Бросил курить стал миллионером — тонкости инвестиций

Как научиться экономить деньги?

Есть один финансист с Запада, который учит жизни, в том числе финансовой, простых людей. Он достаточно известен. Я помню, как раньше читал и слушал его, открыв рот.

В память врезалась одна его фраза, в которой говорилось о том, что если бросить курить и начать откладывать деньги с сигарет, то абсолютно любой человек сможет стать миллионером с этих денег.

Как научиться экономить деньги? Предлагаю эксперимент. Вы, наверное, догадались уже, в чем он будет заключаться. Возможно ли, бросив курение, примерить на себя роль миллионера. Сколько времени на это уйдет, и при каких условиях и обстоятельствах будет осуществляться цель. Итак, начнем.

Первое, что нам стоит сделать – это прикинуть количество сигарет, выкуренных в день. В среднем, классический курильщик в день обходится одной пачкой или чуть меньше. Конечно, есть люди, которые выкуривают сигареты целыми пачкам, но они представлены в единичном количестве и на них не стоит ровняться.

Средняя цена пачки сигарет составляет два доллара. При схеме того, что в день человек будет выкуривать одну пачку стоимостью два доллара, получается следующая сумма. Чуть меньше, чем целая пачка, то есть 0,9 сигарет умножаем на 2 доллара и умножаем на 365 в году, получается 657 долларов.

Это сумма, которую можно сэкономить за один год без никотиновой жизни. Если эти деньги складывать в копилку или под матрац, то даже за лет 40 не удастся накопить крупной суммы. Наиболее выгодным будет приобрести дебетовую карту и деньги, скопленные за год скидывать на эту карту. Тогда можно будет получать еще 9 процентов плюсом к уже положенной сумме.

Предлагаю подсчитать, сколько возможно накопить при таких условиях, то есть при использовании депозитной карты за разные временные промежутки: за десять лет, двадцать и тридцать.

657 долларов умножаем на 10 лет, получается 6 тысяч 570 долларов. Такая сумма у вас накопиться сама собой. Но не забываем про проценты. Прибавляем 9 процентов за каждый год, выходит 592 доллара.

Складываем обе суммы и в итоге получаем 7162 доллара. В общем, получилась не плохая сумма, но, откровенно говоря, до миллиона еще далеко. За 20 лет вам удаться накопить 14.324 доллара. А за 30 лет 21.486.

Такая сумма вышла бы у вас, если бы вы отказались от курения, а деньги, предназначенные для покупки сигарет, клали бы на банковский счет. Этого бы вполне хватило на приобретение хорошей квартиры. И это очень неплохо.

Ведь вы бы вели здоровый образ жизни, да еще и позаботились о своих детях, накопив с каких-то пачек сигарет за 30 лет на вполне нормальное жилье. Миллион, к сожалению, не накопить с такими вкладами и за такое время.

Какой бы хотелось сделать вывод из всего вышесказанного? Пример достаточно реалистичен. Ели брать за основу американские стандарты и их цены, которые выше на порядок, чем наши, то за границей, формально стать миллионером вполне реально за 30 лет.

Что касается России и близлежащих стран, то за одну человеческую жизнь, как это не прискорбно звучит, стать миллионером с долларами выйдет не просто. И даже, маловероятно.

Но, тем не менее, на квартиру, например для своего будущего потомства, накопить очень даже реально. Так что в любом случае, это стоит того. Ведь дело не в том, сколько вы накопите и что сможете приобрести, а какую пользу сможете вынести из своих действий, всего лишь, отказавшись от сигарет.

Теперь Вы знаете, как научиться экономить деньги. Готовы ли Вы бросить курить, дорогой читатель?

С уважением, Михаил Арсланов

Источник: http://mArslanov.com/finansy/kak-nauchitsya-ekonomit-dengi-na-sigaretax-broste-kurit-i-stante-millionerom/

Можно ли, бросив курить, стать миллионером

Многие люди интересуются, можно ли, бросив курить, стать миллионером, но все зависит не от того, как вы будете распоряжаться сэкономленными деньгами. Ведь бросив курить, вы можете просто продолжать тратить все деньги, но только уже на другие цели.

В статье вы узнает можно ли, бросив курить, стать миллионером и как это сделать, ведь так вы сможете сохранить здоровье, улучшить его, да и стать богатым, что сделает вас немного счастливее и успешнее в жизни.

Подсчитайте расходы на сигареты

Если вы курили или курите до сих пор, подсчитайте ежедневные расходы на сигареты  умножьте их на месяц и на год. Выйдет именно так сумма денег, которая была потрачена вами впустую, чтобы ухудшить свое здоровье.

У некоторых людей за год на сигаретах, получаются большие суммы денег, которые можно было бы вложить в дело, инвестировать или же купить машину. Поэтому вам будет что сравнивать и самим принимать решение, что делать дальше.

Узнайте: секреты богатых и успешных людей.

Инвестируйте сохраненные деньги

Чтобы стать миллионером, бросив курить, вам нужно не просто перестать курить, а сохранять сэкономленные деньги, не потратив их.

Лучший вариант это разделить их по 50%, одну часть инвестируйте в акции, вторую вложите в надежный банк на депозит.

Так ваши деньги будут приносить проценты, приумножаться, что гораздо выгоднее и лучше чем тратить все деньги на сигареты. Узнайте: мышление богатого человека и бедного, чем отличается.

Создавайте бизнес

Когда вы бросите курить, ваш разум будет чище и сообразительнее что позволит вам начать становиться миллионером, если вы начнете создание собственного бизнеса. Но для этого нужны свежие и оригинальные идеи, на что нужно чистое воображение и немного логики. Поэтому бросайте курить и начните достижение своих целей. Узнайте: как стать счастливой и богатой женщиной.

Научитесь считать доходы и расходы

Чтобы стать миллионером, не достаточно просто кинуть курить, нужно еще начать вести свою бухгалтерию. Записывайте каждый день вечером, все свои доходы и расход за день.

В конце месяца подсчитайте, превышают ли доходы расходы. Если доходы и расходы находятся на одном уровне или расходы превышают доходы, немедленно начните их сокращать.

Узнайте: чем богатые люди отличаются от бедных людей.

Пересмотрите списки расходов и вы, увидите там, много ненужных вещей и предметов на которые не стоит тратить деньги. Покупайте продукты оптом, а не в розницу, одежду дешевле покупать в не сезон. Сохраните как минимум 30% с дохода в месяц.

Разделите деньги так: 10% — сбережения, 10% инвестиции и 10% — благотворительность. Примите решение, так жить всю жизни и даже, стараясь еще меньше тратить и больше получать дохода. Узнайте: как человеку бедному стать богатым миллионером.

Сделаем вывод

Чтобы стать миллионером, бросив курить, вам просто нужно подсчитать годовые расходы на сигареты и подумать, как бы выгоднее вы могли бы вложить сохраненные деньги. Миллионеры тратят денег меньше и больше сохраняют и инвестируют. Бедные и средний класс больше тратят денег и даже живут в долг. Определите свои потребности и не увеличивайте их, тогда вы станете богаче и свободнее.

Источник: http://alexmayboroda.ru/kak-stat-bogatym/mozhno-li-brosiv-kurit-stat-millionerom.html

Можно ли, бросив курить, стать миллионером?

Давайте посчитаем, действительно ли можно стать миллионером, просто бросив курить, и сколько лет для этого понадобится.

Начнем с того, сколько выкуривает человек в день. Думаю, это ни для кого не секрет. Обычно за день выкуривается чуть менее одной пачки, или по одной сигарете в час. Кто-то, конечно, и по две пачки в день покупает, но таких людей единицы.

Стоимость пачки сигарет в среднем составляет один-два доллара. Поэтому возьмем для расчетов полтора доллара за пачку. В итоге за год мы сэкономим следующую сумму:

0,8 пачки х 1,5 доллара х 365 дней = 438 долларов

Если просто складывать эти деньги под подушку или в трехлитровую банку, то вряд ли вы сможете накопить крупную сумму даже за 30−40 лет. Они будут обесцениваться за счет инфляции. Правильнее будет складывать их на депозитный счет в банке, и получать +8% ежегодно.

Теперь посчитаем, какие суммы мы сможем накопить за различные сроки — например, за 10, 20 и 30 лет — на депозитном счете.

438 долларов х 10 лет = 4380 долларов

(Эту сумму вы сэкономите сами.) Еще 2473 доллара вы получите в виде процентов по депозитному вкладу в долларах за 10 лет. Поэтому за 10 лет на вашем счету накопится сумма 6853 доллара. Не густо конечно, миллионом здесь и не пахнет.

Теперь просчитаем за 20 лет.

438 долларов х 20 лет = 8760 долларов

А вот процентов будет уже гораздо больше, так как с накоплением большей суммы на депозите и проценты будут куда больше. Я все считаю в таблице.

Каждый год мы умножаем всю сумму нашего вклада на 1,08 и прибавляем очередные 438 сэкономленных долларов. Таким образом за 20 лет мы получим 12887 долларов в виде процентов, и на счету окажется уже 21647 долларов.

Сумма не с шестью нулями, но на покупку однокомнатной квартиры в областном центре хватит.

Через 30 лет картина будет следующей.

438 долларов х 30 лет = 13140 долларов

В виде процентов по вкладу вы получите 40447 долларов. В сумме выйдет 53587 долларов. Вот сколько мы смогли бы накопить за 30 лет, если бы бросили курить и эти деньги откладывали на банковский счет. Этого бы хватило на покупку, например, двух квартир для собственных детей, что уже очень хорошо.

Читайте также:  Новости - тонкости инвестиций

Миллиона, конечно, не насобирать, хотя для интереса могу выложить суммы и за более длительные периоды. За 40 лет получилось бы 122 тысячи, за 50 лет — 271 тысяча, за 67 лет — 1 миллион долларов. Конечно, столько не живут, да и к возрасту в 87 лет вам вряд ли нужно будет столько денег.

Что хотелось бы сказать в заключение? Пример вполне реальный, и если считать все по американским ценам, которые на несколько порядков выше наших, то, бросив курить в Америке, за 20−30 лет вполне реально стать долларовым миллионером. Ну, а в странах СНГ за 20−30 лет без сигарет можно накопить деньги на две квартиры и решить жилищный вопрос своих детей.

Это тоже весьма неплохой результат, к которому стоит стремиться вместо того, чтобы ублажать курящую компанию и вредить своему здоровью, обогащая производителей сигарет.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/58315/

Какая прямая выгода ожидает тех, кто бросит курить

Когда людей уговаривают бросить курить, то обычно начинают со страшилок. Но вот один человек сел и посчитал, какая прямая выгода в деньгах будет тому, кто не покупает сигареты.

Как вы поняли по заголовку, я буду писать о самой выгодной причине бросить курить. И какая именно будет финансовая выгода, если избавитесь от этой плохой привычки. Пишу для того, чтобы близкие и мои друзья прочитали этот пост и, надеюсь, что после этого они задумаются и избавятся от пагубной привычки, а позже займутся спортом.

Само собой это очень вредно для здоровья, и перечислять, как это отразится на здоровье не вижу смысла. Думаю и так все знают, что это неполезно. Да и это не пугает русского человека. Возьмите и просто представьте, что если будете и дальше курить, то вы умрете на 10-15 лет раньше. Например, доживете не до 80 лет, а до 65, если повезёт!

Предыстория: почему надо бросить курить

На работе я провел маленький опрос: сколько денег уходит в месяц на сигареты. А началось всё это после того, как ко мне подошел парень и сказал, что он хочет курить. От чего у меня вылезли глаза на лоб, я уже отвык, что люди всё ещё курят и тратят на это деньги.

Мой опрос был простой: я подходил к людям и спрашивал, какую сумму они тратят на курево. Некоторые отвечали прямо, а некоторые выпендривались)). Получилось, что люди тратят 1500-2000 рублей в месяц на сигареты.

Будем рассматривать определенного парня, из которого и начался этот опрос, чтобы узнать суммы затрат на вредную привычку.

Чтобы покупать пачки сигарет каждый день у него уходит из семейного бюджета 2000 рублей, что по моим меркам очень много!

Причины бросить курить как можно быстрее

Маленькая зарплата

У этого парня зарплата 25 000 рублей. Это у многих средняя зарплата в России такая ( я не рассматриваю Москву, а говорю о регионах).

Так вот, сразу вычитываем из этой суммы 2 тысячи, далее за проезд на работу 1000 рублей, за съем квартиры 13 тысяч, но и, конечно, те кто курит любит выпивать по выходным — это примерно, 2000 рублей в месяц.

Итого получается, что у него остается чистыми на жизнь — 8 000 рублей!

Это скромный подсчет, так как он ещё тратить большую сумму на алкоголь. Парень редко пьющий пиво по меркам России, выпивает раз в неделю на 1 тысячу, что за 30 дней выходит 4000 руб.

Вот теперь вы понимаете, почему людям вечно не хватает денег. Они не занимаются спортом, на него ведь денег почти не надо, им можно заниматься бесплатно. Ведь в каждом дворе есть турники, можно также бегать, ездить не велосипеде и просто ходить в зал. Им проще остаться с вредной привычкой и получать выдуманное «расслабление» от выкуренной сигареты.

Выгода бросить курить

Естественно, я смотрю со своей колокольни и посчитал в уме, что можно купить за эти деньги, а именно за две тысячи рублей. Например, спортивное питание, так как я хожу в зал и хочу улучшить себя и увеличить силовые показатели. Цены в магазине, в котором я покупаю добавки.

  • Витамины, которые сейчас пью стоят 1100 рублей на месяц. Их эффективность я чувствую, поэтому пью именно эти. Но есть гораздо дешевле и тоже неплохие, например, баночка за 500 рублей на два месяца. Будем считать эконом вариант, поэтому на 30 дней нам надо 250 руб. на витамины.
  • Креатин 500 грамм — 600 рублей на два месяца, что в итоге получается 300 рублей в месяц.
  • Аминокислота L-Аргинин 150 грамм — 400.
  • Аминокислота L-Глутамин 200 г. — 400.

В итоге осталось ещё 600 руб, их можно потратить ещё на что-то, но мне вроде больше ничего не надо, поэтому потратим на молоко))).

Также можно купить продукты, такие как: творог 10 кг или грудка куриная 12 кг или 500 куриных яиц (мой запас на два месяца).

Что можно покупать, если бросить курить

Представим, что мы не курили полгода и у нас в кармане осталось 12 тыс. За эту сумму можно купить: телефон, мелкую бытовую технику и так далее. Если отложить за год, то выйдет 24 тыс, а это уже: небольшой и хороший телевизор, большой холодильник, стиральная машинка или средней паршивости ноутбук. Но я бы лучше тратил их на авиабилеты заграницу или на путешествие по России на поезде.

Так что, на эти деньги можно более-менее что-то обновлять из бытовой техники. А если заодно перестать пить спиртное, то это ещё дополнительные деньги, на которые уже можно более-менее разгуляться.

Главная причина бросить курить для этого парня!

Вспомним, что он получает 25 тыс зарплату, а на пачки сигарет он тратит 24 тыс рублей. А теперь представьте, что он один месяц в году работает для того, чтобы просто курить, вдыхать дым и сосать сигарету!!! Не на фрукты и овощи, а на обычный вонючий дым!

Например, он декабрь работает бесплатно, чтобы весь год травить себя. Ему вроде сейчас 26 лет, и выкурил он уже много наличных, которые мог бы потратить на лучший выбор, например, на здоровье. Но у него ещё всё впереди, и он это ещё может изменить.

http://www.serggrub.ru/2016/08/prichiny-brosit-kurit.html

Источник: https://www.doctorvlad.com/nizzya/index.php/2016/09/kakaya-pryamaya-vygoda-ozhidaet-tex-kto-brosit-kurit/

О чем молчат миллионеры

Миллионеры отличаются от людей со средним уровнем достатка не количеством нулей на банковском счету, а прежде всего образом мышления, привычками, отношением к деньгам и их расходованию. Какими правилами руководствуются богатые люди в своей жизни при управлении финансами?

Финансовые принципы миллионеров

Если вы считаете, что зарабатывать большие деньги можно только в столице или мегаполисе, то вы ошибаетесь. Существует вероятность того, что один из самых богатых людей страны живет рядом с вами, а вы об этом даже не подозреваете. А все потому, что богатые люди предпочитают не демонстрировать свою состоятельность, если это не нужно для дела. И причин тому может быть несколько:

  • они уже самодостаточны и им не требуются дорогие машины или часы, чтобы повысить свою самооценку;
  • не желают привлекать к себе внимание;
  • природная скромность;
  • не желают, чтобы люди обращались к ним за финансовой помощью или просили совета.

Жизненные принципы среднего миллионера

Миллиардер Чак Фини – основатель сети Duty Free, ведет очень скромный образ жизни и половину своего состояния отдал на благотворительность, около $7,5 млрд.

Доход должен быть больше чем расход.

Миллионер считает, что лучше быть скромным богачом, чем, пускающим в глаза пыль, бедняком. Он расходует деньги так, чтобы обязательно было что отложить на инвестиции. Он грамотно подходит к составлению бюджета и никогда его не превышает.

Он не пытается хватать звезд с неба.

К сожалению, так не бывает, чтобы человек разбогател в мгновение ока. Для этого необходимо много трудиться и копить деньги много лет. В любой бизнес необходимо вложить приличную сумму, прежде чем он начнет себя окупать и приносить прибыль.

Когда вы будете у него в гостях…

У него не будет в доме мраморных колонн или золотых подсвечников. Вам не предложат круассан только что доставленный из французской пекарни. Излишества ему ни к чему. Он живет так, как ему удобно. А что думают другие ему все равно.

Он знает, что деньги не делают человека счастливым.

Хотите и вы это понять? Станьте миллионером, у вас и мысли не возникнет оспорить пословицу «счастье за деньги не купишь».

Он точно знает, что такое финансовая свобода.

Это не способность покупать все что захочется. А отсутствие денежных долгов перед близкими, банками или магазином бытовой техники. Это возможность распоряжаться своим доходом свободно независимо от его уровня.

Полезные статьи:

Он не против второй работы.

Еще одна сфера занятости не только принесет дополнительный доход, но и не даст сидеть без дела и скучать. Только деятельные и энергичные люди способны заработать много за небольшой временной период.

Он знает, что за материальным состоянием надо следить.

Миллионер не ждет, когда его инвестиции начнут расти и приумножаться. Он постоянно исследует рынок и ищет перспективные направления для капиталовложения. Увеличение дохода возможно только под бдительным контролем толкового управляющего.

У него есть цель.

Читайте также:  Как получить дополнительный доход - тонкости инвестиций

Не только цель, но и план по ее осуществлению. Он допускает, что часть долларовых миллионеров заработало свои деньги, оказавшись в нужное время в нужном месте. Но это исключение. Просто ждать и ничего не делать, а только мечтать — это не про него. Правильный план для осуществления поставленной задачи это тот, исполнения пунктов которого, полностью зависит от вас, а не от внешних факторов.

Он мыслит нестандартно.

Чтобы заработать большие деньги, необходимо думать глобально, видеть всю картину, а не ее часть. Мыслите широко. Научитесь заглядывать в будущее.

Он знает, что неудачи это бесценный опыт.

Поэтому не боится рисковать. У каждого бывают провалы, а на пути к финансовому успеху их еще больше. А опыт позволяет предвидеть ситуацию и подстраховаться.

Есть план «Б».

Он не сложит все яйца в одну корзину. В жизни бывает всякие форс-мажорные обстоятельства, связанные и с мировой экономикой и с катаклизмами.

Как стать одним из миллионеров

Почему одним людям дано зарабатывать много денег, а другие, даже получая приличную зарплату, не могут на нее прожить? Пытаясь ответить на этот вопрос, психологи проводили масштабные исследования, репортеры брали интервью у миллионеров, тысячи людей скупали книги с автобиографией богачей. Давайте посмотрим, какие советы по достижению финансового успеха дают люди, сумевшие заработать миллионы долларов.

Сконцентрируйтесь на прибыли

Как говорит Грант Кордон, который к тридцати годам смог стать миллионером, хотя в 21 год не было ни цента, что при нынешних экономических условиях, невозможно обладать миллионами, начав экономить.

По его мнению, первым шагом на пути к большим деньгам является постоянное увеличение дохода.

Как он сам признается, когда-то его заработок был скромным, порядка 3 тысяч долларов, а через девять лет цифра увеличилась в семь раз.

Зарабатывайте больше. Просмотрите предложения и идеи дополнительного дохода, найдите высокооплачиваемую подработку, изучите варианты пассивного дохода. Выберите ту сферу в бизнесе, где у вас не будет конкурентов или наиболее востребованную в вашем регионе.

Источник дохода должен быть не один.

Увеличивая количество источников дохода, вы обеспечите себя подушкой безопасности, на случай если один потерпит крах. При исследовании образа жизни и мышления миллионеров, Томас Корли выяснил, что у 65% опрошенных миллионеров было около трёх разных источника прибыли до того, как они заработали свой первый миллион.

Источники могут быть разными: аренда недвижимости, покупка акций, банковские вклады, инвестиции на фондовом рынке. Как отмечает Корли, чем больше вариантов заработка, тем надежнее финансовый фундамент.

Экономьте ради инвестирования.

Как пишет Кардон, причина, по которой человек может экономить, может быть одна — выгодно вложить эти деньги. Он советует откладывать их на счет, и ни при каких условиях с него не снимать средства.

Главное правило экономии: не увеличивать расходы пропорционально заработку. Определитесь, какая сумма в месяц вам нужна для достойной жизни, а остальное откладывайте. Причем сразу после получения дохода. Действенный способ автоматически откладывать деньги на инвестиции. Так вы их даже не увидите и сумеете обойтись без них.

Не пытайтесь произвести впечатление дорогими вещами.

Кардон даже когда стал зарабатывать миллионы по-прежнему ездил на Toyota Camry, и предпочитал создавать имя деловыми качествами, а не предметами роскоши.

Начните думать как миллионер.

Богатство начинается с собственного понимания и представления о заработке. Именно правильные мысли и установки помогают человеку стать богатым. Так, если большинство считает, что стать богатыми не смогут в силу разных причин, миллионеры уверены, что привлечение долларов начинается с внутренней работы.

Инвестируйте в знания.

Прислушайтесь к советам Такера Хьюза, который смог разбогатеть к 22 годам:

  • читайте книги как минимум 30 минут в день;
  • слушайте аудиокниги во время поездки;
  • ищите авторитетных советчиков.

По его мнению, уже не достаточно быть просто профессионалом в своем деле, необходимо быть гением. Нужно уметь поддержать любой разговор о политике, финансах или спорте.

Как признается Уоррен Баффетт, занимающий третье место в рейтинге самых богатых людей планеты, по мнению издательства Форбс, он читает почти 80% своего рабочего времени.

Ставьте цели и представляйте, что вы их уже достигли.

Если вы хотите зарабатывать много, то у вас должен быть конкретный план как этого добиться. Богатым людям пришлось много потрудиться, чтоб заработать миллионы долларов. Как считает Т.

Харва Экер, автор книги «Думай как миллионер» и сам ставший хозяином счета с шестью нулями всего за два с половиной года, большинство людей не могут разбогатеть лишь потому, что точно не знают, что именно они хотят.

Богатые же имеют четкую цель — разбогатеть.

Окружайте себя людьми с такими же целями.

По признанию миллионера Эндрю Карнеги, он обязан своим богатством принципу «мозгового штурма».

Предполагается, что необходимо поддерживать отношения с талантливыми людьми, которые имеют такие же ценности и идеалы. Стартап нескольких креативных интеллектуалов имеет больше шансов стать успешным, нежели они будут продвигать идею поодиночке.

С этим мнением согласен и Сиболд. Кроме того, он уверен, что миллионеры воспринимают деньги не так, как представители среднего класса и в их компании можно многому научиться.

Мыслите глобально.

Кардон считает одной из своих ошибок, не достаточно масштабное мышление. И призывает ставить себе задачу заработать не один миллион, а значительно больше. На Земле много денег и мало людей с глобальным мышлением.

Если вы хотите зарабатывать много денег, но не знаете с чего начать, то сперва определитесь, в какой сфере вы хотите развиваться.

Затем составьте план действий на длительный промежуток времени, определив, чего вам не хватает, чтоб стать успешным. И идите к своей цели шаг за шагом.

Визуализируйте свою мечту в мельчайших подробностях, так вам легче будет преодолевать препятствия, возникающие на пути к миллионам долларов.

Если вы прочитаете биографии людей входивших в рейтинги самых богатых в мире, то увидите, что многие из них далеко не сразу начали заниматься тем, что принесло им миллионы. Многие разорялись, и не единожды, но смогли достигнуть своей цели. Главное, не останавливаться и следовать намеченному плану.

Источник: https://equity.today/o-chem-molchat-millionery.html

Банки для миллионеров

Исследовательская компания Frank RG представила обновленный список лучших российских кредитных организаций, работающих в секторе private banking. Кто вышел в лидеры в 2017 году?

Фото: Tomohiro Ohsumi / Bloomberg

Компания Frank Research Group опубликовала результаты ежегодного исследования «Private banking в России». Эксперты изучили уровень сервиса и список услуг для состоятельных клиентов в 17 банках, которые являются крупнейшими игроками на рынке управления благосостоянием, в совокупности занимая на нем долю в 75%.

Под private banking в исследовании понимается обслуживание физических лиц в сфере управления благосостоянием, которое включает в себя персональный менеджмент по финансовым вопросам и предоставление качественных консультаций по небанковским темам.

В России порог для доступа клиентов к услугам private banking начинается от 20 млн руб. (в Москве), в регионах он может быть в два раза ниже, уточняет главный эксперт Frank Research Group в сегментах Affluent & Private Banking Любовь Прокопова.

​Лидером в рейтинге Frank RG в этом году стал Сбербанк, второе место досталось Райффайзенбанку. В топ-5 также вошли Ситибанк, ЮниКредит Банк и «Открытие». Аутсайдеров рейтинга Frank RG не раскрывает. Информацию о позиции того или иного банка в списке компания готова сообщить только самой кредитной организации, не вошедшей в топ-5, говорит Прокопова.

Список лидеров в предыдущем исследовании, вышедшем в марте 2016 года, отличается от нынешнего. Прокопова из Frank RG объясняет это изменением методики расчета.

В прошлый раз эксперты делили банки на две категории: private banking (здесь оценивались те, кто концентрировался именно на банковском обслуживании) и wealth management (в эту группу вошли банки, специализировавшиеся на управлении всем состоянием клиента, включая небанковские активы).

Топ-5 в первой категории в 2016 году составили соответствующие подразделения ВТБ24, Газпромбанка, Сбербанка, Банка Москвы, Росбанка, во второй — Райффайзенбанка, Ситибанка, ЮниКредит Банка, Альфа-банка и М2М Прайвет банка.

Однако рынок меняется: все больше игроков стали делать упор именно на управлении капиталом, то есть предоставлять все больше инвестиционных услуг, поэтому в этом году Frank RG объединила всех участников исследования в одну категорию, отмечает Прокопова.

Методика исследования

В выборку вошли банки, имеющие выделенный канал обслуживания состоятельных клиентов (располагают соответствующими подразделениями и менеджментом).

Важным условием было наличие возможности воспользоваться полным спектром банковских услуг, например, открыть депозит на территории России. Кредитные организации, у которых такие сервисы в стране недоступны, в исследовании не участвовали.

По этой причине среди фигурантов рейтинга нет UBS, Credit Suisse и некоторых других зарубежных игроков.

​В ходе исследования эксперты опросили 78 сотрудников подразделений private banking, 48 клиентов, а также проанализировали 244 анкеты клиентов и организовали 22 посещения отделений «тайным покупателем», собирая оценки для исследования и изучая банковский сервис.

Банки оценивались по пяти критериям: управление капиталом, удобство и сервис, надежность и бренд, небанковские консультации и lifestyle (консультации по недвижимости и страхованию, мероприятия), а также решение текущих задач.

По каждому критерию банк получил оценку от А (лучшая) до D (худшая). Важность каждого критерия и его вес определяли шесть независимых экспертов, которые работают или работали в сфере private banking в российских и зарубежных банках.

В первом критерии — управление капиталом — оценивались такие параметры, как количество доступных клиенту инвестиционных инструментов, компетенции персонального менеджера, качество и доступность инвестиционной аналитики и другие. При изучении удобства и сервиса аналитики Frank RG обращали внимание в том числе на количество сотрудников, обслуживающих состоятельных клиентов, удобство удаленного обслуживания и удобство отделений.

Надежность и бренд оценивались исходя из рейтингов S&P, Moody's и Fitch, а также с учетом списка системообразующих банков.

В критерий небанковские консультации и lifestyle вошли, например, оценки качества и востребованности у клиентов страховых продуктов, организации клиентских мероприятий, а также качество налоговых консультаций.

Читайте также:  Бинарные опционы — развод для лохов или нет? можно ли заработать? - тонкости инвестиций

В последнем критерии аналитики изучали количество доступных депозитов и ставки по ним, количество доступных клиентам карт, курс конвертации и размер комиссии и другие параметры.

Самым важным критерием стало управление капиталом — вес этого показателя в итоговой оценке составил 29%. Такие показатели, как небанковские консультации и решение банковских задач, стали наименее важными: их вес составил 15% и 13% соответственно.

Frank RG также выделила в ходе исследования семь дополнительных номинаций: «Лучший банковский бренд по мнению клиентов private banking», «Самая эффективная бизнес-модель private banking в России», «Лучшее инвестиционное обслуживание», «Лучший сервис private banking», «Лучший портфель инвестиционных идей», «Лучшая программа лояльности» и «Лучший региональный банк». При этом некоторые номинации совпадают с тремя самыми важными критериями из общего рейтинга — лучшее инвестиционное обслуживание, лучший сервис и лучший бренд.

Чего хотят вкладчики-миллионеры

​Предпочтения состоятельных людей меняются: от банков им нужно не только классическое обслуживание, в том числе и поэтому лидеры в рейтинге ежегодно меняются. За последний год среди частных клиентов стали более востребованы консультации по налоговым вопросам, отмечает Прокопова из Frank RG.

Этому способствовали изменения в законодательстве. «Мы наблюдаем рост обращений в банки по вопросам заполнения налоговых деклараций, составления уведомлений и отчетности по контролируемым иностранным компаниям, их ликвидации, а также по вопросам соблюдения валютного контроля», — рассказывает она.

Также клиентов private-сегмента стало больше интересовать удаленное обслуживание. «Если еще в прошлом году представители банков говорили, что состоятельные клиенты консервативны и предпочитают решать вопросы, общаясь с менеджером лично, то теперь вопрос реализации, например, сервиса электронной подписи в мобильном приложении становится как никогда актуальным», — говорит Прокопова.

Руководитель департамента розничных продуктов Citi в России Анастасия Солдатова отмечает рост интереса частных клиентов к сложным инвестиционным продуктам и зарубежным рынкам. Об аналогичной тенденции сообщила и пресс-служба Сбербанка: «У клиентов увеличился аппетит к риску, появился интерес к венчурным историям. Также они проявляют интерес к предлагаемым инвестициям в социальные проекты».

Клиентов private-сегмента в целом немного, но их число стремительно растет, признают опрошенные РБК банкиры. ВРайффайзенбанке количество частных клиентов исчисляется миллионами, однако доля private-клиентов составляет менее 1% от общего числа, говорит руководитель Friedrich Wilhelm Raiffeisen Светлана Григорян.

«В каком-то смысле это соотношение, как мне кажется, отражает рынок», — подчеркивает она. По словам Солдатовой из Citi, в 2017 году банк ожидает рост числа состоятельных клиентов более чем на 10%.

В Сбербанке, согласно комментарию пресс-службы, количество клиентов private banking увеличилось за последний год в три раза, а объем активов под управлением вырос в два раза. Точные цифры банки не раскрывают.

По словам экспертов по управлению благосостоянием, кроме стоимости и качества услуг географический фактор — место нахождения банка — также имеет значение.

Инвестиционный управляющий в фонде UHNWI Антон Толмачев отметил, что банки, находящиеся за границей, в последнее время утратили ряд преимуществ для российских состоятельных клиентов, чему способствует изменение российского налогового законодательства.

С 2016 года россияне обязаны отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам в зарубежных банках, а в 2016 году Россия подписала соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией в рамках глобального плана ОЭСР по борьбе с уклонением от уплаты налогов, что позволит получать данные о счетах налогоплательщиков от более чем 80 стран. Соглашение было подписано в мае текущего года, а вступить в силу оно должно в 2018 году.

Но всевозможные рейтинги вряд ли могут быть определяющим фактором, указывают эксперты. По словам партнера PwC Максима Кандыбы, субъективные предпочтения у каждого состоятельного клиента свои, и какие-то нюансы обслуживания, важные для человека, могут быть не учтены в рейтинге. Ориентироваться стоит разве что на рейтинги надежности от международных агентств, подчеркивает он.

Начальник инвестиционного департамента УК «КапиталЪ» Алексей Белкин советует состоятельным россиянам выбирать банк исходя из его надежности. «Вряд ли состоятельным людям нужен постоянный доступ к средствам, скорее такая значительная сумма — это сбережения человека.

Поэтому смотреть надо на кредитные рейтинги банка и на то, входит ли он в список системообразующих», — заключает он.

О​сновным критерием для выбора российского банка является его надежность, говорит и международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер.

Впрочем, по его словам, зачастую, оценивая этот критерий, люди ориентируются вовсе не на рейтинги или экспертные мнения. «У каждого человека сложилась своя шкала ценностей по этому вопросу, оспаривать которую, по личному опыту, бесполезно», — рассказывает он.

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/06/2017/5948e0c69a79477844f49244

6 способов стать миллионером, не бросая работу

Ежемесячная зарплата — это лучший старт на пути к финансовой стабильности.

Говорят, что нельзя разбогатеть, работая «на чужого дядю». Зато полная риска и авантюр жизнь предпринимателя — это верный путь к миллионам. Но что, если вам удобнее и комфортнее работать под началом босса, который оплатит медицинскую страховку?

Согласно исследованиям, если вы ходите заняться бизнесом, вам придется зарабатывать на 35% больше вашей текущей зарплаты. Но для тех, у кого есть семья, уходить с насиженного места в компании — это риск, даже если в будущем такой шаг может оправдать себя.

Если вы планируете стать миллионером, не отказываясь от спокойной работы на кого-то другого, то вот несколько подходящих способов.

1. Станьте партнером

Партнерские отношения распространены не только в юридических фирмах. Присмотритесь к небольшому бизнесу или стартапу, где вы однажды можете стать деловым партнером. Хотя многие предприниматели предпочитают оформлять партнерство или единоличное владение с самого начала, основатель небольшого бизнеса определенно может изменить свои взгляды в процессе роста компании.

Если вы много работаете, обладаете ценными навыками и не лишены лидерских качеств, то не упустите случая высказать идею совместного ведения дел с вашим начальником. Это может привести к значительному увеличению дохода в последующие годы — даже, возможно, к зарплате с шестью нулями. Но все это, конечно, сильно затянется, если вам не хватает смелости всерьез задуматься об управлении фирмой.

2. Подумайте об акциях

Возможность покупки акций обычно обсуждается еще на собеседовании. Найдите компанию, предлагающую опционы на акции, даже если зарплата здесь немного ниже. Это очень популярная схема в мире стартапов Кремниевой долины. Прежде, чем подписывать договор, талантливые кандидаты хотят знать, сколько времени потребуется, чтобы стать владельцами акций.

Но еще важно понять суровую реальность: опционы на акции сами по себе редко превращаются в золотые горы.

Нет никакой гарантии, что компания когда-либо сольется с более крупным предприятием или станет публичной — даже если это произойдет, миллионов вам в таких сделках не видать.

Рассматривайте приобретение акций компании как инвестиции наряду с инвестированием на фондовом рынке или рынке недвижимости.

3. Живите экономно

Чем меньше вы тратите, тем больше останется на банковском счете. У вас не получится экономить деньги при непомерных расходах. Вся теория «миллионеров по соседству», заключается в том, что многие богачи тратят гораздо меньше, чем зарабатывают.

Возможно, придется годами жить в тесной квартире и водить подержанный автомобиль, но оно того стоит. В некоторых случаях лучше экономить больше, чем зарабатывать больше, особенно учитывая необходимость платить налоги.

4. Инвестируйте с умом

Ориентироваться на фондовом рынке иногда непросто. Но если вы с этим справитесь, ваш доход может значительно возрасти. Так что стоит найти время и силы, чтобы разобраться в обстановке.

Люди с предпринимательским складом ума умеют находить бизнес-идеи и грамотно вкладывать в них финансы. Они держат ухо востро и следят за динамикой показателей различных акций и отраслей — точно так же футбольные болельщики отслеживают счет и шансы своей любимой команды.

Если вы совершенно незнакомы с фондовым рынком, придется потратить время на поиски финансового эксперта, который сможет направить вас и подсказать инвестиционную стратегию. Когда у вас появится дополнительный заработок, можно попробовать инвестировать в недвижимость или арендуемую собственность — так удастся поднять ежемесячный доход еще выше.

Вы можете начать учиться торговле на бирже прямо сейчас. Для этого вступайте в Академию Инсайдера, выберите понравившийся курс обучения и станьте профессиональным инвестором. Сделайте трейдинг вашим дополнительным источником дохода.

5. Встаньте во главе компании

В конце концов, владелец бизнеса уйдет на пенсию или перейдет на другие проекты. Это может стать вашим шансом.

Если владелец компании, где вы работаете, еще молод — не отчаивайтесь, возможно, когда-нибудь он захочет отойти от этого бизнеса ради других начинаний.

Проявите себя на работе, покажите свою заинтересованность и наличие трудовой этики — все это необходимо для ведения бизнеса в отсутствие нынешнего владельца. Если вам доверяют, то, вероятно, ответственности на вас будет с годами все больше и больше.

А если вы не хотите вести бизнес в той отрасли, где сейчас работаете — возможно, стоит подумать о смене рода деятельности.

6. Займитесь сторонним бизнесом

Как только ваш рабочий день заканчивается, наступает время для поиска других источников дохода. С развитием современных технологий не придется вкладывать деньги в аренду офиса и поиск команды сотрудников, чтобы начать новый бизнес.

Сохранить основную работу и заработать миллионы непросто — вместо чашечки вечернего чая придется заниматься построением клиентской базы, чтобы наладить стабильный приток дохода на стороне. Возможно, однажды именно он станет основным источником ваших денег. Убедитесь, что сторонний бизнес не угрожает вашим дневным обязанностям, пока они все еще остаются источником основного дохода.

Миллионерами редко становятся в одночасье. Такой уровень дохода требует долгих лет напряженной работы и планирования.

Если вы хотите получать больше денег, то вам, как и большинству людей, придется балансировать между собственной инициативой и заданиями начальника — по крайней мере сначала.

Не забывайте, создание нового бизнеса — это большая работа. Нужно узнать, чего хочет клиент и предложить соответствующий продукт или услугу.

Главное заключается в том, чтобы правильно расставить приоритеты, а для этого придется чем-то жертвовать. Не всем подходит такой расклад. Но все возможно и достижимо, если вы дисциплинированы, находчивы и упорны.

Подготовила Евгения Сидорова

Источник: https://ru.insider.pro/lifestyle/2017-07-02/6-sposobov-stat-millionerom-ne-brosaya-rabotu/

Ссылка на основную публикацию