Как взять кредит и на этом заработать — тонкости инвестиций

Как я взял кредит для инвестирования в ПАММ счета

Кредит для инвестирования в ПАММ

Эта статья написана сторонним автором и участвует в ленивом конкурсе статей.

В этой статье я расскажу вам о способе инвестировать в ПАММ счета, а также свою историю успеха. Меня зовут Максим мне 27 лет и я миллионер, у меня есть миллион рублей, и поэтому я могу так себя называтьJ

Мой доход составляет примерно 150.000р в месяц. Но так было не всегда, буквально год назад я еле–еле сводил концы с концами и депрессия казалась бесконечной.

Вернемся на 1 год назад. (хотя можно вернуться в любой мой возраст , потому что сколько я себя помню, я всегда был бедный)

Моя история

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная. Подробнее

  И так, мне 26 лет, я работаю инженером в строительной компании.

Я из тех людей которые не переносят свою работу и ходят туда как на каторгу. У меня съемная квартира в Москве, двое детей и не работающая жена. Но есть и плюсы — это высокая зарплата в размере 75.000 р… Из которых 23.

000 уходят на аренду квартиры, 5-7К на бензин, 6К на кредит (память о неудачном бизнесе),  и примерно 40К остается на жизнь на четверых, можно сказать каждому по десятке.  И это на самом деле очень мало.

Еще одной моей проблемой было неумение экономить, мне всегда казалось, что экономят только бедные, а я так хочу быть богатым и вести себя как богатый. Слава богу мне попались книги Роберт Кийосаки и Бодо Шефера, после их прочтения мозги встали на место.

В принципе жить можно и на 40.000 и на 20.000, но сколько я себя помню, я всегда чувствовал что могу заниматься бизнесом и жить на порядок лучше чем сейчас, это чувство не давало мне покоя, меня не устраивало абсолютно всё что происходило со мной. Желание жить не так как это выходит просто разъедало меня, это был постоянный внутренний конфликт желаемого с действительным.

Дело дошло до неврозов и панических атак, здоровье сильно ухудшилось. Ощущение страха остаться простым сотрудником фирмы до конца своих дней — бессмысленно прожитая жизнь. Я думаю меня многие поймут, ведь именно это чувство движет успешными людьми, это чувство заставляет идти на риски, думать,  действовать, организовывать , принимать решения, это чувство обрекает человека стать богатым.

У меня было много попыток организовать свое дело, интернет магазины кроссовок, купальников, детской одежды, работа менеджером параллельно с основной работой, (торговал ступеньками, правда ничего не продал за 2 месяца проб), дело доходило до абсурда, например я предлагал сено в зоомагазины для хомяков и прочих клеточных крысок. Причем сено собирался сушить сам на даче и расфасовывать в пакетики, логотип даже сделал – «Калужское сено».

Однажды на работе я познакомился с новым прорабом, в один из дней он опоздал на нашу встречу, сказав мне, что не мог отойти от терминала и заработал 300$ на форексе. Это был переломный момент в моей жизни, естественно я не мог пропустить это мимо ушей.

Я засыпал его вопросами и в этот же вечер скачал себе терминал, поработав неделю на демо счете я понял что мне все ясно, и первый депозит был успешно слит в течении двух дней.  Далее был второй депозит, и третий, и четвертый, и пятый и даже шестой. Я потерял за год примерно 50.000р, периодически удаляя терминал с компьютера и давая себе обещание больше не лезть на форекс.

В итоге я все таки победил рынок, зайдя немного с другой стороны. Я начал инвестировать в ПАММ счета. Мне пришлось немного урезаться в плане трат, и несколько месяцев я вкладывал по 20.000р. Оказалось что можно жить на оставшиеся 20.

000р, а еще нам дали детское пособие сразу за полтора года о котором мы не знали и не оформляли его.  В общем сумма инвестирования спустя 4 месяца составляла примерно 150.000р… Впервые в жизни у меня было столько свободных денег.

Обычно я тянул от зарплаты до зарплаты, и никогда не оставалось лишних, а если они оставались, то им сразу находилось применение, очень срочное и необходимое. Я вообще не чувствовал, что  работаю.

Посмотрев на все это я понял, что если бы у меня был капитал хотя бы 1 млн р. я мог бы вложить его в ПАММ счета и больше не работать, а жить в свое удовольствие.

Слава богу у меня много хобби и интересов, хватит не на одну жизнь.

Я не мог успокоиться что от свободы меня отделяет всего миллион рублей, ведь это не большая сумма и накопить ее можно было уже давно, начав с 18 лет откладывать хоть по 10% от дохода, к примеру.

Я посовещался с женой насчет кредита для инвестирования в ПАММ счета, она у меня молодец и обычно слушает мои идеи.

Наверно привыкла уже к тому что я постоянно придумываю какой-нибудь нелепый бизнес и пробую его, от торговли кроликами на даче до интернет магазина купальников, чего только не было, но ничего не выходило. Мы решили взять в кредит тысяч 300.

Прикинули что если деньги не выплатим то с моей зарплатой в 75.000р мы не пропадем, просто уровень жизни с очень плохого упадет до ужасного.

В итоге я взял в кредит для вложения в ПАММы 900 т.р., пришлось разбить его на 2 кредита, так как мне давали только 400.000, а остальную часть взяли мои родители на себя, с расчетом на то, что оплачиваю его я.

Правда пришлось их обмануть. Не мог же я им сказать, мам, пап не могли бы вы взять на себя кредит для меня, я хочу отдать эти деньги некоторым незнакомым людям что бы они торговали ими на форексе. Да-да на том самом где я уже год сливаю деньги, торгуя самостоятельно, так вот мне нужно пол-ляма где-то=). Я сказал что хочу купить машину и мне не хватает…

Когда мой коварный план был раскрыт, так как почему-то я до сих пор езжу на своей старой ржавой девятке, мама сказала что я полный идиот, а папа наоборот заинтересовался темой ПАММов.

Многие люди боятся кредитов, но я рисковый человек, как говориться – лучше жалеть о том, что ты сделал, чем о том, чего не сделал.  Кредит получился на 5 лет, под 12% годовых с ежемесячным платежом в 20.000р и переплатой примерно 300 000р.  Мой поступок кажется глупостью на первый взгляд, но давайте посмотрим что получается в цифрах.

Сумма на форексе составила 1.050.000р, с прибылью в неделю от 1-2.5%. По минималке возьмем 1.2% (инвест портфель я предоставлю ниже) получается 12.600 р. в неделю, что в любом случае перекрывает сумму выплат, по факту прибыли с форекса были больше.

Спустя первый месяц (ноябрь 2013г) я заработал 5.9%, что составило почти 62.000р. Адреналин немного поутих, но все же было страшно, сейчас я уже привык к этому ощущению долга, да и работа пока есть, увольняться буду в конце лета или осени, как раз завершим строительный объект который я веду.

Далее в декабре прибыль была – 54.000, Январь – 67.000, Февраль – 39.500, Март – 80.200, Апрель – 58.200, Май – 76800, Июнь – 69860.

Сейчас мой депозит составляет 1.557.650р (по текущему курсу доллара).

Я оплачиваю кредит из зарплаты, деньги я не беру с депозита и живу очень скромно, на 20.000р покупаю только еду , да и жена с детьми на даче у родителей пока лето. Но жить скромно мне осталось не долго.

Что я чувствую сейчас? А то, что у меня есть куча денег и назревающая свобода. Это не передаваемое ощущение после 10 лет взрослой бедной жизни и постоянных депрессий.

Многие считают, что взять кредит на инвестирование в ПАММ счета и пр. это плохо. Но предположим вы инвестируете в месяц 10 тысяч рублей, я же предлагаю взять деньги на 5 лет в кредит с суммой выплат по кредиту равной сумме ваших месячных инвестиций и вложить их в ПАММ.  Можно сделать и по другому, еще безопаснее, например:

Источник: http://SmfAnton.ru/konkursy/kredit-investirovaniya-v-pamm.html

Кредит на бизнес или инвестиции

29 Апрель 2016      Adself      Главная страница » Бизнес      Просмотров:  

Что лучше привлечь инвестиции в свой бизнес или взять кредит

Инвестиции или кредит

Проблема отсутствия или нехватки денег – главная для молодых предпринимателей, которые планируют создать или уже создали свой бизнес.

Даже, если денег нет, не стоит отказываться от своей идеи, откладывать ее на потом, ведь потом могут планы поменяться или исчезнет желание что-либо вообще делать.

Но где взять денег Есть два варианта для привлечения денег в свой бизнес это инвестиции и кредит.

Кредит

Если взять кредит, его нужно будет возвращать банку, независимо от того, как все сложиться, получится ли создать успешный бизнес или нет. Его все равно в указанный срок нужно будет погасить.

С учетом переплаты по кредиту, это не всегда выгодно, особенно в тех случаях, когда бизнес молодой и на первых порах особого дохода не приносит.

Нужно заранее подумать о том, как будет выплачиваться кредит, получится ли это делать без задержек, просрочек, чтобы не портить себе кредитную историю.

В противном случае, если несвоевременно с просрочками выплатить первый кредит, в последующем, когда деньги будут нужны еще, их не так легко можно будет взять в банке, ибо репутация уже подпорчена у заемщика. Обо всех этих нюансах нужно думать заранее, чтобы потом не возникало проблем, потому что кредиты малому бизнесу требуются довольно часто.

Читайте также:  Самая дорогая валюта в мире - тонкости инвестиций

Кредит на бизнес или инвестиции

Инвестиции

Инвестиции гораздо сложнее привлечь, чем взять кредит в банке, но это намного выгоднее. Если привлечь инвестиции, нужно будет с инвестором делиться своей прибылью. Именно это и останавливает многих предпринимателей от такого шага. Они категорически не хотят делиться.

И зря, потому что, привлекая поток денежных средств в свой бизнес, его можно расширить, в разы увеличить прибыль. Тогда и прибылью не жалко будет делиться, потому что и себе очень много останется.

Разумеется, не факт, что с помощью инвестиций удастся развить свой бизнес, но попробовать стоит.

Инвесторов можно привлечь, создав акции и продав их на фондовой бирже.

Также, если фирма молодая, можно создать стартап, зарегистрировать его на специальных электронных площадках, чтобы искать инвесторов там, участвовать на всевозможных экономических и инвестиционных форумах, арендовав стенд и создав интересную, заманчивую презентацию, которая обязательно привлечет тех, кто захочет вложить во все это свои деньги. В случае с инвестициями, рискует не только предприниматель, но и инвесторы, потому что их вложения могут не окупиться. Но, они заранее знают об этом.

Источник: http://adself.ru/kredit-na-biznes-ili-investicii/

Как заработать на кредите?

Кредит — это форма долгового финансирования, которая предполагает получение материальных активов, чаще всего денег, используемых для удовлетворения конкретных потребностей заемщика.

Поскольку за использование полученных взаймы денежных средств приходится платить проценты и комиссии, кредитование рассматривается в качестве потенциально убыточной операции. Тем не менее существует несколько ситуаций, в которых займы могут принести прибыль.

Продуманное использование кредитов позволяет получить относительно неплохой заработок без вложения личных средств и сбережений. Главным недостатком подобной формы финансирования считается повышенный риск, с которым сталкивается каждый заемщик без исключения.

Условия кредитования зависят от уровня доверия финансового учреждения к потенциальному заемщику. Если клиент обладает высоким кредитным рейтингом и отличной кредитной историей, ощутимо повышаются шансы на оформление максимально выгодной сделки.

Речь идет о долгосрочных займах с относительно низкими процентными ставками и комиссионными платежами.

Выгодой отличаются также целевые обеспеченные ссуды, но с их помощью получить дополнительных заработок сложнее, нежели в случае оформления кредита наличкой.

Чем выгоднее для заемщика параметры соглашения, тем выше шансы на получение заработка за счет использования полученных взаймы денежных средств. Коммерческие банки обычно предоставляют специальные предложения только для постоянных клиентов, которые отлично себя зарекомендовали на предыдущих этапах сотрудничества.

Наличие сопутствующих услуг, даже если речь идет о бесплатных сервисах, повышает шансы заемщика на участие в льготных программах кредитования. Выполняя мелкие обязательства, клиент обеспечит доверие к себе со стороны кредитора, тогда как пренебрежение условиями сделки спровоцирует штрафные санкции.

Ухудшение состояния кредитной истории приведет к автоматическому отказу в выдаче ссуды.

Заработать на кредите может лишь человек с отличной деловой хваткой. В свою очередь инвесторы обычно отказываются от долгового финансирования в целях получения необходимого для вложений капитала.

Крупные вкладчики обосновывают подобное решение чрезвычайно высокими показателями риска невозврата денежных средств. Если задуманное дело прогорит, инвестор столкнется с огромными убытками. Отыскать можно несколько практически безубыточных способов заработка на кредитах. Однако они зачастую приносят небольшую прибыль.

Оформление кредитной карты с кэшбэком и программой лояльности

Использование банковской кредитной карты со льготным периодом и подключенной бонусной программой — самый простой, доступный и универсальный способ заработка без использования личных сбережений.

В этом случае клиент получает возможность экономить деньги сразу же после осуществления безналичных платежей.

Иными совами, держатель карты возвращает часть средств, используемых для оплаты конкретных товаров и услуг.

Особенности заработка на кредитных картах:

  1. Чем выше статус платежного инструмента, тем больше бонусов может получить заемщик.
  2. Программы лояльности действуют только в рамках партнерской сети эмитента.
  3. Сервисы кэшбэка идеально подходят для лиц, нацеленных на регулярные покупки.
  4. Кобрендинговые карты позволяют копить бонусы для снижения цен на различные услуги и товары.
  5. Льготный период по карте часто длится до 60 дней. На протяжении этого срока не требуется погашение долга.
  6. В общей сложности экономия во время активного использования кредитки может составить до 30%.

Тщательный подбор кредитной карты повысит эффективность использования платежного инструмента, но для максимизации прибыли придется отказать от платных услуг.

Не рекомендуется снимать наличные деньги в банкоматах, поскольку подобная операция предполагает крупные комиссионные начисления.

Безналичный перевод средств с дебетовых карт в счет погашения задолженности по кредитке позволит снизить сопутствующие затраты, однако в любом случае намного выгоднее вносить платежи через кассу обслуживающего банка.

Советы по заработку на кредитных картах включают запрет на превышение действующего лимита. Погашать займы следует до окончания грейс-периода. К тому же некоторые организации вводят минимальный платеж.

Со временем лимит кредита можно существенно повысить, но для этого придется строго выполнять все условия сделки.

Для мониторинга состояния карты и банковского счета рекомендуется использовать мобильный и интернет-банкинг.

Участие в партнерской программе банка

Популярные кредитные организации предоставляют для потенциальных клиентов возможность поучаствовать в программах аффилированного маркетинга. Партнеры могут использовать собственные блоги и сайты для размещения рекламы в целях привлечения рефералов и последующего получения пассивного дохода.

За каждого нового одобренного заемщика банк будет выплачивать аффилированному лицу небольшое комиссионное вознаграждение. Набрав достаточное количество заявок на кредиты, партнер получит крупные бонусы.

Выбрав эффективные способны распространения рекламного сообщения, можно существенно повысить прибыль.

Специалисты, которые хорошо разбираются в процессе кредитования, могут предоставлять услуги для потенциальных заемщиков. Многие брокеры заключают выгодные партнерские соглашения с финансовыми учреждениями, принимая участие в различных рекламных кампаниях по продвижению кредитных продуктов.

Советы независимых консультантов и брокеров ценятся среди заемщиков. Квалифицированные посредники могут подобрать для клиентов выгодные кредитные программы с учетом конкретных запросов.

За предоставление аналитических сводок, сбор информации и правильное оформление документов брокеры получают оплату в форме фиксированных выплат или процентных начисления от стоимости заключённой клиентом сделки.

Покупка спекулятивного актива для перепродажи

Спекулятивным считается ликвидный актив, продажа которого может принести выгоду в ближайшем будущем.

Чтобы приобрести необходимый для последующей реализации товар, можно воспользоваться целевым кредитом.

В этом случае стоимость сделки существенно снизится, а продолжительность кредитования может возрасти до нескольких лет. При этом чем продолжительнее соглашение, тем выше риск непредвиденных ситуаций.

К спекулятивным активам следует отнести:

  • Валюту. Рекомендуется оформлять валютные кредиты в периоды девальвации. Если полученные котировки национальной валюты поползут вверх, существенно повысится риск возможных финансовых потерь.
  • Недвижимость. Ипотеку следует оформлять на стадии строительства, когда застройщик предлагает скидку в размере 50-60% от стоимости недвижимости. После ввода в эксплуатацию объект выставляется на продажу. Эта схема позволит удвоить прибыль, если продолжительность сделки не превысит 36 месяцев.
  • Криптовалюту. В результате популяризации биткоина существенно возрос уровень спроса на приобретение криптографических валют. Этот способ заработка отличается повышенным риском. Стремительный рост цен позволяет моментально заработать на покупке и последующей продаже криптовалют. В этом случае можно использовать краткосрочные экспресс-кредиты и банковские карты со льготным периодом.
  • Транспортные средства. Автокредитование сроком от 3 до 5 лет подходит для последующей перепродажи машины, но спекулянту придется воспользоваться услугой buy-back с возможностью продажи авто после окончания срока выплат. Вырученные средства направляются на покупку нового автомобиля по системе trade-in.

Спекулятивные схемы кредитования используются умелыми коммерсантами. Чтобы практиковать подобную форму заработка на кредитах, приходится внимательно следить за рыночными тенденциями. Порой даже незначительные ошибки могут спровоцировать убытки.

Заемные средства можно использовать для приобретения востребованных активов, продажа которых гарантированно принесет прибыль, позволяющую не только покрыть затраты, но и обеспечить стабильный доход.

Если выбранный актив с высокой долей вероятности будет расти в цене, придется дополнительно выбрать оптимальное время для его продажи по наиболее высокой стоимости.

Сдача предмета кредитования в аренду

Простейший способ заработать на полученной в ипотеку недвижимости, приобретенных гаджетах, бытовых приборах или транспортных средствах заключается в аренде.

Подобная схема использования заимствованных средств позволит со временем окупить любые затраты, связанные с кредитованием.

В среднем при помощи аренды можно вернуть затраты на покупку недвижимости, выйдя на получение чистого дохода в течение 5-10 лет.

Использование беспроцентных кредитов

Некоторые финансовые учреждения утверждают, будто выдают ссуды под ноль процентов. На практике речь идет о кредитных продуктах с перекроенной системой оплаты, где дополнительные платежи представляют собой основной источник доходов, тогда как размер процентных начислений близок к нулевому значению.

Способы использования кредита с минимальной ставкой:

  1. Оформление кредитных карт с небольшим льготным периодом (от 30 до 180 дней).
  2. Покупка необходимых товаров в кредит с одновременным размещением личных средств в форме депозита.

Схема заработка на беспроцентном кредите:

  1. Получение доступа к личным средствам или сбережениям.
  2. Использование выгодных кредитов для удовлетворения текущих нужд.
  3. Краткосрочное инвестирование или размещение личных средств в качестве депозита на срок до 90 дней.
  4. Использование дивидендов и процентных начислений для погашения задолженности по кредиту.

В конечном итоге освобожденные по указанной схеме средства для инвестирования принесут заемщику прибыль, которая может рассматриваться в качестве заработка на кредитах. Дополнительно придется рассчитать лимиты и сроки кредитования с учетом алгоритма получения дивидендов и начислений на депозитный счет.

Предоставление частных займов

Физическое лицо может самостоятельно выдавать кредиты, используя личные сбережения. Для этого достаточно вступить в кредитный союз или воспользоваться возможностями систем электронных платежей.

Сервисы P2P-кредитования и механизмы краудинвестинга позволят заниматься выдачей займов через интернет, но подобный вариант инвестирования обычно связан с огромным риском. Чтобы гарантированно получить запланированную выручку, сначала придется найти площадку для привлечения потенциальных заёмщиков.

Частные займы отличаются повышенными процентными ставками и упрощенными схемами обработки заявок. В целях повышения безопасности сделки придется настоять на грамотном оформлении залога, нотариального удостоверения и договора для юридического сопровождения сделки. Деньги в долг рекомендуется предоставлять проверенным клиентам, обладающим высоким уровнем платежеспособности.

Выбор способа заработка на кредитах зависит исключительно от финансовых возможностей, умений и потребностей заемщика.

Не стоит забывать, что перечисленные выше методы использования займов связаны с определенной степенью риска, снизить которую поможет только тщательная подготовка. Лучший способ получения выгоды от использования кредитов заключается в экономии.

Пересмотр расходов в комплексе с тщательным планированием процесса заимствования средств позволит получить неоспоримую выгоду от кредитования.

Читайте также:  Главный закон накопления богатства! - тонкости инвестиций

Вас также может заинтересовать:

Обзор кредитных карт Альфа-Банка

Альфа-Банк выпускает множество кредитных карт на все вкусы. Как сориентироваться в этом многообразии, какую карту выбрать, как в полной мере использовать все преимущества кредитной карты? О недостатках кредитных продуктов, как быть с ними? Обзор 8 кредитных карт Альфа-Банка.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-zarabotat-na-kredite

Как получить кредит для малого бизнеса на выгодных условиях?

Успешный личный бизнес – мечта многих россиян. Но решаются на его открытие далеко не все желающие.

Причина этому – не самое благосклонное отношение государства к частному делу, слабая его поддержка и самое главное – необходимость вложить в бизнес крупную сумму денег.

Практически любое начинание требует капиталовложений, и чтобы бизнес поскорее начал развиваться и занимать свою нишу на рынке, одних усилий не достаточно. Помещение, оборудование, реклама, персонал и прочее — все это стоит денег, и немалых.

Учитывая, что уровень жизни среднестатистического россиянина не позволяет накопить серьезный капитал, проблема, как получить кредит на бизнес — очень актуальна. И хотя спрос на услугу достаточно велик, далеко не все банки готовы выдавать средства бизнесу, особенно это касается стартапов.

Даже те банки, которые обещают с рекламных щитов большую вероятность выдачи кредита, на деле часто дают отрицательный ответ.

Зная о такой непростой ситуации для бизнеса в России, мы решили написать эту статью в помощь тем, кто хочет создать свое дело или вывести его на новый более высокий уровень.

Подробно о том, как получить кредит на открытие бизнеса

Если вы ищете начальные средства, то эта глава о том, как получить кредит на открытие бизнеса — для вас.

Скажем прямо, среди кредиторов, вы – в самой сложной ситуации. Ведь очень не многие банки готовы инвестировать в стартапы.

Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, как получить кредит на бизнес, который только открылся, в банке.

Как получить кредит на бизнес в банке – повышаем свои шансы…

  1. Написать толковый обширный бизнес-план с учетом возможных рисков и сроков окупаемости.
  2. Найти поручителя с хорошим доходом, без открытых кредитов, который не имеет отношения к вашему бизнес-проекту.

  3. Отправиться в Фонд поддержки предпринимательства за поручительством (иногда в банках уже налажена система сотрудничества с такими фондами).
  4. Внести часть капиталовложений в бизнес из личных средств.

  5. Предоставить справку о доходах с размером прибыли, достаточным для погашения основного тела кредита.
  6. Наличие имущества под залог в разы повышает вероятность получения кредита.

  7. Обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь, а лучше в тот, где вы брали кредит и успешно его выплатили.
  8. Рассмотрите вариант франчайзинга и лизинга.

    Банки считают такой вид бизнеса более надежным с точки зрения платежеспособности и успешности.

    Некоторые банки сотрудничают с компаниями, предоставляющими данные услуги. В этом случае оформить кредит будет еще проще.

  9. Обратитесь к посреднику – кредитному брокеру.

    Во-первых, он знает ситуацию на рынке и предложит подходящий банк, во-вторых, заемщик, работающий через брокера, может показаться банку более надежным.

  10. Покупка готовой фирмы с историей.

    Так как для положительного решения по выдаче кредита часто не хватает возраста компании, можно прибегнуть к покупке уже зарегистрированной и работающей фирмы.

    Учитывая некоторые сложности в регистрации юридического лица, такая услуга становится популярна среди бизнесменов.

    Вот один из многих ресурсов, предлагающий решение этой проблемы http://www.urbizness.ru/gotovye-ooo

    Но сразу хотим предупредить о высоком риске такого мероприятия. Мошенники подделывают подписи при регистрации фирмы. Соответственно, ваша сделка покупки будет считаться недействительной, а также можно лишиться всей прибыли, заработанной после покупки такой фирмы.

    К сожалению, проверить легитимность оформленной фирмы достаточно сложно.

Лучшие предложения банков по получению кредита для малого бизнеса

Выбирая банк для кредитования и рассматривая условия и ставки, вы должны понимать, что:

  • Самые выгодные условия предоставляются кредиторам с залоговым имуществом (приобретаемое для бизнеса или личное);
  • Без залога получить заем можно, но сумма будет небольшая, срок погашения коротким, и процент соответственно высоким;
  • Открывая бизнес по франшизе, получить кредит проще из-за снижения рисков.

Самый низкий процент.

Банк «Центр-Инвест» и его продукт «Стартап». Если бизнесу больше года, процентная ставка 14%, менее 3 месяцев – 16%.

Есть отсрочка платежа. Сумма кредита регулируется в зависимости от целей займа.

Самый крупный кредит.

Фора-Банк перечисляет до 100 миллионов рублей начинающим бизнесменам по кредиту «Стартап». В залог нужно предоставить недвижимость.

Переплата 17% плюс различные комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и прочее. Есть отсрочка платежа.

Важный нюанс: при кредитовании в Фора-Банк, вы обязаны все операции проводить через него.

Самый простой кредит без залога.

Аксобанк не требует залог для получения кредита в рамках продукта «Стартап». Также спрашивает минимум документов.

Ставка по кредиту 20%, сумма до 600 тысяч рублей.

Комиссия за выдачу кредита 3%.

Самый большой выбор франшиз.

Сбербанк сотрудничает с более чем 60 компаниями, торгующими франшизами. А также предоставляет консультации по бизнес-планам и обучение для «юных бизнесменов».

Сбор основных документов на получения кредита для малого бизнеса в банке

Система работы с кредиторами и способы принятия решений о кредитовании различны в разных банках.

Поэтому следующий список может быть не полным либо содержать необязательные пункты.

Стоит сказать, что этот список шире, чем обычно можно увидеть на сайте банков. Дело в том, что не всегда там можно увидеть весь список документов для кредитования бизнеса из-за нежелания сразу отпугнуть клиента.

Документы, подаваемые в банк для кредитования:

  • Заявление по форме банка, где указываются личные данные, цели кредита, его желаемый размер и прочая информация;
  • Паспорт, ИНН;
  • Свидетельство о регистрации компании и учредительные документы для юридических лиц;
  • Справка от налоговой службы;
  • Лицензии, если они предусмотрены законодательством для вида деятельности фирмы;
  • Бизнес-план с расчетом сроков окупаемости проекта и возможными рисками для нового бизнеса;
  • Финансовые и бухгалтерские отчеты по деятельности компании, если это не стартап;
  • Копии налоговых деклараций и прочих свидетельств об уплате фирмой налогов;
  • Перечень кредиторов;
  • Перечень дебиторов;
  • Складская справка;
  • Ксерокопии кассовых книжек;
  • Сведения о накладных расходах;
  • Список основных фондов;
  • Калькуляции товаров (услуг);
  • Банковская выписка о расчетном счете;
  • От поручителя требуется схожий список документов.

Для регистрации залога предоставляют такие документы:

  • Договора купли-продажи имущества;
  • Накладные, счета;
  • Для автомобилей, оборудования – ксерокопии паспортов;
  • Для помещений – свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Как быстро получить кредит на развитие бизнеса: советы

Если вы уже являетесь владельцем бизнеса и интересуетесь, как получить кредит на развитие бизнеса, спешим вас успокоить, что такой его взять проще, чем на стартап.

Но вероятность отказа все же присутствует.

6 действенных советов, как получить кредит на развитие малого бизнеса быстро

  1. Советуем заранее подготовить следующие документы, помимо прочих:

    • Договоры с вашими клиентами. Чем крупнее суммы сделки и длительнее сроки сотрудничества, тем лучше. Постарайтесь выбрать соглашения с большими и именитыми компаниями.
    • Документы о праве владения имуществом компании.
  2. Заранее подготовьтесь к возможному визиту представителей банка, которые хотят убедиться в наличии и исправности описанного имущества и функционировании бизнеса.
  3. Знайте, что возможно потребуется поручительство от учредителей компании и ее директора.

  4. Реальная бухгалтерия.

    Все мы знаем, что существует понятие белой и черной бухгалтерии, которое иногда применяется в компаниях.

    Возможно, следует поделиться с банком данными о скрытых доходах для получения положительного решения по кредиту.

  5. Четко сформулируйте цель кредита и рассчитайте необходимую сумму.

  6. Застрахованное имущество будет дополнительным плюсом.

1. Основные этапы для получения кредита на развитие бизнеса

  1. Для начала определитесь с видом кредита, в зависимости от ваших потребностей:
    • Потребительский – более удобен для покупки легкового транспорта;
    • Экспресс – нужен, если сроки горят, и вы готовы переплатить;
    • Пополнение оборотных средств – если нужно внести предоплату за сырье, товар при увеличении склада, расширении сферы сбыта и т.д.;
    • Проектное кредитование – при приобретении оборудования с помощью лизинга;
    • Ипотека для бизнеса – покупка недвижимости;
    • Средства на транспорт;
    • Овердрафт – при недостатке средств на выполнение финансовых обязательств.
  2. Выберите банк с подходящими условиями кредитования.
  3. Сформируйте необходимый пакет документов, руководствуясь предложенным выше в нашей статье списком.
  4. Найдите и договоритесь с компанией-поручителем или узнайте о возможности государственного поручительства через Фонды поддержки предпринимательства.
  5. Подготовьте личные инвестиции в размере около 30% от требуемой суммы.

2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса по Государственной программе поддержки малого бизнеса в России?

Знаете ли вы, что существует программа для молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России»?

При помощи этой программы возможно взять заем под 10% годовых, что в 2 раза меньше ставки по обычному кредиту.

Условия участия в программе:

  • Для ИП – гражданин РФ, возраст 18-35 лет;
  • Для юридических лиц – 50% и более от уставного капитала принадлежит молодым людям возраста 18-35 лет;
  • Возраст компании не более 1 года;
  • Четкое указание целей кредита и их исполнение;
  • Сумма кредита не более 200 000 рублей;
  • Срок выдачи до 3 лет;
  • Есть возможность отсрочки платежа;
  • Без залога;
  • Обязательное поручительство управленца компании;
  • Предоставление грамотного бизнес-плана;
  • Наличие банковского расчетного счета;
  • Есть возможность досрочного погашения;
  • Молодому предпринимателю помогает специально назначенный наставник.

Подать заявление на рассмотрение вашего бизнес-плана для кредитования по данной программе, а также более детально с ней ознакомиться можно на ресурсе Международного форума лидеров бизнеса в России http://www.iblfrussia.org/programmes/

Читайте также:  Доля налогов в нашей жизни — сколько вы платите на самом деле - тонкости инвестиций

Но на банках свет клином не сошёлся, есть и другие кредитующие организации.

Как взять кредит для малого бизнеса?

Стоит ли брать кредит? Тонкости процедуры.

3. Альтернативные способы профинансировать бизнес

  1. Кредит в МФО.

    Большинство микрофинансовых организаций кредитуют частных лиц. Но есть и те, что выдают кредиты бизнесу.
    Взять заем у них проще, чем в банке: не требуется много документов, бизнес-план тоже рассматривать не будут, вероятность положительного решения гораздо выше.

    Правда, условия по кредитованию менее выгодны: и ставка гораздо выше, и срок короткий, суммы небольшие.
    Вот ресурс, на котором удобно ознакомиться с предложениями по кредитам от МФО http://1creditcard.ru/default_002.html

    Перед тем, как обратиться в одну из таких компаний, обязательно проверьте наличие лицензии и регистрацию в государственных органах. Сделать это можно через сеть интернет, например, на ресурсе http://www.mfo.su/reestr

    Отдельным пунктом можно выделить государственные МФО. Их преимущество состоит в более лояльных ставках. Но таких организаций пока мало, и не в каждом регионе они присутствуют.

  2. Р2Р для бизнеса.

    Изначально кредитование P2P появилось в мире, а позже и в России, как займы частным лицам от частных лиц.

    В нынешней непростой ситуации с финансовыми учреждениями, кредитование Р2Р стало иметь отношение и к малому бизнесу.

    Взять деньги на открытие своего дела на площадках Р2Р намного проще и быстрее, чем в банке (порой сотрудники банка месяцами принимают решение по кредитованию). Но ставки по кредиту высоки – в среднем 32% годовых.

    Связано это с рисками для инвесторов. Обычно один заем покрывают сразу 2-4 частных инвестора.

    Количество площадок для Р2Р обмена денег растет и все больше пользуется спросом.

    Для примера можете рассмотреть вот этот ресурс https://penenza.ru/. Есть кредит через Р2Р и у Фандико http://www.fundico.ru/, но на данный момент такой заем выдается только действующим компаниям на развитие бизнеса.

  3. Кредитный кооператив.

    Достаточно интересный способ, как получить кредит для малого бизнеса.

    Кредитный кооператив – это организация частных и (или) юридических лиц с целью финансовой помощи друг другу.

    Такая организация не является коммерческой и создается не ради прибыли. Но лица, которые выступают инвесторами в такой схеме, безусловно, отдают свои деньги не просто так, и в итоге процент по займу будет выше, чем в банке.

    Но кредитный кооператив – самый простой способ получить средства на создание бизнеса, иногда достаточно обладать репутацией надежного человека.

    Дополнительная привлекательность вступления в кредитный кооператив – возможность общаться в кругу единомышленников и потенциально полезных представителей другого бизнеса, а также перспектива на будущее в инвестировании других участников кооператива с хорошей процентной ставкой.

  4. Потребительский кредит.

    Если вы получили отказ по кредиту для бизнеса, гораздо легче попробовать взять кредит на частное лицо.

    Конечно, в этом случае вы немного проиграете, так как условия таких кредитов строже, а ставки выше.

  5. Инвестирование.

    Инвесторы, бизнес-ангелы могут заинтересоваться стартапом, если он подразумевает новые технологии и инновации.

    К таким проектам выдвигаются жесткие условия отбора, и обычно выплачивается процент от прибыли.
    Также нужно быть готовым к вмешательству в управление компании.

    Но люди, занимающиеся этим делом – настоящие профессионалы и их поддержка может оказаться очень полезной для бизнеса.

  6. Бизнес-инкубатор.

    Хорошая возможность для молодежи. В таких организациях оказывается информационная, организационная и финансовая поддержки.

    Обычно бизнес-инкубаторы работают на базе высших учебных заведений.

  7. Венчурный фонд.

    Оказывает финансовую поддержку компании за долю капитала порядка 30%. Со временем эту долю можно выкупить обратно.

    Полагаем, изучив нашу страничку о том, как получить кредит для малого бизнеса, вы воодушевились. Ведь правду говорят: было бы желание, а возможности найдутся.

    Несмотря на сложившуюся непростую ситуацию для малого бизнеса в России, все же существует немало путей получить средства на старт и развитие своего дела.

    Если какая-то из идей вас заинтересовала, ищите людей, владеющих информацией, специализированные ресурсы в сети — и вы обязательно достигните поставленных целей.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: http://biznesprost.com/rukovodstvo/kak-poluchit-kredit-na-biznes.html

Выгодно ли брать кредит под инвестиции в недвижимость?

Сущность оценки любого инвестиционного проекта состоит в адекватном определении размера текущих затрат на его реализацию и будущих поступлений от сделки. При этом необходимо анализировать несколько вариантов вложения средств. Чтобы разобраться, стоит ли оформлять кредит под инвестиции в недвижимость, необходимо рассчитать экономическую эффективность такого решения.

Кредит на недвижимость

Предположим, с инвестиционной целью на вторичном рынке жилья приобретается 1-комнатная квартира в одном из российских городов регионального значения. Стоимость объекта – 2,5 млн руб.

У инвестора нет необходимой суммы, поэтому он обращается за ипотечным кредитом в банк. Допустим, что клиент имеет собственный капитал в размере 1 млн руб. Кроме того, он располагает достаточным «белым» доходом для быстрого получения ипотеки, поэтому исключим из расчёта расходы на посреднические услуги кредитного брокера.

Наш инвестор самостоятельно проанализировал продуктовые линейки банков, нашёл несколько вариантов, близких по условиям и тарифам. После обращения в выбранные кредитные организации одна из них предоставила клиенту ипотечный кредит на недвижимость на следующих условиях:

Сумма кредита 1 500 000 руб.
Ставка по ипотеке 14,5% – до регистрации сделки13,5% – после регистрации сделки
Страховка 1%
Первоначальный взнос 40%
Срок кредита 10 лет
Неустойка за несвоевременное погашение кредита 20% годовых от суммы просроченного платежа

Покупка инвестиционной недвижимости

Для подбора объекта инвестор заключил договор с  риелтором, и в течение 30 дней подходящая квартира была найдена. Эта же компания взяла на себя оформление документов, необходимых для приобретения квартиры. Суммируем все расходы по сделке:

Инвестиционный капитал 40% стоимости жилья 1 000 000 руб.
Сумма ипотечного кредита 60% стоимости жилья 1 500 000 руб.
Комиссия  риелтора 3% стоимости жилья 75 000 руб.
Комиссия за оформление документов 5 000 руб.
ИТОГО: 2 580 000 руб.

Итак, 1-комнатная квартира площадью 40 кв. м обошлась инвестору в 2,58 млн руб.

Сдача жилья в аренду

Условия: ежемесячный арендный платёж – 15 тыс. руб., коммунальные услуги оплачиваются квартиросъёмщиками самостоятельно.

Для подбора подходящих арендаторов инвестор обратился к той же риелторской фирме, и через 3 недели клиенты – молодая семья без детей – были найдены.

Ещё через неделю договор найма жилого помещения сроком на 11 месяцев был подписан, и квартиросъёмщики заселились в квартиру. Оценим финансовый результат сделки.

Расходы по содержанию объекта, руб. Доход от аренды, руб.
Услуги  риелтора, 50% ежемесячной оплаты 7 500 165 000
Коммунальные платежи за 1 мес., пока квартира не сдавалась 3 000
Мелкий текущий ремонт 7 500
НДФЛ 13% 21 450
ИТОГО: 39 450 165 000

Доход от сдачи квартиры в аренду спустя 1 год после её покупки – 125 550 руб. Если не учитывать стоимость кредита, то доходность инвестиции в недвижимость составит 4,87%, что в 2 раза ниже средней процентной ставки по рублёвым депозитам.

Если же принять во внимание расходы по обслуживанию ипотеки, то доходность становится отрицательной:

Сумма ежемесячного платежа до госрегистрации сделки 23 743 руб. 1 мес. 23 743 руб.
Сумма ежемесячного платежа после госрегистрации сделки 22 841 руб. 11 мес. 251 251 руб.
ИТОГО: 274 994 руб.

В дальнейших расчётах нет смысла, поскольку на таких условиях брать ипотечный кредит под инвестиции в недвижимость невыгодно.

Можно ли получить кредит и инвестировать с выгодой?

Попробуем немного изменить условия. Предположим, что у инвестора имеется капитал, равный ¾ стоимости объекта. Тогда первоначальный взнос будет 1 875 тыс. руб. Расходы по обслуживанию ипотеки составят:

Сумма ежемесячного платежа до госрегистрации сделки 9 893 руб. 1 мес. 9 893 руб.
Сумма ежемесячного платежа после госрегистрации сделки 9 519 руб. 11 мес. 104 709 руб.
ИТОГО: 114 602 руб.

Кроме того, инвестор решил переделать квартиру под офис и сдавать её небольшой коммерческой фирме по цене 650 руб. за 1 кв. м. Коммунальные услуги и мелкий ремонт помещения арендатор будет оплачивать самостоятельно.

Расходы по содержанию жилья за год, руб. Доход от сдачи квартиры, руб.
Услуги  риелтора, 50% ежемесячной оплаты 13 000 286 000
Коммунальные платежи за 1 мес., пока квартира не сдавалась 3 000
Расходы по переводу помещения из жилого в нежилое 20 000
НДФЛ 13% 37 180
ИТОГО: 73 180 286 000

На таких условиях сделка может оказаться прибыльной. Попробуем оценить рентабельность вложений. Для простоты расчётов предположим, что кредит на недвижимость будет погашаться по графику, и арендаторы будут пользоваться недвижимостью в течение всего срока действия ипотечного договора.

Найдём простой срок окупаемости инвестиции – отношение суммы первоначальной инвестиции к среднегодовой стоимости денежных поступлений от реализации проекта.

РР = 2580000 / ((212820 + 271440 * 9) / 10) = 2580000 / 265578 = 9,72 года

Иначе говоря, если не учитывать расходы на обслуживание ипотеки, этот проект может окупиться примерно за 10 лет. Если же принять их во внимание, то окажется, что суммарная переплата по кредиту размером 625 тыс. руб.

составит 523 923 руб. Соответственно, срок окупаемости проекта вырастет до 12 лет.

Иначе говоря, к тому моменту, когда инвестор выплатит кредит под инвестиции в недвижимость, его вложения ещё не окупятся.

Если бы эти 1 875 тыс. руб. были просто размещены на депозите в банке по средней ставке 10% годовых (с ежемесячной капитализацией процентов), то через 10 лет инвестор обладал бы капиталом в 5 079 тыс. руб.

Получение кредита под инвестиции в недвижимость будет экономически оправданным, если рыночная стоимость объекта к окончанию действия ипотечного договора, как минимум, удвоится. Для этого необходимо, чтобы приобретённая 1-комнатная квартира прибавляла в цене минимум по 7% в год.

Следовательно, если решено приобретать недвижимость с инвестиционной целью за счёт кредитных средств, необходимо особенно тщательно подходить к выбору объекта. Текущие доходы от инвестиций в недвижимость должны перекрывать величину аннуитетных платежей по ипотеке, а ежегодное увеличение стоимости недвижимости – составлять не менее ¾ ставки по «длинным» банковским депозитам.

(Оцените пожалуйста, PAMMtoday очень старался!)
Загрузка…

Источник: https://pammtoday.com/vygodno-li-brat-kredit-pod-investicii-v-nedvizhimost.html

Ссылка на основную публикацию