Ипотечный калькулятор — тонкости инвестиций

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор - тонкости инвестиций

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Проценты

Ежемес. комиссии

Остаток долга

1

15 июля 2018 г.

37 158.98

11 258.98

25 900.00

0.00

2 578 741.02

2

15 августа 2018 г.

37 158.98

11 371.57

25 787.41

0.00

2 567 369.46

3

15 сентября 2018 г.

37 158.98

11 485.28

25 673.69

0.00

2 555 884.18

4

15 октября 2018 г.

37 158.98

11 600.13

25 558.84

0.00

2 544 284.04

5

15 ноября 2018 г.

37 158.98

11 716.14

25 442.84

0.00

2 532 567.91

6

15 декабря 2018 г.

37 158.98

11 833.30

25 325.68

0.00

2 520 734.61

7

15 января 2019 г.

37 158.98

11 951.63

25 207.35

0.00

2 508 782.98

8

15 февраля 2019 г.

37 158.98

12 071.15

25 087.83

0.00

2 496 711.84

9

15 марта 2019 г.

37 158.98

12 191.86

24 967.12

0.00

2 484 519.98

10

15 апреля 2019 г.

37 158.98

12 313.78

24 845.20

0.00

2 472 206.20

11

15 мая 2019 г.

37 158.98

12 436.91

24 722.06

0.00

2 459 769.29

12

15 июня 2019 г.

37 158.98

12 561.28

24 597.69

0.00

2 447 208.01

13

15 июля 2019 г.

37 158.98

12 686.90

24 472.08

0.00

2 434 521.11

14

15 августа 2019 г.

37 158.98

12 813.76

24 345.21

0.00

2 421 707.35

15

15 сентября 2019 г.

37 158.98

12 941.90

24 217.07

0.00

2 408 765.45

16

15 октября 2019 г.

37 158.98

13 071.32

24 087.65

0.00

2 395 694.12

17

15 ноября 2019 г.

37 158.98

13 202.03

23 956.94

0.00

2 382 492.09

18

15 декабря 2019 г.

37 158.98

13 334.05

23 824.92

0.00

2 369 158.04

19

15 января 2020 г.

37 158.98

13 467.40

23 691.58

0.00

2 355 690.64

20

15 февраля 2020 г.

37 158.98

13 602.07

23 556.91

0.00

2 342 088.57

21

15 марта 2020 г.

37 158.98

13 738.09

23 420.89

0.00

2 328 350.48

22

15 апреля 2020 г.

37 158.98

13 875.47

23 283.50

0.00

2 314 475.01

23

15 мая 2020 г.

37 158.98

14 014.23

23 144.75

0.00

2 300 460.78

24

15 июня 2020 г.

37 158.98

14 154.37

23 004.61

0.00

2 286 306.42

25

15 июля 2020 г.

37 158.98

14 295.91

22 863.06

0.00

2 272 010.50

26

15 августа 2020 г.

37 158.98

14 438.87

22 720.11

0.00

2 257 571.63

27

15 сентября 2020 г.

37 158.98

14 583.26

22 575.72

0.00

2 242 988.38

28

15 октября 2020 г.

37 158.98

14 729.09

22 429.88

0.00

2 228 259.28

29

15 ноября 2020 г.

37 158.98

14 876.38

22 282.59

0.00

2 213 382.90

30

15 декабря 2020 г.

37 158.98

15 025.15

22 133.83

0.00

2 198 357.75

31

15 января 2021 г.

37 158.98

15 175.40

21 983.58

0.00

2 183 182.36

32

15 февраля 2021 г.

37 158.98

15 327.15

21 831.82

0.00

2 167 855.20

33

15 марта 2021 г.

37 158.98

15 480.42

21 678.55

0.00

2 152 374.78

34

15 апреля 2021 г.

37 158.98

15 635.23

21 523.75

0.00

2 136 739.55

35

15 мая 2021 г.

37 158.98

15 791.58

21 367.40

0.00

2 120 947.97

36

15 июня 2021 г.

37 158.98

15 949.50

21 209.48

0.00

2 104 998.48

37

15 июля 2021 г.

37 158.98

16 108.99

21 049.98

0.00

2 088 889.49

38

15 августа 2021 г.

37 158.98

16 270.08

20 888.89

0.00

2 072 619.40

39

15 сентября 2021 г.

37 158.98

16 432.78

20 726.19

0.00

2 056 186.62

40

15 октября 2021 г.

37 158.98

16 597.11

20 561.87

0.00

2 039 589.51

41

15 ноября 2021 г.

37 158.98

16 763.08

20 395.90

0.00

2 022 826.43

42

15 декабря 2021 г.

37 158.98

16 930.71

20 228.26

0.00

2 005 895.72

43

15 января 2022 г.

37 158.98

17 100.02

20 058.96

0.00

1 988 795.70

44

15 февраля 2022 г.

37 158.98

17 271.02

19 887.96

0.00

1 971 524.68

45

15 марта 2022 г.

37 158.98

17 443.73

19 715.25

0.00

1 954 080.96

46

15 апреля 2022 г.

37 158.98

17 618.17

19 540.81

0.00

1 936 462.79

47

15 мая 2022 г.

37 158.98

17 794.35

19 364.63

0.00

1 918 668.44

48

15 июня 2022 г.

37 158.98

17 972.29

19 186.68

0.00

1 900 696.15

49

15 июля 2022 г.

37 158.98

18 152.01

19 006.96

0.00

1 882 544.14

50

15 августа 2022 г.

37 158.98

18 333.53

18 825.44

0.00

1 864 210.60

51

15 сентября 2022 г.

37 158.98

18 516.87

18 642.11

0.00

1 845 693.73

52

15 октября 2022 г.

37 158.98

18 702.04

18 456.94

0.00

1 826 991.69

53

15 ноября 2022 г.

37 158.98

18 889.06

18 269.92

0.00

1 808 102.64

54

15 декабря 2022 г.

37 158.98

19 077.95

18 081.03

0.00

1 789 024.69

55

15 января 2023 г.

37 158.98

19 268.73

17 890.25

0.00

1 769 755.96

56

15 февраля 2023 г.

37 158.98

19 461.42

17 697.56

0.00

1 750 294.54

57

15 марта 2023 г.

37 158.98

19 656.03

17 502.95

0.00

1 730 638.51

58

15 апреля 2023 г.

37 158.98

19 852.59

17 306.39

0.00

1 710 785.92

59

15 мая 2023 г.

37 158.98

20 051.12

17 107.86

0.00

1 690 734.80

60

15 июня 2023 г.

37 158.98

20 251.63

16 907.35

0.00

1 670 483.18

61

15 июля 2023 г.

37 158.98

20 454.14

16 704.83

0.00

1 650 029.03

62

15 августа 2023 г.

37 158.98

20 658.69

16 500.29

0.00

1 629 370.35

63

15 сентября 2023 г.

37 158.98

20 865.27

16 293.70

0.00

1 608 505.08

64

15 октября 2023 г.

37 158.98

21 073.92

16 085.05

0.00

1 587 431.15

65

15 ноября 2023 г.

37 158.98

21 284.66

15 874.31

0.00

1 566 146.49

66

15 декабря 2023 г.

37 158.98

21 497.51

15 661.46

0.00

1 544 648.98

67

15 января 2024 г.

37 158.98

21 712.49

15 446.49

0.00

1 522 936.49

68

15 февраля 2024 г.

37 158.98

21 929.61

15 229.36

0.00

1 501 006.88

69

15 марта 2024 г.

37 158.98

22 148.91

15 010.07

0.00

1 478 857.97

70

15 апреля 2024 г.

37 158.98

22 370.40

14 788.58

0.00

1 456 487.58

71

15 мая 2024 г.

37 158.98

22 594.10

14 564.88

0.00

1 433 893.48

72

15 июня 2024 г.

37 158.98

22 820.04

14 338.93

0.00

1 411 073.44

73

15 июля 2024 г.

37 158.98

23 048.24

14 110.73

0.00

1 388 025.19

74

15 августа 2024 г.

37 158.98

23 278.72

13 880.25

0.00

1 364 746.47

75

15 сентября 2024 г.

37 158.98

23 511.51

13 647.46

0.00

1 341 234.96

76

15 октября 2024 г.

37 158.98

23 746.63

13 412.35

0.00

1 317 488.33

77

15 ноября 2024 г.

37 158.98

23 984.09

13 174.88

0.00

1 293 504.24

78

15 декабря 2024 г.

37 158.98

24 223.93

12 935.04

0.00

1 269 280.31

79

15 января 2025 г.

37 158.98

24 466.17

12 692.80

0.00

1 244 814.14

80

15 февраля 2025 г.

37 158.98

24 710.83

12 448.14

0.00

1 220 103.30

81

15 марта 2025 г.

37 158.98

24 957.94

12 201.03

0.00

1 195 145.36

82

15 апреля 2025 г.

37 158.98

25 207.52

11 951.45

0.00

1 169 937.84

83

15 мая 2025 г.

37 158.98

25 459.60

11 699.38

0.00

1 144 478.24

84

15 июня 2025 г.

37 158.98

25 714.19

11 444.78

0.00

1 118 764.05

85

15 июля 2025 г.

37 158.98

25 971.34

11 187.64

0.00

1 092 792.71

86

15 августа 2025 г.

37 158.98

26 231.05

10 927.93

0.00

1 066 561.66

87

15 сентября 2025 г.

37 158.98

26 493.36

10 665.62

0.00

1 040 068.30

88

15 октября 2025 г.

37 158.98

26 758.29

Читайте также:  Инвестирование в золото – надежно и прибыльно! - тонкости инвестиций

10 400.68

0.00

1 013 310.01

89

15 ноября 2025 г.

37 158.98

27 025.88

10 133.10

0.00

986 284.14

90

15 декабря 2025 г.

37 158.98

27 296.13

9 862.84

0.00

958 988.00

91

15 января 2026 г.

37 158.98

27 569.10

9 589.88

0.00

931 418.91

92

15 февраля 2026 г.

37 158.98

27 844.79

9 314.19

0.00

903 574.12

93

15 марта 2026 г.

37 158.98

28 123.23

9 035.74

0.00

875 450.88

94

15 апреля 2026 г.

37 158.98

28 404.47

8 754.51

0.00

847 046.42

95

15 мая 2026 г.

37 158.98

28 688.51

8 470.46

0.00

818 357.91

96

15 июня 2026 г.

37 158.98

28 975.40

8 183.58

0.00

789 382.51

97

15 июля 2026 г.

37 158.98

29 265.15

7 893.83

0.00

760 117.36

98

15 августа 2026 г.

37 158.98

29 557.80

7 601.17

0.00

730 559.56

99

15 сентября 2026 г.

37 158.98

29 853.38

7 305.60

0.00

700 706.18

100

15 октября 2026 г.

37 158.98

30 151.91

7 007.06

0.00

670 554.26

101

15 ноября 2026 г.

37 158.98

30 453.43

6 705.54

0.00

640 100.83

102

15 декабря 2026 г.

37 158.98

30 757.97

6 401.01

0.00

609 342.86

103

15 января 2027 г.

37 158.98

31 065.55

6 093.43

0.00

578 277.32

104

15 февраля 2027 г.

37 158.98

31 376.20

5 782.77

0.00

546 901.11

105

15 марта 2027 г.

37 158.98

31 689.96

5 469.01

0.00

515 211.15

106

15 апреля 2027 г.

37 158.98

32 006.86

5 152.11

0.00

483 204.28

107

15 мая 2027 г.

37 158.98

32 326.93

4 832.04

0.00

450 877.35

108

15 июня 2027 г.

37 158.98

32 650.20

4 508.77

0.00

418 227.15

109

15 июля 2027 г.

37 158.98

32 976.70

4 182.27

0.00

385 250.45

110

15 августа 2027 г.

37 158.98

33 306.47

3 852.50

0.00

351 943.97

111

15 сентября 2027 г.

37 158.98

33 639.54

3 519.44

0.00

318 304.44

112

15 октября 2027 г.

37 158.98

33 975.93

3 183.04

0.00

284 328.51

113

15 ноября 2027 г.

37 158.98

34 315.69

2 843.29

0.00

250 012.82

114

15 декабря 2027 г.

37 158.98

34 658.85

2 500.13

0.00

215 353.97

115

15 января 2028 г.

37 158.98

35 005.44

2 153.54

0.00

180 348.53

116

15 февраля 2028 г.

37 158.98

35 355.49

1 803.49

0.00

144 993.04

117

15 марта 2028 г.

37 158.98

35 709.05

1 449.93

0.00

109 284.00

118

15 апреля 2028 г.

37 158.98

36 066.14

1 092.84

0.00

73 217.86

119

15 мая 2028 г.

37 158.98

36 426.80

732.18

0.00

36 791.06

120

15 июня 2028 г.

37 158.98

36 791.06

367.91

0.00

0.00

Источник: http://www.calculator888.ru/ipotechnyy-kalkulyator/

Расчеты в ипотечном деле — тонкости законодательства

Решившись на ипотечный заем, гражданин предварительно рассчитывает будущие выплаты, позволяющие узнать степень ежемесячной нагрузки и их соответствие доходам.

Размер взноса не должен превышать половину поступлений, иначе рано или поздно неизбежна просрочка.

Калькуляция в ипотеке помогает избегать неприятных ситуаций, давая возможность определить сумму долга, расчетный период и переплату.

Процедура осуществляется посредством калькулятора, представляющего собой компьютерное приложение, встречающееся на большинстве банковских сайтов.

Также пользователям доступны независимые ресурсы, где кредитная организация не может повлиять на параметры, завлекая клиентов. Во всех случаях стоимость формируется с учетом процентной ставки, комиссий, суммы первоначального взноса.

Точности добавляют особенности кредитных программ, включающих льготы либо дополнительную комиссию.

Работа с ипотечным калькулятором

Основным преимуществом приложения, выступает возможность рассчитать реальную стоимость займа. Как правило, она существенно отличается от информации рекламных буклетов.

Здесь потенциальным клиентам предлагаются выгодные ставки, сроки, другие параметры. Подводные камни всплывают в момент расчетов, представляя собой неприятный сюрприз.

Следует помнить, что закон обязывает все банки указывать эффективность процентной ставки, что в свою очередь позволяет узнать:

— Ежемесячную сумму расчета;

— Сумму погашения долга.

Расчет определяется способом погашения долга, а именно:

— Аннуитетные платежи. Кредит погашается в полном объеме посредством фиксированных взносов, ежемесячно поступающих на счет банка;

— Дифференцируемые платежи. Первоначально гасятся проценты, после чего идет оплата непосредственной суммы займа.

Большинство банков предлагает оба варианта, выгоднее считается дифференцированный расчет, итоговая сумма здесь выходит меньше. Вдобавок ежемесячный взнос снижается ближе к окончанию расчетного периода. В любом случае, калькулятор определяет параметры до копейки.

Варианты расчета

Пользователи могут воспользоваться независимыми инструментами, либо калькуляторами, представленными на банковском сайте.

Нередко здесь расчет выходит точнее, учитывая ипотечный срок, тариф, комиссию, тип жилища, непосредственную программу.

Вдобавок банки зачастую предоставляют индивидуальные условия кредитования, соответственно высчитать особенности погашения через сторонние механизмы довольно проблематично.

При отсутствии навыков, клиенты могут обратиться в банк, где специалисты проконсультируют их по всем вопросам и с помощью калькулятора рассчитаются все параметры. Уже на их основе заемщик сможет принять взвешенное решение.

Многое зависит от суммы первоначального взноса, чем она выше, тем меньше процентная ставка.

Раньше от первого взноса нередко зависела возможность досрочного погашения без комиссии, сегодня закон позволяет рассчитываться до окончания указанного соглашением периода без каких-либо ограничений.

Единственным исключением служит военная ипотека, здесь все расчеты осуществляет государство, что делает бессмысленным использование калькулятора и других механизмов.

Источник: http://fin-kredit.info/raschety-v-ipotechnom-dele/

Кредит по ипотеке: формулы расчета и особенности

Ипотека – дело не из простых. Для большинства граждан кредит по ипотеке является самым популярным способом приобретения жилья. Знать итоговую сумму займа – первый шаг на пути успешного сотрудничества.

Ипотечный кредит: из чего состоит и варианты погашения

Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

  • основная сумма долга;
  • страховые платежи;
  • проценты по займу.

Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

Платежи по дифференцированной системе

Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

Платежи по аннуитету

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос:

  • из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
  • в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
  • затем результат отнимается из единицы;
  • после этого ставка процента делится на полученную цифру;
  • итог умножается на сумму займа.

Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут.

Сбербанк: особенности расчета

Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

Важно: если осуществляется досрочное погашение, то необходимо вычислить остаток долга. Полученная сумма подставляется вместо первоначальной задолженности.

Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки:

  • срок;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • стоимость недвижимости.

Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

Некоторые нюансы

Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

  • расчет должен производиться в отечественной валюте;
  • хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
  • при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
  • формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
  • если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
  • имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
  • нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.
Читайте также:  Интересные факты о деньгах часть 3. кому и за что германия должна 200 млрд, наркоманские деньги, выиграть в лотерею - тонкости инвестиций

Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/rasschitat-kredit-po-ipoteke

Как рассчитать ипотечный кредит самому: формулы и примеры

Для большинства наших соотечественников ипотека является едва ли не единственной возможностью стать владельцем собственных квадратных метров.

Падение стоимости подобного займа (по причине снижения базовой ставки Центробанка) наряду с некоторым удешевлением недвижимости, наблюдаемым в начале текущего 2016 года, обусловило рост его популярности.

Всё чаще люди начинают искать ответ на вопросы, как рассчитать ипотечный кредит и как правильно оценить предстоящие затраты.

Особенности ипотеки как займа

Ипотека – это разновидность залога, служащего страховкой для того кредитора, который выдал деньги в долг. В качестве залога выступает обычно имущество, приобретаемое заёмщиком – недвижимость (квартира, доля в квартире, дом, коттедж). Но таковым обеспечением может быть и уже имеющаяся жилплощадь.

Собственником любого из этих объектов остаётся покупатель, однако при нарушении им долговых обязательств кредитор вправе отсудить залоговое имущество в свою пользу. Лицо, купившее жилье путём получения ипотечной ссуды, лишено права распоряжаться этой собственностью. То есть без разрешения кредитодателя продавать, дарить, обменивать её нельзя.

Сегодня банки разработали множество подобных программ. Определиться с тем, какой ипотечный продукт вам больше всего подходит, вы сможете, изучив ниже размещённый список основных доступных на отечественном финансовом рынке вариантов ипотеки. Она предоставляется:

  • На жильё в новостройке.
  • На квартиру на вторичном рынке жилья.
  • На земельный участок.
  • На строительство или покупку загородного дома.

Кроме того, существуют следующие виды ипотечного кредитования:

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Для того чтобы произвести расчет платы по ипотеке, потребуются некоторые цифры. Прежде всего это сама стоимость недвижимости и размер требуемого банком первоначального взноса (отображается он в процентах от цены жилья).

Далее следует определиться со сроком договора кредитования. Как показывает практика, большинство наших соотечественников стремится взять заём на длительный промежуток времени, даже не пытаясь рассчитать, не будет ли ипотека слишком обременительна.

И на то есть весомая причина – инфляция. С её учётом ипотека является выгодным мероприятием.

Кроме того, необходимо знать процентную ставку кредита. И ещё – потребуется ли страховка. Очень важную роль при расчёте доступности ипотечного займа играет метод его погашения. О существующих способах речь пойдёт ниже. А сейчас поговорим подробнее о том, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно.

Пример

Например, вы берёте заём на 30 лет под 12% годовых. Вид платежа – аннуитетный. Общая стоимость жилья составляет 1 млн рублей. Банк выдвигает условие, чтобы первоначальный взнос был равен 10%.

Получается, что вам необходимо внести 100 тыс. рублей. Оставшиеся 900 тыс. – это собственно сумма кредита. Чтобы узнать ежемесячный объём платежа, разделите её на количество месяцев (всего их 360). Получится 2,5 тысячи.

Но это сумма ежемесячных выплат без процентов. Те же рассчитываются путём умножения суммы кредита на размер процентной ставки с последующим делением результата на 12. В нашем случае сумма ежемесячных выплат по процентам составит 9 тыс. рублей. Прибавив 2,5 тыс., мы получим, что каждый месяц в банк необходимо будет перечислять 11,5 тыс. рублей.

Таким образом, за первый год тело кредита будет погашено на 30 тыс. рублей. Поэтому в следующем году базовой цифрой для расчета процентов будут уже 870 тыс. рублей. Соответственно, объём процентных выплат уменьшится и, наоборот, часть регулярного платежа, идущего на погашение основного долга, увеличится.

Варианты погашения

Как было сказано выше, существует два метода погашения. Рассмотрим их несколько подробнее.

  • Аннуитетный. Это более частый вариант. Он был рассмотрен в предыдущем разделе, поэтому отметим лишь главные особенности аннуитета. Первые месяцы больший объём регулярных платежей уходит на выплату процентов. Основной долг погашается преимущественно на заключительном этапе. При такой методике заёмщик, даже не зная, как правильно рассчитать ипотеку, имеет возможность планировать свой бюджет с учётом равновеликости ежемесячных выплат по ссуде.
  • Дифференцированный. На практике такой способ используется достаточно редко. Но структура платежа в этом случае проще. Тело кредита погашается равными частями. Отсюда следует, что объём процентных выплат уменьшается, ведь остаток долга постепенно сокращается. Таким образом, каждый месяц придётся платить разную сумму. Долговое бремя в первые годы будет значительным, но начиная где-то с середины срока кредитования платить станет заметно легче. Более подробно о том, как считается ипотека с дифференцированными платежами, речь пойдёт ниже.

Методики расчёта платежей

Каждый банк при любой схеме погашения ипотечного займа для вычисления суммы возврата основного долга использует операцию деления, где в качестве делимого выступает сумма кредита, а делителя – количество периодов (срок действия договора кредитования).

Именно последний параметр является главным отличием в подходе финансовых организаций к решению вопроса, как рассчитать платежи по ипотеке. Разница кроется в используемых временных интервалах. Так, в знаменателе дроби можно увидеть одно из двух чисел – 12 либо 365. Первое говорит о том, что за временной интервал принимается месяц, а второе – что таковым является день.

Расчёт в последнем случае является более точным. Он может быть актуальным для тех заёмщиков, которые приняли решение о досрочном погашении кредита. Они смогут сэкономить приличную сумму, особенно при большом объёме ссуды.

Существующие методики расчёта регулярных платежей по ипотеке отличаются по точности.

Если принимать во внимание в первую очередь финансовую сторону вопроса, то наиболее правильным является расчёт платежей по ипотеке, основанный на дисконтировании.

Сначала вычисляется сумма всех выплат, а затем это число подставляется в специальную формулу, с помощью которой и определяется ежемесячный платёж.

Например, в течение N лет вам нужно будет выплачивать по ипотеке S рублей. Размер годовой процентной ставки – P. Расчёт дисконтированной выплаты по ипотеке в конце первого периода (в данном случае это год) выполняется путём деления S на сумму 1 плюс P.

Вычисление этого параметра для второго года выполняется аналогично, только сумму предварительно делят на два. Для третьего – на 3, и так далее. В результате у нас получится прогрессия, первым членом которой является S/(1+P), а в знаменателе находится 1/(1+P).

Конечно, даже зная, как рассчитать данным способом ежемесячный платёж по ипотеке, не всякий примет его на вооружение по причине относительной сложности. Тем более что на сайтах ведущих отечественных банков есть калькулятор, позволяющий сделать это в онлайн режиме.

Формулы и примеры

Выше было сказано, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке. Рассмотрим вопрос их расчёта несколько подробнее с использованием математики.

Аннуитетный платёж

Для вычисления объёма ежемесячных затрат на обслуживание ипотеки с аннуитетными платежами используется следующая формула:

МП=ПСК×{ПС+│ПС/((1+ПС)^м-1)}, где

МП – месячный платёж;

ПСК – первоначальная сумма кредита;

ПС – процентная ставка;

м – количество месяцев.

Формула для расчёта ипотеки, позволяющая выяснить, какая часть денежного перевода пошла на выплату процентов, а какая – на погашение тела кредита, достаточно сложная. Однако для определения данных величин можно воспользоваться более простым способом, дающим не менее точный результат.

Расчёт процентной составляющей производится по следующей формуле:

НПn=ОЗ×ПС/12, где

НПn– начисленные проценты за n-й период;

ОЗ – остаток задолженности на текущий период;

ПС – годовая процентная ставка.

Чтобы узнать часть, которая идёт на погашение долга, от месячного платежа просто вычтите начисленные проценты.

ПД=МП-НПn

Для полноты информации по вопросу, как рассчитывается ипотека по вышеуказанной формуле, уточним, что применять её необходимо последовательно, начиная с первой выплаты. Ведь каждый платёж изменяет сумму основного долга.

Рассмотрим пример. Первоначальная сумма кредита (ПСК) 1 000 000 рублей. Годовая процентная ставка (ПС) -10%. Срок погашения кредита – 6 месяцев.

Затем по месяцам рассчитаем процентную и кредитную составляющие ипотеки с аннуитетными платежами.

Читайте также:  Выгоден ли металлический счет? - тонкости инвестиций

1 месяц.

Проценты: 1000000×0,1/12=8333,33

Основной долг: 171561,4- 8333,3=163228,1.

2 месяц.

Остаток займа:1000000-163228,1=836771,9.

Проценты: 836771,9×0,1/12= 6973,1

Основной долг: 171561,4-6973,1=164588,4.

3 месяц.

Остаток займа: 836771,9-164588,4=672183,5.

Проценты: 672183,5×0,1/12=5601,5.

Основной долг: 171561,4 – 5601,5=165959,9

4 месяц.

Остаток займа: 672183,5 – 165959,9=506223,6

Проценты: 506223,6×0,1/12=4218,53

Основой долг: 171561,4 – 4218,53=167343,1

5 месяц.

Остаток займа: 506223,6 – 167343,1=338880,5.

Проценты: 338880,5×0,1/12=2824,0.

Основной долг: 171561,4 – 2824,0=168737,4

6 месяц.

Остаток займа: 338880,5 – 168737,4= 170143,1.

Проценты: 170143,1×0,1/12=1417,9

Основной долг:171561,4 – 1417,9=170143,5.

Дифференцированный платёж

Вопрос, как рассчитывается ипотечный кредит с дифференцированными платежами, не менее актуален для потенциального заёмщика. Хоть в числе банковских продуктов подобный заём встречается не так часто, некоторые финансовые организации в погоне за клиентом предлагают взять ипотеку и на таком условии.

Для расчёта доступности обслуживания подобного займа можно использовать следующие формулы:

ОП= СК/М, где

ОП – размер основного платежа;

СК – сумма кредита;

М – количество месяцев.

НП= ОЗn×ПС/12, где

НП – начисленные проценты;

ОЗn – остаток задолженности на n-й период;

ПС – годовая процентная ставка.

Параметр ОЗn рассчитывается, в свою очередь, по такой формуле:

ОЗn=СК-(ОП×КП), где

КП – количество периодов.

Вы уже знаете, как рассчитывается ипотека с аннуитетными платежами. А выяснить возможность обслуживания дифференцированного ипотечного займа будет ещё проще.

Мы же акцентируем ваше внимание на ещё одном немаловажном вопросе: размере первоначального взноса. С одной стороны, всё вроде бы ясно: банк сам указывает величину этого платежа. Однако тем, кто хочет использовать в качестве такового материнский капитал, необходимо знать некоторые нюансы.

Прежде всего следует напомнить, что использование материнского капитала с целью расширения жилья допускается для:

  • Частичного досрочного погашения долга по ранее оформленной ипотеке (включая проценты).
  • Внесения первоначального взноса при оформлении новой ипотеки. До 2016 года такой вариант был возможен лишь после того, как возраст младшего ребёнка превысит 3 года.
  • Увеличения суммы уже полученного кредита с целью приобретения жилья, большего по сравнению с оформленным ранее.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнского капитала, продемонстрируем на таком примере.

Пусть стоимость подходящего жилья составляет 3 млн рублей. Требования банка: размер первоначального взноса – 20% от этой суммы, то есть 600 тыс. Таким образом, воспользоваться только материнским капиталом не получится, придётся добавлять собственные средства в размере 600 000 – 453026=146974 рублей.

Если этой суммы нет, жильё необходимо подбирать не дороже рублей. Но следует знать, что существующие в отдельных российских регионах программы стимулирования рождаемости допускают увеличение размеров пособия. А это позволяет стать владельцем жилья более высокой стоимости.

Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/raschet-ipotechnogo-kredita.html

Ипотечный калькулятор банка Финансовый стандарт

Название ипотечного кредитаПроцентные ставкиПервоначальный взнос
Гараж 15.25 — 0% 30 — 30%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 3000000 руб. сроком на 10 лет под 15,25% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 48861 руб., вы переплатите 2863296 руб.

, что составляет 95,44% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 5863296 руб.

Военная ипотека на покупку вторичного жилья 12.25% 20 — 20%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 1950000 руб. на 3 года под 12,25% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 65001 руб..

Переплата по ипотечному кредиту составит 390036 руб., что является 20% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 2340036 руб.

Военная ипотека на покупку новостройки 10.5% 20 — 20%
Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 2050000 руб., срок: 3 года, процентная ставка: 10,5% годовых.

При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 66630 руб.. Переплата составит 348680 руб., что является 17,01% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 2398680 руб.

Ипотека с государственной поддержкой АИЖК 10.

9%

20 — 20%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 8000000 руб. сроком на 3 года под 10,9% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 261531 руб., вы переплатите 1415118 руб., что составляет 17,69% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 9415118 руб.

Социальная ипотека на покупку новостройки 9.9 — 10.65% 20 — 20%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 8000000 руб. на 10 лет под 9,9% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 105278 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 4633370 руб., что является 57,92% от суммы ипотечного кредита.

Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 12633370 руб.

Социальная ипотека на покупку вторичного жилья 12.25 — 13% 20 — 20%
Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 8000000 руб., срок: 10 лет, процентная ставка: 12,25% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 115936 руб..

Переплата составит 5912307 руб., что является 73,9% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 13912307 руб.

Переменная ставка по стандартам АИЖК 13.2% 30 — 30%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 10000000 руб.

сроком на 3 года под 13,2% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 337904 руб., вы переплатите 2164531 руб., что составляет 21,65% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 12164531 руб.

Классика 14.5 — 15% 20 — 20%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 600000 руб.

на 5 лет под 14,5% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 14117 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 247018 руб., что является 41,17% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 847018 руб.

Новостройка 14.5 — 15% 20 — 20%
Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 600000 руб.

, срок: 5 лет, процентная ставка: 14,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 14117 руб.. Переплата составит 247018 руб., что является 41,17% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 847018 руб.

Метр плюс 14.5 — 17.

75%

30 — 30%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 600000 руб. сроком на 5 лет под 14,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 14117 руб., вы переплатите 247018 руб., что составляет 41,17% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 847018 руб.

Загородная недвижимость 16 — 16.25% 40 — 40%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 600000 руб. на 5 лет под 16% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 14591 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 275450 руб., что является 45,91% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 875450 руб.

Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

Но выход есть – можно взять ипотеку на приобретение жилья, которая выдается банком физическим лицам. Лучшим помощником для расчета такого займа является ипотечный калькулятор банка Финансовый стандарт, который дает возможность предварительно:

  • узнать какой будет ставка по кредиту при покупке вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом одноразовых или ежемесячных банковских комиссий;
  • подобрать наиболее приемлемую схему погашения займа: дифференцированную (классическую) или аннуитетную, которые непосредственно влияют на сумму переплаты по кредиту;
  • узнать суммы: ежемесячных платежей, погашения процентов и задолженности, сальдо на конец месяца. Все цифры для наглядного примера внесены в удобную таблицу — график платежей.

Платежи ипотечного кредита можно рассчитать с помощью специального онлайн-инструмента, но для этого в специальной форме необходимо указать следующие данные:

  • сумму ипотеки;
  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос;
  • период погашения займа;
  • схему расчета;
  • дату взятия кредита (декабрь 2017).

Рефинансирование позволяет изменять схему платежей и размер ставки. Такой метод актуален, если банком предлагаются более выгодные условия для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, которая значительно превышает размер взятого кредита и предназначена для других целей (ремонт жилого помещения, покупку недвижимости и на потребительские нужды).

Города, в которых действуют ипотечные кредиты

Балашиха, Калининград, Кемерово, Королёв, Красногорск, Москва, Мурманск, Новосибирск, Санкт-Петербург.Данные от 04.12.2017 взяты из открытых источников, в том числе с сайта Banki.ru

Источник: http://KreditnyyKalkulyator.ru/finansovyjj-standart-ipotechniy-kalkulyator/

Ссылка на основную публикацию