Плюсы и минусы иис — тонкости инвестиций

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Плюсы и минусы ИИС - тонкости инвестиций

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестиции. Всех нас с детства приучили к тому, что для того, чтобы зарабатывать деньги, нужно постоянно ходить на работу, отдавать ей свои физические и умственные силы. К сожалению, именно эта модель поведения является самой распространенной, типовой среди людей.

Но у человеческой трудоспособности тоже существует предел. К тому же, зачем человеку деньги, если у него просто нет времени на то, чтобы их потратить? Он же постоянно на работе. Вот именно в этом случае, когда деньги есть, а потратить их некуда, или когда нужно их преумножить, на помощь приходят инвестиции.

Что такое инвестиции

Давайте разберем на примерах, что такое инвестиции, какова суть инвестиций:

Пример 1: Допустим, вы купили курицу-несушку, а потом её продаете по примерно той же цене и получаете за неё деньги. Инвестиции это? Еще нет.

Пример 2: Если вы подождали некоторое время, пока цена на курицу возрастет, и продали её уже по новой, более высокой цене, получили прибыль, то это уже в некотором роде инвестиции.

Пример 3: Вы подождали, пока курица снесет яйца, и начинаете продавать уже не курицу, а сами яйца.

Продаете их, продаете, и в какой-то момент доход, полученный от продажи яиц, начинает превышать те расходы, которые вы понесли для покупки курицы.

Вы начинаете получать прибыль: курица несет яйца, вы их продаете, получаете денежку. Курица снова несет яйца, вы их продаете, снова получаете прибыль. Это уже инвестиции в чистом виде.

Пример 4: Вы купили курицу, она снесла вам яйца, вы их продали, снова купили курицу. Уже 2 курицы несут вам яйца, которые вы можете продавать и получать деньги.

А можете приобретать все больше и больше куриц, они будут нести больше яиц, и вырученных денег вам хватит на то, чтобы реализовывать ваши потребности и желания, жить обеспечено, только лишь контролируя процесс приобретения куриц, продажи яиц и получения прибыли.

В рассмотренных примерах под курицей понимается источник дохода, то есть актив, а под яйцами – денежный доход, который актив генерирует. Все вместе взятые курицы – это капитал, или инвестиционный портфель.

Первые шаги

Инвестировать просто так, без базовых знаний, не стоит. Инвестирование лишь потому, что «друг туда же деньги вкладывает, меня с собой зовет» или потому, что «по телевизору же показали и рассказали, как это выгодно, а телевизор не обманет!» ни к чему хорошему не приведет.

Для того чтобы разобраться, как правильно инвестировать, давайте разберемся, что за свободные средства вы можете вкладывать, куда их можно вкладывать (в какие инструменты), на какой срок, какая может быть прибыль от каждого вида инструмента и каков у этого всего риск.

Источники инвестиций

Начнем с того, что брать кредит, для того, чтобы инвестировать – плохая идея. Инвестиции бывают разные, и для того, чтобы инвестировать в открытие бизнеса, часто бывает нужно взять кредит.

Плюс надо учесть, а если бизнес, в который вкладывались деньги, не заработает, как нужно? Если ваши деньги прогорят? Чем будете кредит выплачивать? На все эти вопросы нужно знать четкие ответы, прежде чем брать на себя такую ношу.

Плюс такого источника инвестирования в том, что нужная сумма может сразу и в большом объеме оказаться на руках, а минус в том, что за неё, как и за все, придется платить, еще и с процентами. То же самое можно сказать и о займе денег у друзей или знакомых: инструмент, в который вы вкладываете, может не дать прибыли, а долг нужно отдавать в любом случае.

А вот если у вас есть свободные средства, накопления и т.д.

, и вы готовы их не тратить, а вкладывать – вперед! Плюс второго источника в том, что только вы отвечаете за свои собственные средства, хотите – тратите, хотите – инвестируете, никому за это платить не нужно.

Минус в том, что для того чтобы собрать определенную сумму, нужно накопить денег, что часто дается с большим трудом. Но и с малой суммой денег можно инвестировать.

Куда инвестировать

Мы уже писали статью о том, куда вложить деньги. В не мы рассмотрели наиболее распространенные способы инвестирования.

Для того, чтобы понимать, во что можно инвестировать, сначала полезно определиться с тем, каким видом инвестирования вы хотите заняться. Разные авторы, наука и практика подразделяют инвестиции на огромнейшее количество видов, типов с разными особенностями и т.д. Важно знать, как инвестиции классифицируются по своим основным признакам.

Виды инвестиций

В зависимости от того, ВО ЧТО вы вкладываете, то есть от ОБЪЕКТА инвестирования:

Реальные инвестиции – это покупка новых зданий, оборудования, то есть каких-либо материальных объектов, которые могут в дальнейшем принести прибыль, например, инвестиции в недвижимость. Также вложения могут быть направлены не на саму покупку материальных ценностей, а на их ремонт.

Кроме того, реальными инвестициями может называться и покупка нематериальных ценностей, которые также могут приносить прибыль: авторские права, патенты, товарные знаки и др. Даже вложение в образование тоже относится к реальным инвестициям.

Финансовые инвестиции – это инвестиции в финансовые инструменты, например, в акции, облигации, паи и др., естественно, с целью получения прибыли. К финансовым инвестициям можно отнести даже банковские кредиты на развитие бизнеса, а также в некоторых случаях даже лизинг.

Существуют еще и спекулятивные финансовые инструменты, например, фьючерсы, опционы, индексы и др.
По целям инвестирования:

Прямые инвестиции – инвестиции, которые осуществляются с целью приобретения контроля над каким-либо предприятием, с помощью приобретения контрольного пакета акций этого предприятия.

Часто иностранные инвесторы осуществляют свои инвестиции именно с такой целью: у организации нет средств на существование, срочно необходим инвестор, в своей стране такого не находится, а вот иностранные инвесторы с радостью вложатся в какой-либо перспективный проект, но только с условием, что контрольный пакет акций останется именно у инвестора, и в дальнейшем уже он сможет принимать главные решения по компании.

Он её выкупает не полностью, но, по сути, получает полный контроль над предприятием. Привлечение иностранных инвестиций популярно в нашей стране из-за того, что в собственной казне денег на инвестирование перспективных проектов не находится.

Портфельные инвестиции – вложения в «набор» ценных бумаг, то есть в так называемый «портфель». Вы покупаете несколько видов ценных бумаг различных компаний, причем цели контролировать компании у вас нет, вы просто хотите заработать на росте стоимости этих ценных бумаг. Это так называемое пассивное владение ценными бумагами.

То же самое можно сказать и о портфельных инвестициях: вы – собственник компании ООО «Инвестиционный портфель», а ваши работники – это и есть ваши финансовые активы, которые работают на вас, и вы ими управляете.

Работников (финансовые инструменты), которые не приносят вам прибыли, вы увольняете (убираете из портфеля), а тех, которые работают хорошо, оставляете, и подбираете новых для увеличения денежного потока.

Вот зачем нужны портфельные инвестиции.

Нефинансовые инвестиции – связанные с покупкой патентов, лицензий, авторских прав и т.д.

По срокам:

  • Краткосрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок до 1 года;
  • Среднесрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок от года до трех лет;
  • Долгосрочные инвестиции – инвестиции, которые окупятся и принесут прибыль в срок от трех лет и далее.

По степени риска:

  • Агрессивные (высокая степень риска, высокая возможная доходность);
  • Консервативные (средняя степень риска, средняя возможная доходность);
  • Умеренные (низкая степень риска, низкая возможная доходность).

Обычно риск и доходность прямо пропорциональны друг другу: чем выше риск, тем выше может быть доходность инвестиционного инструмента, чем ниже риск, тем и доходность ниже.

Часто высокий риск отпугивает инвесторов, даже несмотря на высокую доходность. Решением этой проблемы может стать диверсификация, то есть разделение своего портфеля на высокорисковые, среднерисковые и низкорисковые активы.

Таким образом, у вас есть и те инструменты, по которым вы, скорее всего, получите прибыль, но небольшую, а есть и те инструменты, по которым вы можете получить большую прибыль, но не обязательно вы её вообще получите. Какую выбрать стратегию инвестирования и как диверсифицировать свой портфель, об этом мы обязательно расскажем на нашем сайте.

Плюсы и минусы инвестирования

Плюсы инвестирования:

  • Вы можете получать стабильную и высокую прибыль, при этом не нужно работать на обычной работе 24 часа в сутки
  • Главная ваша задача – правильно выбрать инструменты инвестирования, а зарабатывать за вас будут они.
  • Вы можете за относительно небольшой период времени заработать достаточно большие деньги, правда, часто это зависит от изначальной суммы вложений.
  • У инвестирования нет «потолка», инвестируйте сколько хотите и куда хотите.
  • Возможность обойти инфляцию. В странах СНГ официальная инфляция в среднем по 10-15% в год, а неофициальная по 30-40% в год. Не обязательно с помощью инвестирования можно покрыть всю инфляцию, особенно неофициальную, но хоть какую-то часть своих денег вернуть возможно.
  • Инвестиции защищают не только от инфляции, но и от прочих катаклизмов: падения курса рубля или доллара, безработицы и др.
  • Инвестирование как таковое само собой повышает вашу финансовую грамотность. Этот фактор часто даже важнее, чем сами доходы. К примеру, если взять и заново запустить финансовую систему: взять и раздать всем людям по 10000$, то через год часть людей станет миллионерами, а часть – бедными. Причем миллионерами с большей вероятностью станут именно те, кто и до «перезапуска» финансовой системы был богат. А всё потому, что именно они финансово грамотны, именно они умеют управлять своими деньгами и приумножать их.

Минусы инвестирования:

  • Инвестирование – это всегда риск. Не бывает безрисковых вложений. Тот, кто вам говорит обратное, видимо, очень хочет вас обмануть.
  • Инвестиций «без ничего», без стартового капитала не существует. Изначально нужно иметь хотя бы небольшой запас денежных средств, чтобы инвестировать.
  • Возможность заработать больше часто исходит не просто из наличия стартового капитала, но и из его размера. Чем больше вы инвестируете, чем больше шанс получить большую прибыль. Рисковать при этом всегда лучше только своими деньгами, а не заемными – вдруг вы проиграете?
  • Часто инвестиции воспринимаются как плевое дело, как то, что не требует времени и подготовки. Это не так. Для того чтобы научиться грамотно инвестировать, нужны и время, и средства.
  • Если у вас нет времени на то, чтобы учиться инвестированию, необходимо обратиться к специалисту, а это тоже стоит денег.
Читайте также:  Интернет-доход - тонкости инвестиций

Заключение

Итак, в этой обзорной статье мы рассмотрели, что такое инвестиции и узнали, что для того, чтобы инвестировать, нужно иметь на это средства. А лучше – силы, знания и средства.

Инструментов для инвестирования в каждом из секторов – великое множество, а все инвестиции в зависимости от сроков вложения подразделяются на те, которые окупятся и дадут прибыль быстро, в среднем периоде, и на те, от которых прибыли придется подождать несколько лет. При этом обычно чем больше прибыль, которую можно получить от инструмента, тем выше и риск потерять все вложенные деньги, и наоборот.

Непростое это дело – инвестиции! Но если во всем разобраться – оно того стоит. Умение грамотно и правильно управлять своими денежными ресурсами переоценить сложно, ведь деньги в современном мире означают саму возможность жить.

Источник: http://kakzarabativat.ru/investirovanie/chto-takoe-investicii/

Плюсы и минусы разных видов инвестирования — оценка рисков

Инвестиции — это вложение денег на длительный период в различные финансовые инструменты. Основная цель — получение прибыли в будущем. Если в результате финансовой операции не предполагается получение дохода, это не относится к инвестированию.

Такой заработок считается пассивным, однако, для достижения ожидаемого результата потребуется эффективное управление, чтобы максимально возможно обезопасить свои вложения от рисков. Денежным средствам свойственно обесцениваться, так как ежегодно инфляция «съедает» примерно 10-15% от начальной суммы.

Инвестирование не только сохраняет деньги, но и приумножает их.

Инвестирование: сущность и особенности

Инвестирование — один из наиболее прибыльных способов приумножения капитала. Иногда это понятие путают с другими, относящимися к экономической деятельности.

Существует тонкая грань между терминами «спекуляция» и «инвестиции». Основной критерий отличия — срок вложения. Спекуляция — получение прибыли за счет покупки и последующей перепродажи.

Такие вложения краткосрочные и прибыль формируется за счет разницы в стоимости.

Если рассматривать кредитование и инвестирование в контексте финансирования бизнеса, то первое означает передачу денежных средств с условием, что они будут возвращены через конкретный срок под определенный процент. В случае банкротства, изначально погашаются обязательства перед кредиторами. Что касается финансирования, в отличие от инвестирования, его целью не является получение дохода.

Инвестирование в недвижимость: плюсы и минусы

Надежным и выгодным считается вкладывание денег в недвижимость. Спрос на жилье постоянно растет, как и цены. Кроме того, всегда актуальна аренда недвижимости. Однако, не все так просто, как кажется изначально.

Преимущество таких вкладов в том, что недвижимость не может полностью обесцениться, как, например, акции фирмы. Квартиры в любом случае будут если не покупать, то арендовать, поэтому такие вложения в условиях кризиса могут приносить хоть какой-то доход.

По минимальной цене можно купить недвижимость, приобретая ее до сдачи объекта в эксплуатацию, иными словами, в период строительства.

К минусам можно отнести низкую ликвидность. Если в будущем потребуется высвободить срочно средства, то выбранный вариант инвестирования не подходит.

Покупка и продажа недвижимости будет стоить немалых затрат времени на поиск подходящих вариантов и оформление различной документации — это относится к основным недостаткам таких вложений. Кроме того, капиталовложение требует больших денежных средств.

В кризисных условиях цены на недвижимость падают и могут быть нестабильными. Отрицательным моментом является то, что инвестор будет нести постоянные расходы по содержанию.

Инвестирование в акции: плюсы и минусы

Данный вид инвестирования требует тщательного анализа рынка, потому как цена на акции падает быстро, а растет очень медленно.

В период скачков финансового кризиса на ценных бумагах можно заработать, но и резко обанкротиться.

Инвестор может потерять часть капитала, однако, многие наоборот скупают акции в это время в надежде на последующий рост цен.  Риски существенные, но и ожидаемая прибыль будет немаленькой.

К плюсам этого типа капиталовложений относят доступность. У многих брокеров можно открыть депозит с суммой в 500 долларов. Но на иностранных площадках потребуется не менее нескольких тысяч долларов. Высокая ликвидность вложений тоже огромный плюс.

Акции крупных компаний можно продать мгновенно. Торговля ценными бумагами происходит онлайн, что очень удобно, так как моментальное реагирование на изменения биржевого рынка позволит избежать краха.

Одновременно на акциях получится зарабатывать двумя способами: спекулятивным — на колебаниях курса и на традиционных дивидендах.

Главный минус — акции могут моментально потерять свою стоимость в случае банкротства компании. В кризисное время цены на них также стремительно падают. А восстановление стоимости длится не один год.

Не стоит инвестировать в акции одной компании (иногда в ценные бумаги одной отрасли), однако формирование инвестиционного портфеля требует много денег. При торговле на небольшие суммы не обойтись без брокеров. Это удобно, но чревато дополнительными затратами.

При вложении в ценные бумаги учитываются экономические факторы и политические. Владельцы простых акций могут остаться без дивидендов, когда у компании убыточный год и ее прибыль направляется на развитие.

Малоопытному человеку сложно сориентироваться и оценить выгоду финансовой сделки, видеть возможные риски и выбрать конкретную компанию — задание не из легких.

Инвестирование в собственный бизнес: плюсы и минусы

Инвестирование в бизнес — вложение средств в предпринимательство, чтобы в будущем получить прибыли от этой деятельности. Заработать можно несколькими способами.

Активный доход инвестор получает, когда он одновременно является руководителем бизнеса. Если управляет компанией наемный персонал, то заработок будет пассивный. Инвестировать можно в новый бизнес или уже готовое дело.

Финансирование бывает полное или же инвестор имеет только долю.

К преимуществам относят разнообразие направлений. Бизнес — это актив, по которому видно, во что вложены средства и каким образом они приносят доход.

Инвестор может самостоятельно осуществлять предпринимательскую деятельность, влияя на инвестиции и управляя ими лично.

Несомненным плюсом является то, что доходность при таких вложениях не ограничена и, в зависимости от вида деятельности, может запросто составлять 100%.

Главный недостаток этого инвестирования — высокий риск потери вложенных средств. При долевом участии в бизнесе, между инвесторами могут возникнуть разногласия, в результате чего из дела могут вытеснить одного из партнеров.

Инвестируя в собственный бизнес, нужно быть готовым к регулярным или периодическим довложениям. Заработок от собственного бизнеса поступает не сразу, иногда для этого необходимо несколько месяцев, а порой даже лет.

Инвестору придется подстраиваться под условия рынка и контролировать свое дело, чтобы избежать банкротства. Еще недостатками таких вложений является зависимость от государства.

Инвестирование в драгоценности: плюсы и минусы

Стоимость драгметаллов и камней постоянно растет, поэтому выбранный метод вложений является очень выгодным. Стоит знать, что цена золотых банковских монет или слитков будет дороже, чем золотых украшений, так как в первых используется металл высшей пробы, а во вторых — сплавы, понижающие качество.

Основным преимуществом инвестирования является высокий темп роста на драгоценности. Наиболее прибыльным вариантом вложения в золото на краткосрочный период считаются вклады в обезличенный металлический счет.

Минус в том, что при банкротстве банка инвестор лишится денег. Главным же недостатком приобретения конкретно ювелирных украшений является включение в их стоимость работы ювелира. Исключение — предметы антиквариата, старинные или эксклюзивные вещи.

При вложении в золотые слитки, минус в том, что потребуется заплатить около 18% налога государству. Цена продажи в банке (как и любой валюты) будет выше покупки, поэтому, чтобы получить реальный доход, должно пройти немало времени или резкий скачек стоимости вверх.

Не рекомендуется хранить драгоценности дома, лучше воспользоваться банковской ячейкой, обслуживание которой стоит денег.

Инвестирование в ПАММ-счета: плюсы и минусы

Это еще один способ вложения, в результате которого инвестор получит пассивный доход.

Инвестирование в ПАММ-счета — передача денежных средств в доверительное управление трейдерам рынка Форекс для получения прибыли в результате спекулятивных операций с валютой на ПАММ-сервисах.

Сейчас это очень популярное направление в интернете, которое появилось относительно недавно, около десяти лет назад.

Основное преимущество таких вложений — доступность. Не потребуется большого капитала, для начала будет достаточно и ста долларов. Главная движущая сила для инвесторов — доходность. Вполне нормальный уровень до 50% годовых и выше. А в случае применения рисковых стратегий прибыль можно получить очень быстро.

Такой способ инвестирования очень удобный, так как отслеживать положение на рынке и совершать различные операции можно онлайн. ПАММ-площадка выступает гарантом по осуществлению расчетов. Инвесторам не нужно тратить время на изучение литературы и оттачивание своего мастерства, всем этим занимаются трейдеры.

Инвестиционный портфель создается за счет вложения средств в различные ПАММ-счета, тем самым минимизируя возможность потерять свои деньги.

Основной недостаток — высокие риски. Чтобы контролировать действия трейдера, инвестор должен хоть немного понимать рынок Форекс. Этот способ инвестирования не подойдет азартным людям.

В этом случае потребуется «трезвый» ум и рассудительность. К минусам можно отнести комиссию за услуги трейдера, которая в случае получения прибыли может составлять до 70%.

В интернете достаточно много мошенников, поэтому потребуется проявлять осторожность.

Инвестирование в ПИФы: плюсы и минусы

ПИФы — это паевые инвестиционные фонды, организация, которая получает денежные средства от инвесторов и вкладывает их в ценные бумаги. Стоимость постоянно растет за счет увеличения капитала фонда и владелец пая получает прибыль (фиксированной она может быть в случае продажи пая).

Положительным моментом является то, что управление капиталом осуществляется профессионалами, ведь не каждый может самостоятельно во всем разобраться. Паи можно использовать как залог, они также передаются по наследству. Плюсом для многих является и низкий порог входа в ПИФ.

Минус в том, что фонды не гарантируют доходность. Это долгосрочное инвестирование, однако пару лет проект может быть прибыльным, а на следующий сработать в минус, перекрывающий сумму всех предыдущих доходов. Берется налог с прибыли, в случае продажи пая. Инвестор несет дополнительные расходы, например, комиссия за вход в инвестиционный фонд.

Инвестирование в опционы: плюсы и минусы

Как и любой другой вариант инвестиций, торговля бинарными опционами имеет преимущества и недостатки. Это разновидность биржевой торговли, в результате которой прибыль формируется за счет движения цены активов (валюта, товары, акции) на финансовых рынках.

Идея торговли опционами — это прогноз падения и роста стоимости на биржевой актив, при этом трейдеры не видят вспомогательных графических элементов, которые помогли бы им получить максимальную прибыль. На российском рынке бинарные опционы появились недавно и о них недостаточно информации на русском языке. На платформах не предусмотрены демо-счета, поэтому новичкам не на чем потренироваться.

Читайте также:  Как любой человек может заработать миллион - тонкости инвестиций

К положительным моментам такого инвестирования относят то, что стоимость опционов ниже цены на акции.

Несомненным плюсом является то, что инвестор заранее может спрогнозировать возможные риски и прибыль. Высокая доходность — это еще одно преимущество. До 85% вложений иногда можно заработать за сутки.

Торговля происходит онлайн, и это удобно. Начать инвестировать можно с двадцати пяти долларов.

Минусы таких инвестиций — это большие риски. Все деньги можно потерять в один момент.

Инвестирование в стартапы: плюсы и минусы

Стартап — относительно новое понятие в мире высокодоходных инвестиций. Оно означает молодой бизнес проект, созданный для получения прибыли после его развития. Отличительная особенность стартапов — это оригинальность идеи. Бизнес, который создается с нуля, но уже имеет аналоги, не относится к этому понятию.

Плюсом является то, что предложения стартапов доступны для всех на различных инвестиционных интернет-площадках. Очень часто направления, в которых развиваются проекты, не зависят от реальной экономики.

В случае, когда в стартапе участвуют несколько инвесторов, минимальные вложения составляют небольшую сумму и доступны многим.

Можно получать пассивный доход от стартапа или же быть активным участником развития такого бизнеса.

Основным минусом является большой риск прогореть и потерять все вложения или недополучить прибыль. Создание и разработка стартапа длительный процесс, который требует много сил и труда, поэтому доход появляется минимум через несколько месяцев.

Инвестирование в хайпы: плюсы и минусы

Хайпы — это проекты, с которых инвестор имеет доход за счет вложенных средств другими вкладчиками. Иными словами — это финансовые пирамиды.

Основной плюс инвестирования в такие высокодоходные проекты логична — высокая доходность. За один день она может составлять в среднем 1-3% чистой прибыли.

При вложениях на ранних этапах развития проекта можно действительно получить хорошую прибыль. Сумма вклада должна быть такой, с которой инвестор не побоится распрощаться.

Инвестируя в хайпы, постоянно нужно следить за проектом, чтобы не упустить момент пика его развития.

Главные минусы — краткосрочность существования. В основном хайпы не «живут» дольше одного года, за редким исключением отдельных крупных экземпляров. Еще к негативным моментам относят потерю всей инвестируемой суммы, в случае резкого скама хайпа. Достаточно сложно спрогнозировать развитие фондов, однако, опытным инвесторам это сделать удается.

Инвестирование в саморазвитие: плюсы и минусы

Такие инвестиции заключаются в том, чтобы развивать навыки и знания в одной или нескольких сферах и постоянно их приумножать. Можно посещать тренинги, проходить обучение в бизнес школах или учебных заведениях, читать соответствующую литературу.

Главное — выбрать правильное направление, которое будет действительно интересно человеку и в дальнейшем, за счет личных знаний, он сможет получать прибыль. Настоящие профессионалы своего дела очень ценятся на рынке труда, поэтому такие вложения оправданы.

К минусам можно отнести регулярное инвестирование в самообразование. Постоянно придется повышать свою квалификацию, усовершенствоваться и получать новые знания в выбранной отрасли. На саморазвитие необходимо потратить кучу времени.

В заключении следует сказать, что вполне возможно получить огромную прибыль за счет инвестирования. Главное — выбрать куда вложить деньги. Среди многообразия предложений порой сложно определить наиболее выгодное.

Перед тем, как инвестировать средства, необходимо взвесить все возможные риски, подробно ознакомиться и изучить информацию об объекте инвестиционной деятельности. Не стоит делать поспешных выводов и действий.

Рекомендуется проконсультироваться у опытных людей, ведь в любом деле есть профессионалы, которые смогут помочь разобраться со всеми тонкостями, пускай даже не бесплатно, но это поможет оценить возможные риски и стать более подкованным инвестором в выбранной области.

Инвестируйте прибыльно и до встречи на vkoshelek.com!

Источник: https://vkoshelek.com/plyusy-i-minusy-investirovaniya/

Индивидуальный Инвестиционный Счет — что это? Как открыть ИИС + актуальные предложения

Сегодня в нашей статье мы рассмотрим один из самых простых, но в то же время доступный и надежный способ вложения денег. Инвестирование в ИИС. Вы узнаете — что это, какую доходность мы можем получить, какие риски скрывает данный вид вложения денег. И в чем его главное преимущество.

С 2015 года в России появился новый финансовый инструмент — ИИС. Это новый для страны, но уже опробованный во всем мире способ получения инвестиционной прибыли.

Государство дало возможность любому резиденту вкладывать средства в фондовый рынок, освободив от уплаты налогов. Важно отметить, что при этом инвестор не может напрямую выйти на фондовый рынок.

А вынужден действовать через аккредитованную государством управляющую компанию — банк, брокер, инвестиционный фонд.

ИИС создавалась как доступный инструмент вложения капитала с целью повышения привлекательности фондового рынка для обывателей. Государство заинтересованно в повышении финансовой грамотности населения и всячески старается развивать в гражданах культуру инвестирования.

Вывести серые доходы населения и сделать их открытыми, укреплять внутренний рынок ценных бумаг. В связи с этим на индивидуальный инвестиционный счет действуют льготные послабления. А именно упрощенная налоговая схема, о ней чуть позже.

В связи с государственной поддержкой и жестким регулирования фондового рынка, ИИС смотрится в глазах рядовых обывателей более предпочтительным вариантом вложения денег, чем например рынок форекс или венчурные инвестиции.

При этом он способен приносить большую прибыль, чем капиталовложения в ПИФ или традиционные банковские депозиты.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это договор между физическим лицом и управляющей компанией, производными которого являются активы фондового рынка (акции, облигации и т.д.), предусматривающий особую форму налогового послабления.

Говоря простым языком, граждане открывают личный счет у аккредитованной организации, который идет на покупку активов, например акции. Впоследствии при их росте, гражданин получает инвестиционную прибыль. При этом ему также положены определенные налоговые льготы.

Управление активами мы можем осуществлять как самостоятельно, следуя рекомендациям брокера или же полностью доверив управление компании. Таким образом мы можем получать пассивный доход. Важно при этом заметить, что инвестор имеет право одновременно владеть только одним инвестиционным счетом.

Доходность ИИС

Доходность индивидуального инвестиционного счета, как и при любом другом виде инвестирования зависит от выбранной стратегии. Чем агрессивнее вы или ваш управляющий действует, тем выше потенциальная прибыльность.

У некоторых брокеров в линейке продуктов присутствуют портфели с прогнозируемой прибылью до 50% годовых. Нужно понимать, что при этом риск потери денежных средств также возрастает в разы. Наиболее приемлемый — это умеренный вариант вложения.

То есть средняя рентабельность при среднем уровне риска. Это примерно 10-15% годовых. Также можно выбрать консервативную стратегию, направленную по большой части за сбережение имеющихся средств. Это примерно 10% в год.

Что вместе с налоговым вычетом способно принести за 3 года около 43% прибыли (10%*3+13%). Каждая фирма предлагает индивидуальные условия. Некоторые из них мы рассмотрим в конце статьи.

Особенности работы ИИС:

  1. Индивидуальный инвестиционный счет доступен только резидентам РФ.
  2. Открыть счет возможно только в рублевой валюте.
  3. Сумма инвестиции не может превышать 1 млн рублей в год.
  4. Минимальный срок инвестиции — 3 года.
  5. Возможно расторгнуть договор, и вернуть средства в любой момент.

    При этом частичное снятие денег не допускается.

  6. Налоговый вычет предусмотрен только на период от 3 лет.
  7. Допускается ежемесячное пополнение счета.
  8. Одному физическому лицу доступен только один счет.
  9. ИИС в отличие от банковских депозитов не защищен системой обязательного страхования вкладов.

Налоговые льготы

Теперь давайте более подробно поговорим о налоговых льготах, которые нам доступны при вложении в ИИС. Доступны 2 варианта:

  1. Освобождение от налога на прибыль нашего дохода. При закрытии счета — по прошествии 3 лет, мы получаем прибыль, часть которой является налогооблагаемой — 13%. При получении данного вычета мы имеем чистый доход.
    Пример: За 3 года инвестиции мы получили 100 000 общего дохода, 13 000 из них мы обязаны были выплатить в качестве ндфл, однако данная сумма остается у нас и мы по сути получаем необлагаемый профит.
  2. Вычет на вносимые средства из налога физического лица (ндфл) по текущему месту работы.
    С каждой зарплаты мы платим налог, который не вычитывают в случае инвестирования в ИИС.Данные схемы налогового послабления стандартны, также они применяются и при приобретении жилья или налогового вычета при получении образования, лечении.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Преимущества:

  • Доходность не ограничена и зависит от выбранной стратегии.
  • Налоговые льготы. Дополнительные 13% не будут лишними.
  • Рынок регулируется государством. Что гарантирует дополнительную защиту от недобросовестных компании.
  • На рынке есть продукты с гарантируемой защитой от рисков.
  • Доступность.

Недостатки:

  • Прибыль не гарантированна, она может стать убыточной. При той же агрессивной стратегии увеличиваются риски потери денежных средств.
  • Ваш вклад не застрахован.
  • Ограничен объем капиталовложении. По сумме и количеству вкладов.

Как открыть ИИС

Если условия инвестирования вам показались привлекательными и вы решились открыть свой индивидуальный инвестиционный счет для начала следует выбрать компанию, которая представляет данную услугу. В данный момент стоит выделить две группы:

  • Брокерские компании. Предлагают открыть счет для самостоятельной торговли, либо уже готовые продукты. В последнем случае все финансовые операции ведут специалисты брокера.
  • Управляющие компании. Они предлагают уже готовые структурированные продукты, собранные портфели в которые вы направляете свои инвестиции. Принцип доверительного управления.

Если вы уверены в своих силах, финансовых способностях, умеете анализировать рынок, то скорее всего вы не читаете эту статью, а уже зарабатываете на торгах. В противном же случае рядовому инвестору подойдет вариант с делегированием торгов выбранной фирмы.

Открыть иис сегодня можно не покидая стен родного дома. Достаточно зайти на сайт выбранного проекта, выбрать интересующий продукт и перейти к оформлению соглашения. Его вам могут доставить на дом почтой или отправить на подпись в ближайшее отделение МФЦ.

Брокеры крупных банков заключают договора также в региональных представительствах.
Важное замечание! Брокеры и управляющие компании не работают за спасибо, они имеют определенный процент от вашего дохода, а также взымают плату за обслуживание счета.

Поэтому, при его открытии важно внимательно изучить обслуживания.

В целом же схема работы иис довольна проста и выглядит следующим образом:

  1. Мы (физическое лицо) заключаем договор с компанией (например — банк) об открытии инвестиционного счета сроком на 3 года.
  2. Затем мы пополняем счет на необходимую сумму. Например 500 000 рублей.
  3. Выбираем инвестиционный инструмент. Фирма предоставляет наиболее подходящие варианты, стратегии вложения средств. Как правило, это уже готовые инвестиционные портфели.

    К примеру мы выбрали портфель облигации с ожидаемой доходностью — 10% в год.

  4.  По прошествии 3 лет мы получаем прибыль. При благоприятных условиях торговли ожидаемая выгода за три года составит 30%. То есть с наших 500 тысяч мы получим 150. Плюс к этому мы можем рассчитывать на налоговый вычет — 13%, а это дополнительно 65 тыс руб. Итого — общая прибыль составит 215 тыс руб.

Что можно приобрести на средства ИИС:

  • Облигации
  • Акции
  • Фьючерсы
  • Валюту иностранных государств
  • ПАИ (как отечественных компании, так и иностранных фондов участвующих в торгах на Московской Бирже)

Выбор управляющей компании

В настоящий момент услугу по открытию индивидуального инвестиционного счета предлагают десятки фирм. Всего суммарно открыто более 220 тысяч инвестиционных счетов. Но в целом большая часть клиентов пользуется услугами 10 ведущих фирм.

  1. Сбербанк — 66 000 *открытых счетов
  2. Финам — 38 000
  3. Открытие — 35 000
  4. БКС — 30 000
  5. ВТБ 24 — 13 000
  6. Атон — 8 000
  7. Альфа-капитал — 7 600
  8. Газпромбанк — 3 500
  9. Промсвязьбанк — 3 300
  10. РГС инвестиции — 2 800

Открывать счет лучше в крупных брокерских фирмах, так вы можете быть уверенны за сохранность ваших средств. Хотя вся отрасль и регулируется государством, тем не менее лучше не доверять деньги малоизвестным фирмам. Ведь это могут быть обычные скамеры — то есть те кто под предлогом открытия счета собирает деньги и уходит в неизвестном направлении.

Также вам за раннее необходимо знать цель инвестирования — сохранность денег, их частичное приумножение или получение сверхприбыли. А также задуматься на какие риски вы готовы пойти и какую сумму поставить на кон.

Теперь рассмотрим, что предлагают нам гегемоны рынка:

Для удобства мы возьмем полный инвестиционный период — 3 года, доходность в % берем ту, которую официально обозначает брокер.

ИИС Сбербанк

Брокер крупнейшего банка в стране является лидером по числу открытых счетов, тем не менее линейка продуктов на данный момент довольна скудна — всего два вида, да и порог входа (минимальная сумма инвестиции) довольно высок — от 50 000 рублей

  • Рублевые облигации — 37,55% (рублевый)
  • Долларовые облигации — 7,73% (долларовый), 1,36% (рублевый)

Не плохие результаты, если наша цель сохранить деньги. Это выше чем банковский депозит, но на получение реальной прибыли рассчитывать все же не стоит.

ИИС ФИНАМ

Одна из самых известных и крупных инвестиционных компании России. Здесь выбор инвест продуктов более гибок. К тому же порог входа — всего 5 000 рублей. В данный момент организация предлагает 4 стратегии:

  • Сберегательная: от 18%
  • Консервативная: от 45%
  • Оптимальная: от 90%
  • Агрессивная: от 150%

При этом Финам начисляет остаток на счет в размере — 4%, что также повышает общую доходность.
Как видим первые две стратегии направлены в большей части для сохранения средств и сбережения их от инфляции. Оптимальная и агрессивная, напротив, для опасной игры на рынке и получения высокого дохода.

ИИС Альфа Банк

Большим спросом пользуются инвест счета альфы. Вообще данный банк один из лидеров по инвестиционным предложениям, но об этом как-нибудь отдельно. Рассмотрим какие стратегии предлагает нам альфа. Порог входа от 10 тысяч рублей.

  • Наше будущее: от 28%
  • Новые горизонты: от 30%
  • Точки роста: от 21,3%

Из всей линейки продуктов ни одна не обладает действительно выгодными условиями. Ставка в данном случае делается на сохранность вклада.

ИИС Открытие

Открытие предлагает готовые инвест портфели. Правда компанию отличает среди прочих высокий порог входа — от 300 000 рублей.

  • Независимый. от 113%
  • Сберегательный. от 43%
  • Доходный. от 94%

В портфелях открытия четко видны все три типа основных инвестиционных стратегии. Мы можем как сохранять, так и хорошо зарабатывать.

Также замечу, что приведенная доходность во всех компаниях не является гарантированной. Она может меняться от условии рынка, стратегии конкретной фирмы, личной стратегии управляющих.

Заключение: Стоит ли рассматривать ИИС как действующий инструмент инвестирования денег? Однозначно да.

Даже если вы выберете консервативную стратегию, с учетом налогового вычета вы все равно получите большую прибыль, чем если бы ваши средства лежали на депозитном счете.

 К тому же для начинающих инвесторов и всех тех, кто хочет получать доход выше банковского, но боится других инвест инструментов индивидуальный инвестиционный счет лучшее решение. Потерять все деньги здесь практически не реально.

Источник: http://freevest.net/finansovaya-gramotnost/individualnyj-investicionnyj-schet-iis.html

Индивидуальный инвестиционный счёт и налоговый вычет

До последнего времени депозиты считались отличным способом если не приумножить, то хотя бы уберечь свои средства от инфляции. Теперь, когда процентные ставки по ним значительно снизились, пришло время обратить внимание на другие финансовые продукты.

Инвестиции с налоговым вычетом. Этот продукт пришёл на российский финансовый рынок в 2015 году. Общепринятое название — ИИС, что расшифровывается как «индивидуальный инвестиционный счёт».

Он был разработан для того, чтобы стимулировать людей активнее инвестировать в покупку акций и облигаций. В выигрыше все: и финансовые организации — брокеры, и биржевые игроки.

Теперь можно сказать, что вы, как инвестор, можете рассчитывать на гарантированную прибыль.

Как работает ИИС?

Особенность такого счета в том, что по нему предоставляется налоговый вычет. То есть, если вы вложили 400 000 руб., 13% от этой суммы вам вернет налоговая инспекция.

Раннее столь крупный налоговый вычет предоставлялся только при покупке имущества (один раз за всю жизнь), при оплате медицинских и образовательных услуг (сколько угодно раз). Маркетинговый ход оправдал себя: уже более 100 тыс. человек открыли индивидуальные инвестиционные счета (данные можно посмотреть на сайте Московской биржей).

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны этого инструмента, чтобы каждый новичок мог решить, приемлем ли для него такой вид вложений. Плюсы и минусы читайте<\p>

Плюсы индивидуального инвестиционного счета

Те россияне, которые давно занимаются биржевой торговлей, сразу оценили преимущества новой идеи. Такой инвестиционный счёт гораздо выгоднее, чем обыкновенный брокерский. По этой причине опытные игроки поторопились открыть ИИС, ведь по предоставляемым возможностям этот счёт ничем не уступает.

Так же можно заниматься покупкой и продажей акций и облигаций, планировать прибыль, получать дивиденды и наращивать стоимость активов. Но есть один нюанс: возможность оформить налоговый вычет! Поэтому данный инвестиционный инструмент является привлекательным для начинающих игроков. Ведь размер полученных доходов возрастает ровно на величину вычета.

Если же говорить о возможных убытках, их так же можно уменьшить путем сложения с доходами за другие периоды — сальдировать.

Функционал счёта практически такой же, как и обычных брокерских счетов. Доступны практически все финансовые инструменты, торгуемые на Московской бирже.

Можно покупать акции и облигации, сообразуясь со своим здравым смыслом и интуицией, а можно доверить распоряжение капиталом управляющей компании.

Второй вариант привлекателен для тех, кто не хочет тратить своё время на биржевую торговлю, при этом желает, чтобы деньги приносили более высокий доход, чем будучи размещёнными на банковском депозите.

Следующее преимущество ИИС заключается в их высокой доходности. Например, полученная прибыль в первый год при безрисковом вложении в гособлигации составит 25 % (12% текущая доходность некоторых ОФЗ и 13 % — налоговый вычет). Тут нужно оговорить, что доход за все три года от этого вложения составит 14 % годовых (без реинвестирования и без учета внесения новых сумм в последующие годы).

Реализовать право на налоговый вычет можно двумя способами: сминусовать сумму при расчёте подоходного налога с прибыли, полученной от продажи ценных бумаг, или подать заявление на возврат 13% от вложенной суммы. Поскольку для большинства предпочтительнее второй вариант, расскажу о некоторых нюансах реализации права на налоговый вычет.

Для начала нужно открыть ИИС, успев сделать это до конца 2016 года, и завести некоторую сумму, для примера возьмём 200 тыс. рублей. Тогда первый вычет можно получить уже 2017 году.

Для этого в январе нужно подать соответствующее заявление в налоговые органы. Вам будет возвращено 13% от вложенной суммы, правда, до вас эти деньги дойдут только в апреле, потому что есть множество бюрократических препон.

Но даже с учётом такой задержки возвращённый вычет можно расценивать как неплохой доход.

Ещё один плюс — в том, что ИИС выгоднее, чем банковский депозит. Надо понимать, что если уже сейчас ставки по депозитам упали до 9-10%, то дальше они будут только снижаться. Индивидуальный инвестиционный счёт отличается большей доходностью, а с учётом вычета можно даже не раздумывать, что выгоднее.

Например, если в течение трёх лет заводить на счёт по 100 тыс. рублей ежегодно, то через 3 года вы получите 39 тыс. рублей только в виде вычетов. Вторую часть дохода обеспечат ценные бумаги.

Правда, доходность акций не гарантируется, а прибыль по облигациям вы получите в любом случае, если эти ценные бумаги являются обязательствами крупных компаний или государства.

Какие есть минусы ИИС?

Первый минус в том, что снять деньги с ИИС можно будет не раньше, чем через 3 года. Таким образом государство решило перекрыть лазейку спекулянтам.

А что делать, если средства понадобились раньше? Их можно будет забрать, но тогда придётся распрощаться с суммой, равной полученному вычету.

Но если рассудить здраво, счёт можно рассматривать как депозит сроком 3 года, для которого действует то же правило: расторгая договор раньше срока, приходится терять большую часть прибыли.

Второй — риски, неизбежные при инвестициях ценные бумаги. Доходность последних — переменная, а не константа, да и страхование таких счетов не предусмотрено, так что в случае банкротства эмитента инвестор останется ни с чем. Справедливости ради заметим, что банкротятся компании очень редко, зато падение стоимости акций случается гораздо чаще, особенно сейчас, в период кризиса.

Третий — необходимость платить брокеру. Как правило, плата составляет несколько сотых или десятых процента с каждой операции, но в итоге может набежать приличная сумма. А некоторые брокеры взимают плату и за депозитарий — это тоже нужно учитывать, если вы не планируете торговать активно.

Четвертый — максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тыс. рублей в год. При этом вычет можно получить только с дохода, облагаемого по ставке 13% за исключением дивидендов.

Пятый —  количество ИИС, открытых одним лицом, не может быть более одного. Перевести счет от одного брокера к другому нельзя. И вносить на ИИС можно только денежные средства.

Открыть такой счет можно почти у всех крупных брокеров. Список таковых есть здесь.

Источник: http://4bonds.ru/iis/

Ссылка на основную публикацию