Плюсы и минусы инвестиций в пифы — тонкости инвестиций

Пиф и их преимущества и недостатки

Паевой инвестфонд (ПИФ) создается для того, чтобы инвесторы могли получить прибыль от своих вложений в ценные бумаги или иные активы.

ПИФ создается на деньги его дольщиков, он управляется организацией, которой пайщики доверили управление.

Инвесторы имеют долю от прибыли работы ПИФ, соответственно своим паям, а доверенная управляющая компания получает вознаграждение за свою работу, в виде фиксированного процента.

Расскажем теперь о преимуществах и недостатках ПИФ для простых граждан, которые решили инвестировать.

Плюсы ПИФ.

  • Доступные инвестиции, которые делают рынок доступным всему населению, хоть тысячу рублей.
  • Безопасность. Работа Паевых инвестфондов контролируется государством. Операции с активами, прибыль от сделок не облагается налогом. Государство получит свою долю после, с каждого пайщика, когда захочет реализовать свой пай.
  • Управление вложениями со стороны обученных профессионалов. ПИФ для тех кто слабо разбирается в работе экономики, но имеет свободные деньги и хочет их приумножить.
  • Ликвидность. Пайщик может быстро продать свою долю в паевом инвестфонде буквально за пару дней.

Минусы ПИФ

  • Вкладывать деньги в инвестфонд более рискованно, чем держать на депозите. Эти вклады не страхуются государством, если дела пойдут нехорошо, ваши вклады не восстановят. Выбирать ПИФ надо осторожно, с умом.
  • Оплата работы управленцам. Она невысокая, но постоянная, не зависит от прибыли. Даже если они сработали в убыток, они получат свои ежегодные 3-4% от размера фонда.
  • Законодательные ограничения. Это обратная сторона медали «безопасность». Если на рынке началось падение, перевести активы в наличность нельзя.
  • Скидки и надбавки управленцам при погашении/выдачи пая.

Типы паевых инвестфондов:

По типу инвестирования:

  • Паевой инвестфонд акций;
  • Паевой инвестфонд облигаций;
  • Паевой инвестфонд смешанных инвестиций;
  • Паевой инвестфонд валютного рынка;
  • Индексный паевой инвестфонд;
  • Ипотечный паевой инвестфонд.

Есть и другие направления инвестирования ПИФ.

Паевой инвестфонд бывает:

  • Открытый, который позволяет выкуп паев в любой день;
  • Интервальный паевой инвестфонд – продать/выкупить пай можно в определенное время, оно прописано в уставе ПИФ;
  • Закрытый паевой инвестфонд – продать/выкупить пай можно лишь при прекращении работы ПИФ.

В среднем паевой инвестфонд дает 20% годовых. Инвестиции в ПИФ надо рассматривать как долгосрочные, возможно, даже на десятилетия.

Вы помните, что операции фонда не облагаются налогом? Вложенные сегодня пять тысяч рублей под 20% годовых через четверть века дадут ту самую мечту, за которой гнался Великий Комбинатор, тов. Бендер – 30 миллионов рублей! В интернете много калькуляторов этой «мечты».

Некоторые из них считают в обратном порядке – что вы хотите иметь через 30 лет? Миллион долларов и Рио-де-Жанейро? Калькулятор покажет какую сумму надо вносить в ПИФ для того чтобы мечта стала реальностью.

Еще о ПИФах можно прочитать здесь

Источник: http://invest11.ru/vklady/pify/pif-i-ix-preimushhestva-i-nedostatki.html

Преимущества ПИФов. О плюсах и минусах ПИФов

Это продолжение статьи «Как работают ПИФы?»

Плюсы (+) преимущества пифов:

— доступность для широких слоев населения, пай можно купить дробный, даже на 1 т.р.

— диверсификация инвестиционных рисков даже для минимальных инвестиций;

— жесткий контроль за деятельностью со стороны государства (ФСФР);

— прозрачная инфраструктура: средства пайщиков отделены от средств управляющей компании и хранятся в специализированном депозитарии;

— уплата подоходного налога (налога на прибыль для юрлиц) инвестором только при продаже пая. УК при этом для физлиц выступает налоговым агентом и удерживает и перечисляет НДФЛ самостоятельно. Вам ничего делать не надо;

— профессиональное управление (необходимо иметь аттестат ФСФР);

— высокая ликвидность пая (для открытых фондов) – Вы в любой момент можете продать свой пай УК;

— Вам не надо разбираться в премудростях фондового рынка – за Вас это сделают профессионалы, которые заинтересованы в максимальной доходности Ваших инвестиций – они с прироста имеют свой процент;

— паи можно покупать и продавать на бирже ММВБ, если Вы самостоятельно еще работаете на фондовом рынке. Покупка паев на бирже не требует от инвестора личного присутствия в офисе продаж для удостоверения личности клиента при первой покупке паев. Покупая паи на бирже, инвестор имеет возможность оперативно купить или продать паи через торговый терминал.

Минусы (–) недостатки пифов:

— Более высокий риск по сравнению с инструментами с фиксированной доходностью и законодательно гарантированным возвратом средств — депозитами, высокорейтинговыми облигациями.

Однако есть ПИФы, инвестирующие только в высокорейтинговые облигации и банковские депозиты (фонды денежного рынка), которые за счёт диверсификации могут служить инструментом дополнительного увеличения надёжности (понижения рисков).

— Постоянно выплачиваемое вознаграждение управляющей компании, даже в моменты, когда фонд терпит убытки. Размер вознаграждения колеблется в пределах от 0,5 % до 5 % стоимости чистых активов фонда.

— Часто для открытых ПИФов законодательство накладывает ограничения на то, какие акции и облигации может покупать управляющий фондом. Частный инвестор не имеет таких ограничений (в РФ нет таких ограничений).

— Для возмещения расходов, связанных с выдачей и погашением инвестиционных паёв, управляющие компании могут вводить скидки и надбавки.

Надбавка — это денежные средства, требуемые управляющей компанией или агентом дополнительно к стоимости паёв при их выдаче. Размер надбавки не может превышать 1,5 % от стоимости пая.

Скидка — это денежные средства, удерживаемые управляющей компанией или агентом из стоимости паёв при их погашении. Размер скидки не может превышать 3 % от стоимости пая.

У одного и того же фонда могут быть разные скидки и надбавки, в зависимости от того, через какого агента осуществляются операции.

— Если на фондовом рынке начинается затяжное падение цен, то управляющие компании ПИФов распродают не все акции, а только часть активов.

ФСФР с одной стороны требует строгого соблюдения оговоренной в инвестдекларации фонда структуры активов (что не позволяет перевести все активы в денежную форму), а с другой стороны такие требования поддерживают ликвидность фондового рынка. Такая ситуация не защитит капитал пайщика в случае обвала на рынке.

Частные инвесторы и управляющие в доверительном управлении имеют право действовать более агрессивно, избавляясь от всех дешевеющих бумаг, так как их руки не связаны подобными законодательными нормами. Это стимулирует ещё больший обвал на рынке.

Взвешиваем факты

Несмотря на кажущуюся обильность и грозность минусов, все же преимущества пифов перевешивают их недостатки. Риск конечно есть, но менее значителен в сравнении если бы Вы начали работать на бирже самостоятельно.

А теперь поговорим о том как вложить деньги в ПИФ.

Источник: http://www.easy-street.ru/preimushhestva-pifov/

Что такое ПИФ? Виды ПИФов. Плюсы и минусы заработка с помощью ПИФов

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о том, что такое ПИФ?

Для многих понятие ПИФ совсем неизвестно и люди не представляют, что это такое. Сама аббревиатура ПИФ расшифровывается как Паевой инвестиционный фонд.

Что такое ПИФ?

Поэтому каждый инвестор, или другими словами пайщик, владеет своим куском имущества, который состоит из паёв.

Для чего создаётся ПИФ? А создаётся он для того, чтобы получать прибыль от вложенных денег пайщиков и распределять эту прибыль между участниками ПИФа. Каждый инвестор (пайщик) получает прибыль, которая соответствует количеству его паёв. Также следует сказать, что управляющая компания получает свой процент за управление фондом.

Положительные и отрицательные стороны ПИФов

Каждый финансовый инструмент будь то акции, золото или недвижимость, имеет свои плюсы и минусы. Так и ПИФы имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их.

Плюсы ПИФов:

• ПИФы доступны для широкой массы населения. Начать инвестировать можно с суммы в 1 тыс. рублей;

• Деятельность ПИФов жёстко контролируется государством;

• Отсутствие налога на текущие операции. То есть пока ваши деньги в фонде – налог не взимается, но если вы захотите продать свои паи и получить деньги, то с вас возьмут подоходный налог с прибыли. И чем дольше вы не продаёте паи, тем соответственно, будет больше ваша прибыль в будущем, ведь не будет вычета налогов;

• Важным преимуществом является то, что ПИФом управляют профессионалы, и это подходит для тех людей, которые не хотят рисковать и учиться, но которые имеют деньги;

• ПИФы имеют высокую ликвидность пая, это относится к открытым фондам. То есть при желании вы легко сможете избавиться от пая и получив деньги буквально за 1–3 дня.

Минусы ПИФов:

• Если сравнивать с банковскими депозитами, то ПИФы более рискованны. Хотя, если ПИФ выбран грамотно, а не взят первый попавшийся, в котором понравилась эмблема или хорошо проведённая реклама, то риск совсем небольшой.

• Необходимо постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании. И не имеет значения получает ли прибыль ПИФ или нет. Обычно это не более 2, максимум 3%.

• Наложение ограничений законодательством на формирование портфеля фонда;

• надбавки и скидки, которые вводятся управляющими компаниями при выдаче или погашении паёв. Это делается для того, чтобы управляющая компания возмещала расходы.

Скидки – это деньги, которые удерживаются управляющей компанией при погашении паёв.

Надбавки – это деньги, которые требует управляющая компания при выдаче паёв.

• Требования Федеральной службы по Фондовым Рынкам (ФСФР) строго соблюдать структуру активов фонда. При падении цен на фондовом рынке, управляющая компания не имеет права перевести в деньги те активы, которые дешевеют. Это позволено делать только управляющим фонда и частным инвесторам.

Читайте также:  Самые богатые люди в мире. рейтинг самых богатых - тонкости инвестиций

Виды ПИФов

Существует достаточно много разных видов ПИФов. Среди них ПИФы:

• акций;

• облигаций;

• смешанных инвестиций;

• Индексные ПИФы;

• Ипотечные ПИФы и другие.

Кроме этого, по времени покупки или продажи паёв ПИФы делятся на:

• Открытые – которые покупают и продают паи во все рабочие дни;

• Интервальные – приобретение и продажа паёв осуществляется только в определённое время, которое оговаривается в правилах фонда;

• Закрытые – которые продают паи при создании фонда и выкупают при его закрытии.

Сколько можно заработать с помощью ПИФа?

Гарантий того, что доходность будет – никто не даёт. Вы всегда можете просмотреть доходность интересующего ПИФа за предыдущие годы и сделать правильный выбор. Кстати, закрытые и интервальные ПИФы более доходные, ведь сохраняют деньги вкладчиков на более длительном промежутке времени.

Доходность ПИФов в среднем составляет – 20% годовых при небольшом риске.

Стоит ли инвестировать в ПИФ?

Да, стоит. Вкладывать деньги на длительный период может себе позволить любой человек. Но необходимо учитывать следующее:

• В ПИФы необходимо вкладывать на период от 7–10 лет и даже больше. Не стоит паниковать в периоды падения фондового рынка. За падением, как известно, всегда следует подъём.

• Грамотно выбирайте управляющую компанию. Следите за её работой. Может так случиться, что её надо будет сменить, если дела в ней пойдут на спад.

• Самое главное – начинайте откладывать деньги прямо сейчас. Начать можно с небольшой суммы. И если, например, вкладывать по 5 тыс. рублей ежемесячно под 20% годовых, то через 25 лет – вы будете иметь около 30 млн рублей, а если подождать ещё 5 лет – до 70 млн. И таким образом, ваша старость будет обеспечена в полной мере.

Такие суммы получаются за счёт сложного процента, когда сумма набежавшего процента причисляется к сумме вклада. То есть другими словами, это называют «процент на процент» или капитализацией процентов.

В сети вы всегда сможете найти калькуляторы для инвесторов. Они доступны на многих сайтах. И попробуйте сами спрогнозировать свой доход. Стоит только ввести сумму, которую вы каждый месяц будете откладывать. А также важно определить для себя конечную сумму, то есть сколько денег вам вообще нужно. И тогда вы увидите сколько времени на это потребуется.

Если вы прочитали эту статью, значит вам интересна тема инвестиций в ПИФы и вообще возможность зарабатывать на вложении своих денег. Чтобы понять, как грамотно вкладывать свои деньги следует этому научиться.

Есть отличная возможность научиться грамотно инвестировать деньги и стать финансово независимым человеком. Отличный курс «Азбука инвестора» от финансовых консультантов Дмитрия Зенкова и Романа Ватутина, поможет вам решить данный вопрос. В курсе авторы предоставляют актуальную информацию по теме инвестирования от А до Я, которая легка в понимании, даже новичкам.

Также Дмитрий и Роман делятся своей авторской стратегией получения стабильной и высокой прибыли от своих вложений.

Теперь вы знаете, что такое ПИФ. Надеюсь, вы поняли основные моменты. И прошу вас не откладывайте этот вопрос в долгий ящик. А берите и изучайте информацию о вложении денег в паевые инвестиционные фонды и инвестируйте деньги прямо сейчас! На этом заканчиваю, спасибо!

 
До свидания!

С уважением, Валерий Литвиненко

Источник: http://conicheva84.ru/investirovanie/chto-takoe-pif/

Инвестирование в паевый фонд

В мире сложных инвестиционных продуктов, пай один из самых простых для понимания и может не подходить для различных индивидуальных финансовых целей. Целесообразность инвестиций зависит от личных целей, но многие из частных лиц и институциональных инвесторов обратились к индексу инвестирования, стратегии, которая пытается приблизить производительность индекса широкого рынка.

Инвестиционные стратегии индексирования начались в начале 1970-х годов в Соединенных Штатах, когда крупные институциональные инвесторы использовали его в качестве недорогих конкурентных способов достижения , долгосрочной работы для выхода на пенсию и других инвестиционных программ. Концепция паевого фонда была впервые Vanguard фондах. Совсем недавно, паевые фонды завоевали популярность среди индивидуальных инвесторов как относительно консервативный подход к инвестированию на фондовом рынке.

Инвестиционные специалисты подчеркивают важность включения акций в любой отдельной долгосрочной стратегии, потому что их историческая производительность более высока по сравнению с другими инвестициями и инфляцией.

Большинство инвесторов считают, что запасы “эффективной цены”, означают, что их цены отражают всю необходимую информацию, так что трудно последовательно превзойти рынок за счет активного управления.

Таким образом, паевый фонд, который стремится отражать рынок вместо того, чтобы победить его может быть простым и экономически эффективным способом получить широкий спектр возможностей долевого участия.

По определению, индексированные взаимные фонды не могут выглядеть лучше рынка. Тем не менее, средства не могут дать вам те же возвращения в качестве рыночного индекса. Потому что есть некоторые сборы и расходы, связанные с паевыми фондами.

В 1884 году Чарльз Х. Доу, первый редактор The Wall Street Journal и основатель компании Dow Jones Company, создал концепцию измерения производительности фондового рынка с индексом ценных бумаг. На протяжении многих лет, они разработали огромное количество индексов, в том числе фондовый индекс Standard & Poor ‘s 500, который был создан в 1957 году.

В те дни, большая часть денег, вложенных в паевые фонды отслеживали S&P 500 Index. Известный в качестве стандарта для измерения с большой капитализацией производительность фондового рынка США, этот показатель включает в себя репрезентативную выборку ведущих компаний в ведущих отраслях.

Это рыночная стоимость взвешенного пайа и вес каждой акции в индексе пропорционально его рыночной стоимости. S&P 500 использует 97% финансовых менеджеров США и спонсоров пенсионного плана. Это составляет около 80% от общей рыночной стоимости всех обыкновенных акций США.

Более $ 1 трлн индексируется на S&P 500.

Несмотря на то, S&P 500 является самым популярным ориентиром для паевых фондов, существуют и другие критерии, которые измеряют производительность различных сегментов рынка. Уилшир 5000 Паев, например, представляет более 7000 регулярно торгующих акций американских компаний.

Другим широким паем является Уилшир 4500 Индекс, который состоит из всех Уилшир 5000 акций, за исключением тех, которые являются членами S&P 500. Этот фондовый индекс представляет все малые и средние капитализационные акции в Соединенных Штатах Америки. Более конкретные малые и средние капитализационные индексы включают Рассел 2000 года S&P 600 SmallCap, и S&P 400 Midcap.

В принципе, есть два типа стратегий индексирования: полная репликация и отбор проб. Стратегия, в которой управляющий фондом пытается инвестировать в весовые холдинги каждой акции в пайе называется полной репликацией, в результате чего несколько примеров, когда менеджер инвестирует в меньшей группе запасов, что является репрезентативной для широкого пайа.

Большинство индексированных менеджеров взаимных фондов пытаются испотзовать стратегию полной репликации, однако некоторые используют стратегию выборки, когда это слишком дорого и/или неудобно использовать полную целевую репликацию больших индексов, такие как Уилшир 5000.

Несмотря на то, что индексированные паевые инвестиционные фонды отслеживают эффективность их эталонных индексов, они все еще могут отставать немного по двум причинам. Во-первых, индексные фонды имеют сборы и операционные издержки, которые вычитаются из стоимости чистых активов, в то время как индексы не имеют расходов.

Во-вторых, индексные фонды, как правило, имеют очень маленькие денежные позиции.

Индексные фонды являются «пассивными», а это означает, что управление инвестиционным портфелем не требует выбор изо дня в день и оценку отдельных акций.

Скорее, основная работа менеджера Index Fund является повторением индекса, изменив индивидуальные акции весов на основе денежных потоков фонда.

В противоположность этому, активные менеджеры фонда пытаются превзойти планку на рынке за счет тщательного отбора отраслей или отдельных предприятий, которые он/она считают, готовыми для достижения общей цели ПИФа.

По сути, паевые фонды широко диверсифицированы (с некоторыми исключениями).S&P 500 Index Fund, например, отслеживает динамику акций 500 американских компаний, работающих в различных секторах экономики.

Таким образом, индексные фонды, как правило, менее волатильны по сравнению с инвестиционными фондами, которые ограничены в определенном секторе рынка.

Кроме того, поскольку активы разбросаны по 500 акций, то Индексные фонды S&P 500 должны быть менее уязвимы, чем «активно» управляемые фонды в волатильности любой отдельной акции.

Индексированные паевые инвестиционные фонды являются более экономически эффективным, чем активно управляемые фонды, из-за снижения оборота, что снижает операционные издержки и не требуют исследования по отдельным акциям. Именно поэтому отношения расходов Индекс фондов являются ниже, чем у активно управляемых фондами акций.

Налогооблагаемое распределение прироста капитала акционеров также ниже для индексных фондов, которые могут еще больше увеличиться после уплаты налогов. Еще одним важным преимуществом индекса инвестирования является реинвестирования дивидендов.

На протяжении длительного периода времени реинвестируемые дивиденды могут иметь огромное влияние на прибыль. Но если инвестиции не используется в программе отложенных пенсионных налогов или индивидуальных пенсионных счетах, акционеры должны платить налоги на дивиденды, получаемые ежегодно.

Кроме того, паевые фонды полностью инвестированы в акции в то время как активно управляемые фонды часто проводят некоторые денежные резервы.

Напротив, индексированный менеджер взаимного фонда, в отличие от «активного» портфельного менеджера, может не реагировать на тенденции в секторах рынка, сдвигая активы от одного к другому.

Даже если это потенциально более неустойчиво, активно управляемый взаимный фонд, который инвестирует только в определенный бизнес-сектор (например, биотехнологии или технологические запасы) может иногда превзойти индекс широкого рынка или паевый фонд.

Читайте также:  Биржа труда — как встать на учет после увольнения. размер пособия по безработице - тонкости инвестиций

Кроме того, активный менеджер портфеля может быть в состоянии успешно поддерживать взлеты и падения, которые обычно происходят на фондовом рынке, тем самым опередив индексы тестов и индексные фонды. Как уже упоминалось выше, индексные фонды не дают возможность превзойти их индексы.

Не каждому инвестору может нравиться подход индексированного ПИФа и широкая диверсификация.

Многие инвесторы предпочитают определенные специфические подходы, такие как рост или инвестирование или целевые узкие и более рискованные секторы рынка, стремящиеся к более полезным результатам.

Тем не менее, такие инвесторы могут использовать паевый фонд в качестве ядра холдинга, чтобы получить “мгновенное” воздействие фондового рынка в то же время балансируя свои портфели с активно управляемыми фондовыми акциями.

Плюсы и минусы паевого инвестирования:

Преимущества: • Низкая стоимость, низкие эксплуатационные расходы • Широкая диверсификация рынка • Низкая текучесть портфеля • Полное инвестирование в портфель

• Внимательное отслеживание производительности фондового рынка

Источник: http://info-fx.ru/stati-o-investirovanii/paevyj-fond.html

Инвестиции в ПИФы — плюсы, минусы, и другие мнения

Продолжая тему инвестиций и инвестиционных возможностей, сегодня на повестке дня инвестиции в ПИФы (паевые инвиестиционные фонды), а также вся информация связанная с этим видом вложения средств.

В сових материалах я не рекламирую какойлибо вид инвестирования, а всегда рассказываю плюсы и минусы того или иного вида получения дохода. Вот и про ПИФы — читайте все плюсы и минусы инвестирования в ПИФы.

На блоге есть страница, где представлены все основные варианты того, куда инвестировать деньги — читайте здесь. И про паевые инвестиционные фонды там тоже есть материал. Сейчас же я хочу расскрыть эту тему более детально — здесь есть много чего интересного. Итак, начнем с самого начала.

ПИФ или паевой инвестиционный фонд — это совокупность акций или облигаций.

Можно сказать так, что ПИФ является организацией, которая собирает деньги у группы людей, и вкладывает их в акции, облигации или другие ценные бумаги. Каждый инвестор владеет своей частью фонда — паем.

Фонд работает, увеличивает свой капитал, растет стоимость пая, и соответственно, инвестор, владеющий паем, получает прибыль (фиксируется прибыль только при продаже пая).

Далее, виды ПИФов, которые на сегодня существуют:

  • ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
  • ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
  • Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
  • Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
  • ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

ПИФы могут иметь совершенно разную доходность. Это может быть как до 100 % в год, так и лишь 2-3%. Все зависит от самого вида ПИФа, а также от того, насколько успешно и профессионально управляющая компания (УК) управляет деньгами пайщиков.

Порог входа в ПИФы

Инвестирование в ПИФы популярно еще и потому, что минимальный порог входа доступен каждому. В Украине входв ПИФы начинается от 1000 грн. Это доступно любому инвестору.

Но чтобы получать ощутимы доход, и суммы вложений должны быть соответствующими. К тому же, инвестирование в ПИФы, это как минимум, среднесрочные вложения. А лучше, если долгосрок — на несколько лет. В любом случае, при неблагоприятных раскладах для инвестора, паи можно продать.

Инвестиционная цель

Каждый, кто собирается инвестировать деньги в ПИФ, должен поставить себе определенную инвестиционную цель. Такая цель это доходность, выраженная в процентах, которую инвестор хочет получить за определенный промежуток времени (инвестиционный период).

Основной минус ПИФов

  1. Оплата услуг УК — часто это несколько видов платежей (все прописывается в договоре с ПИФом).
  2. Риск, который практическ отсутствует, если вы вкладываете деньги в банковские депозиты.
  3. Сложность в выборе фонда (многие фонды убыточны, и чтобы вложить деньги нужно изучать рейтинги).

Почему стоит вкладывать деньги в ПИФы

Но все же — стоит или нет вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды. Здесь нет однозначного ответа, это всегда решение инвестора, которое базируется на инвестиционных целях, на составе инвестиционного портфеля и так далее. Но основная и моя личная рекомендация, вкладывать. И сейчас объясню почему.

  1. Управление капиталом — вкладывая деньги, вы доверяете их профессионалам. Не каждый может самостоятельно выйти на рынок акций или облигаций, чтобы инвестировать там, и получать доход.
  2. Паи можно продавать и покупать в любой момент. В зависимости от текущего состояния вашего ПИФа, вы можете продавать или докупать паи. Согласительс, это удобно.
  3. Низкий порог входа — 1000 грн за пай доступна каждому.
  4. Паи по наследству — интересный момент, что паи можно использовать в качестве залога, а также, передавать по наследству.
  5. Долгосрочная инвестиция — вклады в ПИФ, это прежде всего долгосрочная инвестиция. Нужно ориентироваться на срок от двух-трех лет.
  6. Диверсификация инвестиций — инвестиции в ПИФы, это хороший способ диверсифицировать свой портфель инвестиций. Если вы ориентируетесь больше на реальные инвестиции, тогда смело добавляйте ПИФы в свой инвестиционный портфель.

Как выбрать ПИФ для инвестирования

Чтобы выбрать паевой инвестиционный фонд для инвестиций, нужно подробнм образом изучить рейтинги ПИФов за определенное время. Посмотреть историю изменения стоимости их паев, узнать текущую доходность фонда.

На самом деле, это не так и сложно, ведь вся информация есть в открытом доступе. Дальше я даю ссылки на различные рейтинги, которые дадут всю необходимую информацию тем, кто будет инвестировать свои деньги в ПИФ.

Рейтинг ПИФ и КИФ Украины от Сравнибанк — смотрите здесь.

Рейтинг всех ПИФов и УК Украины по доходности — смотрите здесь.

Источник: http://www.investorblog.in.ua/investicii/investicii-v-pif-plusy-i-minysy-i-drygie-mnenia/

Кредитный вопрос

Приветствую, друзья! Недавно виделся со своей школьной подругой Викторией. В тот день настроение у нее было не очень. А все из-за сорвавшейся покупки.

Хотела себе купить крутую куртку на Amazon, но не смогла указать свой платежный адрес. По правде говоря, с такой проблемой сталкиваются многие из тех, кто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Так что такое платежный адрес и почему его требуют указывать? Сейчас во…

Доброго времени суток, друзья мои! Очень, просто очень часто мне приходится и в рабочее время, и в свое свободное отвечать на вопросы по поводу банковских вкладов.

Порой это происходит даже в ущерб моей основной деятельности с кредитами. Но отказать в совете я не могу. Хотя и предлагаю всегда рассмотреть альтернативные возможности, например, вложиться в драгоценные металлы.

Сейчас всеми подробностями поделюсь и с вами. Узнаете, что…

Всем привет, друзья! Я всегда стараюсь поддерживать друзей, которые пытаются открывать и развивать собственный бизнес. Когда Игорь был в сомнениях, я поддержал его в стремлении запустить свой небольшой автосервис.

Правда, пришлось не один раз помогать ему разобраться с документами. А то налоговой не знает, какие нужно бумаги показать, то с другими проверками трудности возникают.

Сейчас хочу и вам рассказать, что такое в бухгалтерии первичная документация…

Здравствуйте, уважаемые читатели! Пару дней назад к нам пришла Ирина Николаевна – это был определенный сигнал, ведь заходила она обычно с целью задать миллион вопросов о слухах и домыслах в банковской сфере.

Так и оказалось на самом деле. Она где-то увидела, что российские банки могут быть отключены от системы SWIFT. Информация, естественно, была из недостоверных источников.

Но для начала я лучше вам расскажу про все…

Приветствую, дорогие читатели! Позавчера у нас была обстоятельная такая встреча с коллективом одного из швейных предприятий. Рассказывали им о кредитных продуктах, зарплатных картах, вкладах.

Наиболее живой интерес вызывали возможности увеличить свои накопления.

Хотя в первую очередь еще спрашивали и про Сбербанк – это государственный банк или коммерческий? Все-таки люди хотя быть уверенными в том, что их деньги находятся в надежном месте. Сейчас про все главные…

Доброго времени суток, дорогие читатели! От мелких ошибок и неприятностей в нашей жизни никто не застрахован.

Очередной жертвой невнимательности стал Михаил, который через терминал в соседнем здании хотел пополнить счет своего мобильного телефона. Одна неверная цифра – и деньги улетели другому человеку.

Понятно, что не стоит сразу же прощаться с этой суммой. Сейчас я расскажу вам, что делать в ситуации, когда положил деньги на другой…

Всем привет, друзья! По просьбе одного нашего клиента я пару недель назад провел своеобразное исследование. Занимался я им в свободное от работы время.

Читайте также:  Самая дорогая реклама в мире - тонкости инвестиций

Суть его заключалась в следующем – нужно было найти альтернативные государственной пенсионной системе источники выплат. В результате в моем списке оказалось несколько негосударственных пенсионных фондов с прозрачными условиями сотрудничества.

Об этом списке мне бы хотелось рассказать поподробнее. Сейчас поделюсь с вами всей…

Здравствуйте, уважаемые читатели! Некоторые тренды просто невозможно обойти стороной. Активная рекламная компания Почта банка привела к резкому росту интереса к его продуктам со стороны населения.

Чуть ли не каждый второй мой знакомый обязательно при встрече что-нибудь спрашивал об этом банке. Думаю, что и вам, друзья мои, будет интересно узнать некоторые подробности.

Сегодня хочу рассказать о кредитной карте Почтовый экспресс – на каких условиях она выпускается…

Приветствую, друзья! Наверняка многие из вас помнят времена из детства, когда родители или родственники начинали расспрашивать о том, кем бы вам хотелось стать в будущем.

И если в детском возрасте еще есть место мечтам и иллюзиям, то при вступлении во взрослую жизнь многие обнаруживают, что на «работе мечты» зарплаты довольно низкие. А жизненных потребностей гораздо больше.

Поэтому к выбору профессии нужно подходить внимательно. Хотите узнать,…

Доброго времени суток, дорогие читатели! С интересной ситуацией столкнулся мой хороший друг Иван. Где-то год назад он оформил кредит в Русфинанс банке – банально не хватало денег на покупку новой машины.

Время шло, Иван исправно вносил ежемесячные платежи. Тут он захотел узнать, сколько основного долга осталось, и не смог. Постоянно натыкался на различные преграды. Попросил меня подсобить ему.

На самом деле все оказалось довольно просто.…

Источник: http://kredityvopros.ru/%D0%BF%D0%B8%D1%84-%D1%87%D1%82%D0%BE-%D1%8D%D1%82%D0%BE.html

Инвестиции в пифы

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…

Инвестиции в пифы являются наиболее безопасным вложением денежных средств. Несмотря на то, что не существует инвестиций, полностью исключающих риск, вложение в пифы – это, пожалуй, самый безопасный метод вложений.

Ведь паевые фонды и их деятельность находятся под постоянным надзором управляющей компании, которую, в свою очередь, контролируют профессиональные депозитарии.

Контроль позволяет требовать от управляющей компании действий исключительно в интересах всех инвесторов фонда, а также соблюдать установленные законом ограничения.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это одна из форм группового вложения денежных средств нескольких инвесторов в один общий инвестиционный вклад, который впоследствии используется как вложение в активы с целью получения прибыли. Общий вклад уходит под ответственность высококвалифицированного управляющего либо группы управляющих, именно они отвечают за получение прибыли, ради которой инвесторы и решили вложить деньги в пиф.

Грамотный выбор управляющей компании напрямую влияет на успех всей операции, поэтому к данному этапу следует отнестись ответственно.

Компания, ответственная за управление паевым инвестиционным фондом, обязана действовать в интересах инвесторов, решивших вложить деньги в пиф, и в рамках закона.

На индивидуальную долю каждого инвестора напрямую влияет общее количество инвестиционных паев. При этом все вкладчики имеют одинаковые доли, а также равные инвесторские права.

Каждый вкладчик, решивший осуществить вложение в пифы, обязан иметь при себе документ, свидетельствующий о праве собственности вкладчика на долю в общем вкладе. Этой ценной бумагой является инвестиционный пай.

С его помощью вкладчику открываются такие привилегии, как например требование от управляющей компании доверительного управления общим инвестиционным вкладом.

Также владелец этого документа получает право на запрос материальной компенсации в том случае, если паевой инвестиционный фонд прекратит свою работу.

Инвестиционный пай не имеет стоимости. Несмотря на то, что пай является ценной бумагой, он реализуется по заранее договорённой руководителями цене, уровень которой формируется не методами рынка, а нуждами фонда.

Важно отметить, что инвестиционный пай не подвержен биржевым спекуляциям. Торговые площадки не имеют права на свободную продажу паев. Такое право имеется лишь у учредителей паевого инвестиционного фонда.

Выкупить инвестиционный пай у владельца также могут только учредители.

Инвестиционный пай не обеспечивает своего владельца какими-либо выплатами – процентами или дивидендами. Получение прибыли от инвестиционного пая возможно только в случае его продажи управляющей компании.
Частный инвестор, осуществляющий инвестиции в пифы, имеет определённые преимущества:

  1. Вкладчик имеет возможность обращать различные ценные бумаги – облигации, ценные государственные бумаги, а также акции компаний, действующих на территории Российской Федерации.
  2. Вкладчик имеет высокий шанс получения прибыли путём диверсификации вложений в паевой инвестиционный фонд, а именно – за счёт распределения инвесторского капитала посредством вложения оного в различные ценные бумаги. Как правило, вложения в определённые ценные бумаги принято ограничивать 10% всей стоимости портфеля.
  3. Вероятность риска потери из-за неумелого управления финансовыми активами значительно снижается.
  4. Учредители паевого инвестиционного фонда не облагаются льготным налогообложением на прибыль. Однако в случае реализации активов владельцы обязуются уплатить 13% от полученного дохода.
  5. Вкладчик, осуществивший инвестирование в пифы, имеет возможность получения пассивной прибыли, в связи с тем, что он не принимает каких-либо активных решений и действий, ведущих к получению прибыли, а лишь является владельцем одной или нескольких долей в фонде.

Паевой инвестиционный фонд в России

ПИФ относится к коллективным инвестициям, начавшим свою деятельность в Российской Федерации относительно недавно. Точная дата официального «рождения» рынка паевых инвестиционных фондов приурочена к 21 марту 1996 года. Именно тогда президентом России был подписан указ, утверждающий комплексную программу мер по обеспечению акционеров и вкладчиков соответствующими правами.

Виды пифов в России в данный момент делятся:

  1.  Фонды отраслевые;
  2. Фонды венчурные;
  3. Фонды индексные;
  4. Фонды кредитов и ренты;
  5. Фонды предметов художественной ценности;
  6. Фонды товарного и денежного рынков;
  7. Паевые инвестиционные фонды различных ценных бумаг – облигаций, акций, инвестиций;
  8. Фонды ипотеки и недвижимости.

Инвестирование в пифы – плюсы и минусы

К достоинствам инвестиций в пифы можно отнести:

  1.  Вложение в пифы имеет приблизительно тот же процент риска и защищённости, как и депозитный банковский вклад, но доля прибыльности при этом в разы выше. По сути, при рассмотрении содержания рисков и доходности инвестирование в пифы находится примерно между непосредственными инвестициями в ценные бумаги и депозитами, что позволяет назвать это золотой серединой.
  2. Инвестирование в пифы не требует постоянного контроля и мониторинга фондовых новостей, так как инвестиции вкладчика находятся под ответственностью управляющей компании.
  3. Низкая паевая минимальная стоимость. Усреднённый минимум – примерно 2000 рублей.

Единственным возможным риском, как и в случае с любыми инвестициями, можно назвать отсутствие полной гарантии того, что именно этот вклад принесёт в дальнейшем прибыль. В этом случае всё зависит от грамотного выбора как управляющей компании, так и самого паевого инвестиционного фонда.

Надёжная управляющая компания имеет значимый рыночный опыт, закрепившуюся за ней положительную репутацию и обладает высокими объёмами вкладываемых средств.

Немаловажным фактором при выборе управляющей компании является процент комиссионных, взымаемых с вкладчика. Минимальная цифра составляет 1,6%.

Важно помнить – чем выше комиссия управляющей компании, тем меньшую выгоду принесут инвестиции в пифы.

Размер комиссии может также рассказать о статусе компании – большой процент наверняка начислит небольшая компания, неспособная на снижение своей прибыли от доходов её инвесторов.

Как инвестировать в пифы

После изучения списка самых значимых фондов можно заметить различие между ними по виду содержащихся активов: существуют паевые инвестиционные фонды смешанные, индексные, пифы облигаций, акций и прочие.
Наименее рискованным является вложение в пифы облигаций.

Их доходность приближена к депозитной. Более прибыльный , но при этом и более рискованный вклад – в акции. Это долгосрочный вклад, который в любом случае принесёт прибыль не скоро, стоимость же инвестиционных паев в течение этого срока может как расти, так и опускаться.

К сбалансированным вложениям можно отнести пифы смешанных инвестиций.

В них присутствуют положительные аспекты вложений в облигации и акции, такие как сбалансированный риск, стабильность, невысокий диапазон колебаний цены пая.

Значительным минусом этих вложений можно назвать низкую скорость роста по сравнению с пифом акций при положительной рыночной динамике, и столь же высокой вероятностью ухода в минус при отрицательной.

Средняя доходность пифов

Несмотря на то, что в интернете в свободном доступе можно найти отчёты аналитиков о прибыльности с конкретными показателями, эти цифры нельзя назвать истиной в последней инстанции и опираться исключительно на них. Потому что в действительности существует большое множество управляющих компаний и паевых инвестиционных фондов, показатели доходности которых сильно различаются.

Усреднённые данные существуют для того, чтобы инвестору можно было приблизительно представить, как инвестировать в пифы с получением максимально возможной доли прибыли, а также выбрать направление, с которого ему следует начать.

Важно помнить: инвестирование в пифы – долгосрочная операция, времени до получения прибыли должно пройти не менее года. А потому возможная прибыль может на деле оказаться выше ожидаемой, так как с течением времени даёт о себе знать система процентов.

Расчёт прибыли – дело нелёгкое, однако существуют факторы, оказывающие значимую помощь инвестору. К примеру, поведение индексов биржи. По статистике, средняя доходность от паевых инвестиционных фондов акций несколько ниже, чем прибыль индекса. В связи с чем, апеллируя данными с рейтингов фондов, можно сложить представление о прибыли, которую принесёт вложение в пифы.

Источник: https://kiskinhouse.com/investitsii-v-pify/

Ссылка на основную публикацию