11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч — тонкости инвестиций

Можно ли взять ипотеку на большую сумму чем стоимость квартиры

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч - тонкости инвестиций

Нет, нельзя. Официально. Понимаете ли, ипотечные продукты сегодня с 0% стартового взноса — большая редкость, в основном требуют 15-20% входа, а чтобы дали еще больше, чем стоимость желаемого имущества, это как говорилось в той рекламе, фантастика, сынок.

Обычная практика — это 80 проуентов от стоимости жилья по данным оценочной компании. И вот тут ушлые заемщики решают выкроить на ремонт — попросить (часто платно) оценочную компанию завысить стоимость жилья в оценочном отчете. Но в банках сидят не дураки.

Помимо самой начинки, особенно вторичное жилье, банк тоже мониторит рынок в округе, площади, саму обстановку, и какой бы шикарный ремонт, например, в двушке в Гольяново или Выхино не был, объяснить, что эта квартира стоит столько же, сколько например, в Черемушках — не получится. Есть рынок.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

ВажноКаждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.

Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости жилья, на ремонт?

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • параметры, снижающие процентные ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции при просрочке;
  • максимальный размер кредита;
  • сроки;
  • отзывы реальных людей, которые воспользовались услугами банка.

Выбор валюты.
В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем.
В результате, взносы будут расти.

Не переоценивайте свои возможности.

Кристина, здравствуйте! У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

ВниманиеВо-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита. Во-вторых, трудовой стаж.

Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору.

Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Можно ли взять в ипотеку большую сумму, чем стоимость квартиры?

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  • подбор и показ жилья
  • подготовка документов для ипотечной сделки
  • анализ и сопровождение сделки, т.е.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры Важно Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Внимание Соответственно, показывайте банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств.

Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.


Совет 6.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Если же взять с такими условиями ипотеку на 5 лет, то платеж будет 40 тыс. рублей в месяц. При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс.

рублей. Так что разница невелика. Однако стоит помнить, что квартиры в новостройках сдаются чаще всего без отделки. Нужно иметь накопления на отделку. Расчет такой: 8-10 тыс.

рублей за «квадрат», если делать скромный ремонт.

То есть на «однушку» площадью 35 кв. м надо найти минимум 300-350 тыс. рублей без учета стоимости мебели. 3. Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался Вы накопили определенную сумму денег.

И ее достаточно, чтобы взять квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом, который аналогичен уровню арендных ставок на подобное жилье. В этом случае можно оформить ипотеку и сдавать квартиру.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем.

В результате, взносы будут расти. Не переоценивайте свои возможности. Накопил половину стоимости квартиры. брать ипотеку? Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

11 реальных советов по ипотеке Совет 1.

Можно ли брать ипотеку больше стоимости квартиры

Ипотека на квартиру многие годы была достаточно спорным вопросом, в котором есть просто множество положительных и ряд отрицательных моментов. Говоря об ипотеке, не стоит отталкиваться только от вопросов положительных моментов, стоит также и учитывать возможные риски в данной сфере.

Перед тем как принимать решение приобретения жилплощади в кредит, либо решения вопроса, нужна ли ипотека на ремонт квартиры, стоит пересмотреть все положительные и отрицательные моменты данного варианта. Жилищное кредитование Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

  1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье.

Как оформить и взять ипотеку на квартиру

После того как объект выбран, его будут тщательным образом проверять юристы банка. Это не должно быть аварийное или ветхое жилье, там не должны быть прописаны осужденные, отбывающие срок в местах лишения свободы.

Не все организации одобряют кредит на покупку квартиры в новостройке, но есть банки, где процентная ставка на «первички», наоборот, значительно ниже, чем на «вторички». Некоторые предпочитают начинать оформление ипотеки с выбора квартиры и лишь затем обращаться в банк, уже зная конкретную сумму.

Страхование В связи с тем, что до полного погашения долга по ипотеке, квартира находится в залоге у банка, требуется обязательное страхование приобретаемого объекта. В некоторых программах обязательным условием является страхование еще и собственной жизни, например, при оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение квартиры в новостройке.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?

Преимуществом перед другими банками является то, что в случае рождения ребенка или потери основного дохода можно получить отсрочку по выплате основного долга до трех лет. При этом проценты все равно нужно будет выплачивать.

Требования банка:

  • оформленный законный брак;
  • первоначальный взнос от 10 до 15%;
  • одному из участников кредитования должно быть не больше 35 лет.

В таких ипотечных программах более мягкие условия:

  • процентные ставки от 10 до 13% годовых;
  • первоначальный взнос от 10 до 15%, зависит от количества детей;
  • возможность внесения в качестве первоначального взноса материнского капитала;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • не нужно искать поручителя.

Кроме Сбербанка, выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей предлагают ВТБ 24, ОТП, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Три ситуации Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит.1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке У вас есть накопления, но их хватает только на половину квартиры.

При этом часть вашего ежемесячного дохода «съедает» арендная плата. В этом случае при решении об оформлении ипотеки надо сопоставить ежемесячный платеж за аренду и за кредит. Допустим, выбранная квартира стоит 6 млн рублей.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч При этом может оказаться, что до работы из области получится добираться даже быстрее, чем из какого-нибудь спального района Москвы.

Итак, если мы выбрали квартиру за 4 млн рублей и берем ипотеку на 2 млн рублей со ставкой в 8% на 10 лет, то платеж составит менее 25 тыс. рублей в месяц. Эта сумма сопоставима с арендными ставками на квартиры в Подмосковье.

Источник: http://dolgoteh.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-bolshuyu-summu-chem-stoimost-kvartiry/

Как правильно выбрать ипотеку

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», обращает также внимание, что платежи по кредиту привязаны к зарплатной карте, а такое автоматическое списание избавляет от головной боли.

Вам не придется задумываться о своевременности внесения платежей и возможных просрочках. Правильно выберите валюту Кредит можно брать не только в рублях, но и в валюте. Обычно в валютных займах меньше ставка, но не все там так радужно и безобидно.

Андрей Ермак, руководитель группы продаж ЗАО «Мосстроймеханизация-5», советует брать кредит только в валюте своего основного зароботка: «Последние годы основная часть россиян получает зарплату в рублях, а значит, именно рублевая ипотека поможет приобрести жилье.

Современный «гибкий»курс валюты спрогнозировать практически не удается. С экономическими процессами валютные «горки» зачастую не связаны.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

ВниманиеНапишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Из этих отзывов, при всей их субъективности, можно получить много ценной информации. Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.

Читайте также:  Охота за кэшбэк — поиск идеальной банковской карты с высоким cash back - тонкости инвестиций

Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке. Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу.

Хорошее здоровье — друг ипотеки Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности.

Чтобы оформить ипотеку, обычно необходим такой пакет бумаг:

  • паспорт (оригинал) заёмщика и созаёмщика;
  • справка о доходах;
  • документ о бракосочетании;
  • бумаги на залоговую недвижимость (свидетельство собственности, документ оценки);
  • копия трудовой.

Данный список примерный, в некоторых организациях дополнительно требуются другие документы. При невозможности взять справку о доходах подтвердить платежеспособность могут бумаги на автомобиль, ксерокопии счетов сберегательных книжек.

ВажноПосле предоставления всех документов необходимо дождаться решения банка. Иногда вам могут позвонить уже через день, а иногда срок ожидания может затягиваться до двух недель.
Выбираем объект После одобрения банк дает срок на поиски объекта недвижимости, по истечении которого все бумаги надо будет собирать повторно.

Как максимально выгодно взять ипотеку?

Навязывание страхования жизни не является законным, но в большинстве случаев при отказе возрастает процентная ставка. Кредитный договор После оплаты и оформления страховки подписывается кредитный договор.

Как правило, он стандартный, но лучше потратить время на ознакомление. Особенное внимание стоит обратить на сноски мелким шрифтом.
Не всегда юридический язык понятен простым гражданам, иногда требуются уточнения. Не нужно стесняться задавать вопросы менеджеру. Скачать образец договора об ипотеке в формате .

docx (Word) Оформление сделки купли-продажи Последним шагом является оформление сделки и передача денежных средств продавцу. Сначала банк переводит их на счет заемщика, затем они переводятся на счет продавца вместе с первоначальным взносом (собственными средствами покупателя).

Подробнее о том, как происходит оформление купли-продажи квартиры – читайте тут.

​как правильно взять ипотечный кредит

В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков.

Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно.

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы.

Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител… Фильмы Что происходит с организмом человека, который не занимается сексом? Секс – почти такая же базовая потребность, как и приём пищи. По крайней мере, начав им заниматься, вы уже не остановитесь.

Как правильно выбрать ипотеку? самая выгодная ипотека

Стоит отметить, что выбор наиболее выгодной кредитной программы – это кропотливая и длительная работа. Это можно делать как самостоятельно, изучая все возможные варианты, так и доверить это дело профессионалам.

Сегодня на кредитном рынке работает много организаций, которые готовы помочь заемщикам с выбором самого выгодного кредита.

Правда, такая помощь будет не бесплатной, стоимость услуг кредитного брокера при выборе ипотечного кредита составляет, как правило, 3-5% от суммы займа. Определившись с выбором кредитора, необходимо приступить к сбору многочисленных документов.

Помимо личностных документов заемщика, кредитная организация потребует документы на приобретаемый дом или квартиру.

Как правильно выбрать ипотеку?

Безусловно, можно взять потребительский кредит, чтобы оплатить не 10%, а больше, но при этом стоит помнить, что в будущем вам потребуется обеспечивать два кредита, а для этого ваш доход должен быть достаточно высоким. В практике также встречаются ипотечные программы без первоначального взноса, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.

Важно помнить, что в некоторых банках существуют льготные программы для «молодых семей». «Молодой семьей» считается семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет, либо неполная семья, где есть родитель до 35 лет и ребенок. Для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса.

Помимо этого, ряд банков допускают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Как правильно выбрать ипотечный кредит

На что следует обратить внимание при выборе банка:

  • размер первого взноса;
  • требования к заёмщикам;
  • условия кредитования: ставки, сроки выплат, время просрочки;
  • надежность организации.

Следует знать, что в коммерческих банках можно взять кредит без предоставления справки о доходах, но при этом процентов придется платить больше. Выбирая программу, нужно оценивать свои возможности.

Это может быть ипотека для пожилых людей, либо с использованием материального (семейного) капитала, с первоначальным платежом в 10-20%, либо без данного взноса. См. также: Материнский капитал на улучшения жилищных условий.

Подготовка документов В разных банках различные списки требуемых документов. Чем меньше процент переплат, тем больший пакет нужно собрать. Есть банки, где средства можно получить, используя всего 2 бумаги.

Как правильно выбрать срок ипотеки

Даже если вы придерживаетес… Сексуальность Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями….

Знаменитости 11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин…

Сексуальность Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки.

Изначально… Сон 10 потрясающих женщин, родившихся мужчинами В наше время все больше и больше людей меняют пол, чтобы соответствовать своей природе и чувствовать себя естественно.

Более того, есть еще андрогинны…

Источник: http://buh-nds.ru/kak-pravilno-vybrat-ipoteku/

Как взять денег в ипотеку больше стоимости квартиры — Кредитный юрист

В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома. В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:

  • Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
  • Увеличенные сроки погашения до 20 лет.

К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:

  • Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
  • Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
  • Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.

Приобретая квартиру в ипотеку с ремонтом или без, важно учитывать, что займ является целевым кредитом.

Покупателей мало и цены начинают немного снижаться. Самое лучшее время для покупки — это «мертвый сезон» — с середины весны и до осени.

Внимание

Здесь продавцы в виду отсутствия покупателей готовы значительно снижать цену.

И как говориться еще и «торг уместен». Можно снизить первоначально заявленную стоимость квартиры на несколько десятков, а то и сотен тысяч. Я столкнулся с этом пару лет назад. Нужно было расширяться и поэтому было решено продать квартиру и купить более большую.

Важно

Это было в конце апреля. Продавал я ее вплоть до начала августа.

Совет 11. Выйдите на собственника напрямую В поисках квартиры вы в большинстве случаев будете натыкаться на риэлторов.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы:

  • Потребительский кредит лучше брать в банке, в котором выплачивается ипотека;
  • Кредит стоит оформлять на максимальный срок, это позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств;
  • Данные о платёжеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах должны быть достоверны.

Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки. Лояльность банка повышается, если заемщик является владельцем зарплатной карты! Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный.

Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости жилья, на ремонт?

Что учитывают банки? Банки России предоставляют ипотеку только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества.

При этом важна прописка и регистрация в том регионе, где берется ипотечный кредит.

Сбербанк и частные банки одобряют выдачу ипотеки лицам от 21 года и до 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин.

Повлиять на положительное решение могут также наличие высшего образования и законный брак, особенно если супруг также официально работает. Банк учитывает общий доход. При этом рассчитывается, что после вычета ежемесячного платежа на каждого человека в семье должен остаться прожиточный минимум.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

И банк готов выдать денег с учетом вашего первого взноса объективно, а не чтобы ставить вам платеж за все жилье.

Понимаете ли, это их работа — зарабатывать денег так, чтобы это было всегда застраховано будущей прибылью — ваше жилье, если вы перестанете платить, будут реализовывать, и банку нужно будет вернуть свое в этом, 80%-ном размере, на 100% не пойдет ни один нормальный банк.

Эта двадцатипроцентная дельта — и есть гарантия возврата хотя бы этих денег, жилье нужно будет реализовывать по суду, если вы сами не найдете и не приведете покупателя, готового выплатить вашу ипотеку.

Реализовываться будет квартира по ЛИКВИДАЦИОННОЙ стоимости, а не по рыночной — банку нужно ее ГАРАНТИРОВАННО себе вернуть.
Пакет документов на получение ипотечного кредита на ремонт недвижимости существенно меньше, чем при оформлении ипотеки на покупку жилья.

Во многих банках перечень основного пакета документов практически одинаковый:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка подтверждающая доход;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры;
  • Копии документов на ремонтируемую недвижимость.
Читайте также:  Лучшие и проверенные сайты платных опросов в интернете - тонкости инвестиций

Приобретенная в ипотеку недвижимость часто требует новых расходов на благоустройство. Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья.

Как максимально выгодно взять ипотеку?

На что следует обратить внимание при выборе банка:

  • размер первого взноса;
  • требования к заёмщикам;
  • условия кредитования: ставки, сроки выплат, время просрочки;
  • надежность организации.

Следует знать, что в коммерческих банках можно взять кредит без предоставления справки о доходах, но при этом процентов придется платить больше. Выбирая программу, нужно оценивать свои возможности. Это может быть ипотека для пожилых людей, либо с использованием материального (семейного) капитала, с первоначальным платежом в 10-20%, либо без данного взноса.

См. также: Материнский капитал на улучшения жилищных условий.

Подготовка документов В разных банках различные списки требуемых документов. Чем меньше процент переплат, тем больший пакет нужно собрать. Есть банки, где средства можно получить, используя всего 2 бумаги.

Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца

При выполнение ремонтных работ потребуется заключение договора с ремонтной бригадой, отчет по всем приобретенным расходным материалам. Втб24 предлагает ипотеку на ремонт под залог недвижимости.

Ремонтируемое жилье становится обеспечением ипотечного займа.

Без предоставления залога процентная ставка значительно повышается.

При оформлении ипотеки на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости банк предоставляет «Ипотечный бонус» — кредит наличными по заниженной ставке 13,5%.

Приватбанк выдает потребительские займы на ремонт квартиры. Максимальная срок кредита 5 лет. Условия банка отличаются высокими процентными ставками — от 36,5%. Займ выдается на сумму до 150 000 рублей.

Приватбанк в России выкуплен Бинбанком. Как взять ипотеку больше стоимости квартиры, чтобы остались деньги на ремонт? Ипотека, являясь целевым займом, выдается исключительно на приобретение конкретного жилья.

Ипотечный кредит с учетом ремонта

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

11 реальных советов по ипотеке Совет 1.

Размер имеет значение Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку.

Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков. Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.
В некоторых организациях есть программы для разных слоёв населения.

Например, во многих банках предусмотрена льготная программа для своих сотрудников. Второе, чему дают оценку банковские сотрудники при принятии решения об одобрении кредитования – кредитная история. Если человек брал кредиты и платил не вовремя, имеет неоплаченные штрафы, в ипотеке может быть отказано.

Также отрицательное решение банки могут принять и при отсутствии кредитной истории.

В этой ситуации клиент – темная лошадка. Рекомендуется взять в кредит недорогую вещь и выплатить заём раньше срока окончания.

Некоторые коммерческие банки требуют наличие благоустроенной квартиры, которая будет служить залогом. При этом нужна оценка данного предмета недвижимости с указанием и кадастровой, и рыночной цены.
В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор. Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому.

Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи. Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально. Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к.

она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.

Источник: http://helpcredits.ru/kak-vzyat-deneg-v-ipoteku-bolshe-stoimosti-kvartiry/

Можно ли брать ипотеку больше стоимости квартиры

Срок кредитования во многих организациях достигает 30-ти лет. Требования к квартире под залог:

  • должна быть проведена оценка стоимости;
  • в наличии должны быть все документы: от свидетельства на право собственности до бумаг из кадастровой палаты;
  • не должно быть никаких деревянных перегородок, незаконных перепланировок;
  • возраст постройки – не больше 50 лет;
  • квартира не относится к ветхому или аварийному жилью, не является историческим или архитектурным памятником;
  • нет долгов по коммунальным платежам;
  • в квартире есть водопровод, газопровод и электроснабжение;
  • количество этажей – не меньше 5-ти;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан (исключение – наличие разрешения из органов опеки).

Если квартира для залога не соответствует требованиям, банк вправе отказать от выдачи ипотеки.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях.
ВниманиеИначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы. Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости жилья, на ремонт?

Не забываем про страховку Стоимость страховки при покупки квартиры при ипотеке составляет от 0,5 до 2%. Причем эти деньги нужно вносить за год вперед и далее продлевать ее ежегодно.

Поэтому нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Размер страховки зависит от многих факторов, как от возраста, условий работы заемщика и отсутствия у него хронических заболеваний так и от состояния покупаемого жилья.

Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет. В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей.

И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.
Срок кредита Ежемесячные платежи 10 лет 28 700 рублей 15 лет 24 000 рублей 20 лет 22 000 рублей 25 лет 21 000 рублей 30 лет 20 570 рублей Как видите, разница между 25 и 30 лет составляет всего 1 тысячу рублей.

А за пять лет дополнительной «кабалы» вы должны будете внести более миллиона рублей.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

ВажноВсякое в жизни случается и лучше предвидеть такую ситуацию заранее. Какие квартиры трудно продать?

  • в старых домах, построенных более 25-30 лет назад.

Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет.

А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;

  • в «плохом» районе;
  • в непосредственной вблизи оживленного движения;
  • первый и последний этаж;
  • по соседству с заводами, промышленными производствами;
  • с плохой инфраструктурой;
  • вдали от общественного транспорта.
  • И даже если вам предлагают достаточно привлекательную цену за квартиру, сто раз подумайте — а стоит ли она этого? Продавая ее в дальнейшем, вы также будете снижать цену и не факт, что найдется покупатель. Совет 10. Торгуйтесь по сезону Спрос на недвижимость (и цены) начинает расти в конце лета и до Нового года. Далее начинается спад.

    Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца

    Из статьи вы узнаете:

    • с чего начать
    • как выгодно взять ипотеку
    • нанимать ли риэлтора
    • заплатить минимум за страховку
    • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

    Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями. Содержание

    • 1 Ипотека: с чего начать?
    • 2 11 реальных советов по ипотеке
      • 2.1 Совет 1. Размер имеет значение
      • 2.2 Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход
      • 2.3 Совет 3. Фиксированные или плавающие проценты
      • 2.4 Совет 4.

    Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

    Передо мною сообщение форума:«Продаем квартиру. Потенциальный покупатель желает взять квартиру в ипотеку. В договоре купли-продажи покупатель просит указать завышенную стоимость квартиры, объясняет это тем, что «в банке получает кредит без первоначального взноса».

    Зачем ему это нужно, и чем мне грозит, если я соглашусь на его условия?» Покажу на примере, зачем завышение стоимости нужно заемщику-покупателю квартиры. Есть квартира. И, допустим, квартира продается за 5 миллионов.Также допустим, что первый взнос заемщика, по правилам банка, должен составлять 10%.

    Это значит, что банк выдаст, в виде кредита, 90% от стоимости квартиры.Если квартира стоит 5 000 000, то банк выдаст 4 500 000, а 500 000 заемщик должен внести из собственных сбережений. Но у заемщика — нет этих самых 500 000, иначе зачем ему обманывать банк? И потому, он хочет, чтобы за квартиру целиком и полностью заплатил банк.

    Читайте также:  Реферальная система - тонкости инвестиций

    Накопил половину стоимости квартиры. брать ипотеку?

    Навязывание страхования жизни не является законным, но в большинстве случаев при отказе возрастает процентная ставка. Кредитный договор После оплаты и оформления страховки подписывается кредитный договор.

    Как правило, он стандартный, но лучше потратить время на ознакомление. Особенное внимание стоит обратить на сноски мелким шрифтом.

    Не всегда юридический язык понятен простым гражданам, иногда требуются уточнения. Не нужно стесняться задавать вопросы менеджеру. Скачать образец договора об ипотеке в формате .docx (Word) Оформление сделки купли-продажи Последним шагом является оформление сделки и передача денежных средств продавцу.

    Сначала банк переводит их на счет заемщика, затем они переводятся на счет продавца вместе с первоначальным взносом (собственными средствами покупателя). Подробнее о том, как происходит оформление купли-продажи квартиры – читайте тут.

    Ипотека. кредит. ипотечный кредит

    Что входит в стоимость страховки?

    • страхование недвижимости
    • страхование жизни и здоровья заемщика
    • титульное страхование на случай потери права собственности на квартиру

    Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

    По моему опыту, можно найти более выгодные условия у других страховых компаний. Разница может достигать 100%. Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях.

    Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк. Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

    Источник: http://zakon52.ru/mozhno-li-brat-ipoteku-bolshe-stoimosti-kvartiry-2/

    Колько нужно внести денег чтоб понизить платеж

    Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения

    Имея серьезный долг, зачастую приходится заниматься тем, что не так уж и нравится, но за что регулярно платят деньги. Например, если молодая семья, где оба супруга работают и получают неплохую зарплату, планирует детей через 4-6 лет, то им может быть комфортнее сначала экономить с целью досрочного погашения кредита, чтобы в дальнейшем, с рождением наследника, избежать финансовых проблем.

    Как правильно вносить ежемесячные платежи по кредиту?

    за период 30 число текущего месяца -25 следующего Как видно, что при таком способе учета, проценты получаются в месяц досрочного погашения более чем на 200 рублей меньше.

    День в день оплата проходит только в случае проведения платежа через кассу банка. Более того, это самый надежный способ оплаты за кредит.

    Деньги переводятся без посредников напрямую, и полностью исключается вариант задержки денежных средств сторонними организациями.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

    ВТБ 24 ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%.

    Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов.

    Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

    Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

    просрочек по выплате кредита не наблюдалось. Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы.

    Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально.

    Такими основаниями могут стать: уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы); увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке); болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

    10 способов уменьшить платеж по ипотеке

    На такую процедуру банки идут неохотно, но ввиду того, что вы надежный заемщик, вашу просьбу скорее одобрят, в надежде на то, что вы и следующий кредит возьмете в этом банке.

    А надежных клиентов банки стараются не терять, и идут на определенные уступки.

    К тому же банки позволяют через 3-6 месяцев погашать досрочно, то есть при необходимости вы можете ежемесячно вносить по 60 000 рублей, что позволит вам сократить переплаты по процентам.

    11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

    И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей. Для получения ипотечного, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов: После одобрения можно приступать к поиску жилья.

    На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения заново.

    Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

    1. большой первоначальный взнос
    2. большая официальная заработная плата
    3. чистая кредитная история
    4. есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)
    5. сумма запрашиваемого кредита невелика

    11 реальных советов по ипотеке Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку.

    Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

    Для ответа на этот вопрос рассмотрим кредит Допустим мы делаем погашение в уменьшение суммы А вот как выглядит погашение с уменьшением срока Нам интересен параметр общая переплата банку.

    В случае досрочного погашения с уменьшением срока этот параметр меньше. 717,03 — это сумма, на которую проценты по кредиту в случае доп. платежа с уменьшением суммы больше процентов по кредиту с доп.

    Калькулятор досрочного погашения кредита

    Калькулятор досрочного погашения кредита предназначен для расчета параметров кредита при его погашении раньше графика.

    Погашать кредит досрочно выгодно всегда. Тем более, что с недавнего времени принят закон об отмене штрафов за досрочное погашение.

    Спасибо, очень полезный сервис

    Если еще и график был.Т.е.

    ,было бы видно насколько срок уменьшился.

    Видимо формулы расчета калькуляторов разные. потому что у меня % кредита 15, но тут чтобы выйти на мои ежемесячные платежи получается все 40.

    Вот еще бы он считал на уменьшение срока

    Ставте точку в процентной ставке, а не запятую и считает точно тогда.

    Источник: http://myeconomist.ru/kolko-nuzhno-vnesti-deneg-chtob-ponizit-platezh-19287/

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру

    11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

    11 советов по — снижаем конечные расходы на сотни тысяч И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет.

    Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

    И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

    Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

    Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры Банки России предоставляют только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества. При этом важна прописка и регистрация в том регионе, где берется ипотечный кредит.

    Оформить намного сложнее, чем получить обычный кредит.

    Как взять выгодную ипотеку на квартиру?

    Как взять выгодную на квартиру?Чаще всего рекламные объявления обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов.

    Как правило, реальные ставки несколько выше. Банковская ставка зависит от того, на что вы берете кредит – готовое или строящееся жилье, какой срок кредита, какими документами подтвержден доход заемщика, какой первоначальный взнос.

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки.

    Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей.

    Но, к сожалению, она не всегда осуществима в связи с неустойчивым финансовым положением. Отсутствием высокого заработка, которого будет хватать не только на повседневные нужда, но и для накоплений с целью покупки квартиры. Для решения этой проблемы банки предлагают ипотеку.

    Как взять ипотеку на приобретение квартиры?

    Как взять на приобретение квартиры?

    Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).

    предоставляется на основании заявления, поданного гражданином в отдел кредитования банка. Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.

    Как взять ипотеку на квартиру?

    Как взять ипотеку на квартиру?Ипотека выдается на определенный срок, который колеблется от нескольких месяцев, до тридцати лет. Именно по этому виду займа банки предлагают наиболее низкие процентные ставки.

    Способов получить ипотеку без первоначального взноса на данный момент несколько.

    Стоит ли брать ипотеку?

    Где и когда выгоднее брать ипотеку? Ипотечный калькулятор

    Стоит ли брать ипотеку?

    Где и когда выгоднее брать ипотеку?

    Ипотечный калькулятор

    Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?
    Как взять на покупку квартиры, с чего начать? Для подавляющего количества жителей Российской Федерации является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

    Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры .

    Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

    В каком банке выгоднее взять ипотеку?

    В каком банке выгоднее взять?

    Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение.

    Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций.

    Это привлекало в строительство существенные средства. Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку.

    Источник: http://ruslanhasanov.ru/kak-vygodno-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-31592/

    Ссылка на основную публикацию