Единая бонусная карта сахар с кэшбеком за покупки — такая ли она сладкая? — тонкости инвестиций

Что такое кэшбек, лучшие кэшбек сервисы для покупок в интернете в 2017 и 2018 году

Единая бонусная карта Сахар с кэшбеком за покупки — такая ли она сладкая? - тонкости инвестиций

Покупки в интернете должны быть удобными и экономными. Иначе никто не будет заказывать товары в сети. Здесь и так дешевле – ведь у продавца нет множества трат. Но как сделать шопинг в онлайн-магазинах еще выгоднее? Ответ – использовать кэшбек-сервисы! Так что пора разобраться, что же это такое и почему оно полезно и выгодно.

Это слово пришло из английского языка. «Cash back» переводится как «возврат денег». Покупатель приобретает товар в каком-либо магазине, и при этом ему возвращается какой-то определенный процент денег.

Естественно, для этого необходим специальный сервис. Без него магия не получится, и деньги за покупки не вернутся. И работает это не во всех магазинах, а только в тех, которые готовы сотрудничать с кэшбек-сервисами. Зато использовать его можно, даже если товар и так идет со скидкой.

В итоге все остаются не внакладе – покупатель получает выгоду, магазин – лояльного пользователя, а кэшбек – небольшой процентик за привлечение клиента.

Почему кэшбеки выгодны

Вся суть – в экономии. Каждый, кто пользуется кэшбеком, получает обратно определенный процент денег. Он может разниться в зависимости от сервиса и непосредственно интернет-магазина, в котором совершается покупка.

Получать обратно определенный процент от каждой покупки – значит, тратить меньше, получая больше. То есть запланированной суммы хватит на большее количество товаров, чем рассчитывалось изначально.

Как это работает

Кэшбек-сервисы при первом взгляде могут показаться обманом. Как это, скидки, да еще через какой-то странный сайт. Но на самом деле популярные ресурсы для этого уже много лет приносят выгоду своим клиентам.

Может возникнуть вопрос, как работают кэшбеки. Все выглядит достаточно просто:

  1. Кэшбек-сервис делает себе рекламу, привлекает внимание клиентов;
  2. Клиенты приходят на сайт сервиса, видят выгоду;
  3. Они покупают товары в магазинах, пользуясь услугами кэшбека;
  4. Интернет-магазин видит, что клиент пришел от конкретного сервиса;
  5. Этот сервис получает вознаграждение от магазина, так как привлек посетителя и обеспечил прибыль (размер вознаграждения зависит от суммы денег, потраченных клиентом);
  6. Покупатель получает некоторый процент от этих денег в качестве кэшбека, как своеобразное «спасибо».

Естественно, это выгодно каждому участнику цепочки. Именно поэтому кэшбеки существуют и процветают. Они спонсируются магазинами, чтобы те приносили им прибыль. Можно назвать это своеобразным инструментом для пиара.

Важный нюанс – обязательно нужно именно сделать покупку. Недостаточно оформить заказ. Необходимо, чтобы деньги были перечислены продавцу. И только тогда можно будет получить кэшбек.

Если покупка будет отменена, сервис ничего не получит от магазина. И поэтому ему не за что будет платить пользователю.

Кто делает кэшбеки?

Самостоятельно магазин никогда сам не сделает отчисление пользователю. Ему это неудобно. Поэтому сервисами занимаются сторонние люди. Они создают сайты и лично договариваются с владельцами интернет-магазинов или их менеджерами. Последние назначают размер вознаграждения, исходя из которого и будет рассчитываться процент кэшбека.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-keshbek-luchshie-keshbek-servisy-dlya-pokupok-v-internete-v-2017-i-2018-godu

Дебетовые карты с кэшбеком — особенности начисления бонусов, рейтинг

Одним из самых привлекательных банковских продуктов на современном  рынке сегодня  можно  назвать  дебетовые карты с кэшбеком, которые позволяют не только  хранить  выгодно  свои  средства,  оплачивая  ими  покупки через терминал или онлайн, но  и  дополнительно  на этом  зарабатывать.

Дебетовые карты с кэшбеком

Опция кэшбэка появилась в нашей стране  сравнительно недавно, демонстрируя эволюцию банковского сервиса и проявление лояльности  к клиентам. Именно  кризис и  увеличение конкуренции  на рынке  стимулирует банки к поиску новых путей привлечения клиентов.

В переводе  с английского языка «cashback» означает  возврат  наличных средств. В чем суть такой операции  и  как происходит  начисление вознаграждения – мы и поговорим в этой статье.

 В чем суть кэшбека?

Учитывая  то, что  каждый банк  сам определяет категорию  товара,  за покупку которого будет  возвращаться часть  суммы  на счет, можно  поступить  хитро  и  оформить  сразу несколько  карт  в разных банках. Таким  образом,  вы  будете получать приятные  бонуса кэшбэка практически  за все  покупки, совершаемые дебетовой картой.

Какая выгода для банка?

Причина  здесь одна — проявление лояльности  к клиенту. Предлагая различные бонусные  программы, банк  демонстрирует  клиенту  свое  расположение  и  завлекает  быть  постоянным клиентом. Согласитесь, что нет  нужды  искать  новый банк, тратить  время  на  консультацию  с менеджерами, оформлять  бумаги, если  вас  все  устраивает  в этом  банке.

Да, компания намеренно  идет  на потерю  1-3%  от  своих комиссионных услуг, но  при этом  у него появляется возможность  наращивания клиентской базы.

Но  не думайте,  что  банк-эмитент (тот, в котором  вы получили  карту) отдает  свои деньги. Он всего лишь делится своим  вознаграждением, которое получает  от  владельца терминала, через  который происходит  оплата  картой.

Ну, а с выгодой  для клиента все  просто. При достаточно  хороших условиях  программы лояльности, в месяц  может возвращаться от 3-5 % за покупки, оплаченные  картой.

Выгодный кэшбек

Допустим,  сумма  ваших покупок в месяц составляет  20 тысяч рублей. Кэшбек начисляется  на счет дифференцировано, в зависимости от категории  товара, но  при  среднем  возврате 3%, вы сможете  получить  обратно 600 рублей (20000 руб*3%=600 руб).

За год  это составит 7200 рублей (600 руб*12 мес). Неплохая сумма, учитывая то, что  с вашей  стороны не нужны какие-либо дополнительные  усилия и действия. Здесь действует  всего одно правило: чем больше  вы тратите, тем больше средств возвращается.

Таким образом, выгодно  всем:

  • Банку, который проявляет лояльность к клиенту и удерживает  его подобным вознаграждением.
  • Держателю, который получает возможность экономить и дополнительно зарабатывать  на покупках.
  • Владельцу терминала, через который происходят  транзакции.

Дебетовые карты  с кэшбеком – это реально выгодное  решение  для  путешествий. Хороший  бонус в виде возврата  средств  на ваш счет часто  перекрывает  невыгодный  курс конвертации, всевозможные  комиссии  за обналичивание   денег  в иностранных банках и т.д.

Дебетовые карты

В отличие от кредитки, дебетовая карта используется владельцем  исключительно для хранения  собственных  средств. Как правило, комиссия  за обслуживание  таких  карт  в банках минимальная, а ее  выпуск  предлагается  клиентам бесплатно.

Как происходит  начисление?

Условия содержания дебетовых  продуктов с опцией возврата денег по каждому отдельному банку индивидуальные, поэтому следует очень внимательно читать условия договора, прежде чем его подписать.

Процедура начисления бонуса

Мы приводим одну из стандартных схем  начисления кэшбека за совершенные покупки:

  • Оплата клиентом за товар в магазине.
  • Перечисление средств банком на счет этого магазина.
  • Начисление бонусных средств на счет клиента.

В зависимости  от  выбранной компании и  банковского продукта, условия  кэшбека могут  быть  следующие:

  • Возврат денег  происходит до 30 дней с момента совершения покупки. Хотя некоторые банки  производят  возврат  в течение  нескольких минут.
  • Часто средства возвращаются не на основной, а на бонусный счет.
  • Средства возвращаются только за покупки. За снятие наличных в банкомате или кассе  дебетовых средств кэшбек не начисляется.

Каждая  организация предлагает  свои собственные  условия. В некоторых случаях деньги возвращаются  на так называемый бонусный счет, с которого вы можете  брать  деньги только по достижению определенной  суммы. Другие банки берут ежегодную комиссию за обслуживание дебетовой карты с кэшбеком.

 Сумма возврата средств

Сума  кэшбека каждым  банком  устанавливается индивидуально. Это зависит от тарифных программ карты, суммы депозита и партнерских программ, заключенных между крупными торговыми сетями и эмитентом.

В основном, сумма кэшбека по дебетовой  карте составляет 1-3 %, но в некоторых случаях, на категорию непопулярных товаров банк может поднимать эту сумму до 5  %.

Опция кэшбека

В программе лояльности  компания четко прописывает  категорию товаров, по которым  он  вернет часть  наличных. Поэтому, рассчитывая получить приятный бонус от покупки дорогой электроники  или одежды  заранее убедитесь, что условиями вашего договора предусмотрен возврат суммы за товар этой категории.

Рейтинг лучших  дебетовых карт с кэшбеком

Чтобы вам  было  легче  ориентироваться  на  сегодняшнем  рынке, выбирая для себя наиболее выгодный продукт, давайте  рассмотрим самые популярные дебетовые  карты с опцией кэшбека на 1 марта 2017 года.

 Сумма кэшбекаУсловия обслуживания картыОсобые условия
Альфа банк 10% на категорию «Топливо»5% на все остальные товары бесплатное обслуживание для «золотых» клиентов (сумма на дебетовом счету должна быть не менее 300 тыс). Для всех остальных граждан — 1200 рублей/год Максимальный лимит выплаты кэшбека — 36 тысяч в год
СКБ Банк 1 % от всех покупок в России.3% от всех покупок за рубежом бесплатно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
ВТБ 24 3 % на категорию «Кафе, рестораны»1% на все остальные категории бесплатно Лимит по кэшбеку 15 тысячи / месяц
МТС Банк 3% — кэшбэк в первые три месяца пользования картой1,5 % в последующий период бесплатно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
Тинькофф Банк 5 % на три категории, которые каждый клиент определяет индивидуально1% за все остальные покупки 99 рублей ежемесячно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц

Дебетовые карты с кэшбеком: особенности  и  нюансы

Говоря  простыми  словами – это такая система поощрения компанией клиента, за то, что  он  активно использует  свои  средства.

Зачем  это банку? Такой  вопрос, наверняка, возникает  у многих. Если  с кредитками с подобной опцией все понятно —  банки  стимулируют  клиента  использовать  кредитные  средства, чтобы потом  получать выгоду от  оплаты  процентов, то  какой  интерес для  банка  представляют  дебетовые  средства клиента?

Дебетовые карты

Чтобы  понять эту схему, давайте немного углубимся  в саму  суть  дебетовых  операций. Для любого банка дебетовые средства держателя – это  те активы, которыми они могут  распоряжаться и на этом  зарабатывать.

Существуют  различные  фондовые, валютные, сырьевые биржи. Добавьте  сюда выдачу кредитов физическим и юридическим  лицам, срочные  займы и т.д.

  Чем больше средств у банка – тем больший оборот он совершает, получая прибыль.

Кто дает  эти дебетовые средства? Клиент! Соответственно, чем больше клиентов с вкладами, тем большая потенциальная прибыль.

Но и банк не готов  так просто  расставаться  со своими деньгами, предлагая кэшбек. А если  учесть тот факт, что все дебетовые программы, как правило, предполагают  начисление процентов на остаток, то банк уже отдает  часть комиссии.

Здесь банки  идут  на небольшую хитрость. Заманивая клиентов красивыми рекламными  слоганами в стиле: «Возвращаем  до  5% средств на карту», они  часто не договаривают о маленьких нюансах.

Оформляя сделку с банком и подписывая договор на выпуск карты, держатель может не обратить внимания на тот факт, что банк сам оставляет за собой право на определение категорий товаров, участвующих в программе.

Суть кэшбека

Читайте также:  Главный закон накопления богатства! - тонкости инвестиций

Некоторые  лидеры на рынке финансовых   сегодня  предлагают  условия, которые предусматривают  смену категорий товаров  ежеквартально. При этом  правила  могут  быть  прописаны  таким  мелким  шрифтом, что клиент попросту  на них не обратит  внимания, подписывая договор.

Таким образом, вы будете уверенными, что будете получать  вознаграждение  за покупку авиа  билетов, продуктов  и одежды. А эмитент самостоятельно, без уведомления держателя, раз в квартал может изменить эту категорию, выбрав, например, «Топливо» и «Электроника».

Еще одним «подводным камнем» может  стать  активность  счета. Компания заранее  устанавливает  условия активности  (это может быть как частота транзакций, так и сумма  снятых средств  за месяц). Кэшбек будет  начислять  только  на ту карту, которая по условиям  договора стала «активной».

Как оформить  дебетовую карту с кэшбеком?

В целом, дебетовые карты –это удобно и  выгодно. Вы всегда можете рассчитаться  по терминалу, совершить  покупку онлайн. Отправляясь в путешествие  или командировку,  вам  не нужно  рисковать, беря  с собой крупную  сумму денег.

Оформление дебетовой карты

Кроме того, многие  финансовые организации предлагают  выгодные проценты  по  депозитным  вкладам. Чем большая  сумма хранится на счете, тем выше процент. Но здесь  тоже  нужно  уточнить,  предусмотрено ли условиями программы активное пользование дебетовыми средствами или  вы можете  использовать только определенную  часть.

Как правило, в программах с «замороженным» дебетом, процентные  ставки по выплате комиссий  выше.

Следует также отметить, что идеального продукта с опцией кэшбека не существует. Все зависит  от  ваших личных нужд, поэтому выбирая для оформления  финансовую организацию, внимательно  изучите  все условия  программы и  прочитайте  договор.

Что нужно  для оформления банковского продукта?

  1. Обратиться в отделение и  узнать  условия  программы  лояльности. В каждой компании они будут  индивидуальными. При этом  может  существенно  отличаться требуемый пакет документов для открытия карточного счета.

  2. При положительном рассмотрении заявки  вам будет  предоставлен  договор на подписание. Сразу  же специалист выдаст  карту.

    В некоторых случаях банк рассматривает подачу заявки  на выпуск  дебетовой карты  онлайн и доставляет  карту  на указанный адрес.

Основные  правила использования  дебетовых карт с кэшбеком

Если  вы решили  оформить  карту, на которой  будут храниться ваши собственные  деньги, то в любом  случае  выгодно  выбирать  продукт с опцией кэшбека. Вы ничего  не теряете. В худшем случае,  вы будете получать маленький бонус  за определенные товары. В лучшем – ежемесячно  получать на счет вознаграждение за все  свои траты.

Приятный бонус от покупок

Поэтому, подбирая банк, в котором  оформить  такой продукт, обратите внимание  на следующие моменты:

  • Существует ли лимит по использованию депозитных средств (ежедневный, ежемесячный).
  • Есть ли комиссия по обслуживанию карты с кэшбеком.
  • На какую категорию товаров распространяется функция кэшбека.
  • На какой счет будут  возвращаться кэшбек: на бонусный или основной?
  • Какие правила использования бонуса. Можно ли снимать наличными или они  переводятся в единицы измерения  (мили, часы и т.д.)
  • Существует ли лимит по количеству транзакций.
  • Какой процент за снятие наличных и  безналичный расчет.

Это очень  важные нюансы, на которые следует обратить  внимание при подписании договора, так как порой  невыгодные  тарифы и скрытые комиссии  могут «съесть» все предполагаемые доходы не только  от кэшбека, но  и  от вклада.

Подводя итог, хочется сказать, что  дебетовые карты с кэшбеком  — удобный инструмент для хранения и использования денег с возможностью возвращать до 10 % потраченных средств. Выбор  банка  и  условий программы зависит от личных предпочтений владельца счета.

Прежде  чем  заказать  такой продукт, внимательно изучите условия  возврата средств на счет  и  уточните  категорию  товаров, участвующих в программе  лояльности.

Видео. Какие  дебетовые карты с кэшбеком лучше

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/debetovye-karty/debetovye-karty-s-keshbekom.html

Кэшбэк Спасибо от Сбербанка: подключение, преимущества и условия в 2017 году

Многие банки вводят начисление кэшбэка за совершаемые покупки. Сбербанк также предоставляет своим клиентам возможность зарабатывать на ежедневных тратах, возвращая часть израсходованных средств обратно на счет.

Кэшбэк от Сбербанка – это специальная программа, которая позволяет получать бонусное вознаграждение за совершаемые покупки, оплачиваемые безналичным способом по карте.

Услуга не всегда предоставляется по умолчанию, иногда клиент банка должен активировать ее самостоятельно.

Чтобы использовать кэшбэк и зарабатывать дополнительные деньги на ежедневных тратах, необходимо соблюсти два простых условия:

  1. Являться держателем карты Сбербанка;
  2. Зарегистрироваться в программе Спасибо.

Условия предоставления услуги

Главным условием участия является совершение оплаты, ведь деньги начисляются за регулярные покупки картой банка. После каждой операции на бонусный счет будут поступать баллы, которыми потом можно расплачиваться в магазинах и у партнеров банка из расчета 1 балл = 1 рублю.

Кроме того, в 2017 г банк предложил карту с повышенным кэшбэком. Так, держатели продукта Visa Platinum могут рассчитывать не только на высокое бонусное вознаграждение у магазинов-партнеров Сбербанка и стандартное на остальные покупки, но и на такие направления, как:

  1. 10 % на затраты, производимые на автозаправках, или за оплату поездок на Gett и Яндекс.Такси;
  2. 5% от расходов в кафе или ресторанах;
  3. 1,5% от покупок в супермаркетах.

А для держателей молодежных карт предоставлен более широкий перечень партнеров с повышенным кэшбэком. В этом случае к обычному списку добавлен еще ряд компаний, где за свои покупки можно получать до 10 процентов от затрат по чеку.

Основные выгоды для клиента

Стать участником в бонусной программе лояльности, действительно, выгодно для владельцев пластикового продукта банка. Это можно рассматривать как получение дополнительной скидки для VIP-клиента и предоставление особых привилегий при обслуживании. В условиях современного рынка и постоянно растущих цен, использование всех доступных методов экономии – весьма разумное решение.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Регистрация и участие абсолютно бесплатно.
  • Владельцы нескольких карт банка подключаются к программе только единожды. Ко всем имеющимся счетам, в том числе к дополнительным картам, привязывается единый бонусный счет, куда и будут начисляться баллы по всем платежным операциям за приобретаемые товары и услуги.
  • Много возможностей получения высокого уровня вознаграждения.
  • Бонусы начисляются за все покупки, осуществляемые в России и за ее пределами.
  • Список партнеров постоянно расширяется.
  • Регулярно появляются новые акции с повышенным кэшбэком.
  • Накопленные баллы сгорают только при расторжении договора или при неиспользовании карты в течение года.

Способы подключения

Есть несколько способов подключения бонусов Спасибо. К ним относятся:

  • Банкоматы и терминалы.
  • Онлайн-банк.
  • Мобильный телефон.

Банкоматы и терминалы

Для того чтобы подключить кэшбэк через стационарные устройства самообслуживания Сбербанка — банкоматы или платежные терминалы, потребуется следовать такому порядку действий:

  • Пройти авторизацию вводом PIN-кода.
  • В появившемся меню выбрать окно «Информация и сервисы».
  • Открыть вкладку «Бонусная программа».
  • Указать свой номер мобильного, привязанного к счету, и согласиться с участием в программе.

Онлайн-банк

Имея доступ к Интернету включить бонусы Спасибо можно, воспользовавшись ресурсом удаленного управления картой Сбербанк Онлайн. Для выполнения операции понадобится следовать такой инструкции:

  • Войти в Интернет-сервис и в личном меню нажать «Спасибо от Сбербанка».
  • Указать сотовый телефон, адрес электронного ящика и подтвердить свое согласие с установленными правилами участия в программе.

Сотовый телефон

Есть простой способ подключиться к услуге через мобильный телефон, привязанный к номеру карты. Для этого достаточно отправить смс-сообщение с кодом активации, после чего вам будут начисляться бонусы Спасибо.

Осуществить процедуру можно в несколько действий:

  • Написать текстовое сообщение в формате: Спасибо 1234, где 1234 – четыре последние цифры карты.
  • Отправить смс-сообщение на номер 900.
  • Согласиться с условиями проведения программы, отправив ответное смс с полученным секретным кодом.

Программа предоставления льгот Спасибо от Сбербанка – это отличный способ получения дополнительной скидки в магазинах. Особе внимание стоит уделить списку партнеров банка, при осуществлении оплаты за товары или услуги размер вознаграждения будет существенно увеличен.

Источник: http://onlinevbank.com/karty/keshbek-sberbank.html

Какие кэшбеки и бонусы предлагают российские банки

Ведущий эксперт по банковским картам сайта Banki.ru Екатерина Марцукова о том, как подобрать карту с наиболее подходящей программой лояльности.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Екатерина Марцукова

Кэшбек в чистом виде — это возврат банком держателю карты части потраченных им на оплату товаров и услуг средств по итогам месяца.

Деньги зачисляются прямо на карточный счет, и вы можете использовать их по своему усмотрению: снять наличные, оплатить что-то, перевести на другой счёт или карту.

Никаких ограничений на операции с возвращенными средствами банк не устанавливает.

С бонусами (баллами, милями, «спасибо») дело обстоит несколько иначе. Вы получаете условные единицы не на карточный, а на отдельный бонусный счет. Существуют правила их начисления и использования, а также курс, по которому можно обменять баллы на скидку.

Обычно курс конвертации — 1:1, но бывают и исключения. Например, по карте «Всё сразу» от «Райффайзенбанка» предлагается обменять три тысячи баллов на четыре тысячи миль S7 Priority или 500 баллов — на 250 реальных рублей. Кстати, возможность обменять накопленные бонусные единицы на деньги многие банки преподносят под видом кэшбек-услуги.

Собственно, для клиента, ищущего выгоду, в большинстве случаев нет разницы, будет ли это реальный «кэш» или баллы, которые можно обменять на рубли или купить за них туристическую путевку. Главное для него — подобрать карту, программа лояльности которой будет максимально подстроена под его финансовое поведение и которая обеспечит максимальную выгоду.

Понятно, что у каждого человека свои потребности, соответственно, и характер трат. Не в последнюю очередь финансовое поведение клиента связано с такими характеристиками, как пол, семейное положение, уровень дохода, личные предпочтения, регион проживания. И, тем не менее, на основе усредненной модели можно прикинуть, карта какого банка для него окажется выгоднее остальных.

По данным Росстата, средняя зарплата москвича в июле 2017 года составляла 79 тысяч рублей. Для ровного счёта мы будем исходить из ежемесячного дохода в 100 тысяч рублей. Предположим, что наш москвич в погоне за бонусами и кэшбеком почти всю зарплату тратит на безналичные покупки.

На карте остаётся сумма на прочие расходы, не учтенные в нашей модели, и на отпуск (в дальнейшем билеты или путёвка будут приобретаться тоже с использованием пластика).

Потенциальную выгоду мы будем рассчитывать по итогам года использования карты с учетом стоимости её обслуживания и платы за SMS-информирование. Зачастую банки предлагают бесплатное обслуживание при условии, что клиент хранит на счете или тратит определённую сумму в месяц.

Получается, что клиент регулярно расходует 68 тысяч рублей, а на карте в первый месяц останется 32 тысячи рублей, далее постепенно сумма остатка будет увеличиваться.

Если банк начисляет проценты на остаток по карте, то есть возможность посчитать ещё и доход, который может быть получен от хранения средств. Для нашего примера мы такие расчеты не производили.

Для карт, у которых категория повышенного кэшбека меняется регулярно (ежемесячно или ежеквартально), мы предположили, что в течение года поучаствуют все категории трат из нашей модели. То есть построили оптимистичный прогноз. Конечно, этого может не произойти, в этом случае эффект от использования карты будет ниже.

Для расчета миль по карте «Промсвязьбанка» учитывался среднемесячный остаток в 20 тысяч рублей. В таблице встречается словосочетание «любые покупки». Названы они так условно, ведь у всех без исключения банков есть перечень операций, за которые кэшбек или бонусы не начисляются.

Обычно список ограничений выглядит так:

  1. Выдача наличных денежных средств.
  2. Покупка лотерейных билетов.
  3. Расчеты в казино.
  4. Оплата ставок на тотализаторе.
  5. Покупка дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов.
  6. Операции по денежным переводам со счета клиента.
  7. Оплата телекоммуникационных и коммунальных услуг.
  8. Пополнение электронных кошельков «Яндекс.Деньги», WebMoney, «QIWI Кошелек», RBK Money и иных.
  9. Оплата услуг страхования и государственных услуг (штрафов, сборов).

Среди наших участников кэшбек или бонусы за коммунальные услуги начисляют «Альфа-банк», «Кредит Европа Банк», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24», «Хоум Кредит» и «МТС Банк» — но только при условии, что вы не переводите средства с карты по реквизитам, а оплачиваете непосредственно с использованием пластика, скажем, в кассе управляющей компании.

Принадлежность операции к той или иной категории банки определяют по МСС-коду. Это четырехзначный код, присвоенный торговой точке в момент установки терминала для оплаты картами. Существует определенная классификация этих кодов, при этом банки предупреждают, что не несут ответственности за неверные настройки терминала в случае, если операции присваивается не соответствующий ей код.

Стандартно для коммунальных услуг применяется код 4900, а для телекоммуникационных услуг — 4812, 4813, 4814, 4821. Код 4812 подразумевает и продажу телефонов, поэтому при покупке дорогостоящего смартфона есть риск не получить за него ожидаемый кэшбек. Нет ограничений по услугам телекома у «Райффайзенбанка», «ВТБ 24», «Хоум Кредит» и «МТС Банка».

Информация представлена на основе данных официальных сайтов банков и колл-центров на 5 октября 2017 года.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/27387-cashback-and-bonuses

Кэшбэк Сбербанка

Кэшбэк – это удобный способ экономии своих средств. В его основе лежит возврат части потраченных денег обратно на счет покупателя.

Такую систему используют многие финансовые организации, ведь продавцы товаров нередко готовы поделиться небольшой долей дохода если к ним приведут реальных покупателей.

Эти затраты можно отнести к расходам на рекламу ведь фактически рекламировать производителя начинают другие люди или организации.

Есть ли Кэшбэк в Сбербанке?

Как такового кэшбэка Сбербанк не предлагает. Собственно, как и большинство других серьезных банков. Однако есть альтернативная система, выполняющая функции кэшбэка – «Спасибо от Сбербанка».

Что такое “Спасибо”?

Программа «Спасибо» доступна каждому пользователю карт Сбербанка, включая сюда даже бесплатные, социальные их разновидности.

Человек, который подключает себе данную программу начинает получать 0,5% от каждой покупки в виде специальных балов.

В некоторых случаях, если он отоваривается у партнеров Сбербанка или участвует в акциях, объем начисления баллов на бонусный счет увеличивается еще больше. Система с одинаковым успехом работает как с дебетовыми, так и кредитными картами.

Подключиться к программе может любой владелец карт Сбербанка. Сама процедура подключения может производиться как через банкомат, так и через личный кабинет или мобильный банк, в зависимости от того, что именно удобно клиенту. Рассмотрим вариант подключения на примере Сбербанк Онлайн, как самой популярной и удобной системы работы с программой «Спасибо».

  1. Заходим в личный кабинет при помощи логина и пароля.
  2. В меню находим раздел «Спасибо от Сбербанка».
  3. Переходим в него.
  4. Вводим email и номер телефона.
  5. Подтверждаем желание подключиться к акции.
  6. На телефон придет СМС сообщение с паролем.

Сразу после подключения программы на отдельный счет клиента банка начнут «капать» бонусы «Спасибо» за совершение каждой покупки.

Кэшбэк на картах Visa Platinum

В зависимости от выбранной карты процент, начисляемый на банковский счет клиента, может отличаться весьма значительно. Для карт Visa Platinum, как для одних из самых привилегированных, действуют следующие процентные ставки:

  • 20% от суммы покупки в виде бонусов «Спасибо» возвращается владельцу «платиновой» карты при оплате в Duty Free.
  • При использовании такси Get или Яндекс и оплату их услуг карточкой, возвращается 10% от стоимости поездки.
  • Перекусить в ресторане или кафе сейчас стало еще выгоднее, ведь 5% от суммы оплаты картой услуг таких заведений возвращается обратно.
  • Покупка товаров в супермаркете выгоднее на 1,5%. Именно столько возвращается обратно на карту.
  • От всех остальных покупок возвращается 0,5%.

Кэшбэк на дебетовых картах

Для стандартных дебетовых карт не действуют какие-то уникальные или специальные условия. При осуществлении покупок при помощи карты или оплаты за любые виды услуг (в безналичной форме), возвращается строго 0,5% от потраченной суммы.

Исключение делается только для магазинов-партнеров Сбербанка или проводимых финансовой организацией акций. В этом случае возможно начисление повышенного кэшбэка при выполнении определенных условий. Например, возвращается не 0,5%, а 5%, но только если купить телевизор строго с 1 по 5 число.

Найти список партнеров и просмотреть проводимые акции можно на официальном сайте банка.

Кэшбэк по картам МИР

Карты «Мир» являются точно таким-же платежным инструментом, как и Visa или MasterCard. Пользоваться ими можно точно так же.

Единственная особенность – они выпускаются пока только в России, но уже сейчас принимаются во многих странах мира. Они также участвуют в программе «Спасибо» на общих основаниях.

0,5% от каждой покупки возвращается на карту, кроме случаев оплаты товаров в сетях партнеров банка или при участии в проводимых акциях.

Преимущества и недостатки бонусов “Спасибо”

Судя по отзывам клиентов, они довольны тем, что бонусы зачисляются за любые покупки, главное, чтобы они были произведены при помощи карты. Более того, постоянно проводятся акции, что позволяет накапливать еще больше бонусов. Участие в программе бесплатное, что также немаловажно. Это необременительный для владельца карты способ экономии.

В то же время, обзор продукта показывает, что количеств партнеров хоть и растет, но крайне медленными темпами. Оплатить товары бонусами можно далеко не везде, из-за чего теряется общий смысл таких действий. Более того, многие виды услуг вообще невозможно оплатить бонусами.

Например, расплатиться за коммунальные услуги.

Это издержки именно той особенности, что вместо нормального кэшбэка, при котором на карту возвращаются деньги и их можно использовать любым удобным способом, в данном случае производится начисление неких виртуальных бонусов, которые мало кто готов принимать в качестве оплаты.

Источник: http://sberbank-info.com/keshbek.html

Бонусная карта Сахар — полный обзор, отзывы людей и собственное мнение

Большинство из нас привыкли считать потраченные на покупки деньги. В том плане, если можно купить товар дешевле, то почему бы не воспользоваться такой возможностью. Один из самых простых способов это сделать, воспользоваться преимуществом совершения покупок через кэшбэк-сервисы, возвращающих часть потраченного обратно.

За последние 2-3 года общее количество подобных сайтов увеличилось в разы. И каждый позиционирует себя как лучший сервис для возврата денег за покупки.

Но из нескольких десятков функционирующих сайтов, львиную долю рынка забрали себе только крупнейшие и надежные (около 5-6).

Пользователи, ощутившие всю прелесть и простоту экономии на покупках, начинают регулярно использовать возможности получения кэшбэка.

И основная масса новых пользователей приходит (регистрируется) благодаря сарафанному радио. Если сайт используют друзья и знакомые и регулярно возвращают деньги за покупки, то с большей долей вероятности человек зарегистрируется там. А не где либо еще.

Остальным приходится довольствоваться «объедками» с барского стола. И привлекать новичков, путем агрессивной рекламы и обещанием «самого большого размера Cash Back». И прочих плюшек и бонусов.

В общем все сервисы стали походить один на другой.

И на этом фоне, немного видоизмененный формат рекламы, способен обеспечить поток потенциальных клиентов. Или по крайне привлечь их внимание.

Наверное на это и сделали ставку создатели нового продукта «Единая бонусная карта Сахар».

По крайней мере, за последние 2-3 недели я видел рекламу этого продукта уже несколько раз. И в один день сердце мое не выдержало и я перешел по ссылке просто ради интереса (как видите реклама то работает).

Название продукта сразу же вызвало у меня ассоциацию с беспроцентной картой рассрочки Халва.

Ну что, рассмотрим и эту «сладость».

Наверное многие пользователи также захотят узнать, стоит ли использовать бонусную карту и какие выгоды она может принести. А быть может это просто пиар-ход владельцев и ничего доброго она не дает. Проведем полный обзор нового продукта и вынесем вердикт.

Так ли сладок сахар как кажется?

Итак из статьи вы узнаете:

  • что такое карта бонусов Сахар;
  • для чего она нужна и какие у нее преимущества;
  • скрытые условия и на что обратить внимание;
  • узнаем какой банк представляет продукт;
  • отзывы о карте пользователей и мое собственное мнение.

Единая Бонусная карта Сахар

Вот как выглядит предложение на главной странице сайта.

Меня сразу заинтересовало слово «бесплатное». Если так, то нужно брать, а там посмотрим. Пригодится или нет.

Переходим в просмотр промо-ролика:

Мне сразу бросилось в глаза разногласие. На сайте обещают возвращать до 50%. Видео сообщает нам о возможности в 30%. Ну да ладно, может условия по некоторым магазинам улучшились. Не переписывать же из-за этого ролик.

Сервис предлагает получать бонус (он же кэшбэк) за покупки в более 750 магазинах партнеров. Курс простой 1 балл = 1 рубль.

Переходим в раздел партнеров и видим, что перед нами обычный кэшбэк сервис. Ничего нового. На размер предоставляемого cash back не будем заострять внимание. Учтите только, что большинство предложений имеют приставку ДО….. По факту размер каши будет ниже.

Оформление карты

Ну что же. Будем заказывать. Переходим на оформление карты и что мы видим……..

На самом деле ни о какой карте речь не идет. Карта виртуальная. Вы не заказываете физический пластик, а просто проходите обычную регистрацию на сайте.

Хотя создатели и обещают в будущем выпускать именно пластиковые настоящие карты, дающие скидки при покупках оффлайн. Но пока это только слова.

Доступны 5 видов карт. А если быть точнее, статусов пользователя:

  • бронзовая;
  • серебряная;
  • золотая;
  • платиновая;
  • black.

Переход на новый уровень возможен при выполнении определенных условий (накоплении размера бонусов).

Что дают статусы (карты)?

При регистрации вы получаете бронзовую карту.

Сразу удивило, что при начальном (бронзовом уровне) ограниченный доступ к магазинам-партнерам. Из 750 заявленных, только в 100 можно совершить покупку. Остальные недоступны.

Но не все так страшно. Практически за пару минут можно повысить свой уровень до статуса Silver.

Для этого в личном кабинете нужно выполнить пару простых заданий:

  1. Выбрать любимую категорию с повышенным cash back (+50% к базовой ставке).
  2. Пройти обучение. Как правильно покупать товары для начисления бонуса (займет 20 секунд).

Статус дает доступ уже к 300 магазинам. И возможность выбора одной любимой категории с начислением повышенного кэшбэка.

Но все равно вызывает недоумение — зачем ограничивать право выбора.

Следующие ступени отличаются только размером получаемого кэша (+ 25, 35, 40%) к базовому уровню. И возможность расширить любимые категории до 3-х.

На словах выглядит красиво +25% дополнительного кэшбэка. На практике, при средней ставке возврата в 2-4%, получаем 2,5-5%.

Как повысить статусы?

За получение бонусов:

  • за 350 бонусов дают Gold
  • за 2000 Platinum
  • за 9000 — Black.

Особенности карты Сахар

Не будем подробно останавливаться на алгоритме работы и основных условиях. Все это прописано на сайте. Остановим внимание на фишках сервиса и на некоторых особенностях, на которые следует обратить внимание.

Я не буду разбивать отдельно на достоинства и недостатки. Просто перечислю особо важные моменты.

Бонус при регистрации

Каждому новому участнику после регистрации «подарок от фирмы» — 50 бонусов. Также если раздобудете промо-код и введете при регистрации — дают дополнительно 100 бонусов. Пустячок а приятно.

Любимые категории

Сама идея очень хорошая. Выбираешь любимую категорию (Silver) и получаешь повышенный кэшбэк (+50% от базовой ставки). По мере увеличения своего статуса,  количество доступных категорий становится больше (за Gold — 2, Platinum и Black — 3).

Плохо то, что любимую категорию нельзя поменять. Раз выбрал и все — навечно.

Вывод средств

Возврат за покупки идет не в рублях, а в бонусах.

Накопленные бонусы становятся доступными к выводу при накоплении 300. Каким способом доступен вывод не очень понятно. В оферте прописано — любым доступным способом.

Также непонятен размер комиссии. Сама формулировка довольно размыта «За перечисление Бонусов может
взиматься комиссия.» Сколько? С чем это связано?

Минималка на вывод у Сахара не очень маленькая. В сети есть много сервисов, с куда более демократичным размером. Например, у EPN она практически отсутствует (от 0,2$). В статье о 6 лучших  Cash back сайтах, среди четверых от рубля до 80.

И только 2 топовых сайта (Lety и KopiKot) установили порог в 500 рублей. Но их понять можно. Сотни тысяч (если уже не миллионы) пользователей. Только на одну обработку вывода придется нанять целый штат сотрудников. Поэтому такой высокий уровень для вывода.

Непонятно, чем хочет привлечь новых пользователей Сахар с таким неадекватным порогом на вывод.

Бонусный счет застрахован на миллион рублей

На главной встречает именно такая фраза. Звучит красиво и привлекает внимание. Но не более того. У меня сразу возникло несколько вопросов.

Кем застрахован (логично предположить, что владельцем сервиса). Тогда от чего? А если точнее, для чего? От того, что Сахар не будет выплачивать положенные бонусы? Непонятно. Сумма в 1 миллион — страховка на все существующие бонусы. Или конкретно на каждого.

На сайте и в оферте никакой информации по этому поводу нет. Обратился в службу поддержки — в ответ тишина.

Будем считать, что это просто слова, не имеющие под собой никакого подтверждения.

Служба поддержки

На все мои заданные вопросы с службу поддержки я не получить ни одного ответа. Сразу скажу — писал в чат. На телефон принципиально не стал звонить. Если поставили форму обратной связи, будьте добры сделать ее работоспособной.

Мне пришел стандартный ответ с автоответчика «Все заняты и свяжемся с вами в ближайшее время».

Так и не связались. Наверное просто неудобные вопросы задавал. )))

Игра в одни ворота

В оферте прописан очень интересный пункт.

Получается, в любой момент Сахар может изменить правила игры как ему вздумается.

Чем это может грозить пользователям?

Изменение размера начисляемого бонуса. Но здесь понятно. Не все зависит от сервиса. Магазин-партнер может уменьшить размеры предоставляемых скидок.

Пугает немного другое. Можно изменить минимальный размер средств для вывода. Например было 300, станет 500 или 1000 рублей. Можно сменить курс конвертации. 1 бонус не будет равен рублю. Изначально же сервис не стал писать размер кэшбэка в рублях. А вводит некую свою собственную валюту. Курс, которой можно легко менять по собственному усмотрению.

Еще хотелось бы отметить пункт о предоставлении персональных данных по первому требованию сервиса (паспорт, снилс и прочие документы). Непонятно только для чего? В случае неподчинения (другого слова просто не нашел) — сервис блокирует ваш аккаунт и все баллы сгорают без возможности восстановления.

Ни на одном используемом мной сервисе, я не видел ничего подобного.

Надежность

Для меня это один из самых главных моментов в оценке любого начинания, связанного с деньгами. Было бы неприятно потерять (или недополучить) причитающееся вознаграждение. Именно на этот пункт я всегда уделяю пристальное внимание. И даже если предложение заманчивое и выгодное, но надежность вызывает определенные сомнения — лучше остаться в стороне.

Что нам известно о бонусной карте Сахар?

В оферте написано следующее:

«Правообладателем карты Сахар и сайта saharcard.ru является ООО «Бонусный Клуб».

В едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) написано следующее:

  1. ООО «Бонусный клуб».
  2. Офис в Москве.
  3. Дата регистрации ООО — 02.04.2015 года.
  4. Уставной капитал — 25 тысяч рублей.
  5. 2 учредителя с размером доли 60 и 40%. То есть каждый внес 15 и 10 тысяч соответственно.

Больше информации никакой нет.

Есть небольшая статья на эту тему. Но как мне показалось носит больше рекламный (заказной) характер.

Тем не менее вывод напрашивается сам собой. Проект достаточно новый. И будет ли он дальше функционировать успешно или закроется через полгода непонятно.

Сам сайт создан только в мае 2017 года. Массовая рекламная кампания была запущена в начале лета.

Магазины-партнеры

Знаете, что меня смущает. Это количество магазинов партнеров. Более семи сотен. Для такого молодого сайта заключить договора с таким количеством магазинов просто нереально. Или создатели работают в поте лица не покладая рук.

Для примера, на нескольких подобных сайтах, где я совершаю покупки, количество магазинов растет постепенно. Добавляются по несколько десятков в месяц (или того меньше). И многие за несколько лет работы не достигли такого количества, какое предлагает Сахар — более 700.

Отзывы пользователей о карте

Порыскав в сети по на предмет использования Сахара реальными пользователями был удивлен. Ничего нет. Никакой информации на предмет того, что человек получил деньги. Именно получил на свою банковскую карту, а не виртуальные бонусы на сайте.

В расчет не беру многочисленные «купленные» комментарии пользователей. У меня есть небольшой опыт в написании платных отзывов и комментариев и я с большей долей вероятности могу отличить настоящий коммент от проплаченного.

Весь смысл подобных шедевров сводится к следующему:

  1. Получил карту, совершил покупку — бонусы начислены. Ура. Отлично! Хороший сервис. И бла-бла-бла.
  2. Купил ноутбук — Сахар перевел мне аж 1500 бонусов за одну покупку. Самый лучший сайт. Буду рекомендовать своим знакомым. И в том же духе.
  3. Пользуюсь уже месяц. Неоднократно выводила деньги на карту. Приходят вовремя без задержек.

И везде одно и тоже. Самое удивительное, что нигде я не встретил отрицательного отзыва. А это тоже настораживает.

Для примера я приведу Вам, что пишут в сети.

В заключении

Что мы получаем в итоге?

Несмотря на массированную рекламу и позиционирование себя на рынке как совершенно новый продукт. Позволяющий получать скидки в магазинах, мы имеем обычный кэшбэк сервис, коих в сети наберется несколько десятков.

Скажу честно, я не увидел в нем никаких преимуществ перед аналогичными предложениями конкурентов. По крайней мере с теми, с кем давно работаю. И начинать пользоваться Сахаром для себя не вижу смысла.

Единственный плюсик, который можно поставить бонусной карте — это любимые категории с повышенным начислением кэшбэка.

В остальном все тоже самое.

Также сильно смутило отсутствие отзывов пользователей. Да, карта новая. Но все равно. Какая-то информационная тайна. Нигде ничего нет.

Ну а самое главное — это не совсем честные правила оферты, с возможностью изменения условий в любое время без уведомления. Не очень приятно будет попасть в ряды «счастливчиков» если в будущем произойдет что-то неприятное.

Возможно я ошибаюсь. Но как то не хочется быть в рядах первопроходцев. Посмотрим, что будет дальше. Буду отслеживать ситуацию и если будет что-то новенькое обязательно добавлю.

Вопрос к читателям. Кто-то уже пользовался картой? Сможете сказать или добавить что-нибудь интересное? Особенно про вывод средств.

Источник: https://vse-dengy.ru/poleznyie-programmyi/bonusnaya-karta-sahar.html

Ссылка на основную публикацию