Зачем банки дают беспроцентный кредит по картам — 7 способов заработать на «бесплатном» сыре — тонкости инвестиций

Как заработать на кредитной карте — операции с деньгами, Тинькофф и Сбербанк

Зарабатывать деньги при помощи оформления кредитов уже не является новшеством. Многие компании используют кредитные средства для получения прибыли. Затем погашают задолженность по кредитным обязательствам, а оставшиеся финансы становятся для них основным доходом.

Кредитные карты стали одной из наиболее популярных форм получения кредита. Возникает вопрос – как можно заработать на кредитной карте?

Простые схемы

Для получения прибыли от кредитной карты необходимо знать некоторые правила. Они помогут грамотно использовать все возможности заработка на кредитных картах.

Контроль средств
  • Важный момент – правильно скорректировать расходы на выплату процентов по кредиту. Для любой кредитной карточки предусмотрен определенный период, в течение которого банком не начисляются проценты. Если погасить кредитную задолженность в этот срок, то банк не сможет заработать на дополнительных процентах и неустойках.
  • Подобный беспроцентный период прекращает свое действие при снятии с карты наличных средств. За сам процесс получения наличности взимается определенный процент. Такой вариант лишает возможности заработка на кредитной карте из-за большого количества различных комиссионных сборов.
  • Существует и психологическая сторона этого вопроса. При открытом доступе к денежным суммам можно быстро потратить их на товары не первой необходимости. Именно на это рассчитывают банковские организации. Если хочется сэкономить средства, то нужно воздержаться от таких непродуманных поступков.
Выгода от операций Для того чтобы стало понятнее, как заработать на кредитной карте деньги, можно рассмотреть следующую схему получения прибыли:

  • во время действия льготного беспроцентного периода любые покупки нужно оплачивать кредитной картой, не снимая со счета наличность;
  • в банке необходимо открыть депозитный счет с высокой ставкой, на который положить свой основной ежемесячный заработок, оставляя некоторую сумму на расходы, которые невозможно оплатить кредиткой;
  • по окончании беспроцентного периода по карте, нужно погасить задолженность полностью.

В данной ситуации все повседневные нужды оплачиваются кредитной карточкой. На депозитном счете увеличиваются проценты. Они и составят чистую выгоду после погашения кредитной задолженности после завершения льготного периода. Доход не будет огромным, но экономия окажется существенной.Можно условно обозначить 5 моментов, когда банк зарабатывает на своих клиентах:

  • при выдаче карты и ее обслуживании;
  • при снятии наличных финансовых средств в виде комиссионных сборов;
  • если держатель карты в течение долгого времени выплачивает задолженность вместе с процентами;
  • на взимании плату за информирование о всех банковских операциях посредством SMS;
  • за счет штрафных выплат, которые вносит клиент банка при пропуске платежей по кредиту.

В качестве дополнительной экономии можно оформить кредитную карту с программой лояльности и возможностью получать cash back от покупок либо баллы, которыми можно оплатить некоторые товары. Можно также отключить функцию SMS-оповещения на данной карте и выбрать наиболее выгодные тарифы на обслуживание карточного счета. В этой ситуации реальная выгода более ощутима.

Если оплачивать любые покупки картой с функцией cash back, то можно получить существенную выгоду, ведь процент от покупок возвращается обратно на счет и их можно снова тратить

Как заработать на кредитной карте с банком?

На сегодняшний день множество банков готово предложить пользование своими услугами на весьма выгодных условиях. Можно пользоваться кредитной карточкой и тратить минимум средств на ее обслуживание.

Для того чтобы подробнее узнать о возможностях заработка на кредитных картах, следует изучить особенности сотрудничества с некоторыми банками и платежными системами.

Взаимная прибыль Выгода от частого пользования банковскими услугами поначалу может быть небольшой, но при разумном подходе прибыль может существенно увеличиться. Банковские организации рассчитывают на получение прибыли посредством штрафных санкций и процентов при несоблюдении договора держателями карт. Этого можно избежать при своевременном погашении кредитной задолженности.Даже если тарифные планы очень выгодны для клиентов, банк тоже получает значительную прибыль. Большинство программ, предлагаемых отечественными банками, уже давно апробировано в западных странах.Держатели кредитных карт могут заработать такими способами:

  • пользоваться средствами на кредитке во время льготного периода;
  • получать определенные бонусы, пользуясь услугами банка;
  • подключить опцию cash back и получать процент от покупки обратно на счет.

Может показаться, что подобные предложения не несут выгоду самим банковским организациям, но это неверно. Такими способами банк привлекает множество клиентов. За счет тех, кто невнимательно ознакомился с условиями кредитования или не выполнил условия договора, банковская организация получает прибыль. Эти клиенты обязаны оплатить штрафы или комиссионные сборы за пользование той или иной услугой.

Льготный период и cash back Практически все банки предоставляют кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что заемщик может расходовать средства с карточного счета и не отчислять банку проценты. Тратить эти деньги можно на любые нужды, а когда беспроцентный период закончится, то заплатить нужно будет только потраченную сумму.Кредитные карты отличаются различным по длительности льготным периодом. В среднем, его продолжительность составит от 40 до 60 дней. В эти дни проценты не начисляются.Это и есть один из популярных видов получения прибыли от кредитной карточки. Оплачивать повседневные покупки и услуги можно картой, а основные финансовые средства положить на депозитный счет в банке. Каждый месяц на вклад будут начисляться проценты. При своевременном погашении кредитного обязательства не нужно будет переплачивать.Важно вовремя вносить все необходимые платежи по кредиту, чтобы банк не начислял проценты. Погасить нужно будет полную сумму кредита. Расплачиваться кредитной картой можно только безналичным способом. При снятии наличности взимаются комиссионные сборы. Льготный период не распространяется на наличные финансовые средства.Размер выгоды зависит от нескольких показателей:

  • размер лимита по кредиту;
  • размера ежемесячной заработной платы;
  • размера ставки по депозитному счету.

Огромных доходов подобный вид заработка не принесет, однако позволит сэкономить небольшую сумму.К примеру, если оформить кредит на сумму 30 000 рублей, и столько же положить на депозитный счет, то при депозитной ставке 12 % годовых, чистая прибыль составит 3600 рублей в год. При большем лимите по кредиту и доходе, выгода может составить до 6000 рублей в год. Не так много, но чтобы получить эти средства не придется ничего делать.

Рассмотреть преимущества получения прибыли от кредитной карты можно на примере сотрудничества со Сбербанком и Тинькофф:

Сотрудничество со Сбербанком
  • Клиенты это банка могут заработать на пользовании его услугами. Наиболее популярный способ – открыть вклад в Сбербанке. Хранятся денежные средства на депозитном счете.
  • Клиент банка будет получать прибыль в виде процентов, ежемесячно начисляемых на счет. Для оформления всех документов достаточно обратиться в отделение банковской организации или воспользоваться интернет-сервисом.
  • Если дополнительно оформит кредитную карту на выгодных условиях, то прибыль станет более очевидной.
Сотрудничество с Тинькофф
  • Банк предлагает своим клиентам завести депозитный счет или получать выгоду от вкладов. Средства на депозит вносятся ежемесячно или раз в год, в зависимости от условий договора. Полученную прибыль можно обналичить либо перевести финансовые средства на другую карту.
  • Такой вид заработка не предполагает получения большого дохода. При активном использовании депозитного счета и перечислении на него средств, выгода станет ощутимой.

Что нужно учитывать при выборе кредитной карты

Перед тем как остановить свой выбор на той или иной карте, важно тщательно изучить все пункты договора – тарифы, особенности и расценки на обслуживание, размер комиссионный сборов и при каких ситуациях их взимают.

Наиболее важные моменты:

  • Длительность льготного периода по кредиту.
  • Особенности и расценки на годовое обслуживание карты. Отдавать предпочтение следует карточкам без стоимости годового обслуживания.
  • Размер комиссионных сборов при снятии наличных средств с карты. Обычно они составляют от 3 %. Льготный период в данном случае не учитываются и проценты начисляются.
  • Любые комиссии и проценты, которые может начислять банк. Необходимо тщательно изучить все подобные пункты, чтобы избежать лишних расходов.

Если учитывать все эти пункты и полностью изучить условия предоставления кредита, то можно зарабатывать на кредитных картах без особых усилий.

Советы экспертов

Прежде чем решиться пользоваться подобными схемами заработков на кредитных картах, следует прислушаться к мнениям экспертов. Они помогут получить ответы на интересующие вопросы.

Зачем советуют завести кредитную карту?

Оформление карточки будет выгодно в следующих ситуациях:

  • Если основной заработок находится на депозитном счете и приносит определенные проценты прибыли. Выгода будет наиболее очевидна, если расходы по кредитной карте велики. При редком ее использовании размер дохода будет небольшой.
  • Удобно пользоваться кредитной картой в путешествиях. За некоторые товары выгоднее расплачиваться именно безналичным способом.
  • Планировать свои покупки можно, точно зная, какой лимит на карте.

Можно постоянно пользоваться кредитными средствами и не платить дополнительные проценты и сборы. Важно помнить все условия получения кредитной карты и разумно расходовать средства на ней. Очень немногие держатели кредитных карточек пользуются такими схемами заработка, поэтому банки сами рассчитывают заработать на них.

Какие кредитные карты выбрать?

Можно рассмотреть предложение от Тинькофф. Существует несколько видов кредитных карточек с разными размерами cash back. Тинькофф AllAirlines включает cash back 2% на все покупки и дополнительно 5% — 10% на расходы на покупку билетов и оплату отелей. Cash back в данном случае рассчитывается в милях.

Тинькофф Platinum предполагает 1% cash back деньгами. Пользоваться ею проще, но выгода менее ощутима. Удобно также иметь несколько счетов в одном банке. Тинькофф лоялен при оформлении различного вида кредитных карт и счетов.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-zarabotat-na-kreditnoj-karte/

Как заработать на кредитной карте с льготным периодом

Кредитки – продукт востребованный среди людей, привыкших жить в долг. Нужна новая вещь, денег нет, ждать зарплаты долго или просто не хочется – и они оформляют займ.

Но далеко не все знают, как заработать с помощью данного продукта (если вас интересует заработок в сети интернет — прочитайте статью).

Кредитная карта с льготным периодом – отличный лайфках для предприимчивых граждан. Подробнее – далее.

Как жить за счет кредитных карт?

Тема зарабатывания с помощью кредитов не новая. Да, если брать деньги в долг и не возвращать их, то, конечно, придется отдать банку немаленькие проценты. Но если действовать грамотно, то банковский продукт можно использовать с выгодой не для финансового учреждения, а для себя. Для этого:

  1. Исключите все ненужные расходы, которые приводят к необходимости уплаты неустоек и процентов.
  2. Всегда вписывайтесь в льготный период – любые просрочки стоят денег, поэтому если вы берете деньги в долг, то обязательно возвращайте их до того, как вам начнут начислять плату за их пользование.
  3. Не снимайте наличные – за данные операции банк предусматривает немаленькие проценты.

А что дальше? А дальше вы начинаете зарабатывать с помощью кредитки по такой схеме:

  • все покупки (продукты, вещи, лекарства и так далее) оплачиваются строго кредитной картой – безналичным методом;
  • заработную плату вы кладете на депозит, который нужно открыть в банке заранее.

В чем смысл? В том, что в течение льготного периода вы пользуетесь средствами в рамках кредитного лимита, а доход получаете с процентов на депозитном счете. До окончания льготного периода вам нужно будет погасить основную задолженность по карте – в данном случае проценты за пользование заемными средствами не начисляются, зато процент с депозита вы получаете исправно.

Конечно, рассмотренным методом миллионы заработать не получится, но копеечка в семейный бюджет капать будет (размеры копеечки зависят от размеров вашего дохода). Маленький, но приятный бонус для покупки чего-либо!

Заработок на обналичивании кредитных карт

С помощью кредитки на обналичивании заработать сложно, но можно. Чтобы сделать это, нужно выводить кредитные средства в наличку или переводить их на другой счет и класть на депозит.

Данный вариант подойдет далеко не всем заемщикам, но если кредиток у вас много, и на них установлен приличный лимит, попробовать можно.

Схема это спорная, поэтому, чтобы не прогадать, для начала внимательно изучите предлагаемые условия, просчитайте все проценты, найдите месячные выгодные депозиты и только потом действуйте.

Как заработать на банковских картах и финансовых операциях: основные способы

Выше мы рассмотрели основные способы заработка на кредитках Visa и Mastercard. Но есть и другие варианты – не такие доходные, зато более простые и вполне рабочие. Среди них:

  1. Функция cash back – то есть возврата определенного процента от потраченных на покупки денег. Cash back есть у большинства кредиток самых известных банков (Тинькофф, Сбер, Уралсиб и так далее), но условия предлагаются разные – поэтому сравнивайте и уточняйте. Больше всего бонусов вы получите в том случае, если подберете оптимально подходящий для себя продукт – ведь кто-то из нас тратит деньги в основном на продукты, кто-то на технику, а кто-то и на онлайн-игры. Если вас интересует «специальный» продукт, вам придется просто потратить немного больше времени на его поиски – зато старания окупятся. Все, что вам нужно будет делать – это оплачивать покупки кредиткой, по которой предусмотрен возврат определенного процента от потраченной суммы. Обычно она не очень большая и составляет 0.5-3%, но есть и более выгодные варианты.
  2. Партнерская программа – вам нужно будет привлекать новых клиентов. Некоторые банки вроде Авангарда и Тинькофф предлагают своим клиентам такие программы. Допустим, вы приводите друга, он по вашей рекомендации оформляет кредитную карточку, и банк выплачивает вам поощрение в установленном размере. Мелочь, а приятно!
  3. Кобрендинговые карты – в чистом виде они заработка не приносят, но позволяют неплохо экономить на программах лояльности. Смысл пользования данным продуктом состоит в следующем – вы оформляете карту, выпущенную совместно банком и какой-либо другой компанией, расплачиваетесь ей за покупки в магазинах партнера, копите бонусы, которые потом можете менять на товары или скидки (зависит от условия действия конкретного предложения).
  4. Бонусные карточки – принцип пользования ими примерно такой же, как принцип пользования кобрендинговыми картами. Активные клиенты копят баллы и получают за них подарки или скидки. Главное отличие бонусной карты от кобрендинговой – ее универсальность, поскольку в данном случае партнер не один, а много, и скидок, соответственно, тоже огромное множество. Самая «вкусная» карточка данной категории – Райффайзенская Малина.

Все так просто? Именно – многие держатели кредиток не пользуются данными возможностями только потому, что не знают о них. Также мы рекомендуем вам очень тщательно изучить условия обслуживания выбранного продукта – комиссия, стоимость различных операций, страховка (есть или нет) и так далее.

Условия у банков очень разные – есть в договоре моменты, отмеченные звездочкой, которые могут свести все ваши стремления заработать к нулю.

Также вам обязательно иметь высокий уровень организованности и дисциплинированности – если вы не будете своевременно погашать задолженность, то вернете все бонусы от партнеров программы с лихвой банку в виде процентов.

Два главных правила использования кредиток

Чтобы кредитка принесла вам реальный доход (пусть и не большой), а не головную боль и дополнительные траты:

  1. Не снимайте с нее наличные или делайте это в исключительных случаях. Суть в том, что процент за снятие денег в банкоматах большой, кроме того, далеко не во всех банках на обналичнные средства распространяется льготный период. То есть если вам потребовались деньги, перед тем, как снимать их с кредитки, нужно сто раз подумать, семь раз отмерить и только потом отрезать.
  2. Задолженность нужно гасить без просрочек – иначе о заработке можно забыть.

И еще – внимательно (а точнее очень внимательно!) читайте условия снятия денег и погашения задолженности. Дело в том, что бесплатный период может составлять 55 дней, но возвращать деньги нужно в месячный срок – иначе придется заплатить комиссию за пользование карточкой (около 200-300 рублей ежемесячно).

Многие банки, которые предлагают бесплатное годовое обслуживание, грешат подобными условиями. Это не означает, что вы не можете уйти в грейс – просто о данном моменте нужно знать.

Процент по депозиту будет выше, чем условные 250 рублей за ежемесячное обслуживание? В таком случае выбирайте то, что для вас выгоднее.

Другие полезные советы для предприимчивых заемщиков

Чтобы не тратить кровные, а зарабатывать банковские и партнерские, вам нужно будет:

  1. Найти карту с бесплатным обслуживанием, начислениями миль, кэшбэков и прочих бонусов. Доходный депозит подбирать следует также внимательно и желательно с использованием калькулятора вкладов.
  2. Вместо смс-информирования используйте интернет-банкинг либо мобильные сервисы.
  3. Забудьте о том, что с кредитки можно снимать наличные – это не выгодно.
  4. Постарайтесь выбирать карточку высокого статуса – ведь чем выше статус, тем интереснее и доход, и бонусы. Да, статусные карты предполагают платное обслуживание, но иногда выгоднее оплатить его и пользоваться предоставляемыми в рамках программы благами, чем сэкономить и на обслуживании, и на бонусах.
  5. Если вклад, то желательно пополняемый и с высокой доходностью. Сумма вклада не должна превышать 1.4 млн – то есть цифры, которую защищает система страхования вкладов.

Словарик

В данном материале мы использовали ряд терминов, которые могут быть понятны не всем владельцам кредитных карт:

  • Грейс – это и есть льготный период. Обычно он составляет 55 дней. Пользование заемными средствами в льготный период условно бесплатное (условно, потому что не все операции попадают в грейс).
  • Кредитный лимит – сумма, доступная вам по кредитной карточке. Банк устанавливает ее в индивидуальном порядке с учетом заработной платы, кредитной истории и других факторов. Многое зависит от политики работы конкретного учреждения.
  • Годовое обслуживание – сумма, которую вы должны будете заплатить за обслуживание кредитной карточки. Есть бесплатные продукты.
  • Кэшбэк – возврат определенного процента от общей суммы покупок.
  • СМС-информирование – практически все уведомления платные, отказаться от них можно.
  • Страхование – кредитки банк страхует редко, но бывает всякое. Для клиента оформление страховки – это дополнительные расходы.

Источник: https://investobox.ru/kak-zarabotat-na-kreditnoj-karte-s-lgotnym-periodom/

Почему банки дают кредитные карты без процентов всем подряд

У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.

А зачем это банкам? В чем их интерес?

Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.

Будем разбираться.

Краткая история развития кредитов

Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.

Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.

Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.

Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.

Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но….

Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль.

Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.

Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.

Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.

Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.

Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.

Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.

Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.

Почему же банки так навязывают кредитные карты?

И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.

Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.

7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку

Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.

Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.

Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.

Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!

Как так?

Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.

На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.

СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.

Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.

Во сколько это обойдется держателю кредитки?

У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.

Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.

Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.

При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней!!!

«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.

Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.

Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов.

На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ.

Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.

Осторожно — беспроцентный период

Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.

Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.

Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.

Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.

Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?

Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.

Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.

В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.

Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет.

Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120.

Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.

Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.

Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.

Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.

В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.

В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.

Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.

Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками.  И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.

Кто он — идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности.

Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком.

Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков.

Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом.

Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/ostorozhno-besprotsentnyiy-kredit.html

Как банк может заработать на кредитных картах?

Кредитные карты стали самым востребованным продуктом среди россиян. Их активно предлагают сотрудники учреждений. С заёмщиками все понятно, люди преследуют цели оформить заем на все случаи жизни, в особенности, когда нужна совсем небольшая сумма денег.

Дополнительным бонусом служит беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться средствами учреждения совершенно бесплатно. В результате возникает резонный вопрос, а есть ли выгода от кредиток банковским организациям?

В реалии финансовые структуры неплохо зарабатывают на пластике с лимитом, даже если у человека в руках бесплатная карта с льготным сроком погашения задолженности.

Доходы банка

Стоит разобраться во всех особенностях карточки, так как это уникальная услуга, непохожая на прочие виды займов. Аккуратные люди стараются не допускать просрочек, пытаются вписаться в беспроцентную ссуду.

При условии безусловного закрытия всей суммы долга от использования пластика в сети или в торговых организациях, общий доход банка приравнивается к нулю. Прибыль кредитора при этом складывается из других факторов.

Но даже принять во внимание этот факт, много ли людей в стране настолько пунктуальны при текущей действительности? Финансовую выгоду от выдачи кредитной карты банки получают из следующих оказываемых услуг:

  1. Комиссия за эмиссию пластика

Потеря (кража) карточки, её размагничивание, срок службы, а также невнимательность самого держателя приводят к тому, что приходится обращаться в отделение или к менеджерам за новым пластиковым «носителем».

Это обычно платная процедура. В картах категории Голд или Премиум эта услуга не всегда взимается, так как её обычно включают в прочие статьи профита компании.

Утеря карточки или прочие причины приводят к тому, что воспользоваться займом нельзя без разблокировки пластика, т.е. без обращения к менеджеру. В некоторых случаях за это берется комиссия.

  1. Плата за годовое обслуживание

Если тщательно следить за сроками грейс-периода, то клиент переплачивать не станет, но вот ежегодную плату вносить все равно придется. Как правило, это малые затраты, которые посильны для россиянина, поэтому он спокойно гасит их в кассе.

Самыми актуальными услугами среди держателей, позволяющими банку зарабатывать на кредитных картах, считаются интернет-банкинг, мобильные приложения и СМС-оповещение.

Помимо существенного удобства от применения, такие средства позволяют контролировать транзакции, реагировать на незапланированные ситуации.

Нередко за дополнения банкиры берут умеренную плату, которая почти не сказывается на бюджете потребителя.

Как правило, главная статья расходов кредиторов – это непунктуальность плательщиков. Это относится и к срокам погашения, дополнительной прибыли учреждения от начисления штрафных санкций за просрочку ссуды.

А суммы, которые в итоге просят за дополнительные опции кажутся малыми, их позволить может почти любой житель России. Но если взять в глобальном масштабе и подсчитать число плательщиков по карточкам, то кредиторы неплохо зарабатывают на них, выдавая пластик направо и налево. Недаром, такие займы считаются вторыми по выгоде в банковском секторе.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-bank-mozhet-zarabotat-na-kreditnyx-kartax/

Как заработать на кредитах, займах, про заработок на кредитных картах, депозитах

Мир пронизан деньгами насквозь, они проносятся в воздухе миллиардами транзакций.

Если бы можно было визуализировать денежные потоки, получился бы захватывающий прогноз движения денежных средств – с Запада надвигается циклон из валютных операций, над Дальним Востоком проливается золотой дождь, всю Россию накрыла волна блокчейна и криптовалют, ЦБ снизил ставку и кредитный климат потеплел, радостные граждане наконец расчехляют паспорта и справки с работы.

Желание экономически активного населения – ухватить за хвост птицу удачи и немного заработать. Главной мишенью становятся кредиторы – организации и люди, управляющие денежными потоками. Zaim.com рассмотрел: как нажиться на кредиторах?

Как заработать на МФО и КПК

Интересный инструмент для продвинутых вкладчиков – инвестирование в МФО. Это те же срочные вклады, но под больший процент.

Если раньше вкладывать деньги можно было в любую микрофинансовую организацию, то теперь привлекать денежные средства со стороны имеют право только микрофинансовые компании (МФК), соответствующие ряду требований и включенные в реестр ЦБ. Микрокредитные компании (МКК), коих на рынке большинство, такого права не имеют.

Минус заработка на МФК – минимальная сумма вклада 1,5 млн  рублей. Зато процент колеблется от 16% до 25% годовых. Рекламе, обещающей 30% годовых и более, верить точно не стоит, это наверняка мошенничество. Минус – отсутствие обязательного страхования.

Аналогичное соглашение можно заключить и с надежным кредитным потребительским кооперативом, процентная ставка здесь примерно на том же уровне.

Как заработать на займах денег

Если ставка по вкладам вызывает только слезы, можно рискнуть выдавать займы гражданам самостоятельно в рамках Р2P-кредитования. Здесь риск невозврата очень высок, и он полностью лежит на кредиторе, страховки нет. К тому же придется самостоятельно искать заемщиков, проверять их надежность, в случае просрочки взыскивать задолженность.

Заработать на P2P удается немногим. И зачастую лишь на этапе раскрутки – тогда действительно доход велик, около 1% в день. Он выплачивается за счет средств новых привлеченных кредиторов. С нарастанием интереса к теме и массовым притоком на подобные сервисы граждан, жаждущих легких денег, суммы займов вместе с процентами исчезают в интернет-пространстве.

Помните, онлайн-сервисы социального кредитования, как правило, финансовые пирамиды для заработка их владельцев!

Как заработать на налогах

Еще один законный способ заработать – получить налоговый вычет. Для этого нужно получать белый доход, облагаемый НДФЛ. Вернуть можно 13% от потраченных средств, правда, в рамках лимитов.

Налоговый вычет можно получить при покупке транспортных средств и недвижимости, в том числе в ипотеку, на расходы на образование себя и своих детей, расходы на лечение (включая стоматологию) и т. д. Для получения вычета придется оформить и передать в местную ФНС пакет документов. Вычет можно получать ежемесячно к текущей зарплате либо едиными выплатами суммарно за год.

Например: при покупке недвижимости сумма вычета равна 2 млн рублей, значит максимальная экономия составит 2 млн * 13% = 260 тыс. руб.

При оформлении ипотеки – 3 млн рублей, выгода 3 млн * 13% = 390 тыс. руб.

Заработать на покупках в кредит и в рассрочку

Иногда покупка товара в кредит позволяет неплохо заработать. Так, если кредит составляет полную стоимость покупки, то, погасив его раньше срока, экономия на процентах дает скидку к цене покупки. Например, стоимость мебели 100 тыс. руб., вы оформили эту сумму в кредит на год.

Но 100 тысяч – это сумма через год с процентов банка. Значит, погасив ее раньше, произойдет перерасчет, и сумма общих выплат будет меньше. Разница – чистая выгода клиента.

Возможность такой экономии надо тщательно изучать у конкретного партнера магазина, узнавать о возможных ограничениях.

Рассрочка платежа тоже дает возможность заработать. Допустим, вы собираетесь приобрести новое авто и у вас есть вся сумма или ее часть на покупку. Автосалоны часто предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку.

Оформляем ее, а собственные свободные деньги надежно вкладываем, например, на тот же депозит в банке – спустя время закрываем вклад, закрываем рассрочку, на руках остаются проценты по вкладу – неплохая чистая прибыль без хлопот.

Заработать на депозитах в банке

В советское время граждане обычно хранили деньги на сберкнижке – и не зря. Помимо того, что банк – кредитор, он и сам может выступать заемщиком. В этом суть банковских вкладов. Правда, процент за вклад в несколько раз ниже, чем за кредит. Но в случае если деньги все равно лежат, допустим, вы копите на квартиру или машину, то почему бы им в это время не зарабатывать?

Личные кабинеты на сайтах и банковские приложения в смартфонах помогают управлять собственными финансами суперпросто. Размещать деньги, менять условия можно в считанные секунды, не выходя из дома. К тому же процент по самостоятельным вкладам выше, чем через офис банка.

Предлагаются как рублевые, так и валютные депозиты. Ставки банков сильно различаются, но, как правило, не превышают действующую ставку рефинансирования. Ставка выше в срочных вкладах без права досрочного пополнения и снятия, стандартный срок от 1 до 4 месяцев.

Так, максимальная ставка у Сбербанка – по вкладу «Время сохранять», равна 6,5% годовых. Правда, срок 4 месяца, а минимальная сумма 100 тыс. руб. Вклад «Управляй онлайн» без ограничений по пополнению и снятию, неснижаемый остаток вклада на протяжении 3 месяцев – 30 тыс. руб.

Для долларовых депозитов интереснее вклад «Сохраняй онлайн» – это срочный вклад без возможности снятия и пополнения, зато по ставке 0,3% годовых при сроке от 6 до 12 месяцев, 0,7% при сроке вклада более года. Чем больше сумма, тем выше процент – это общее правило.

Специалисты утверждают, что в современных условиях рублевые депозиты выгоднее валютных.

Пример: разместим свои сбережения в 100 тыс. руб. на вклад «Время сохранять». Согласно условиям, ни пополнять, ни снимать деньги в течение 4 месяцев мы не можем. Спустя 120 дней начисляются проценты = 100 000 * 6,5% / 3 = 2 166 рублей (расчет примерный).

Приятно, что по большинству депозитов не придется платить налог на доходы, исключение составляют вклады, ставка по которым не менее чем на 5% превышает ставку рефинансирования.

Выбрать депозит и рассчитать доход по ним помогут калькуляторы вкладов в интернете.

Заработать на картах

На банке, вернее на картах, можно заработать несколькими способами сразу.

1. Использовать кредитные деньги бесплатно в течение льготного, грейс-периода.

Уже все кредитные карты могут похвастаться наличием периода для беспроцентного возврата кредита. Теперь все соревнуются в сроках и условиях. Так, если Сбербанк предлагает до 50 дней, Альфа-Банк рекламирует 100 дней беспроцентной рассрочки.

Как всегда, есть ряд подводных камней: главный – закрыть задолженность до конца грейс-периода. Иначе проценты начислят за весь срок кредита и на всю сумму займа. Очень важно знать, на какие именно операции распространяется льготный период. Обычно речь идет только о безналичной оплате товаров.

Часто в случае снятия наличных с карты грейс-период обнуляется. К тому же за снятие наличных с кредитных карт обычно существует внушительная комиссия и обязанность вносить ежемесячный минимальный платеж.

Воспользоваться новым кредитом с рассрочкой можно только полностью закрыв старый. Плата за обслуживание карт с грейс-периодом может достигать нескольких тысяч в год.

Залог успеха здесь – жесткая самодисциплина и внимание к деталям.

А вот широко рекламируемые карты рассрочки – по сути те же кредитные карты с грейс-периодом, но продвигаемые как инновационный продукт. «Совесть» от «Киви-банк», «Халва» от «Совкомбанк», «Рево» – имеют больше минусов и ограничений, чем выгод. Главная – малый список партнеров, где беспроцентная рассрочка будет действовать.

Комиссия за снятие наличных с кредитных карт начинается от 3%, что, конечно же, немало и сопоставимо с займом в ломбарде. Есть несколько способов избежать трат или хотя бы уменьшить эту сумму.

2. Получать кэшбэк с покупок – еще один выгодный способ заработать на картах банка. Тут вариантов условий больше, чем травы в поле. На какие именно покупки начисляется кэшбэк – кафе, алкоголь, косметика? В каком размере? Стоимость выпуска и обслуживания карты – вот главные вопросы, которые надо задать при выборе карты с кэшбэком.

Как заработать на обналичивании денег

Услуга, востребованная малым бизнесом, – обналичивание денег в обход налогообложения либо «вытаскивания» налички со счета организации.

Не путать с обналичкой с кредитки!  Но это способ для продвинутых пользователей, придется хорошенько все организовать и продумать пути отхода. Негласная среднерыночная плата за обналичку составляет 5-10%.

Операция является незаконной и подлежит уголовной ответственности.

Для любителей экзотики

Экзотические и трудозатратные способы заработать на своих знаниях: стать консультантом по кредитам и вкладам, помогать другим людям управляться с их деньгами за умеренную плату. В помощь здесь социальные сети, добрая репутация и личный успешный пример.

Договориться с кредиторами – банками и МФО, находить для них клиентов за небольшую комиссию – по сути это работа лидогенератора, партнера по привлечению клиентов. Биржи партнерских программ доступны в интернете.

Банкротство – хардкор кидалова кредиторов. Правда, трудно переоценить ущерб собственной репутации на много лет вперед. Но как экстренная мера сокращения кредитной нагрузки и реструктуризации долга подойдет.

Улучшение кредитной истории позволит получить большие суммы займов под меньший процент. Над этим придется поработать не менее нескольких месяцев.

Выводы

В долгосрочной перспективе выгодными все же являются законные способы заработка на кредиторах, пусть небольшой, но стабильный и надежный доход.

А освободившиеся время и силы можно направить на поиски новых идей для бизнеса, поиска путей сотрудничества.

Часто кажется, что все пути для заработка давно придуманы и заняты, тем не менее, на рынке постоянно появляются новые удивительные идеи, и кажется странным, как они не пришли в голову раньше. Так что будущее за новым использованием старых возможностей.

Анна КОТЕНКО

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/lyubish-katatsya-lyubi-i-kataysya/

Ссылка на основную публикацию