Бесплатная карта рассрочки от home credit — хомяк побеждает? — тонкости инвестиций

Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка

Бесплатная карта рассрочки от Home Credit — Хомяк побеждает? - тонкости инвестиций

Обзор

Обновлено 14.06.2018.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза».

Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Отличий у «Пользы» по сравнению с предшественницей не очень много. В принципе, можно было ограничиться обновлением старой статьи про карту «Космос».

Однако это не совсем логично, поскольку тариф «Космос» не пропал, а просто переехал в архив, текущие держатели могут продолжать пользоваться карточкой.

А вот для новых клиентов доступна именно «Польза», и им не особенно интересно, какие продукты банк предлагал раньше.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка).

Обслуживание в месяц получения карточки бесплатно, со второго месяца плата не взимается при выполнении хотя бы одного из условий: поддержание минимального остатка более 10 000 руб., либо совершение покупок минимум на 5000 руб./мес. (календарный), иначе плата составит 99 руб./мес.:

Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000,01, то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб.:

К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.):

UPD: 18.05.2018
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк. Просто об этом желании нужно понастойчивее заявить в телефонном разговоре при заказе карточки.

2 Процент на остаток

По карте «Польза» начисляется 7% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при условии совершения 5 и более покупок за месяц (если покупок меньше, то будет всего 5%):

Требование совершения 5 покупок по карте «Польза» для получения процента на остаток вполне гуманное, поскольку у «Хоум Кредит» покупкой считается практически все, в том числе пополнение мобильного телефона, оплата налогов, штрафов, страховок, коммуналки и т.д.

Причём нет ограничения по минимальной сумме покупки, т.е. можно, скажем, 5 раз пополнить баланс мобильного телефона по 5 руб. картой через сервис Яндекс.

Деньги, и требование будет выполнено, к тому же за эти операции «Хомяк» ещё и кэшбэк нальёт:

Стоит обратить внимание, что покупки должны успеть фактически провестись по счету в текущем месяце (обычно проведение покупки по счету занимает 2-4 дня).

Переводы и оплата услуг в интернет-банке покупкой у «Хоум Кредит» не считаются, хотя за оплату из ИБ «Хомяк» и дает кэшбэк:

UPD: 03.05.2018

Источник: http://hranidengi.ru/karta-polza-ot-houm-kredit/

Карта рассрочки Хоум Кредит — в чем подвох?

Карта рассрочки Хоум Кредит — это пластиковый продукт с кредитным лимитом, который заемщик может потратить на оплату любых товаров и услуг. Возвращать деньги нужно равными ежемесячными взносами без начисления процентов.

Карта рассрочки — аналог стандартной кредитки, но без начисления процентов и с разным сроком кредитования по каждой операции. Срок рассрочки устанавливается конкретным магазином, в котором производилась оплата. Он варьируется от 1 месяца до 1 года.

Как и у любого финансового продукта у карты есть подводные камни. Для оформления карты воспользуйтесь предложением на нашем сайте

Карта Рассрочки Хоум Кредит

Подвох для клиента или выгода для банка?

Выгода банка от предоставления таких беспроцентных карточек рассрочки в том, что партнерские магазины сами оплачивают % за привлечение клиентов.

Однако, карта рассрочки Хоум Кредит — единственный из подобных продуктов, по которому оформляется рассрочка в сторонних магазинах, которые не являются его партнерами.

Соответственно, за то что клиенты пользуются рассрочкой 3 месяца в непартнерских магазинах банк не получает никакой выгоды или прибыли.

Откуда банку можно получить выгоду в этом случае? Остается только догадываться, что текущие убытки будут компенсированы за счет оформления клиентом длительных рассрочек в партнерских магазинах, за счет привлечения большего количества магазинов-партнеров, за счет начисления 29.9% в год при просрочке и т.д.

Таким образом, каких-то существенных подвохов для держателей карты рассрочки Хоум Кредит банка нет. Это правило распространяется только на тех клиентов, которые вовремя погашают ежемесячные платежи.

Самым крупным и единственным подвохом карты является то, что за допущенную просрочку банк начисляет на задолженность 29.9% в год. Все остальное можно назвать существенными минусами карты рассрочки Хоум Кредит банка.

Недостатки карты рассрочки от Хоум Кредит

Низкий кредитный лимит при одобрении

Существенный подвох, который ждет клиентов при оформлении карты — очень низкий кредитный лимит, который большинство заемщиков считают мизерным. По документам банк заявляет максимальный лимит карты рассрочки в 300 тыс. руб. На деле 90% заемщиков говорят об одобрении лимита в размере 10 тыс. руб. с возможностью последующего увеличения.

Для клиентов с периферии даже 10 тыс. лимита — вполне существенная альтернатива краткосрочным займам до зарплаты под 800% годовых. Вот только отделений банка Хоум Кредит на периферии практически нет, а значит, нет возможности оформить эту карту. Для крупных городов лимит в 10 тыс. — это, что называется «курам на смех».

Нельзя снимать деньги и выводить их на карты других банков

Существенным минусом карты рассрочки является невозможность снять деньги в банкомате или перевести их на другой пластик. Карта просто не поддерживает такие функции.

Короткий срок рассрочки в сторонних магазинах

Рассрочка у партнеров Хоум Кредит банка варьируется до 12 месяцев. Любые другие покупки по карте ограничены рассрочкой в 3 месяца, а это примерно 90 дней. Сегодня многие банки предлагают оформить кредитные карты с бесплатным льготным периодом 120-150 дней, что значительно превышает заявленную  Хоум Кредит банком рассрочку.

Часто клиенты узнают об этом уже после получения карты, ведь в рекламных буклетах стоит цифра «12″ напротив рассрочки.

Трудно получить пластик с действующими кредитными картами

Многие заемщики сетуют, что при наличии кредитной карты стороннего банка им отказывают в предоставлении карты рассрочки Хоум Кредит, несмотря на положительную кредитную историю. Вероятно, что эти заемщики просто не прошли проверку на платежеспособность, однако банк Хоум Кредит действительно довольно жестко отбирает претендентов на получение карты рассрочки.

Удивительно, что этот пункт касается только кредитных карт. Наличие кредитов или целевых займов не служит причиной отказа в предоставлении карточки рассрочки.

Например, владельцы кредитных карт Хоум Кредит утверждают, что им одобрили карту рассрочки, но при этом лимит по текущей кредитной карте автоматически уменьшался на сумму одобренного лимита по карте рассрочки.

Другие заявляют, что банк просит закрыть текущую кредитную карту и обещает выдать пластик рассрочки только после этого.

Погашение рассрочки в большинстве случаев платное

Если клиент захочет погасить очередной платеж по карте рассрочки, ему придется оплатить комиссию за пополнение пластика, которую назначает Хоум Кредит Банк. Первые 2 платежа оплаты картой на сайте будут бесплатными. Последующие облагаются комиссией из расчета 0.

6% от суммы по картам Maestro и Mastercard, 1.3% от суммы по картам VISA.Условие действует в том случае, если в городе присутствия заемщика есть офисы Хоум Кредит.

Если их нет, то вносить средства на счет через сервис «Мой Кредит» на сайте банка можно без комиссии с любых карт.

Нужна ли карта рассрочки от Хоум Кредит?

Если сравнить пластик Хоум Кредит с аналогами от Киви (Совесть) и Совкомбанка (Халва), то первая выглядит лучше почти по всем показателям. Самое главное преимущество карточки Хоум Кредит заключается в предоставлении рассрочки во всех местах приема карт. По картам Киви и Совкомбанка получить рассрочку можно лишь у партнеров.

Заявка на кредитную карту Совесть

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

Если же сравнивать карту рассрочки Хоум Кредит с классическими кредитными картами, то последние проигрывают почти по каждому показателю, за исключением снятия наличных и переводов.

А вот кредитной карте с льготным периодом до 120-150 дней пластик рассрочки не ровня. Текущие недостатки этого продукта превосходят все его преимущества в сравнении с картами с длительным грейс периодом.

Карточка рассрочки от Хоум Кредит слабовата, как самостоятельный продукт. В дополнение у владельца карты должен быть дебетовый или кредитный пластик, чтобы хранить на нем средства и извлекать выгоду, совершать переводы по номеру, оплачивать услуги ЖКХ и т.д.

Читайте также:  Кешбэк в едадил — от 10 до 500 рублей за одну покупку в любом магазине - тонкости инвестиций

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/podvoh_karta_rassrochki_homecredit/

Как работает карта рассрочки от Хоум Кредит банка — в чем подвох условий

Современные финансовые учреждения России предлагают своим клиентам всевозможные банковские продукты и позволяют совершать практически любые покупки без оформления потребительского кредита.

Карта рассрочки Хоум Кредит банка создана на основе Visa Classic и имеет кредитный лимит в размере минимум 10 тысяч рублей.

Это один из лучших вариантов, как поправить собственное материальное положение и приобретать товары или оплачивать услуги без предварительных накоплений.

Как пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит банка

Карта рассрочки от Home Credit – это удобный продукт, позволяющий заемщику расходовать банковские средства на приобретение товаров и оплату услуг. При соблюдении требований финансового учреждения, процентная годовая ставка равна нулю.

Тратить заемную сумму можно целиком либо частично. В итоге кредитор суммирует все расходы по карте за календарный месяц и делит на количество месяцев рассрочки. Полученную сумму необходимо возвращать на счет ежемесячно, пока вся задолженность не будет погашена до конца.

С картой рассрочки вы получаете существенные преимущества – расчет за приобретенную продукцию практически в любом магазине, оснащенном терминалом для проведения электронных платежей. Универсальная карта позволяет оплачивать товары и в интернет-магазинах.

В чем подвох карты: плюсы и минусы

Многие пользователи задаются вопросами, какие преимущества дает карта рассрочки и в чем подвох ее использования. Эксперты рекомендуют, перед тем как оформлять банковский продукт, ознакомиться с условиями предоставления финансовых услуг и узнать подробно, как пользоваться картой рассрочки. Обратите внимание:

  1. В договоре прописаны условия использования денежных средств, варианты безналичного расчета, а также особенности погашения задолженности и обязанности сторон.
  2. Если вы не своевременно погашаете задолженность, кредитор автоматически начинает начислять процент за использование кредитных средств.

Погашая задолженность своевременно, вы защитите себя от переплат и сможете в полной мере оценить все преимущества беспроцентной рассрочки. Придерживайтесь графика платежей.

Среди преимуществ кредитной карты от Хоум банка стоит отметить:

  1. Понятные условия.
  2. Быстрое и бесплатное оформление практически в любом отделении.
  3. Минимальный пакет документов при подписании договора на получение карты рассрочки.
  4. Наличие льготного периода с нулевой процентной ставкой.
  5. Отсутствие платы за обслуживание карты.
  6. Наличие бесплатного СМС-банкинга.

Важно! Оплата товаров и услуг при помощи карты рассрочки производится моментально. Соблюдение правил пользования и погашения долга по карте позволяют улучшить кредитную историю заемщика и увеличить шансы на получение более крупного займа в будущем.

Отмечают эксперты и недостатки, которые становятся причиной разочарования клиентов и ставят под сомнение репутацию финансовой организации, как заемщика:

  1. Если не погашать задолженность своевременно и в нужном объеме, банк начинает начислять проценты за пользование кредитными средствами.
  2. Картой рассрочки можно расплачиваться только в случае приобретения товаров или оплаты услуг.
  3. Выполнить денежный перевод с карты на какой-либо электронный кошелек не получится.
  4. Осуществляя покупки при помощи карты рассрочки нельзя заработать дополнительные бонусы.

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредита имеет и недостатки, и преимущества. Многое зависит не только от кредитора, но и от пользователей, которые часто не придерживаются требований, прописанных в договоре.

Тарифы и условия обслуживания

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит выдается клиенту на определенных условиях:

  1. Не нужно платить за оформление и получение карты. Выпуск нового ПИН-кода осуществляется бесплатно.
  2. Можно совершать любые покупки без первого взноса.
  3. Размер кредитного лимита может варьироваться от 10 до 300 тысяч рублей. Он устанавливается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента по итогам проверки данных. На его размер может повлиять информация о заработной плате заемщика, место его прописки, возраст, наличие недвижимости и депозитов. Лимит прописывается в договоре.
  4. За перевыпуск карты по инициативе клиента (кража, порча и т. д.) необходимо будет заплатить 200 рублей. Перевыпуск по инициативе банка (по истечении срока действия пластиковой карты) не оплачивается.
  5. Период, во время которого действует беспроцентная рассрочка, активен при своевременном погашении займа. При нарушении условий (несвоевременное пополнение карты, перевод суммы не в полном объеме) банк начисляет проценты в размере 29,8% годовых.
  6. Размер минимального платежа зависит от суммы, которая была потрачена.
  7. Снятие наличных средств с карты не осуществляется. Если вы попытаетесь обналичить деньги, банкомат выдаст ошибку системы.

Важно! Купить товар в рассрочку у партнеров Хоум банка можно на срок от 3 до 12 месяцев. В других торговых точках услуга предоставляется на трехмесячный период.

Условия по карте рассрочки от банка Хоум Кредит просты и понятны. Чтобы не переплатить, достаточно своевременно погашать задолженность. Тем более что в личном кабинете на сайте финансового учреждения в любое удобное время можно получить информацию по движению средств.

Своевременная выплата займа – существенный шанс сэкономить. Нарушение условий договора повлечет за собой начисление процентной ставки в размере 29,8% годовых либо 2,48% за каждый календарный месяц.

Если вы решите не платить по графику или вносить неполный платеж по рассрочке, а пополнять карту минимальными суммами, размер переплаты в итоге станет огромным. Снять наличные средства с карты рассрочки вы не можете. Доступен расчет на территории некоторых торговых точек либо при совершении покупок через интернет.

Банк не предоставляет возможность пользователю применять карту рассрочки как накопительную. Ею можно пользоваться как беспроцентной кредиткой. Для осуществления перевода средств с карты на карту лучше использовать другие банковские продукты.

Важно! Сумму, которую нужно вносить ежемесячно, можно узнать из СМС-оповещения, которое в индивидуальном порядке рассылает своим клиентам банк. Услуга СМС-банкинга бесплатная.

Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения.

Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене.

Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные.

Погашать задолженность можно разными способами:

  1. В любом филиале банка.
  2. Через официальный веб-ресурс финансового учреждения.
  3. С помощью терминалов и банкоматов.
  4. Посредством виртуальных сервисов перевода средств.

Если вы решили внести платеж не в отделении Хоум Кредит банка, желательно сделать это заранее. Денежные средства с терминалов самообслуживания поступают на счет в течение трех рабочих дней. Законодательная база РФ допускает пять дней на перевод денежных средств между банками.

Условия получения

Карта рассрочки от Хоум Кредит доступна только гражданам Российской Федерации. Финансовое учреждение выдвигает следующий перечень требований:

  1. Клиент должен иметь постоянное место приписки в регионе, в котором находится хотя бы одно отделение Хоум банка.
  2. Обязательно наличие официального трудоустройства.
  3. Подходящий возраст клиента – от 18 до 64 лет.
  4. Потенциальный заемщик должен иметь номер домашнего или рабочего телефона.
  5. Обязательно наличие активного сотового телефона.
  6. Доход клиента должен быть стабильным.
  7. Рабочий стаж на последнем официальном месте работы не меньше 3-х месяцев.

Если вы соответствуете всем вышеупомянутым требованиям, то минимальный лимит в размере 10 тысяч рублей вам установят гарантированно.

Получить карту рассрочки от Хоум Кредит можно, представив необходимые документы:

  1. Действующий паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации. Наличие постоянного места регистрации на территории страны обязательно.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. Можно предъявить водительские права, удостоверение моряка или военнослужащего, заграничный паспорт, военный билет или страховое свидетельство – СНИЛС.

Важно! Наличие вышеперечисленных документов увеличивает шансы на получение займа даже при небезупречной кредитной истории.

Получить специальную кредитную карту вы можете в любом отделении Хоум банка. Если стоять в очередях и тратить свое время вы не намерены, можно заранее подать онлайн-заявку, чтобы ускорить процесс. После получения одобрения можно смело отправляться в любой филиал финансового учреждения для подписания договора и получения кредитной карты.

В банке Хоум Кредит оформить карту рассрочки можно за несколько часов. Если вы хотите подать заявку через интернет, то:

  1. Посетите сайт финансовой организации.
  2. Найдите анкету и заполните ее, указав личную информацию из паспорта (серия, номер), номер телефона и адрес электронной почты.
  3. На мобильный телефон поступит СМС-код, который необходимо ввести в диалоговое окно.
  4. Дождитесь ответа банка. Если результат будет положительным, с пакетом документов нужно прийти в ближайшее отделение для заключения договора и получения пластиковой карты рассрочки.

Сразу после получения карта работать не будет, поэтому ее нужно активировать:

  1. Посетите сайт банка.
  2. Укажите номер полученной карты и паспортные данные.
  3. Введите ответ на капчу.
  4. Получите сообщение с кодом активации.
  5. Введите пароль и получите ПИН-код.

Теперь карта активирована и ее можно использовать для оплаты услуг и покупки товаров.

Партнеры карты рассрочки

Партнерами Хоум Кредит банка являются более 20 000 организаций по всей стране, которые предлагают разнообразные товары и услуги своим потребителям. Это магазины, салоны, ателье, бутики, туристические фирмы, мастерские и компании по предоставлению услуг в разных сферах человеческой жизни.

Читайте также:  Оферта облигаций — как это работает и что нужно знать инвесторам - тонкости инвестиций

Неполный список организаций и магазинов партнеров по карте рассрочки от Хоум Кредит банка:

  1. Авиакомпания «Аэрофлот».
  2. Сеть мебельных магазинов «Шатура».
  3. Онлайн-магазин Vsekupi.online.
  4. «Ноу-Хау».
  5. «Колеса Даром».
  6. «ТехноПарк».
  7. «Спорт Мастер».
  8. «Askona».
  9. «Kari».
  10. «Pandora».
  11. «Bork».
  12. «AnexShop».

На условиях рассрочки (от 3 месяцев) с банком работают различные турфирмы, авиакомпании, магазины обуви, одежды, ювелирных изделий, гипермаркеты бытовой техники, салоны красоты, фитнес-центры, мебельные мастерские, магазины товаров для дома и ремонта, автосалоны.

Отзывы держателей карты от Хоум Кредит банка

Отзывы клиентов по карте рассрочки от Хоум банка нельзя считать однозначными. Есть довольные клиенты и те, кто не может оставить положительный комментарий о работе финансового учреждения.

За все время существования карты «Рассрочка» продукт оценили тысячи россиян и среди положительных отзывов эксперты отмечают:

  1. Высокие шансы получить одобрение от банка (минимальное число отказов). Карту может оформить клиент даже с плохой кредитной историей.
  2. Обслуживание производится в любом терминале, независимо от партнерства с банком.
  3. Можно не платить проценты по займу, если выплачивать долг своевременно, с учетом установленного платежного периода.
  4. В партнерских сетях можно приобретать товары в рассрочку на срок до 12 месяцев.
  5. О каждой совершенной операции клиент информируется благодаря СМС-уведомлению.
  6. В личном кабинете, войти в который можно через сайт, отражена детальная информация по движению денежных средств, периоду рассрочки и др.

Но помимо положительных характеристик, есть в работе финансового учреждения и свои недостатки. Клиенты часто жалуются, что:

  • при обращении на платную горячую линию, можно долго ждать ответа оператора;
  • не всегда оплата проходит мгновенно;
  • иногда банк снимает определенные суммы, не указывая причины, не спешит разбираться с устранением «непонятных» задолженностей, производит повторное списание по уже проведенной операции, требует оплачивать страховой взнос.

Но большая часть клиентов финансового учреждения оценили продукт в полной мере и регулярно оплачивают покупки картой рассрочки. Этот платежный инструмент позволяет тратить деньги, когда до зарплаты еще далеко.

Карту рассрочки от Хоум Кредит банка нельзя считать абсолютно идеальной. Как и во всякой системе в Home Credit порой случаются сбои. Кредитору всего лишь нужно выполнять доработки своевременно и принимать замечания от пользователей, если он хочет повысить свой рейтинг среди конкурентов.

Вопрос: можно ли картой рассрочки Хоум Кредит оплатить кредит?

Ответ: нет. Вы можете лишь оплатить любую полученную услугу или товар в рассрочку за счет кредитных средств.

Вопрос: можно ли снять деньги с карты рассрочки Хоум Кредит?

Ответ: нет. Снимать деньги с карты нельзя – только тратить в магазинах и торговых точках.

Вопрос: можно ли увеличить лимит по карте?

Ответ: да. Лимит по карте увеличивается, если пользователь имеет безупречную кредитную историю и своевременно выплачивает задолженность. Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Источник: http://sbankin.com/sovety/karta-rassrochki-houm-kredit-banka.html

Совесть или Халва, или Хомяк

     Практически одновременно на российский рынок вышло два абсолютно одинаковых банковских кредитных продукта. Это карты рассрочек «Совесть» и «Халва».

Эти карты я уже подробно рассматривал ранее, сейчас же к ним добавился третий продукт — карта рассрочки от банка ООО «ХКФ БАНК». Поэтому давайте теперь рассмотрим три карты более подробно и сравним их между собой.

А заодно и разберемся, насколько эти карты выгодны для экономных людей.

Кредитная карта или карта рассрочки

     Карта рассрочки — это в первую очередь кредитная карта, предназначенная для оплаты покупок у партнеров банка. В отличии от карт «Совесть» и «Халва», карта рассрочки от банка «Хоум Кредит» (будем называть её просто «Хомяк») позволяет совершать покупки в любых магазинах.

     При оплате обычной кредитной картой комиссию банку всегда платит торговая точка. Кешбек банки платят либо с этой комиссии, либо из собственных средств.

Здесь же предлагается иная бизнес-модель, когда банковскую комиссию оплачивается торговая точка, в которой происходит покупка с карты рассрочки. По сути, торговые точки платят банку комиссию за привлечение клиентов.

Все эти карты можно заказать на сайтах банков: вот «Совесть«, вот «Халва«, вот «Хомяк«.

Совесть или Халва, или Хомяк. Тарифы

     Давайте вначале рассмотрим тарифы этих карт рассрочки. Они очень похожи, если не сказать одинаковы.

Совесть Халва Хомяк
Дизайн карты Заказать Заказать Заказать
Стоимость годового обслуживания Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок действия карты  5 лет 5 лет 3 года
Максимальный кредитный лимит до 300 тыс. руб.  до 350 тыс. руб. до 300 тыс. руб.
Количество магазинов Более 11 000 Более 10 000 Не ограничено
Сроки рассрочки в них 1-12 мес. 1-12 мес. 12 мес. по предложению банка,3 мес. во всех магазинах
Что будет за просрочку Штраф 290 руб.,далее 10% годовых от суммы долга 0,1% от суммы долга в день, начиная с 6 дня 29,9% годовых на сумму просрочки.Если не внести мин. платеж, то еще плюс 0,055% в сутки.
Кешбек Нет 1,5% от суммы покупки, если покупка была за счёт собственных средств (не более 1 500 руб. в месяц) Нет
SMS-информирование Бесплатно Бесплатно  Бесплатно
Как закрыть карту Направить заявление по почте (можно по электронной почте);Лично обратиться в банк. Не пользоваться ей 6 мес.Лично обратиться в банк. Лично обратиться в банк.

 Совесть или Халва, или Хомяк. Как работает рассрочка

     Алгоритм работы карты рассрочки хорошо продемонстрирован на примере, который показан на сайте проекта «Совесть». Клиент делает покупки в торговых сетях партнеров, в конце месяца все покупки складываются, рассчитываются платежи рассрочки по каждой покупке, ежемесячные платежи плюсуются и выводится общая сумма, которую следует заплатить до конца расчетного периода:

     Полностью аналогичным образом работают карты «Халва» и «Хомяк». Можно сказать, что все эти карты братья-близнецы. Пример выписки по карте «Халва» с сайта продукта:

     Клиенту требуется получать ежемесячные выписки и делать платежи до требуемых дат. По карте «Совесть», к примеру, если покупка была совершена в апреле, сделать первый платеж нужно до 5-го июня, но банк рекомендует делать платеж до конца мая. По карте «Халва» первый платеж нужно было бы сделать до 15 мая. И так далее. Значит «Халва» менее сладкая, чем «Совесть». 

С Хомяком всё обстоит буквально точно также.

Совесть или Халва, или Хомяк. Сравнение с обычной кредиткой

     Чтобы понять, есть ли на самом деле для клиента банка экономический эффект от покупки товара в рассрочку, я провел подробные расчеты в экселе. Я сравнил эти карты рассрочек с обычной кредитной картой, дающей кешбек 1% на всё. Прочитать про реальную экономию от использования на протяжение полного года кредитной карты можно в моей отдельной статье.

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 1%, который возвращается некоторыми банками за покупки за покупки по кредитным картам, требуется 2 месяца. В примерах я специально подобрал суммы покупок кратными количеству месяцев, чтобы расчеты получились наиболее наглядными.

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 2%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 5 месяцев.

       Чтобы соответствовать кешбеку в размере 3%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 8 месяцев.

     Это означает, что для рационального использования карт рассрочек, нужно выбирать партнеров, дающих рассрочку более 6 месяцев. И такие партнеры у них есть и их вполне достаточно.

     Кредитные карты с хорошим кешбеком всегда платные, да их еще нужно суметь получить, когда данные карты рассрочек предлагаются в формате «всем и каждому», даже навязываются красивыми девушками в торговых центрах. Хорошо, что пока на выходе из метро их не раздают.

     Из смешного с рассрочкой в 1 месяц это: Билла, Теремок, Утконос, Шоколадница и Бургер Кинг. Это значит, что карта нас никогда не оставит голодными. Теремок я и возьму для проверки работы карты «Халва», которую я оформил и получил от «Совкомбанка». Отправляюсь в «Теремок» с семьей для поедания вкусных блинов с чаем.

Выводы по продуктам

     Все карты рассрочек получились весьма интересными. Беспроцентная рассрочка позволяет покупать многие товары и услуги более экономичным для кошелька образом.

Карты на протяжении всего срока действия бесплатны. Для пользователей карт важны не только покупки, но и графики платежей. После получения отчетов от банка нужно аккуратно и вовремя вносить ежемесячные платежи.

И никаких переплат действительно не будет!

     Успех карт «Совесть» и «Халва» напрямую зависит от количества партнеров. Для карты от «Хомяк» таких ограничений нет — покупки можно делать в любых магазинах. 

     Обычные кредитные карты тоже никуда не денутся. Ими также продолжат пользоваться. Просто часть активных покупателей перейдут на эти новые формы совершения покупок.     

     Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.

Читайте также:  Зачем открывать иис — 7 причин это сделать сейчас - тонкости инвестиций

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Источник: https://xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai/sovest-ili-xalva-ili-xomyak/

«Карта рассрочки» «Хоум-Кредит» банка. ТОП-1???

Подать заявку на бесплатную «Карту рассрочки»

Выгодная карта для шопоголиков?!

Приветствую друзья!

Подготовил для вас очередной обзор карты, которая несомненно вызовет у вас интерес.

Это новинка от «Home Credit» банка (на банковском жаргоне — «Хомяк», «Хомка») имеет незамысловатое название «Карта рассрочки». Видимо в креативном отделе «Home Credit» не было времени заморачиваться с названием карты, потому и такое простецкое название. Хотя назвав новинкой эту карту я конечно же погорячился, «Карта рассрочки» вышла в свет еще 10 августа 2017 года.

Сразу скажу, что эта карта прямой конкурент вышедших ранее карт — «Совесть» и «Халва». Почитайте про них подробнее по ссылкам.

В сегодняшней статье, я как всегда под микроскопом разберу сильные и слабые стороны карты, внимательнее вчитаюсь в тарифы, и подам вам на блюдце чистейшие зерна информации.

Есть в блоге и обзор дебетовой карты «Космос» от «Home-Credit». 

Ну что ж, приступим!

Смысл «Карты рассрочки»

«Карта рассрочки» — это кредитная карта Visa Classic с функциями 3D Secure и PayWave, и как уже понятно из названия этого банковского продукта подразумевает оплату товаров с рассрочкой платежа.  Это действительно так.

Смысл карточки в том, что расплачиваясь ей в магазине за приобретенный товар, вам предоставляется бесплатная рассрочка платежа. Причем рассрочка реально честная, без всяких там скрытых звездочек и мелких шрифтов в договоре.

Про длительность бесплатной рассрочки и пример ее расчета я напишу еще чуть ниже… 

Поэтому, прочитав что карта кредитная, не надо бояться этого закрывая глаза и уши, будто это гром и молнии. А лучше всего взвесить сильные и слабые стороны карты, и воспользоваться ее преимуществами.

Идем дальше…

Карта дает возможность расплатиться ей как в реальных магазинах так и в интернет-магазинах по всему миру! Тут тоже все просто.

Рассрочка не будет распространяться если вы:

  • купили дорожные чеки;
  • пополнили электронный кошелек;
  • купили драгоценные металлы или облигации;
  • играли в игорных заведениях или казино

А вот такой вы увидите рекламу «Карты рассрочки» на сайте «Home-Credit»:

Способы заказа карты

Со способами заказа карты все банально просто.

Для ценящих свое время людей можно заказать на сайте банка «Home-Credit», заполнив легкую анкету. Решение по выдаче карты банк принимает в течении нескольких минут.  Ну или прийти в ближайшее банковское отделение и заполнять анкету с работником банка, что будет дольше.

Для заполняющих анкету на сайте банка, получать карту нужно придя в офис банка, так как нет курьерской доставки. 

Банк выпускает карту не именной и моментальной. Для любителей именной карты, возможно заказать и таковую, правда подождать ее придется 2 недели, зато у такой карты будет технология PayPass.

Необходимые документы для оформления карты

Понадобится паспорт гражданина Российской Федерации.

А вторым документом может быть на ваше усмотрение — водительское удостоверение, «зеленый» СНИЛС или заграничный паспорт. Не нужны для оформления этой карты ни поручители, ни справки о доходах.

Условия банка к потенциальным держателям карты 

Ибо карта кредитная, «Home-Credit» предъявляет список требований к потенциальным ее держателям.

А критерии, которым нужно соответствовать просты:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 до 64 лет в момент отправки заявки на карту;
  • проживание в том регионе, в котором подается заявка;
  • наличие телефонов — мобильного или домашнего, и рабочего номера телефона;
  • хорошая зарплата и стаж работы на последнем месте работы не меньше 3 месяцев

Сразу поясню что в выдаче карты будет отказано людям, работающим не по трудовому договору, самозанятым и индивидуальным предпринимателям.

Кредитный лимит

По «Карте рассрочки» предоставляется лимит от 10 000 до 300 000 рублей.

По заявлению менеджера «Home Credit» кредитный лимит могут увеличить тем, кто активно использует карту.

Срок рассрочки

Теперь по длительности рассрочки. В общем то здесь все прозрачно.

Срок рассрочки отсчитывается с момента оплаты картой. Бесплатная рассрочка платежа предоставляется на 3 месяца в ЛЮБЫХ магазинах, и до 12 месяцев в торговых точках партнеров карты.

Длительность «Карты рассрочки» превосходит даже знаменитую карточку «Альфа-банка» — «100 дней без процентов».

Неплохо, да? Вот купили вы новый плазменный телевизор в квартиру уже сегодня, а деньги за него будете отдавать по частям в течении, допустим 3 месяцев. И все это без всяких процентов, конечно если не допустите просрочку платежа.

Пример расчета ежемесячного платежа

Предположим что вы купили телевизор в январе 2018 года за 30 000 рублей в обычном не партнерском магазине. По условиям банка — рассрочка положена на 3 месяца. Стоимость вашей покупки делится на 3 части (то бишь платежа). Получается что ваш ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Эту сумму необходимо будет вносить в феврале, марте, и апреле.

Самое главное каждый месяц вовремя вносить ежемесячный платеж и тогда проценты за пользование рассрочкой начисляться не будут.

Если вы дисциплинированно в срок будете вносить ежемесячные платежи то рассрочка как и заявлено банком будет абсолютно бесплатной.

А теперь наглядно покажу как рассчитывается ежемесячный платеж.

Способы погашения задолженности по карте

Пополнять деньгами карту, погашая ежемесячный платеж можно несколькими бесплатными способами:

  • в банкоматах «Хоум-Кредита»;
  • в терминалах «Хоум-Кредита»;
  • либо внести деньги в кассе банка

Есть возможность пополнить карту и межбанком. Естественно делать такие межбанковские переводы лучше из банков в которых они без комиссии.

Также есть возможность внести деньги на карту через сервис «Мой кредит» (в интернет-банке «хомяка), но без комиссии будут только 2 первых пополнения.

На «Карту рассрочки» нельзя «стянуть» деньги с других карт.

Просрочка ежемесячного платежа

За просрочку ежемесячного платежа будут начисляться пени из расчета 29,9% годовых. А если не внесете хотя бы минимальный платеж то начнут «капать» процента — 0,055% в день.

Не затягивайте с оплатой ежемесячного платежа на последний день, старайтесь заранее за 4-7 дней до дедлайна позаботиться о том, чтобы пополнить карту.

Чтобы не пропустить ежемесячный платеж, обязательно в интернет-банке проверяйте когда и сколько вам предстоит платить. Таким образом вы не просрочите оплату своего ежемесячного платежа.

Внимание! При досрочном-частичном погашении долга по карте, вы не освобождаетесь от уплаты обязательного ежемесячного платежа по рассрочке. Не за бывайте про это!

Партнерские магазины

Как я говорил вначале обзора рассрочка в партнерских торговых точках может достигать 12 месяцев. И это несомненно плюс.  

Плюсы карты

  • БЕСПЛАТНЫЙ ВЫПУСК и  ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ;
  • БЕСПЛАТНАЯ РАССРОЧКА 0% в любых магазинах — 3 месяца, в партнерских-магазинах до 12 месяцев;
  • смс-информирование — бесплатное;
  • ежемесячные выписки по счету — бесплатно;
  • интернет-банк и мобильный банк — бесплатно;
  • большое количество отделений банка по всей стране;
  • банк не навязывает страховку.

Минусы карты

По моему мнению у карточки есть и незначительные недостатки.

Среди них:

  • при просрочке ежемесячного платежа — 29,9% годовых;
  • банк вправе отказать в выдаче карты без объяснения причин;
  • возможно одобрение банком только минимальной суммы, что снижает выгоду от карты;
  • отсутствует кэшбэк за покупки;
  • мало способов пополнения карты (только в банкоматах и отделениях банка);
  • перевыпуск карточки в случае утери — 200 рублей;
  • нельзя снимать с карточки денежные средства. Причем ни кредитные средства, ни собственные;
  • карта кредитная, поэтому возрастает кредитная нагрузка;
  • банк в любое время может внести поправки в тарифы по карте;
  • отсутствует привязка карты в Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Техподдержка

 Задать интересующие вас вопросы вы сможете по номеру 8 (495) 785-82-27 и 8 (495) 785-82-22

Кроме этого можно обратиться в онлайн-чат, где сможете задать интересующие вопросы сотрудникам банка.

Вывод

Предчувствую что «Карта рассрочки» имеет все шансы стать №1 в нише карт-рассрочек благодаря многим своим достоинствам. 

Среди самых важных достоинств — это конечно же то, что карта бесплатна по всем параметрам для ее держателей. И это — главный козырь перед конкурентами. Главное не забывать вовремя вносить платежи по карте, и тогда проблем никаких не будет. Ну и второй огромный плюс — карта дает возможность покупать товары без переплаты в любых магазинах с рассрочкой в 3 месяца.

А по мере наращивания количества магазинов-партнеров с длинной рассрочкой, карта будет становиться еще более выгодной для ее держателей.

Кроме этого, карта будет еще более привлекательной, если кредитный лимит будет одобрен на большую сумму. Потому, как вы понимаете, что если одобренный лимит будет лишь 10 000 рублей, то позволить купить на эту сумму много товаров не получится. И эффект карты уже теряется. Поэтому, чем больше вам одобрят лимит, тем больше ваша выгода и будет.

А в следующей статье я собираюсь сравнить условия по 3 лучшим картам рассрочки и выяснить какая же все-таки из них лучше.
Подать заявку на бесплатную «Карту рассрочки»
Подписывайтесь на мой блог!

Жмите «Рассказать друзьям»

Источник: https://kopi-money.ru/obzor/karta-kosmos-ot-xoum-kredit-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию