7 правил накопления богатства — тонкости инвестиций

Накопление сбережений. Способы накопления сбережений :

7 правил накопления богатства - тонкости инвестиций

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения.

Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации.

Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

  1. Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
  2. Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих «кровных», продолжительность жизни в государстве.
  3. Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
  4. Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов.

Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства.

Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста.

Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги.

Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства.

Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления.

Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны.

На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей.

Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления.

Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме.

Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний.

К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

  • наличные деньги (в национальной или иных валютах);
  • банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

  1. Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
  2. Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
  3. Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
  4. Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

  1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т .к. вернуть их можно только после получения прибыли.
  2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
  3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях.

Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки.

Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать.

Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен.

Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений.

Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам.

При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-nakoplenie-sberezhenij-sposoby-nakopleniya-sberezhenij.html

Увеличение накоплений

У всех разные приоритеты и потребности в накоплениях. Одно дело, если вы хотите получать дополнительный доход, здесь поможет стратегия получения дохода. О которой мы еще напишем.

Читайте также:  6 советов избежать дефолт по облигациям - тонкости инвестиций

И другое дело, если вы хотите реализовать конкретные финансовые цели: загородный дом, обучение ребенка за границей, накопления на пенсию.

Для таких целей полезно разработать правильную стратегию увеличения накоплений.

Экономисты называют это стратегией роста капитала, но это более профессиональный термин. Обычно мы пишем о накоплениях, поэтому будем использовать термин «увеличение накоплений», так проще и понятнее. Просто знайте и экономически верное название.

Стратегия увеличения накоплений — система правил и приемов, которая помогает копить быстрее и эффективнее. Она поможет все просчитать и систематизировать, чтобы добиться финансовых целей.

Правила

Правила в стратегии касаются факторов, которые помогают или мешают увеличивать накопления. Мешают риски и инфляция, а помогают время и доходность. Поэтому действие вредных факторов мы сокращаем, а полезных — увеличиваем. А теперь подробнее о каждом.

Инфляция

Иногда, пока вы копите случается так, что счет за год увеличился, а количество товаров, которые можно купить на эти деньги осталось прежним.

По этой причине используйте первое правило стратегии: Годовой доход инструмента накопления должен превышать фактический уровень инфляции. В противном случае вы рискуете не только не увеличить, но даже потерять часть накоплений.

В масштабах десятилетий отставание от инфляции даже на 1-2% наносит сильный вред.

О том, какие инструменты помогут соблюдать это правило, расскажем дальше. А пока запомните источники, которые рассказывают о текущем уровне инфляции. Обычно это независимые информационные агентства с экономическими обзорами: Ведомости, Коммерсант.

Риски

Накопление — долгосрочный процесс. Когда мы говорим о стратегии увеличения накоплений, речь идет о периоде 20-30 лет.

Для такого долгого периода важно подбирать надежный инструмент для накоплений.

Представьте, что вы копите уже 20 лет и имеете внушительный капитал, но внезапно у вашего банка отбирают лицензию, а ваши накопления в восемь раз превышают максимальную сумму страхования вкладов.

Самый простой способ избежать этого — разделить накопления на несколько частей и распределить по разным инструментам. Этот прием называется диверсификацией рисков.

Например, часть денег вы вкладываете в акции, другую — в облигации, на третью — покупаете валюту. Диверсификацию инвесторы используют и внутри портфелей, когда покупают ценные бумаги разной надежности и доходности.

Хорошо диверсифицированы риски в биржевых индексах.

Даже если доход кажется привлекательным, а его надежность кажется очевидной — продолжайте придерживаться второго правила: Диверсифицируйте риски.

Время

Деньги и время — понятия неразделимые. Важно не «сколько», а «сколько и когда». Наша задача — заставить время работать на нас. Для этого сформулируем третье правило стратегии увеличения накоплений: Всегда реинвестируйте доход.

Реинвестировать доход — это значит повторно вкладывать доход, который вы получаете от первоначального актива. Например, вы получили прибыль от продажи акций, и эту прибыль не тратите, а снова вкладываете в акции.

То же самое с процентом годовых на депозите, дивидендами по акциям и купонными выплатами по облигациям — деньги должны вернуться в оборот. О магии сложного процента со всеми подробностями написано в нашей статье.

По этой же причине не забывайте регулярно вносить средства в пользу накоплений. Даже небольшие, но ежемесячные взносы помогут быстрее приблизиться к намеченной цели, чем более крупные, но редкие вливания.

Представим, что мы открываем депозит на 10 лет под 12% годовых с ежемесячной капитализацией и начальной суммой в 100 000 рублей.

В одном случае будем пополнять депозит каждый месяц по 5000 рублей, а в другом раз в год на 60 000 рублей.

Через 10 лет разница в накопленных процентах составит 62 516 рублей, или 8,5% от накопленных процентов за это время. В случае больших взносов и сроков разница будет более существенной.

Доходность

В мире инвестиций существует еще одно правило: Чем вы моложе, тем более доходный инструмент инвестирования используете.

Когда вы в начале пути сумма на счете невелика, значит и цена ошибки небольшая. Если доходность будет невысокая, копить придется долго.

Тогда лучше использовать более доходные и высокорисковые инструменты. Терять вам особо нечего, но прибыль заработаете больше и быстрее.

Но со временем и по мере увеличения вашего капитала высокорисковым и более доходным активам придется уступить место более надежным и менее доходным. Чтобы не только копить, но и сохранять имеющееся.

Инструменты

Правила вы изучили. Следующая часть стратегии — инструменты.

Рыночная экономика дала возможность увеличивать капитал без активного вмешательства. Специальные компании готовы принять ваши деньги, чтобы сделать из них еще больше денег. Но для стратегии увеличения накоплений подходят не все. В основном это облигации федерального займа, некоторые акции, фонды и банковские депозиты.

Облигации федерального займа

Из наименее рисковых инструментов накопления ОФЗ считаются самыми безопасными. Единственный риск, который лишит вас денег — это дефолт государства. Отсюда формируется доходность этого инструмента. Чем ближе государство к экономическому краху, тем выше доходность по облигациям. Это мы наблюдали в декабре 2014-го, когда нефть и рубль дешевели.

Доходность по российским ОФЗ составляла 16-17%. После укрепления рубля доходность снизилась до 11-12%. То есть их доходность не превышает среднюю доходность от депозита в банке. Подробнее об облигациях мы писали в статье.

Акции

Это инструмент с более высокой доходностью, но и с повышенными рисками. Акции не всех компаний подходят в качестве долгосрочной инвестиции. У некоторых акций цена меняется постоянно в большом диапазоне. Они называются высоковолатильные. Для статегии увеличения накоплений нужны низковолатильные акции крупных и стабильно растущих компаний.

Если вы не профессионал финансового рынка — лучше проконсультируйтесь с аналитиком.

Он даст советы о положении дел на рынке, проведет фундаментальный анализ компании и поможет получить больше прибыли с меньшими усилиями.

Минус акций в том, что они не обещают конкретной доходности в отличии от облигаций и банковского депозита. Но, если вы нацелены на более высокую доходность, акции подойдут лучше.

Банковский депозит

Инструмент, который доставит минимум хлопот. Но это в теории, на практике, по данным портала Банки.ру, за 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 81 банка. В основном это не очень крупные и не очень надежные банки. Но чем надежней банк, тем ниже в нем годовой процент по депозиту.

Физические лица пользуются государственной системой страхования вкладов, которая по которой вкладчики получают обратно 1,4 млн рублей, если банк лишился лицензии. В случае неприятностей у банка государство возместит потери. Но если вы нацелены на долгосрочные и крупные накопления, потери будут в разы больше.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

Такие фонды — альтернатива банковскому депозиту. Особенно если речь идет о валютных вкладах. Инвестируют в такие фонды на Московской Бирже как в обычные акции. Бумаги хранятся в таком же надежном депозитарии.

ETF построены так, что следуют доходности биржевых индексов. Такие индексы включают в себя либо набор ценных бумаг, либо ресурсы. Например фонды акций России, США, Австралии, фонд золота, фонд краткосрочных гособлигаций США. Хорошо то, что в этом инструменте риски уже диверсифицированы.

Пора начинать

При оценке рисков, выборе инструментов и диверсификации не загоняйте себя в рамки. Не думайте, что начинать подобные накопления стоит уже с приличной суммой — цель накоплений и есть формирование капитала. Даже если вы начнете с вливаний в 10% от месячного дохода, то с увеличением вашего дохода увеличится взнос.

И следуйте главным правилам стратегии:

  • Реинвестируйте доход от инвестиций;
  • Чаще делаете взнос, чтобы приблизить цель;
  • Будьте на шаг впереди инфляции;
  • Учитывайте риски и используйте диверсификацию;
  • В начале пути используйте высокодоходные инструменты и сокращайте их по мере роста капитала в пользу низкорисковых.

Чтобы понять принцип работы биржевых инструментов и уже с определенным опытом подойти к покупке ценных бумаг не обязательно совершать сделки за реальные деньги. Для этих целей служит демосчет нашего терминала. Учитесь инвестировать без лишнего риска.

Источник: http://money.tradernet.ru/uvelichenie-nakopleniy/

7 правил инвестирования Джона Богла

Джон Богл известен как защитник интересов долгосрочных инвесторов. За свою долгую карьеру он накопил достаточно опыта, чтобы поделиться с теми, кто не гонится за сиюминутной прибылью.

Каждому инвестору стоит прочитать книги Джона Богла, основателя Vanguard Group и неутомимого защитника интересов долгосрочных инвесторов, «маленьких людей», которые оказались лицом к лицу с акулами Уолл-стрит.

Одна из лучших его книг — «Довольно: Что вам на самом деле нужно от денег, бизнеса и жизни» (Enough: True Measures of Money, Business, and Life). Она была опубликована в конце 2008 года, на 80-м году жизни автора. В мае этого года ему исполнилось 88 лет.

Для человека, который перенес пересадку сердца еще в 1996-м, каждый новый день должен казаться неожиданным бонусом. И все же даже сегодня он с нами, — все еще сражается за интересы маленьких людей, разъясняя миру значение недорогого инвестирования.

Такую позицию он занял еще в своей дипломной работе в 1951 году в Принстоне. Работа получила отличную оценку, но, что еще важнее, привела к созданию первого индексного фонда Vanguard, который за долгие годы принес инвесторам сотни миллиардов долларов прибыли.

Недавно Богл описал свой подход к инвестициям в журнале Financial Analysts, выступив с язвительной критикой самих «отца капитализма» Адама Смита и Бенджамина Грэма, родоначальника фондового анализа и наставника великого Уоррена Баффетта.

Читайте также:  Интернет-доход - тонкости инвестиций

Вот семь главных уроков от Джона Богла:

1. Инвестируйте

Самый большой риск, с которым сталкиваются инвесторы, — это не столько краткосрочная волатильность, сколько риск не получить достаточный доход по мере накопления капитала.

2. Время — ваш друг

Инвестирование — это полезная привычка, которой лучше обзавестись как можно раньше. Наслаждайтесь магией сложного процента. Если вы вложили даже скромную сумму в 20 лет, за вашу жизнь она может вырасти до невероятных размеров.

3. Импульсивные решения — ваш враг

Устраните эмоции из вашего инвестиционного подхода. Рационально оценивайте будущую прибыль и не давайте своей оценке измениться под действием эфемерных сигналов, исходящих с Уолл-стрит. Старайтесь не руководствоваться тем, что кажется вам уникальной информацией — на самом деле ею почти всегда владеют миллионы других инвесторов.

4. Арифметика работает

Чистая прибыль — это просто доход по вашему инвестиционному портфелю за вычетом затрат. Следите за тем, чтобы ваши инвестиционные затраты были низкими, — слишком высокие затраты способны разрушить даже магию сложных процентов.

5. Простые решения — лучшие решения

Инвестиции просты: это разумное распределение капитала между акциями, облигациями и денежными средствами; диверсификация портфеля между дорогими и средними ценнымиlass='hint hint—bottom hint—rounded' data-hint='Ценная бумага, доход по которой не облагается федеральными, государственными и местными налогами.

Как правило, к безналоговым ценным бумагам относятся муниципальные облигации, т.е. облигации государства, штата, территории или муниципалитета. Для некоторых инвесторов в США проценты по сбережениям могут также не облагаться федеральным подоходным налогом.

'> ценными бумагами; тщательный баланс риска, доходности и (еще раз) стоимости.

6. Не забывайте, что все возвращается к среднему значению

Взаимный фонд, обгоняющий рынок, скорее всего, вернется к норме — если не упадет ниже. Помните библейское изречение: «Так будут последние первыми, и первые последними» (Мат. 20:16).

7. Держитесь выбранного курса

Что бы ни происходило на рынках, придерживайтесь своей инвестиционной стратегии. Изменение стратегии в неподходящий момент может стать вашей последней ошибкой в качестве инвестора. Посмотрите на людей, которые обналичили значительную часть своего портфеля во время финансового кризиса, только чтобы затем восемь лет с тоской смотреть на бычий рынок, которым мы наслаждаемся до сих пор.

«Проблема» инвестирования в действительности является проблемой эго — нужно очень глубоко верить в собственные инвестиционные убеждения, чтобы игнорировать саму математику. Этот путь опасен. Конечно, в итоге кто-то, решив положиться на сиюминутную догадку, окажется прав, но большинство проиграет. Именно так инвесторы теряют деньги.

Подготовила Тая Арянова

Источник: https://ru.insider.pro/investment/2017-06-21/7-pravil-investirovaniya-dzhona-bogla/

Навыки накопления богатства

Автор: Гленн Бленд (Glenn Bland), более всего известен своим бестселлером «Легенда золотых свитков» (Legend of The Golden Scrolls).

Избрав форму восточной притчи, автор от имени Эндрю Карнеги (Andrew Carnegie, американского сталелитейного магната) излагает содержание семи тайных золотых свитков царя Соломона, которые Карнеги якобы нашел в одной из ближневосточных пещер. Перевод содержания второго свитка предлагается в этой статье.

Все финансовые начинания трудны, но будущая награда за стойкость в трудных обстоятельствах значительно перевешивает неприятность требуемых жертв.

Послушайте меня внимательно: существуют правила финансовых начинаний, и, когда вы начинаете свой путь к обогащению, вам следует изучить их и применять, с тем чтобы инициировать навыки накопления богатства, философскую динамику и финансовый импульс, необходимые для того, чтобы вы в конечном итоге смогли выделиться из массы людей и стать одним из тех, кому улыбается фортуна.

Этих правил три, и они описаны ниже.

Правило I

Человек, которому суждено быть богатым, не может иметь одновременно и деньги, и материальные вещи, начиная свой путь к накоплению богатства

Чтобы стать богатым, приходится принимать трудные решения насчет денег, наполняющих ваш кошелек. Слова «сберегать» и «тратить» не являются совместимыми союзниками в битве с бедностью. Если вы тратите все, что зарабатываете, просто на приобретение вещей, тогда вы будете радоваться обилию вещей, но никогда не узнаете стабильной финансовой независимости.

Наоборот, если вы подавляете в себе искушение тратить деньги и стремитесь их сберегать, со временем вы накопите большие богатства и в конечном счете будете иметь никогда не пустеющий толстый кошелек и желанные вещи. Говоря проще, если вы одержимы обладанием материальными вещами, вы никогда не станете богатым, но если ваша цель — копить деньги, однажды вы сможете иметь и материальные вещи, которые вам тоже нужны.

Последний вариант — это выбор мудрого. Все финансовые начинания требуют жертв, которые приходится приносить либо в ранние годы жизни, либо на ее закате.

Жертва, принесенная в молодые годы, приносит вознаграждение в виде множества счастливых дней, в то время как следствием жертвы, принесенной к концу жизни, являются непрекращающаяся борьба и нужда.

Принесите свою жертву прямо сейчас, чтобы иметь возможность наслаждаться богатством все свои оставшиеся дни жизни на земле.

Правило II

У человека, которому суждено быть богатым, должно войти в привычку сбережение надлежащей доли из всего, что он зарабатывает

Если вы трудитесь, не покладая рук, с целью наполнить свой кошелек деньгами, но обнаруживаете, что накапливается совсем мало из-за того, что вы откладываете самому себе недостаточную часть своих заработков, это означает, что вы ведете себя безрассудно. Оставляйте у себя как минимум одну монету из каждых десяти заработанных.

Это фундаментальный принцип, которому вы должны следовать, если хотите когда-нибудь достичь финансовой независимости. Заплатив самому себе, выделите из того, что осталось, средства на уплату дани правительству и удовлетворение всех ваших финансовых обязательств. Ваши финансовые затруднения будут преодолены, только если в первую очередь вы платите себе, а лишь потом остальным.

В отношении этого фундаментального закона не может быть никаких компромиссов.

Вы можете сказать: «Но, если мне сейчас не хватает денег, чтобы заплатить торговцам или удовлетворить потребности любимых людей, как я могу в первую очередь платить самому себе? Это вызовет раздражение у торговцев и заимодавцев». Я вам отвечу: пусть раздражаются, если хотят.

Ваша единственная обязанность — регулярно платить им справедливую долю из имеющихся у вас средств после того, как вы заплатите себе. Не удивляйтесь, если они будут возражать и грозить вам всевозможными карами, когда вы не заплатите им столько, сколько им хотелось бы.

После того, как все будет сказано и сделано, они с радостью согласятся на пунктуальные платежи на ваших условиях.

Условия ваши должны быть справедливыми, и когда удача начнет улыбаться вам и вы начнете зарабатывать больше, платите им больше. Когда расплатитесь с каждым сполна, никогда больше не позволяйте себе такого безрассудного поведения. Мой совет вам таков: научитесь жить безо всяких долгов.

Правило III

Человек, которому суждено быть богатым, должен искать мудрых советов и проявлять здравомыслие, и тогда его сбережения породят в будущем безграничное количество новых сбережении

Капитал обладает огромной плодовитостью. Деньги могут порождать деньги, а их отпрыски, в свою очередь, порождают еще больше денег. И нет предела этому потенциалу воспроизводства. Один желудь, посаженный в плодородную почву и получающий должное питание, становится тысячей дубрав. Так же и с деньгами.

Нам Богом дан наказ плодиться, размножаться и обладать. Этот наказ охватывает все стороны жизни, включая финансовую. Некоторые люди копят богатство всю жизнь и таким образом чтят данный Всемогущим наказ быть плодовитыми.

Но большинству не удается выполнить Его поручение умножать то, что они зарабатывают, и потому им никогда не удается обрести власть над своими собственными финансовыми делами.

Это очень плачевная ситуация, я умоляю вас решиться не быть похожими на тех, кто живет такой несчастливой жизнью.

Я советую вам стойко придерживаться этого высшего наказа плодиться, размножаться и обладать во всех без исключения его измерениях, и особенно в денежных вопросах, если вы искренне хотите найти постоянно действующее лекарство для вашего тощего кошелька. Этот Божественный мандат — единственное лекарство, действующее на протяжении всей вашей жизни.

Послушайте меня внимательно: вы должны поскорее понять, что человек становится плодовитым, направляя всю свою умственную и физическую энергию исключительно на дело своей жизни. Если вам достаточно повезло в том, что вы любите свою работу, тем лучше. Соединяя умственные и физические усилия в направлении своей цели, вы обладаете всемогущей силой.

Количество мудро рассчитанных умственных и физических усилий, которое вы вкладываете в свою работу, определяет вашу производительность и, следовательно, ваши заработки. Для начала обычной практикой должны стать шесть дней напряженного труда, а седьмой выделяется для умственного, физического и духовного обновления.

Самодисциплина является важной предпосылкой развития хороших трудовых привычек. Помните: сначала вы создаете свои привычки, а потом привычки создают вас. Сделайте привычкой планирование своей работы. Дисциплинируйте себя работать в соответствии с планом.

Не забывайте включать в план время на общение с семьей, потому что ваша семья подобна бесценному сокровищу.

Читайте также:  Зачем банки дают кэшбэк — откуда деньги - тонкости инвестиций

Избегайте искушения занимать деньги на затеи, сулящие быстрое обогащение. Поймите, что погоня за мгновенным богатством — верный путь к тому, чтобы закончить жизнь с пустым кошельком.

Бегите от очарования спекулятивных операций, которые сулят необыкновенные прибыли в обмен на заработанные тяжким трудом сбережения, потому что риск потери слишком велик. Воздерживайтесь и от бесчисленных возможностей ссужать свои сбережения тем, кто не сможет справедливо заплатить вам за их использование.

Найдите место для надежного сбережения своих денег, где вам будут справедливо платить и обеспечивать стойкий рост ваших сбережений.

Поставив перед собой цель разбогатеть, обратитесь за советом к убеленному сединами мудрецу, который с успехом консультирует богачей вашего города. Советник, имеющий успешный опыт, знает, где вам лучше использовать свои с трудом заработанные сбережения, чтобы они стали путем к росту и возврату вам еще больших сбережений.

Мудрый советник сделает так, чтобы ваши доходы росли, пока вы безмятежно спите. Но никогда, ни при каких обстоятельствах не доверяйтесь советнику до такой степени, чтобы оставить управление вашими деньгами целиком в его руках, чтобы он даже не слушал ваших рекомендаций.

Постоянно сами надзирайте за тем, как множится ваше богатство, каким бы квалифицированным ни казался выбранный вами советник.

Я знавал богатого человека по имени Хафид, который жил в импозантном особняке в Дамаске.

Он был преуспевающим купцом, много работал и много сберегал, а потом неразумно доверил умножение своего богатства неквалифицированному советнику, который неосмотрительно растратил деньги в очень рискованных предприятиях.

Из-за неосторожных действий советника Хафид потерял все, что имел. Я очень сопереживал ему, когда он бился над тем, чтобы начать все сначала. Он никогда уже не смог достигнуть того достатка, который имел когда-то.

К сожалению, история Хафида — обычное дело, она повторяется из поколения в поколение. Станет ли человек когда-нибудь достаточно мудрым, чтобы не попадать больше в такую ловушку? Сомневаюсь.

Однако в таком опыте заключен важнейший урок, и деньги никогда не вкладывались с большей выгодой, чем когда они растрачены столь безрассудным образом, — ведь через такой опыт человек приобретает осторожность.

Деньги требуют времени и тяжелого труда, но в руках способных советников они часто становятся столь подвижными, что могут быстро улететь от вас подобно испуганной куропатке.

Чтобы установить контроль над своими финансовыми делами, вы должны в первую очередь достичь финансовой свободы, которая попросту означает освобождение от личной нужды, вызванной нехваткой денег на обеспечение растущих финансовых потребностей.

Она означает избавление от тревог, связанных с обеспечением любимых людей средствами существования и минимальным жизненным комфортом. Финансовая свобода достигается через ставшее привычкой выполнение правил финансовых начинаний.

Возможность контроля появляется, когда достигнута финансовая свобода.

Я советую вам следовать правилам финансовых начинаний и плодить, умножать и обладать своим материальным достоянием. Начинайте прямо сейчас, каковы бы ни были ваши нынешние обстоятельства.

Не откладывайте на завтра, потому что завтра не наступает никогда. Завтра — фиктивное убежище, где обитают одни неудачи.

Будьте мудрыми, живите сегодняшним днем, делайте все возможное сегодня, и со временем ваша сокровищница переполнится и в вашем жилище поселится счастье.

Узелок на память

Вы должны сберегать значительную долю того, что зарабатываете, и использовать свои сбережения так, чтобы они работали на вас и обеспечивали непрекращающийся приток доходов.

Источник: http://www.siladeneg.ru/navyki-nakopleniya-bogatstva.html

Правила накопления денег

Накопление

денег. Для накопления и откладывания

денег необходимо терпение и определенные знания.

К примеру, вы зарабатываете в месяц больше всех

свои знакомых, и не умеете

откладывать деньги, и самое важное — не знаете

основные правила накопления денег, то все ваши

усилия окажутся безрезультатными.

В этой статье мы будем осваивать навыки накопления денег для того,

чтобы в будущем обеспечить себе безбедное существование, то есть для

приобретения инвестиций и (или) создания пассивного дохода.

         Как правило, в книгах и бизнес порталах рекомендуют откладывать 

примерно от 10-20 % вашего дохода. Это делается для того, чтобы

откладывать деньги на  инвестиции и в дальнейшем получать пассивный

доход.

          Давайте разберем технику откладывания более подробнее и

поэтапно.  Предположим, что вы уже знаете, как важно откладывать на

инвестиции для обеспеченного будущего и в общих чертах знаете

элементарные познания об экономии денег.

Правило № 1

Знать куда именно вы собираетесь вложить свои средства.  Если

вы точно знаете,  куда хотите вложить деньги, то накопление

увеличивается в несколько раз.

         Просто копить на «на всякий случай» очень сложно для человека.

Нужно понимание, что вы будете делать с инвестициями, которые

приобретете. К примеру, человек накопил определенную сумму для

инвестирования и в итоге оказывается, что немного не хватает на

запланированное вложение, то большая вероятность, что он все свои

накопления растратит. Если же предварительно была вся информация,

сколько минимально нужно денег, психологически готов терпеть и   

накапливать то, скорее всего, он сможет собрать необходимую сумму

денег и приобрести свои первые инвестиции. 

       Поэтому, правило № 1 — узнавайте больше о возможных объектах

инвестирования или о приобретении  (акции, бизнеса, недвижимости и

т.п.), определяйтесь, что вам по силам, что больше нравится, где большая

доходность и только после этого начинайте откладывать деньги.

  Правило № 2

Делайте маленькие шаги в гору. Тише едешь — дальше(выше)

будешь

К примеру, вы все свои деньги тратите на еду, поездки за границу,

одежду, и при этом не можете накопить себе на ремонт или обновления

мебели, то вряд ли вы сможете откладывать

какую-либо сумму на инвестиции. 

   Правило № 3.

Откладывайте, по возможности, больше.

Обычно в книгах или статьях пишут, что откладывать следует 10 % своего

дохода, так как это не почувствуется в ваших тратах. Посчитайте, какую

сумму вы откладываете от своей зарплаты и умножьте на 12 (сумма за

год), сумму не впечатляющая. Посмотрите, хватит ли вам на

запланированную инвестицию. Ответ скорее всего окажется

отрицательным. Поэтому, рекомендуем вам откладывать, по возможности,

как можно больше. Скорее всего это сумма от 30-70 % вашего дохода.

Если не хватает на нужды, то повышайте свой опыт, меняйте профессию —

в общем, нужно зарабатывать, по возможности, больше. Посчитайте, если

вы отложите 50% от дохода, это 5 месяцев по 10%, так если вы сможете

прожить, если откладывать 50%, стоит ли откладывать по 10%. При этом

время накопления до планируемой покупки инвестиции сводится к

минимуму.

   Правило № 4

Сделайте так, чтобы деньги тратились меньше.

Обычно,  у людей много вредных привычек. Некоторые курят по несколько

пачек сигарет, кто-то любит выпивать. Самое главное, вы бережете своё

здоровье и уменьшаете свои повседневные траты.

Также, приходя в супермаркет(рынок) заранее записывайте на лист бумаги

необходимые покупки, очень много «покупается» ненужных продуктов,

особенно если вы зашли в магазин на «голодный желудок».

Очень важно, что когда вы экономите, к примеру, на сигаретах, то следует

сэкономленные деньги отложить на счёт или отнести в накопления. Если

этого не делать, то происходит перераспределение расходов на другие

товары.

  Правило № 5. 

Тренируйтесь в повседневной экономии денег.

Возьмите для себя правило, покупать товары со скидкой, с дисконтом

(ведь это не означает, что товар плохой).

Выучите какую нибудь пословицу, поговорку, выражение, цитату об

экономии и постоянно повторяйте, чтобы отложилось в голове и в нужный

вспоминайте её.

  Правило 6.

Не заостряйте своё внимание на экономии.

Помните, что экономия — очень важный навык обращения с деньгами, но, в

то же время, только один из нескольких основных этапов.

        Первый этап состоит в том, что нужно уметь зарабатывать.

         Второй этап заключается в том, чтобы ваш доход был всегда

больше расхода.

        Третий этап, сохранение полученных денег, а, по возможности,

приумножение, что обычно называют инвестированием.

      Правило 7.

Не пытайтесь больше сэкономить, пытайтесь больше накопить.

Часто люди думают что чем больше я сэкономлю, тем больше я накоплю.

В принципе это правильно. Но всё же не стоит зацикливаться на экономии.

Стоит подумать об увеличении дохода и т.д. Не стоит экономить в ущерб

для себя. Покупая товары со скидкой, не стоит покупать товар бывшего в

употреблении, ведь в интернет-магазинах или гипермаркетах бывают

скидки на новую бытовую технику и ни чем не хуже других товаров,

которые намного дороже.<\p>

Copyright © 2008 pdohod.ru. Использование материалов сайта разрешается только с размещением гиперссылки.

Источник: http://pdohod.ru/pravila-nakoplenija-deneg.html

Ссылка на основную публикацию