, связь и аптеки — 5% за все - тонкости инвестиций

Обновлено 24.05.2018.

Оплата услуг ЖКХ — это весьма существенная статья расходов, и, конечно, хотелось бы, чтобы за подобные траты тоже был кэшбэк.

Ранее банк «Восточный» уже выпустил кредитную карту «Тепло», призванную решить данный вопрос, по ней как раз предусмотрены 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг.

Только кредитку могут получить далеко не все, да и не каждый захочет связывать себя кредитными отношениями с банком.

К тому же сам процесс получения кредитной карты без навязанных дополнительных продуктов и услуг в «Восточном» совсем не похож на безмятежную прогулку.

И вот в начале мая 2018 года банк решил выпустить дебетовый вариант карты «Тепло». Бонусная программа у дебетовки несколько слабее, чем у одноименной кредитки, но главное, что там тоже есть кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. По задумке банка, основная целевая аудитория дебетовки «Тепло» — это пенсионеры, однако получить карту могут все желающие.

Вот как выглядит реклама новой дебетовой карты «Тепло» на сайте банка:

1 Низкая стоимость выпуска

Стоимость выпуска именной чипованной карточки МИР Classic составляет 150 руб.:

Перевыпуск карточки также обойдётся в 150 руб.:

Стоит обратить внимание, что дебетовая карта «Тепло» не может быть неименной. Если Маринка начала оформлять вам неименную карту или карту Visa, а также если она говорит, что именная карта стоит 700 руб., значит она пытается впарить вам какой-то другой продукт (например, карту №1).

Банковские работники могут говорить, что дебетовая карта «Тепло» предназначена только для пенсионеров. На самом деле это не так:

Некоторые Маринки, видимо, по незнанию, могут заявить, что карта «Тепло» оформляется не во всех регионах и в вашем как раз недоступна:

Правильный алгоритм получения карточки — прийти в офис, открыть текущий счет, пополнить его на 150 руб. и подать заявку на именную дебетовую карту «Тепло»:

В случае возникновения каких-либо проблем с получением дебетовой карты «Тепло» нужно звонить на горячую линию прямо из отделения.

Корректная онлайн-заявка дебетовой карты «Тепло» пока не реализована, за карточкой нужно идти в отделение банка:

2 Возможность бесплатного обслуживания

Обычная стоимость обслуживания дебетовой карточки «Тепло» составляет 99 руб. со второго месяца (в месяц оформления карточка бесплатна без каких-либо дополнительных условий):

Плата не взимается при поддержании минимального остатка на счете в 30 000 руб. и более, при фактическом получении на эту карточки пенсии или з/п, а также при отсутствии зачислений и списаний с карты в течение месяца:

3 География присутствия банка

Банк «Восточный» широко представлен по стране и имеет 700 отделений в 64 регионах РФ:

4 Кэшбэк 5% за ЖКХ и аптеки

По дебетовой карте «Тепло» положены 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900) и за покупки в аптеках (МСС 5122, 5912). За оплату услуг ЖКХ из интернет-банка «Восточного» также начисляется повышенное вознаграждение. За все остальные покупки положен кэшбэк в 1%:

Список ограничений, за которые «Восточный» не начисляет 1%, очень короткий (в нем нет оплаты связи, налогов, штрафов, страховок):

Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях ограничен 1000 баллов в месяц. Общая сумма бонусных операций, за которые будет выплачено вознаграждение (с учетом покупок в обычных категориях), не должна превышать 60 000 руб. за календарный месяц.:

Есть не очень приятное для клиента округление в начислении баллов до целого значения в меньшую сторону, особенно заметное в категориях без повышенного вознаграждения (за покупки в 99 руб. в обычной категории будет 0 баллов, если покупка была в повышенной категории, кэшбэк (99*0,05=4,95) округлится до 4 баллов):

Кэшбэк начисляется в виде баллов на специальный бонусный счет в течение 5 дней с момента совершения операции, использовать баллы можно через 30 дней после покупки:

Срок годности баллов — 2 года.

Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в повышенных категориях (аптеки и ЖКХ) в течение последних 90 дней. 1 балл равняется 1 рублю:

Поскольку компенсировать можно только полную стоимость покупки, некоторые клиенты для удобства просто разбивают сумму платежа на несколько небольших платежек:

Для того, чтобы получить MCC-код 4900 при оплате жилищно-коммунальных услуг, нужно платить на сайтах поставщиков или на сайте системы «Город» (регистрируетесь в системе, заходите в раздел «Поиск услуг», нажимаете на кнопку «Искать» с пустыми полями, в результатах поиска будет строчка «Оплата ЖКХ-РФ», она-то нам и нужна, щелкаем по ней. Далее вводите реквизиты своего поставщика, если его нет в списке, то отправляете его реквизиты на product@fsg.ru. Через 3-5 дней система «Город» добавит вашего поставщика услуг ЖКХ в свой список, и можно будет смело оплачивать).

В правилах бонусной программы «Тепло» есть расшифровка того, что относится к оплате ЖКХ через интернет-банк «Восточного», среди прочего там фигурирует оплата интернета и телевидения. Механизм начисления кэшбэка за эти услуги пока не совсем ясен, уточним этот момент позже :

Помимо собственной бонусной программы банка «Восточный», карточка «Тепло» участвует в программе лояльности платежной системы МИР (карту нужно предварительно зарегистрировать в программе), по которой предусмотрен кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах. Иногда там встречаются интересные предложения. Пока данная программа доступна не во всех городах.

5 Процент на остаток

На ежедневный остаток средств от 10 000 (включительно) до 500 000 руб. (не включительно) по дебетовой карте «Тепло» начисляется 6% годовых. Величина остатка берется по состоянию на начало каждого операционного дня:

Если получать зарплату или пенсию на карту «Тепло», то процентная ставка увеличивается до 6,5%. Правда, она начинает действовать только на следующий день после такого перечисления и только до конца месяца. К примеру, если зарплата у вас 15-го числа, то 6,5% будут начисляться с 16-го и до конца месяца, а в следующем месяце до очередного перечисления будут стандартные 6%:

Если в какой-либо день на счете будет меньше 10 000 руб., то процент не начислится именно за этот день, а не за весь месяц целиком.

UPD: 24.05.2018
«Восточный» в очередной раз подтвердил, что репутация для банка — это пустой звук. Даже месяц не успел пройти с момента запуска дебетовой карточки «Тепло», как уже намечается фактическая отмена процента на остаток для обычных клиентов. С 04.06.2018 процентная ставка на остаток от 10 000 до 500 000 руб. опускается с 6% до 2%.

А вот для тех, кто фактически будет получать зарплату или пенсию на карту «Тепло», процентная ставка повышается до 7,5%, правда, она начнет действовать только со следующего дня после перечисления указанных выплат и до конца месяца. В следующем месяце до получения з/п или пенсии будут стандартные 2%:

6 Бесплатный донор

В тарифах к карте «Тепло» говорится, что перевод с использованием банковской карты на другую банковскую карту стоит 4,9%, минимум 250 руб.:

Однако данная комиссия не распространяется на стягивание с дебетовых карт «Восточного» на другие карты через сторонние сервисы, т.е. карта «Тепло» является бесплатным донором.

UPD: 24.05.2018
«Восточный» стал брать комиссию за стягивание денежных средств со своих дебетовых карт через сторонние сервисы, так что карточки банка перестали быть бесплатными донорами:

7 Программа «Крепкое здоровье»

Для пенсионеров, которые действительно станут получать пенсию через «Восточный», доступна программа «Крепкое здоровье», в которую входят консультации дежурного врача-терапевта, а также консультации по медпрепаратам. Период действия программы 10 месяцев:

Отзывов о том, как на самом деле работает данная программа, пока нет.

1 Карту неудобно пополнять

Карту «Тепло» нельзя без комиссии пополнить с карт других банков через собственный сервис банка. Для пополнения карты «Тепло» «Восточный» предлагает воспользоваться своими банкоматами и терминалами, а также входящим межбанковским переводом (соответственно, делать это нужно из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк):

Каких-либо задержек с зачислением входящего межбанка у «Восточного» не наблюдается.

2 Платное смс-информирование

СМС-информирование по карте «Тепло» стоит 59 руб./мес.

СМС-инфо автоматически подключают ко всем новым картам, в первый месяц оно бесплатно. Если данная услуга не нужна, то её можно легко отключить через горячую линию. При отключенном смс-информировании все пароли 3D-Secure также приходят.

3 Отсутствие работающей кассы

Процесс получения дебетовой карты «Тепло» предполагает предварительное пополнение текущего счета на 150 руб., а без карты это можно сделать только через кассу. Проблема в том, что у банка «Восточный» режим работы касс не совпадает с режимом работы отделений.

4 Не очень квалифицированный персонал

В принципе, данный пункт можно смело отнести ко всем банкам, квалификация менеджеров оставляет желать лучшего. К сожалению, незнание тарифов и правил обслуживания в собственном банке — это уже норма для Маринок.

Будем надеяться, что сложности с оформлением дебетовой карты «Тепло» связаны с недавним появлением карточки, и скоро банковские сотрудники научатся правильно её выдавать:

5 Навязывание ненужных продуктов и услуг

Навязывание ненужных продуктов и услуг обычно происходит при оформлении кредитного варианта карты «Тепло». Честно говоря, мне пока не попались отзывы, что к дебетовке кому-нибудь оформили в нагрузку ненужные кредитки или страховку.

Читайте также:  Моя история инвестирования — о брокерах, полученных убытках, прибыли и других ошибках - тонкости инвестиций

Однако учитывая репутацию банка «Восточный», расслабляться точно не стоит, как минимум, чтобы случайно не получить другую дебетовую карту вместо той, за которой вы пришли.

6 Снятие наличных в сторонних банкоматах с комиссией

«Восточный» разрешает снимать наличные с карты «Тепло» без комиссии только в собственных банкоматах и отделениях, лимиты, правда, неплохие (150 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.):

За снятие наличных в кассе банка при закрытии карты предусмотрена комиссия в 90 руб., правда, никто не запрещает сначала бесплатно снять остатки денег с карты в кассе и только потом подать заявление на закрытие карточки:

7 Отсутствие бесплатного межбанка

Межбанк из интернет-банка стоит 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:

8 Качество кредитного портфеля

Есть некоторые вопросы к качеству кредитного портфеля банка, доля просроченных ссуд по состоянию на 1 апреля 2018 у «Восточного» составляет 18,5% (по данным портала analizbankov.ru), в то время как средний показатель по российским банкам 4-5%:

Хотя в феврале 2018 рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг «Восточному»:

За первый квартал 2018 «Восточный» даже отчитался о прибыли по РСБУ:

В любом случае деньги на карте «Тепло» застрахованы АСВ в рамках лимита (1,4 млн руб. для всех счетов клиента в одном банке) и в случае отзыва лицензии у «Восточного» свои деньги можно будет получить в банке-агенте.

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.

Дебетовая карта «Тепло» получилась вполне неплохой, 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ — это сейчас большая редкость. Кредитная карта «Тепло», конечно, выглядит повкуснее, благодаря наличию кэшбэка за связь и общественный транспорт. Однако кредитку могут получить далеко не все, к тому же многие люди принципиально их не оформляют.

Процент на ежедневный остаток по сегодняшним меркам смотрится неплохо, не очень обременительно положить 30 000 руб. на счет для бесплатности карточки.

UPD: 24.05.2018
С 04.06.2108 процент на остаток по карте «Тепло» резко снижается до 2%, так что держать деньги на этой карте стало крайне невыгодно.

Конечно, карта не универсальна, да и уровень обслуживания в «Восточном» оставляет желать лучшего.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/debetovaya-karta-teplo-ot-banka-vostochnyj/

Кэшбек за ЖКХ: карты, проценты на остаток, условия

Коммуналка нынче не дешево обходится

А тарифы тем не менее дорожают с каждым годом. И я не хочу 6 тысяч в месяц выкладывать из своего кармана, не получая с этого процент.

А вы хотите?

Итак, разберем карточки, с помощью которых можно получить кэшбэк с такой неприятной процедуры, как оплата жкх.

#всесразу от Райффайзенбанка

Наверное, эта карта сейчас самый популярный продукт Райффайзенбанка, про нее даже в журналах печатают. Начисление баллов зависит от типа карточки: кредитная или дебетовая.

  • По кредитке стандартно выплачивается по 1 баллу за 50 рублей;
  • По дебетовой карте только в первый год вы получите 1 балл за 50 рублей, в последующие годы 1 балл можно будет получить только за 100 рубликов.

Баллы платятся за абсолютно все операции по карточке, но кэшбэком в месяц можно получить не более 1000 баллов.

Суть бонусов и возврата денег

Баллы копятся, затем в личном кабинете их можно потратить на покупку сертификата от партнеров, обменять на деньги либо спустить на благотворительность. Партнеров несколько: Яндекс.Такси, Озон, S7. Предложения разные, но суть такая: чем больше баллов накопится — тем выгоднее их потом обменивать.

Помимо баллов за траты, два раза в год вас будут радовать, надеюсь, подарочки от Райффайзенбанка: 300 баллов вы получите на день рождения и 200 на новый год.

При этом балл не равен рублю.

500 баллов 250 рублей
1000 баллов 600 рублей
4000 баллов 4000 рублей
20000 баллов 50000 рублей

Размер кэшбэка в процентах зависит от того, сколько баллов вы накопите перед тем, как обменять их. Минимальный процент — 1, а максимальный — до 5 по кредитке и до 3,9 по дебетовой.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка

Универсальная карта, бесплатная в первый год. Удобна повышенным кэшбэком 3% на популярные категории:

  • кафе и рестораны;
  • транспорт и АЗС;
  • путешествия.

Помимо этого, платится 1% на абсолютно все покупки по безналу, включая ЖКХ, оплату связи и налогов, даже страховка входит.

Карта Космос работает на основе программы Польза, и кэшбэк начисляется баллами этой программы, которые в личном кабинете переводятся по курсу 1:1 к рублю. По категориям повышенного кэшбэка можно получить 3 т.р. в месяц. За все категории обобщенно. За остальные покупки — 2т.р. в месяц.

Дополнительным плюсом будет начисление 7% годовых на остаток на накопительном счете. Таким размером сейчас и не каждый банк в своих вкладах может похвастать.

Вот еще интересное:  Кэшбэк в ДНС

Карта Рокетбанка

Карточка, напоминающая предыдущую, но имеет свои особенности. Так же 1% на абсолютно все покупки, включая оплату платежек, связи и прочей фигни. Также есть повышенный кэшбэк, но тут с ним сложнее. Каждый месяц предлагается на выбор 5 торговых компаний, из которых можно выбрать только 3. И по ним кэшбэк будет до 10%.

Часто выпадает какая-то фигня, но пару раз были супермаркеты.

Так же, как и Космос, Рокеткарта выплачивает процент на остаток на счете, но тут он слегка ниже — 6,5%. Рокеткарта бесплатна: и выпуск, и обслуживание, и даже доставка. Ведь отделений у него нет.

Есть одна изюминка. Она в том, что кэшбэк начисляется в рокетрублях и перевести его в деньги можно, только когда он достигнет 3000.

All Airlines от Тинькофф банка

Да, самая популярная карточка от Тинькофф — Black — не начисляет кэшбэк за оплату ЖКУ. Видимо, это потому что она черная. Но ее соратница ALL Airlines этим занимается и довольно успешно.

Вот какие проценты нам предлагает кредитка All Airlines:

  • Бронирование авто и отелей – 10%;
  • Самолеты и поезда – 5%;
  • Остальные покупки (в том числе и оплата ЖКХ) – 2%.

У дебетовой карты показатели чуть ниже:

  • Бронирование автои отелей – 8%;
  • Билеты на поезд и самолет – 3%;
  • Все остальное – 1,5%.

Кэшбэк начисляется милями, которые в личном кабинете можно потратить на рейсы любых авиакомпаний.

Для любителей путешествовать — это лучшее предложение на рынке, но и для оплаты коммунальных услуг кэшбэк тоже выше среднего: 1,5% по дебетовой и 2% по кредитке.

Дебетовая карта с CashBack от Альфа-банка

Популярная карта, поскольку и кэшбэк предлагается очень достойный, и банк сам по себе не шарашка какая-нибудь. Вот, что тут по условиям возврата:

  • АЗС — 10%;
  • Рестораны и кафе — 5%;
  • Остальное — 1%.

В остальное и входит кэшбэк за ЖКХ. Плюс к этому на остаток счета начисляется 6% годовых.

Но не все так сладко. Понятно, что карта с такими приятными процентами не бесплатна. Но и, чтобы получить кэшбэк, надо тратить минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Тем более, получается, что кэшбэк при оплате коммунальных услуг будет такой же, как и в бесплатном Космосе. А стоимость карты CashBack от Альфа — 1999 рублей.

Максимум от УБРиР

Карта с «заморочками» от УБРиР

Сложная для понимания карта, у которой куча заморочек. Начнем с того, что карт на самом деле две: Visa Classic и Visa Gold.

  • Стоимость карты в год составляет 1440 руб. для классик и 2880 руб. для голд;
  • Максимальный возврат в месяц без повышенного % — 500 руб. по обычной карте и 1500 руб. – по золотой;
  • Лимит повышенного кэшбэка в месяц – 500 руб. по классик против 1500 руб. на золоте.
  • Сумма на счету для бсплатного обслуживания по карте Classic – 12 т.р. и 30 т.р. – по Gold.

Вот еще интересное:  Что такое iq cash back?

Карта возвращает по 1% со всех покупок, кроме казино. Эх, не рвануть с этой картой в Вегас. Также есть категории повышенного кэшбэка, которые банк устанавливает самостоятельно на 2-3 месяца.

Кроме того по карте можно получить % на остаток, если на ней осталось более 20 т.р:

  • траты до 12 т.р. — 5% годовых;
  • траты свыше 12 т.р. — 7,5% годовых.

Хороший процент предлагается, выше чем у конкурентов, да и условия приличные. Жаль только, что категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком.

«Тепло» от Восточного банка

Какое провокационное название. Ведь сейчас так не хватает тепла. Эта карта была создана для оплат услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета, общественного транспорта. И даже покупок в аптеке. За это все вернется целых 5%. И за все остальные покупки вернется типичный 1%.

Читайте также:  Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке на квартиру - тонкости инвестиций

А еще у карточки бесплатное обслуживание, а выпуск стоит всего 800р. За это вы получаете именную кредитную карту платежной системы Мир. А внутри этой системы есть еще дополнительно своя бонусная система.

Условия по карте от Восточного банка

С этим банком сотрудничает сервис Cash4brands, поэтому переходя через личный кабинет к партнерам программы есть возможность получить кэшбэк до 40%.

Также коммунальные платежи можно оплачивать на сайте Тинькоффа, даже если не являетесь клиентом банка. А если являетесь, то разлогиньтесь и используйте другой номер мобильного для оплаты ЖКХ, чтобы получить кэшбэк.

В обзоре представлены наиболее удачные карточки по рынку в целом с кэшбэком на ЖКХ. Выбирать только по проценту ЖКХ не совсем логично, так как много бабла вы на этом не поднимите.

Экономия на ЖКХ возможна!

Исходить надо из своих потребностей — если любите путешествовать — Тинькофф, нужна универсальная карта — Космос, если у вас большие траты — будет выгодна Альфа. А если большие траты в аптеках – «Тепло» Восточного банка.

Так что выбирайте по своим потребностям и начинайте экономить!

Источник: https://cashoutback.ru/keshbek-servisy/keshbek-za-zhkx.html

Кэшбэк за коммунальные платежи (за оплату услуг ЖКХ) — в 2018 году, в банке Тинькофф

Тарифы на услуги ЖКХ растут с каждым новым годом на всей территории Российской Федерации, но в то же время способов оплаты без дополнительного комиссионного сбора становится меньше. Несмотря на это, до сих пор существуют варианты оплаты с использованием кэшбэк сервисов или банковских карт.

Для понимания того, как действует кэшбэк за коммунальные платежи, необходимо ознакомиться с принципом работы системы, с обязанностями граждан и установленными сроками погашения, с программой лояльности для ЖКУ, а также с особенностями соответствующего сервиса от банка Тинькофф.

Что это такое и принципы работы

В 2018 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг.

Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов.

Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.

Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.

Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:

  • могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
  • количество услуг для начисления бонусов ограничено;
  • соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
  • на функцию кэшбэк назначается лимит;
  • возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.

В случае с интернет-сервисами каждый клиент получает реальные деньги обратно на счет. Они могут быть выведены через любую платежную систему для распоряжения по своему усмотрению. В любом случае важно предварительно ознакомиться с условиями работы портала для минимизации количества возможных трудностей в будущем.

Обязанность и сроки погашения счетов

Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги.

Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца.

Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.

Что касается пени, то в соответствии с пунктом 14 рассматриваемой статьи, они могут начисляться только с тридцатого дня после наступления срока для оплаты коммунальных услуг.

Соответствующая штрафная санкция будет расти в зависимости от актуального количества дней просрочки. Рекомендуется перед заключением соглашения с жилищной организацией уточнить сроки выплат по услугам коммунального характера.

Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.

В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:

  • индивидуальный налоговый номер;
  • КПП;
  • расчетный счет и БИК;
  • полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.

При допущении просрочки платежа возможно накопление весомой суммы долговых обязательств, которые практически невозможно погасить. Именно поэтому можно воспользоваться опцией реструктуризации. С учетом возможности получения государственных льгот или субсидий это поможет быстро погасить накопившуюся сумму.

Оплата ЖКУ со скидкой

Оплатить коммунальные услуги со скидкой можно во многих финансовых организациях. Стоит взять за пример банк Мосэнергосбыт. Для получения скидки требуется перейти на официальный сайт учреждения, и выбрать платежный документ по реквизитам индивидуального счета. Оплата производится банковской картой. Аналогичный способ присущ и для остальных банков.

Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи

Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.

В перечень доступных услуг входят:

  • коммунальные услуги;
  • телевидение;
  • газ;
  • подача горячей и холодной воды;
  • подача отопления;
  • электроэнергия.

Порядок оплаты имеет характерные особенности. Если реквизиты поставщика услуг есть в специальном списке банка, то нужно выбрать нужную организацию, ввести сведения и сохранить полученный шаблон, по которому в дальнейшем будет произведена оплата. При этом комиссионный сбор может отличаться, в зависимости от ситуации.

Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.

Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:

  • полное наименование учреждение;
  • ИНН и КПП;
  • БИК финансовой организации.

Далее происходит указание назначения платежа без НДС с одновременным выбором категории коммунальных услуг. Для удобства можно указать индивидуальное название сформированного шаблона. В итоге на главной странице личного кабинета будет отображен шаблон для совершения ежемесячных платежей с кэшбэком.

От банка Тинькофф

Тинькофф-Банк является одним из лидеров на территории Российской Федерации в сегменте «удобного» кредитования. Вознаграждение за совершенные операции начисляется обратно на счет клиента раз в месяц. Возвращенные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе для оплаты покупок в торговых сетях.

Каждое заинтересованное лицо может бесплатно оформить заявку на карту на сайте организации. После получения продукта рекомендуется незамедлительно настроить категорию для получения кэшбэк и включить в нее ЖКУ. Доступна опция оплаты по кредитным картам.

Источник: https://1kvartirka.ru/kjeshbjek-za-kommunalnye-platezhi/

Как сэкономить на квартплате? Банковские карты с кэшбэком до 5 % на услуги ЖКХ

Тарифы на услуги ЖКХ постоянно индексируются и растут, составляя при этом существенную статью расходов обычной российской семьи. Многие сервисы и банки дополнительно взимают комиссию за проведения подобных платежей, что увеличивает и так довольно существенную цифру.

Возможно вы уже были в поисках способов оплаты ЖКХ картой без комиссии. Но мы расскажем вам о более эффективном способе реальной экономии бюджета в части платежей за жилищно-коммунальные услуги – оплата ЖКУ с помощью банковской карты с кэшбэком.

Рассмотрим подробнее далее в статье.

Как регулируется уровень квартплаты и услуг ЖКХ. Нормативное регулирование оплаты жилищно-коммунальных услуг

Ключевыми нормативно-правовыми актами РФ, регулирующими порядок и принципы расчета, квартплаты и услуг ЖКХ являются:

  • Жилищный кодекс РФ;
  • Постановление Правительства «О предоставлении коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домой» № 354 от 06.05.2011 г.;
  • региональные и местные нормативные акты и документы.

ЖК РФ определяет следующее:

  1. Плата за коммунальные услуги и жилое помещение должна производиться ежемесячно в срок, не позднее 10-го числа, если иное не установлено договором или решением ТСЖ.
  2. Величина квартплаты для тех собственников жилья, которые не приняли решение о выборе способа управления домом, будет устанавливаться на уровне муниципалитета.
  3. Размер обязательных платежей по оплате расходов на содержание и ремонт дома для участников ТСЖ, жилищных или иных потребительских кооперативов определяется их органами управления в соответствии с действующим устава.
  4. Расходы жителей многоквартирных домов на содержание и ремонт общедомового имущества рассчитываются на основе данных установленных приборов учета путем простых математических действий сложения и вычитания соответствующих показателей.

Постановление № 354 устанавливает порядок расчета и внесения квартплаты гражданами РФ. Данный нормативный акт вводит следующие правила:

  • за расчетный период принимается календарный месяц;
  • квартплата взимается в соответствии с тарифной сеткой ресурсоснабжающей компании (тарифы регулируются государством, разделяются для различных групп населения, по времени суток потребления);
  • плата за отопление вносится либо равномерно в течение всего года, либо только в отопительный сезон;
  • временно проживающие граждане оплачивают жилищно-коммунальные услуги пропорционально прожитым дням;
  • потребитель услуг должен вносить плату за их использование в строго установленный срок;
  • плата вносится любым удобным способом с учетом комиссии и срока зачисления денег на расчетный счет организации;
  • оплачивать квитанции можно самому или иному лицу;
  • платежные документы следует представлять не позднее 1-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом;
  • сведения об изменении тарифов должны быть получены потребителем в письменной форме (минимальный срок – не менее 30 дней до выставления нового счета);
  • платежные документы должны содержать почтовый адрес жилья, Ф.И.О. собственника, наименование оплачиваемой услуги, величину тарифов, объем использованных услуг, размер повышающего или понижающего коэффициента, информацию об имеющейся задолженности, итоговую суммы к оплате;
  • общая форма для оплаты услуг ЖКХ утверждается Министерством строительства и ЖКХ РФ;
  • при наличии разницы в сумме квитанции по оплате услуг ЖКХ в размере, превышающем 25% и более от величины предыдущего платежного документа, гражданин может воспользоваться законным правом оплаты в рассрочку.
Читайте также:  Продажа своих фотографий. как заработать на фотобанках - тонкости инвестиций

В целом, данное Постановление довольно объемное, включает в себя методику, формулы и особенности расчета платы за предоставленные коммунальные услуги.

Какие платежи в составе коммунальных расходов предусмотрены Жилищным кодексом РФ, что они означают

Счет за квартплату собственников жилья включает взносы за содержание, ремонт помещения и общедомового имущества, плату за оказанные жилищно-коммунальные услуги и платежи на капремонт. Для нанимателей жилья дополнительно включается плата за наем квартиры. Рассмотрим каждую статью подробнее.

Содержание жилого помещения

В соответствии с Жилищным кодексом каждый владелец жилого помещения обязан самостоятельно содержать его и общедомовое имущество пропорционально своей доли собственности. Плата за содержание жилья включается в себя оплату услуг, работ по управлению многоквартирным домом, содержания и ремонта общего имущества.

То есть сюда относится и плата за коммунальные услуги: холодное и горячее водоснабжение, электроэнергия, отведение сточных вод. До 01 января 2017 года все эти затраты относились к коммунальным услугам на общедомовые нужды, а теперь включены в состав статьи «содержание жилого помещения».

Содержание общедомового имущества

Статьей 158 ЖК РФ установлено, что собственники помещений в многоквартирных домах обязаны участвовать в расходах по содержанию общедомового имущества в соответствии с принадлежащей площади.

К общему имуществу относятся помещения общего пользования, крыши, лестничные площадки, земельный участок под домом, лифты, а также иные технические, электрические и механические конструкции.

Никаких универсальных единиц измерения общедомового имущества, естественно, быть не может.

Для расчета платы за содержание общего имущества жильцов многоквартирного дома используется методика учета площади каждого собственника во всей площади дома и понесенных затрат.

Можно привести простой пример для расчета:

  • площадь квартиры 60 кв. м.;
  • площадь общедомового имущества 3 500 кв. м.;
  • счет за календарный месяц за содержание ОДН составил 50 000 рублей.

Доля собственника такой квартиры в общем имуществе дома составит: 60/3 500 = 0,017

Таким образом, плата за содержание будет равна: 0,017*50 000 = 857 рублей.

Водоснабжение и электроэнергия по счетчику

Здесь вопросов ни у кого не возникает. Ежемесячно необходимо снимать показания с внутренних счетчиков и передавать их уполномоченному лицу не позднее установленной даты.

Такая дата прописывается в договоре или ином документе, содержащем правила предоставления коммунальных услуг.

Непредоставление показаний в установленный срок ничем серьезным не грозит.

Расчет будет осуществляться на основании среднемесячного объема потребления услуги. Обычно в качестве срока для определения такой величины берется 6 месяцев.

Если по истечению 3-х месяцев с момента непредоставления очередных данных за электричество и воду потребитель не обновил сведения, то дальнейшие расчеты будут производиться на основании норматива потребления этих услуг. Никакие штрафы или повышающие коэффициенты не применяются.

Отопление жилого помещения

Порядок оплаты отопления, начиная с 2016 года, определяется Постановлением Правительства РФ № 354.

В соответствии с этим нормативным актом плата вносится одним из двух доступных способов: в течение года равномерными частями или в течение отопительного периода. Право выбора устанавливается на уровне органов госвласти.

Именно они решают, в каком населенном пункте будет действовать тот или иной вариант оплаты за отопление. Местные муниципалитеты или органы управления в ТСЖ такими правами не обладают.

Водоотведение

В середине 2017 года в силу вступило Постановление Правительства РФ № 603, по которому жильцы в многоквартирных домах обязаны оплачивать счета за водоотведение в объеме, равном сумме поступившего холодного и горячего водоснабжения. Ранее на этот предмет имелись длительные споры и несогласие между исполнителями коммунальных услуг и ресурсосберегающими организациями.

Вывод: С 01 июня 2017 года под прямой поддержкой Министерства строительства и ЖКХ расходы на водоотведение в размере не менее в объеме, равном сумме холодного и горячего водоснабжения были включены в платежки.

Плата за капитальный ремонт

Это одна из спорных статей квартплаты. Многие владельцы квартир не видят в целесообразности такой оплаты и попросту не платят. Установление тарифов по взносам на капремонт осуществляется госвластями в регионах. По каждому субъекту действует свой тариф – плата за 1 кв. м. В Москве плата за капремонт это, например, 15 руб./1 кв. м., в С.-Петербурге – 2,5 – 3,5 руб./1 кв. м.

Оплата ЖКХ банковской картой без комиссии и с кэшбэком

Многие банки и финансовые организации предлагают своим клиентам оплачивать любые счета и квитанции без комиссии и с минимальными затратами времени. Однако, если нулевая комиссия – распространенный вариант экономии, то оплата с помощью карты с кэшбэком знакома не каждому гражданину. Рассмотрим детально представленные на рынке продукты.

Карта «Тепло» от банка Восточный

Данный продукт ориентирован на тех клиентов, которые хотят сэкономить на повседневных тратах, включая оплату жилищно-коммунальных услуг, используя при этом заемные средства банка. Характеристики карты и условия по ней представлены в таблице ниже.

Оформление карты 800 рублей
Плата за годовое обслуживание 0 рублей
Кэшбэк 5 % – за покупки в аптеке, оплату ЖКХ, связь и общественный транспорт;
1 % – за остальные покупки
Тип карты Кредитная
Лимит кредитования От 55 до 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % в год (кредитная карта) От 29,99
Период льготного кредитования До 56 дней на покупки

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем можно конвертировать в рубли. То есть 1 бонусный балл = 1 рублю.

Карта относится к платежной системе МИР и может быть оформлена в только для российских граждан в возрасте от 21 года со стабильной заработной платой и трудоустройством. Заявка подается при предоставлении паспорта РФ. Предварительное решение можно получить путем отправки заявки через официальный сайт банка.

Объективности ради отзывы по продукту в то же время неоднозначные: многие с негативной окраской, авторы которых описывают факты навязывания доп. услуг (например, страховки), некомпетентность сотрудников, сбои в работе интернет-банка, сотрудничество банка с сомнительными компаниями. Именно по этой причине, не рекомендуется использовать карту для иных целей, нежели описанная.

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка

По карте «Все сразу» от Сбербанка держатели смогут вернуть до 5 % на все покупки в виде кэшбэка. Условия по карте выглядят так:

Плата за годовое обслуживание 1490 рублей (до конца года новые клиенты могут оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение одного года)
Тип карты Дебетовая и кредитная
Статус карты Gold
Смс-банк 60 рублей в месяц
Кэшбэк 5 % – за все покупки;

1 балл за каждые потраченные 100 рублей (в первый год – за каждые 50 рублей)

Кредитный лимит До 600 тысяч рублей
Грейс-период До 52 дней
Процентная ставка, % в год От 29
Выдача наличных в банкомате 3,9% + 390 рублей
Дополнительные возможности Постоянные скидки от партнеров до 40 %

Накопленные баллы можно обменять на сертификаты партнеров или перевести в рубли. Срок их действия – 3 года. Кэшбэк в 5% начисляется практически за любые покупки и платежи, включая оплату ЖКХ онлайн, мобильную связь, расчеты в ресторанах, магазинах, АЗС и т.д.

Заказать карту можно на сайте банка, заполнив требуемые сведения. Оформление осуществляется в минимальные сроки.

Большинство действующих клиентов имеют положительное мнение о продукте. Много держателей довольны и бонусной программой, и обслуживанием в банке, и возможностями интернет-банка. Кэшбэк действительно работает, трудностей и вопросов практически ни у кого нет.

Платежи из банка с кэшбэком

Помимо рассмотренных карт, по которым можно получить кэшбэк при оплате ЖКХ картой без комиссии, плательщику доступны несколько альтернативных вариантов подобной экономии.

Сюда можно отнести «Доходную карту» от Альфа-банка (2 % кэшбэка от всех покупок), Мультикарту от ВТБ 24 (кэшбэк 2 %), Матрешку от ВТБ Банк Москвы (3 % кэшбэк) – по ним также можно вернуть часть потраченных средств за услуги ЖКХ.

Одним из отличных вариантов оплаты коммунальных услуг является онлайн-платеж через ЛК «Совкомбанка», дающий кэшбэк 5 % за услуги ЖКХ – это самый выгодный вариант без оформления кредитных карт.

Важно! Обязательно следует периодически изучать правила начисления кэшбэка и использования бонусной программы банка, так как условия могут измениться и конкретный MCC-код вычеркнут из действующих.

Оплата за ЖКХ банковской картой – это не только приятный способ избежать очередей и лишних временных затрат, но и реальная возможность компенсировать часть оплаченных денег. Так как сумма в квитанции у большинства российских граждан довольно существенная, то использование данного инструмента при проведении платежа является эффективным вариантом экономии семейного бюджета.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/25/karty-s-keshbekom-na-uslugi-zhkx/

Ссылка на основную публикацию