7 вариантов куда вложить небольшие деньги? — тонкости инвестиций

Куда вложить 100 тысяч рублей – советы экспертов

Фото: Frank May (DPA/TASS)Автор: Иван Шлыгин 13.06.2018 12:43

По данным Агентства по страхованию вкладов, среднестатистический россиянин (без учета столицы) имеет на своем депозите чуть больше 100 тысяч рублей.

Поскольку ставки по вкладам его уже не устраивают, он готов рассмотреть альтернативные варианты вложений на эту сумму, фиксирует метрики интернет-поисковиков.

FO собрал интересные источники заработка, в основном привязанные к фондовому рынку.

Инвестиции в российские акции и ETF

Пассивное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе существенно обгоняет процентную доходность депозитов. Для этого нужно сформировать инвестиционный портфель и периодически его пересматривать, а также ввести в правило регулярного взноса на брокерский счет денег для дополнительной покупки активов.

«В первую очередь, нужно обращать внимание на бумаги с приличной дивидендной доходностью, так как такие активы всегда входят в портфели крупных инвестдомов, и вы всегда можете рассчитывать на бонусы в виде дивидендов», – объясняет аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

Он также советует при выборе стратегии инвестирования забыть о кредитном плече, поскольку леверидж только добавит неоправданного риска, и в случае неудачного захода в рынок повысит риски потерять не только время, но и деньги.

Для вложений 100 тысяч эксперт рекомендует рассмотреть следующий модельный портфель из акций: «Лукойл» и «Татнефть» по 15%; по 10% «Северсталь», НЛМК, ММК, ВТБ, МТС; 20% бумаг Сбербанка. Формировать портфель можно на любой срок, но его структуру желательно пересматривать не реже, чем раз в квартал.

Главное – установить в начале целевые ориентиры, при достижении которых позиции будут открываться и закрываться с прибылью или убытком, советует начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Альтернативам акциям – ETF, или биржевые инвестиционные фонды, – самый удобный способ инвестировать не в конкретные компании, а в рынок или сектор в целом. Паи ETF уж несколько лет обращаются на Московской бирже, их невысокая стоимость позволяет сформировать диверсифицированный портфель даже на 100 тысяч рублей.

Паевые инвестиционные фонды

Покупка паев ПИФов после кризиса 2008 года утратила широкую популярность, но этот инструмент продолжает развиваться и привлекать деньги.

«Важным аспектом эффективного инвестирования является диверсификация, которая позволяет снизить риск путем распределения средств по разным классам активов и валют и увеличить потенциальную доходность», – рассказывает руководитель проектов по работе с институциональными и частными инвесторами «ТКБ Инвестмент Партнерс» Кристина Синева.

«В последнее время мы видим приток инвестиций в фонд рублевых облигаций, что связано в большей степени с поиском инвесторами альтернативы банковским вкладам, ставки по которым продолжают снижаться. Также существенные притоки идут в фонд валютных облигаций и в фонд сбалансированный глобальный.

Доходность в валюте по данным фондам существенно превышает ставки по долларовым вкладам в банках», – объясняет эксперт. По данным Investfunds.ru, с начала года основной прирост показали фонды, ориентированные на нефть и нефтегазовые компании. Стоимость одного пая находится в диапазоне 1000-5000 рублей.

Самые доходные ПИФы за январь-май 2018 года (данные investfunds.ru)

Иностранные ценные бумаги

До 2014 года российские инвесторы, желавшие инвестировать в иностранные ценные бумаги, прибегали к помощи зарубежных (зачастую — офшорных) брокеров. Четыре года назад появилась возможность покупать акции из индекса S&P 500 на Санкт-Петербургской бирже. Доступ к ней предоставляют все крупнейшие российские брокеры.

Для полноценного инвестиционного портфеля из иностранных бумаг 100 тысяч будет недостаточно, говорят эксперты. «100 тысяч рублей для американского рынка – это очень мало, так как сложно распределить веса в портфеле.

На рынке мало бумаг стоимостью ниже $50, – комментирует эксперт Санкт-Петербургской биржи Денис Масленников. –Диверсифицированный портфель – это минимум 5-7 акций.

Если вам нужно, например, включить в портфель акции Boeing ($355) или Tesla ($275), которые будут занимать хотя бы 10% всех вложений, то суммарный размер инвестиций должен быть намного больше».

Облигации, в том числе ОФЗ и народные

Облигации – долговые инструменты, по которым компания выплачивает их держателям купонный доход в течение срока обращения бумаги. Доходность по ним превосходит размер процента банковского вклада, но и риски вложений в них тоже выше.

В момент размещения облигаций эмитентом бумагу можно купить близко к номиналу, который обычно составляет 1 тысячу рублей. На вторичном рынке цена будет другой, а также есть вероятность, что облигации каких-то эмитентов там просто не получится купить из-за отсутствия предложения.

Исключением из этого правила можно считать гособлигации Минфина, то есть ОФЗ, ликвидность которых находится на достаточном уровне для сделок на вторичном рынке. Информацию по готовящимся к размещению выпускам удобнее смотреть на bonds.finam.

ru, но точный размер купонных выплат и доходность становятся понятны только после закрытия книги заявок. По выпускам наиболее надежных эмитентов ставка сейчас находится в районе 7%, по рискованным – порядка 14%. Пример облигационного портфеля предложил биржевой советник ИК «Велес Капитал» Виктор Шастин.

Он считает, что следует для доходности в 8,45% купить в равных долях облигации ЧТПЗ (001Р-04-боб), «Системы» (Б1Р7), Республики Хакасия (погашение в октябре 2020 года) и «Уралкалия» (погашение в мае 2020 года).

С недавнего времени российское государство выпускает еще и «народные» облигации, которые продаются через Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и другие. У этих ценных бумаг пока нет вторичного рынка, их можно продать банку раньше срока погашения, но с потерей доходности.

Фьючерсы и опционы

Если инвестиции на фондовом рынке вам показались «скучным» занятием, эксперты рекомендуют посмотреть на срочный рынок с его наиболее популярными и волатильными инструментами – фьючерсами и опционами.

Суммы в 100 тысяч вполне хватит для активного трейдинга, но чтобы к нему приступить, надо сначала разобраться хотя бы в базовых принципах функционирования рынка.

«При торговле срочными инструментами, в зависимости от движения базового актива, на счет начисляется или списывается соответствующий объем денежных средств, который называется вариационной маржой.

Таким образом в отличие от акций, где идет переоценка по рыночным ценам, на срочном рынке средства на счете меняются в зависимости от движения цен на активы. Это необходимо учитывать, чтобы поддерживать уровень средств на счете не менее требуемого гарантийного обеспечения», – объясняет Артемий Должиков из «КИТ Финанс Брокер».

Он рекомендует не забывать, что у всех фьючерсных и опционных инструментов существует срок истечения – экспирация, после которой обращение инструмента прекращается. Начинать торговлю лучше с высоколиквидных фьючерсов на индекс РТС, Сбербанк и нефть Brent.

Эти инструменты легко поддаются техническому анализу, советует начальник управления по работе с клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев. По его словам, на начальном этапе лучше торговать по тренду, так как контртрендовые стратегии несут в себе слишком много рисков. Наконец, активная торговля на срочном рынке – наиболее рискованный вариант работы на бирже из всех предложенных, поэтому прежде чем приниматься за это дело, осознайте возможность полной потери своих денег за очень короткий срок.

Депозиты с максимальной ставкой – годовой срок

Эпоха высоких ставок по депозитам уже давно закончилась, но на рынке всегда есть возможность найти интересное предложение. Согласно данным сайта banki.ru, для вклада в 100 тысяч сроком на 1 года предлагаемая ставка будет в районе 7-8%.

Такие предложения можно найти у Локо-банка, Кредит Европа банка, Совкомбанка, Солид банка, Транскапиталбанка, банка «Таврический», Тинькофф банка, МКБ и у других. Если ограничиться кредитными организациями из топ-20, то останутся только Совкомбанк и МКБ.

Краудинвестинг

Новый финансовый инструмент, позволяющий большому числу инвесторов вкладываться в проекты малого и среднего бизнеса.

При этом риски подобных инвестиций достаточно высоки, поэтому рекомендуется вкладывать не больше 10% от капитала. Наиболее известные площадки краудинвестинга – Starttrack, «Альфа Поток», RIClub, Penenza и «Город денег».

Входной чек – 100-200 тысяч рублей, доходность составляет 17-25% в год.

Структурные продукты

Обычно такого рода финансовые инструменты предлагают клиентам банки и брокеры. При этом стартовая сумма для вложений начинается с 300-500 тысяч рублей. Ориентир по доходности консультанты обычно озвучивают в диапазоне, то есть, например, в 12-19%.

При этом продукты могут быть с полной или частичной защитой капитала – в зависимости от соотношения риск-доходность. «Структурные продукты при всех их преимуществах обладают, как правило, одним недостатком – отсутствием ликвидности, т.е. инвестиция осуществляется на четко заданный срок.

Именно поэтому инвестору, который рассчитывает использовать высвободившиеся денежные средства через 1-2 месяца, нет смысла рассматривать продукты с большим сроком. Второй ключевой аспект – структурные продукты позволяют инвестировать с заранее выбранным уровнем риска.

К примеру, если клиент не готов к риску, то ему подойдут продукты с полной защитой капитала, если он может принять небольшой риск, как правило 1-10%, ему также подойдут продукты с частичной защитой капитала.

При этом клиенту, готовому к полному риску, открывается целый ряд иных типов СП, где потенциальная доходность как правило выше», – рассказывает ведущий специалист отдела производных финансовых инструментов «Открытие Брокер» Алексей Ульянов.

Автоследование

Эта услуга является аналогом доверительного управления и предназначена для широкого круга инвесторов, которые не обладают миллионами рублей, поэтому для депозита в 100 тысяч она также может подойти.

Инвестор подписывается на торговые сигналы одного из провайдеров услуги автоследования и зарабатывает, повторяя его стратегию. Крупнейший агрегатор стратегий автоследования принадлежит брокеру «ФИНАМ» – это сервис comon.ru.

На нем можно найти стратегии с порогом входа в 30 тысяч рублей. «Стоимость услуги составляет от 3 до 9% годовых в зависимости от суммы средств. Информацию можно посмотреть на странице стратегии, комиссии за успех нет.

Просто информационная подписка на сигналы стоит фиксированную сумму в месяц», – объясняет руководитель направления алготрейдинга ГК «ФИНАМ» Александр Горчаков.

Популярное

Биткоин может упасть к $5000 в ближайшем будущемСреднесрочный прогноз по криптовалютам от руководителя Sibcoin Foundation Александра Новоженова. Начнем обзор недели традиционно с битка. Отскок прошедшей недели обернулся победой медведей. Порог в $7800 оказался непреодолимым уровнем. На графике можно увидеть сформировавшуюся двойную вершину и восходящий клин с резким выходом вниз. В итоге, уже в воскресенье пробили глобальный трендлайн и вышли вниз на больших объемах.

Читайте также:  Расходы на еду или как экономить деньги на продуктах питания - тонкости инвестиций

Многие связывают последнею коррекцию с рас…

Вернуться в список новостей

Источник: https://fomag.ru/news/kuda-vlozhit-100-tysyach-rubley-sovety-ekspertov/

Куда инвестировать небольшую сумму денег

Вложение даже небольшой суммы способно принести хороший доход в длительном периоде. Поэтому можно начинать даже со свободной 1000 рублей, благо инструментов, позволяющих инвестировать небольшую сумму денег на отечественном рынке хватает.

Естественно, вложения в 1 миллион и 1 тысячу рублей кардинально различаются. Это необходимо учитывать при составлении инвестиционного портфеля. Есть несколько особенностей, которые должен учесть вкладчик.

Так, нормальную диверсификацию на первых порах небольшой суммой провести очень сложно, поэтому о привлечении большого числа различных активов думать не стоит. Выбирайте инструменты, максимально защищенные от рисков:

  • ОФЗ — где гарантом надежности выступает государство;
  • ПИФы активного управления и смешанные фонды;
  • ETF на индексы.

Придерживайтесь стратегии постепенного накопления капитала:

  • Учет — заранее рассчитайте, какие активы должны входить в портфель;
  • Покупка — приобретайте активы максимально возможными лотами, двигаясь от низкорисковых к высокорисковым;
  • Показатели — выбирайте инструменты с небольшим порогом входа и минимальными комиссиями за покупку и управление;
  • Ликвидность — нас интересует среднесрочная и долгосрочная перспектива, инструменты должны легко продаваться (быть востребованными).

Куда вложить небольшие деньги

Рассмотрим возможные варианты вложений для инвесторов с небольшим капиталом, потенциальную доходность, риски, плюсы и минусы.

Самый безрисковый способ вложить небольшую сумму с минимальным риском и стабильным доходом, это накопительный счет. По многим параметрам он напоминает депозит, но обладает большим функционалом. В зависимости от банка, накопительный сет может быть привязан к банковской карте. Стандартные показатели:

  • Минимальная сумма для открытия – некоторые банки позволяют открыть счет от 1 рубля;
  • Возможность снятия средств и довложения без лимитов;
  • Накопленные деньги не теряется, даже если снимать деньги;
  • Проценты капитализируются;
  • Счет открывается на любой срок;
  • Высокая ликвидность.

На примере Альфа-Банка ознакомьтесь с условиями размещения средств на накопительном счете

Из минусов можно отметить:

  • Низкая доходность обычно в 2 раза меньше депозитов. Если процент большой, то существую специальные условия: например минимальное значение ежемесячных трат или фиксированная сумма неснижаемого остатка по счету.
  • Проценты начисляются ежемесячно на минимальную сумму, находящуюся на счете, т.е. снимать деньги следует с осторожностью.

Всё это позволяет стать накопительному счету базой для хранения средств, которые планируется инвестировать в будущем. Главное – что их просто снять или перевести на другой счет для покупки активов.

Альтернативой счету может выступать доходная карта – дебетовая с начислением на остаток и возвратом денег, например Карта Тинькофф с кэшбэком.

Облигации: ОФЗ и корпоративные

Различают государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные. Гарантия сохранности первых обеспечена правительством, вторых – выпускающим эмитентом, поэтому, выбирая корпоративные облигации, лучше выбирать бумаги надежных, испытанных временем компаний.

Преимущества облигаций:

  • Небольшой порог вход;
  • Предсказуемая доходность (за исключением некоторых разновидностей облигаций с нефиксированным купонным доходом);
  • Отсутствие необходимости платить подоходный налог с купонных выплат (с разницы между покупкой и продажей НДФЛ заплатить всё же придется).

Среди государственных облигаций особняком выделяют «народные» — ОФЗ-н — идеальный вариант для консервативных инвесторов с небольшим капиталом.

«Народные» облигации продаются в Сбербанке и ВТБ лотами от 30 тыс. рублей, дальнейшая закупка возможна от 1 000. Цена облигации устанавливается государством, но обычно равна номиналу минус накопленный купонный доход. Номинал ОФЗ равен 1000 рублей.

Ознакомьтесь с условиями покупки ОФЗ-н через Сбербанк

Доходность купона после каждой выплаты повышается. Так, ОФЗ-н второго выпуска приносят 7,5% годовых за первый год и 10,1% – за последний третий год. Выплата купона производится дважды в год, всего выплат 6. При продаже облигации обратно в банк инвестор получает весь накопленный купонный доход, так что прибыли не лишается.

Таким образом, ОФЗ-н – отличный инструмент для безрисковой доходной части портфеля.

Средняя доходность облигаций – от 7-8% в год, что является хорошим показателем для вложения денег. Инвестируйте в ОФЗ-н правильно — приобретайте ценные бумаги с помощью ИИС. В этом случае можно получить один из двух налоговых вычетов: на сумму инвестиций или на весь полученный доход.

Облигации ликвидны, их легко купить и продать через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу.

Дивидендные акции

Для небольших вложениях, подойдут акции с щедрыми дивидендами. Например, инвестировать в ценные бумаги корпораций с госучастием – Газпром, Норильский никель, Башнефть и т.д. По закону они должны расходовать на дивидендные выплаты от 50% своей выручки. Традиционно хорошие дивиденды платят банки, нефтедобывающие и перерабатывающие компании, ритейлеры.

Большинство брокеров позволяют начинать торговать на фондовой бирже с капиталом от 30 тыс. руб. Однако учитывая размер комиссий за операцию, работать с небольшими объемами оказывается слишком затратно. Полученные дивиденды позволяют перекрывать комиссию, а реальный доход получается от разницы между ценой покупки и продажи.

Кроме того, акции можно приобретать с помощью ИИС – в таком случае можно рассчитывать на налоговые преференции:

Паевые инвестиционные фонды

Вложения в акции сопряжены с торговыми рисками и дополнительными расходами на обслуживание счета, особенно, если речь идет о небольшом объеме инвестиций. Частично снимает проблему покупка дивидендных акций надежных эмитентов, но достойную диверсификацию произвести небольшим капиталом сложно.

Выходом является приобретением паев открытых ПИФов. Рекомендуется особый упор сделать на ОПИФы:

  • Акций, причем выбирать следует не отрасль или страну, а фонд активного управления или повторяющий индекс;
  • Облигаций как практически безрисковый актив с постоянным доходом;
  • Смешанных, в которых одинаковое соотношение акций и облигаций.

Отраслевых фондов или «золотых» лучше избегать, вкладывая небольшой капитал, так как они сильно зависят от входящих в портфель эмитентов и могут дать отрицательную доходность даже при общем движении рынка вверх.

Многие управляющий компании позволяют приобретать паи ПИФов при сумме от 15-30 тыс. рублей, но некоторые, например, Сбербанк Управление активами и ВТБ Капитал, позволяет приобретать паи от 1 тыс. руб.при инвестировании через Интернет. Через Сбербанк онлайн можно даже настроить автоматическую покупку паев каждый месяц.

Стоимость чистых активов — показатель доверия инвесторов. В таблице отражены ведущие открытие ПИФ, входящие в ТОП 10 по размеру СЧА (по данным ЦБ).

ETF — биржевые фонды

Биржевые фонды постепенно набирают популярность. Ими можно торговать через управляющую компанию или брокера, приобретая паи нужного ETF на Московской бирже. Порог входа здесь тоже небольшой – акция ETF стоит от 1 до 5 тыс. рублей, а минимальный объем инвестиций определяется требованиями брокера (обычно на счет нужно инвестировать от 30 тыс. руб.).

ETF устроены иначе, чем ПИФы. Если управляющая компания ПИФа приобретает активы в свой портфель по личному усмотрению и могут возникнуть ошибки в управлении деньгами, то ETF строго следует выбранному индексу, отклоняясь от него не более чем на 0,1%. Другие преимущества ETF:

  • Меньший объем комиссии за управление – обычно в районе 1%, в то время как при вложении в ПИФ придется платить скидку и надбавку, а также оплачивать управление фондом;
  • Широкая диверсификация, позволяющая практически избежать рисков – в состав одной акции ETF входят тысячи акций и облигаций;
  • Ликвидность – ETF можно продать и купить на бирже, ПИФы же продают и покупаются в одной УК;
  • ETF не может пропасть, в то же время как УК может закрыть ПИФ в любой момент.

Биржевой фонд следует за каким-либо определенным индексом – например, РТС, ММВБ или S&P 500, повторяет ведущие индексы стран – Китая, Японии, Британии, Германии и т.д.

Фактически, купив акцию ETF, инвестор покупает рынок целиком. Поэтому и доходность фонда будет целиком зависеть от роста индекса. Например, за 2017 год индекс S&P 500 почти на 20%, поставив новый исторический рекорд. Именно столько заработали владельцы акций ETF, копирующих индекс, например, Vanguard 500.

Драгоценные металлы

Располагая небольшим капиталом, в драгоценные металлы инвестировать лучше всего с помощью ОМС. Благо, открыть их позволяет практически каждый крупный банк даже с минимальной суммой. Ряд банков, например, Сбербанк и ВТБ, вообще позволяют открыть металлический счет в режиме онлайн.

Плюс такого способа заключается в том, что докупать драгметалл можно постепенно, по мере появления свободных средств. Другое достоинство ОМС – стоимость накоплений поднимается пропорционально росту курса металла, и может достигать двузначных значений в год.

Впрочем, минусов у ОМС тоже хватает, и многие из них обусловлены именно малой суммой инвестиций:

  • Большие спрэды;
  • Отсутствие процентов по вкладу;
  • Падение цены металла скажется на сумме сбережений в целом;
  • Необходимо оплатить 13% с дохода в виде налога (освобождение – если средства находятся на счете больше 3 лет).

Однако инвестиции малой суммы в слитковое золото или монеты еще менее выгодны. К общим расходам присоединяются траты на хранение изделий и НДС. Поэтому, если вы хотите закупиться металлом для страхования рисков, то лучше делать это через ОМС.

Пошаговая инструкция по открытию ОМС через Сбербанк онлайн

На главной странице выберите в меню — Прочее — Металлические счетаНа открывшейся странице перейдете по ссылке с предложением открыть счетВыберите вид металлаУкажите вес металла и счет списанияПодтвердите зачисление кодом из СМС

ПАММ-счета

Самостоятельно торговать на форексе можно только после получения значительного опыта. В противном случае любое вложение чревато потерями. Особенно, если речь идет о небольших суммах. Как показывает статистика, наибольших успехов в трейдинге достигают те клиенты, которые могут поместить на счет более 1000 долларов, чтобы не рисковать в одной сделке более чем 1% капитала.

Конечно, многие форекс-брокеры позволяют торговать и с 1000 рублей, но одно движение рынка – и позицию «выбьет». Если инвестор с небольшим капиталом хочет заработать на форексе, ему лучше выбрать ПАММ-счет.

Это – аналог доверительного управления на форексе. Управляющий открывает свой счет доступным для инвестиций и торгует с помощью полученных средств. Как только торговая сессия закрывается, полученная прибыль (или образовавшийся убыток) распределяется между инвесторами и трейдером.

Читайте также:  Иис — как гарантированно получить прибыль на фондовом рынке - тонкости инвестиций

Наиболее популярен ПАММ-сервис у брокера Альпари. Он позволяет вкладывать средства в отечественной валюте, долларах и евро как в отдельные счета, так и в готовые портфели, можно собрать и свой набор.

Преимущество такого инструмента заключается в том, что даже располагая суммой в 10 тыс. рублей, можно собрать сбалансированный портфель из 4-5 ПАММов различных управляющих.

ПАММ-счета способы давать прибыль в 10-15% в месяц, но могут принести такой же убыток, так что инвестировать в них стоит с осторожностью.

Однако для формирования доходной части портфеля несколько ПАММ держать в активах стоит.

Выбирайте ПАММ без резких скачков кривой доходности, в котором имеется доля управляющего. Чем ниже кредитное плечо и риски — тем лучше. Управляющий должен поддерживать связь с инвесторами. Надежный счет работает не меньше года.

Облачный майнинг

Рост интереса к криптовалютам приведет к их неизменному удорожанию.

 Самостоятельно майнить тот же биткоин или эфириум без капитальных вложений и сбора собственной майниниг-фермы уже просто невыгодно.

Выходить на ICO с небольшим капиталом также рискованно: для достаточной диверсификации не хватит средств, а доход от одной маленькой инвестиции вряд ли перекроет общие убытки.

Здесь описаны все способы, как купить биткоин через Сбербанк.

Но инвестировать в криптовалюту можно и с небольшой суммой – путем облачного майнинга. Сервисов, предоставляющих эту услугу, множество.

Плюсы:

  • Небольшой порог входа – буквально от 10 долларов;
  • Возможность приобрести как популярные, так и новые криптовалюты;
  • Есть перспектива роста криптовалюты;
  • Не нужно задействовать собственные мощности – можно просто арендовать их у поставщика.

Минусы:

  • Есть риск снижения стоимости криптовалюты;
  • Дорогостоящая конвертация рублей в доллары, так что лучше платить с валютной карты;
  • Сервис взимает дополнительные комиссии, например, плату за электроэнергию;
  • Есть риск закрытия сервиса.

Можно пойти более простым путем и просто докупать криптовалюту на любой бирже, когда ее стоимость падает. Однако этот способ аналогичен вложениям в ОМС: цена криптовалюты может как вырасти, так и упасть, а облачный майнинг можно сравнить с валютным депозитом: цена актива может упасть, но единиц этого актива всё равно будет больше.

Сервис облачного майнинга Hashflare — один из немногих, где доступны контракты на биткоин по приемлемым ценам

Таким образом, у инвестора даже с небольшим капиталом есть много вариантов инвестировать даже с небольшой суммой денег.

Главное – сделать первый шаг и выбрать инструменты с понятной и прозрачной схемой работы, низким порогом входа и оптимальным риском.

  Настройтесь на долгосрочную работу – и тогда даже инвестированная одна тысяча рублей с годами превратится в заветный миллион.

Источник: https://fin.zone/obzory/kuda-investirovat-nebolshuyu-summu-deneg/

Куда лучше инвестировать деньги? Наш ТОП-10 вариантов

Вопрос, куда лучше инвестировать деньги, посещал каждого из нас. Несмотря на большое разнообразие возможностей рынка, многие предпочитают сохранять крупные суммы денег под матрасом.

Причин тому несколько: страх потерять накопленные сбережение, недоверие или нежелание использовать новые возможности рынка. Чтобы прояснить ситуацию со способами увеличения дохода, нами и была написана эта статья. Надеемся, что она окажется полезной для вас и вы начнете приумножать свой капитал.

Деньги заработать не сложно, куда сложнее их сохранить и приумножить.

Кладем деньги на депозит

Помните, что не нужно часто снимать депозит

Самый распространенный способ инвестировать деньги – это положить их в банк под проценты. Все без исключения учреждения предоставляют такую возможность.

Средняя процентная ставка – 10-12 %. Прибыльным метод назвать сложно, потому что инфляция съедает проценты. Но в качестве метода сбережения или накопления приличной суммы его можно использовать.

Преимуществом является страховка, покрывающая депозиты до 700 000 рублей. Сотрудничать необходимо с банками, которые занимают первые места на рынке в рейтинге надежности и популярности. Для большей уверенности, можно инвестировать деньги в банк, частично принадлежащий государству. Это Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

Совет: если у вас большая сумма, тогда разделите ее между банками так, чтобы в каждом было до 700 000 рублей.

Подробнее о том, как правильно выбрать депозит, и в каком банке это сделать рассказали эксперты Юлия Деменюк и Ярослав Кабаков в рамках круглого стола. Тема диалога – «Ситуация на рынке депозитов: как правильно сделать вклад». Рекомендуем вам послушать экспертное мнение.

Инвестируем деньги в бизнес

Если есть возможность — обязательно инвестируйте в бизнес

Когда есть возможность инвестировать крупную сумму денег, бизнес-проекты приходят в голову самыми первыми. И не зря. Они являются самыми высокодоходными.

Молодым предпринимателям не всегда хватает денег для роста. Риск прогореть есть вначале, а с увеличением дохода он падает.

Важно: минимальный порог для входа на рынок составляет сумму в 100 000 рублей.

Чтобы инвестировать деньги в бизнес максимально выгодно прислушайтесь к таким советам:

  • работайте на существующем рынке, а не создавайте новый;
  • используйте в проверенную бизнес-модель;
  • откажитесь от массовых рынков с большой конкуренцией;
  • минимальных финансовых сумм требует рынок услуг, но и развивать такой бизнес намного сложнее.

Выбирая для себя данный метод инвестировать деньги, не стоит полагаться, что это будет полностью пассивный доход. Учитывая реалии российского рынка, нужен строгий контроль и участие в принятии решений.

Модель, когда инвестировал крупную сумму денег, отдыхаешь и получаешь прибыль, работает пока только за границей.

Как инвестировать в недвижимость?

Используйте опыт Р. Кийосаки для инвестиций в недвижимость

Недвижимость часто рассматривают, как способ сохранить, а не инвестировать деньги. Чтобы заработать на рынке необходима приличная сумма для начального капитала. Учитывая колебания, нужно запастись терпением.

Если вы выбрали этот метод для получения дохода, тогда рекомендуем обратить внимание на постройки на этапе «котлована». Их стоимость в два раза ниже, чем после постройки.

Преимуществ данного метода много:

  • защита от обесценивания денег;
  • широкое поле возможностей заработка на рынке;
  • не требуется быть знатоком в этой области до мозга костей.

Существуют и определенные риски:

  • завышенная стоимость недвижимости в России;
  • задержка строительства;
  • проблемы с поиском покупателя в период застоя рынка.

Чтобы свести потери денег к минимуму, инвестировать в недвижимость нужно разумно. Заранее подумайте, как будете использовать квартиру, проверьте застройщика и изучите договор купли-продажи.

По недвижимости мы рекомендуем изучить опыт Роберта Кийосаки и приводимые им модели.

Как правильно инвестировать в интернете?

Довольно многие пытаются инвестировать деньги в интернете, но не все знают, как это правильно делать. Популярный метод – это работа на бирже.

Основными игроками на рынке Forex являются:

  • трейдеры – которые зарабатывают на разнице валюты на рынке;
  • брокеры – посредники, которые получают комиссионные от сделки;
  • частные лица, которые инвестируют деньги.

Когда трейдеру необходимы деньги, он открывает ПАММ-счет, на который вы можете внести определенную сумму денег. Вы можете ознакомиться с историей счета, тем самым узнав о его успешности. Чтобы инвестировать в ПАММ-счет, необходимо найти надежного брокера и трейдера на рынке.

Чтобы определить в какой счет можно инвестировать деньги, оцените его по нескольким параметрам:

  • Как долго он живет? Нормальным показателем считается длительность работы больше одного-двух лет на рынке.
  • Какой максимальный убыток был в течении месяца? Если меньше 25%, тогда можно судить об ответственном управлении деньгами.
  • Какая средняя прибыльность ПАММ-счета? Больше 40% — это хороший результат.
  • Какую сумму составляет капитал управляющего? Больше $10 000.
  • Какое соотношение капитала управляющего с общими инвестициями? Сумма денег, принадлежащая трейдеру не должна вызывать подозрений.

Никто не застрахован от рисков. Если вы хотите инвестировать в интернете, будьте готовы к тому, что сможете потерять деньги, которые инвестируете. Также не стоит гнаться за большими суммами. Начните с малого, но стабильного дохода на рынке. Чтобы минимизировать потери, распределяйте сумму между разными трейдерами.

Совет: инвестируйте только ту сумму, которой действительно не жалко.

Смотрите видео, о том, как делать правильный мониторинг ПАММ счетов и не ошибиться с выбором.

Форекс – не единственный рынок заработка в интернете. Существует несколько вариантов инвестировать в сайты.

MFA-cайты

Вид заработка – доход с контекстной рекламы. На него устанавливается рекламный блкг с момента открытия. Это основной плюс данного вида. Заработок на нем небольшой, поэтому советуем чередовать с другими возможностями рынка.

Сайты для продажи ссылок

Суть заработка – продажа ссылок. Существенный минус: с развитием поисковых систем он приносит все меньше денег. Так как поисковые системы борются со спамными ссылками.

Сайты CPA

Пользователи получают деньги за покупку в интернет-магазине, регистрацию на сервисе и тому подобное. Суть проста – необходимо создать сайт, привлечь пользователей и разместить ссылки партнеров. За каждого, кто регистрируется у партнера через ваш сайт, вы получаете некую сумму. Самый прибыльный метод на рынке из всех вышеописанных.

Полезная картинка вашему вниманию.

Инфографика, показывающая инвестиции в сети (нажмите для увеличения)

Публичные страницы в социальных сетях

Рынок требует инвестировать некую сумму денег на начальном этапе. Развитие пабликов требует креативных идей. Можно заниматься лично раскруткой, а можно аутсорсить этот процесс. Подойдите ответственно к выбору того, кто будет это делать. Важнейшим фактором развития является качественный контент.

Заработок в публичной странице идет за счет платной рекламы. Чем популярней ваша тематика, тем большего количества рекламодателей она заинтересует.

Самыми дородными являются паблики о психологии, деньгах, отношениях и успехе.

Через раскрученный паблик легко наладить канал продаж товаров с низкой стоимостью. Учитывая развитие социальных сетей, это один из самых удачных способов, куда инвестировать в 2015 году.

Важно: «нагнать» подписчиков можно с помощью обмена.

Детальнее о вариантах инвестиций в Интернете читайте здесь: http://vlozitdengi.ru/investirovanie/kuda-investirovat-v-internete-top-5-samykh-interesnykh-variantov.html

Накопительная система страхования жизни

Посмотрите, какую долю составляем страхование жизни в ВВП европейских стран

Еще одним способом инвестировать и накопить приличную сумму денег является накопительное страхование жизни.

Суть заключается в том в том, что на протяжении некоторого периода времени вы вносите определенную сумму, а после его завершения – забираете ее с процентами. Длительность страхового периода составляет от 5 до 40 лет. На протяжении всего срока вы будете застрахованы и при наступлении страхового случая получите всю накопленную сумму.

Читайте также:  Как составить личный финансовый план за 4 шага. алгоритм действий с примерами - тонкости инвестиций

Очень подробная и детальная статья о страховании жизни находится здесь.

Что такое ПиФ?

ПиФ – это паевой инвестиционный фонд. Портфели, в которые входят акции, облигации, драгоценные металлы. Стоимость ПиФа не большая, поэтому рекомендуем его использовать тем, кто не обладает большой суммой.

Если вас мучает вопрос: «Куда инвестировать деньги», то рекомендуем выбирать портфель с облигациями. На фоне остальных он показывает положительную динамику на рынке. Прибыль ожидайте получить через 3-5 лет.

Драгоценные металлы

Защитить крупную сумму денег от колебаний на валютном рынке помогут драгоценные металлы.

Золото ведет себя намного стабильней, чем доллар или евро.

Читайте детальнее о нюансах инвестирования в золото: http://vlozitdengi.ru/investirovanie/kak-investirovat-v-zoloto.html

Инвестировать деньги в металлы хорошо для долгосрочной прибили. В среднем, они приносят до 20% годовых.

Используют такие виды металлов:

  • золото;
  • платина;
  • серебро;
  • палладий.

Вы получаете прибыль в случае покупки металлических слитков, драгоценных монет, ценных бумаг, которые подкреплены золотом или открывая счет, где валютой выступает металл.

Акции

Минимальная сумма для покупок акций на рынке ценных бумаг составляет 500 000 рублей. Собираясь инвестировать деньги, рассчитывайте на долгосрочное повышение их стоимости. Можно зарабатывать и на кратковременном колебании цен, но это требует значительных временных затрат. Чтобы зарабатывать необходимо поручить это надежному управляющему.

Микрозаймы

Рисковано ли вкладывать деньги в МФО?

Работая через биржевые рынки можно выдавать небольшие займы на короткий период. Иногда люди способны переплачивать по 1% за день.

Стоит учитывать, что сервису придется отдать 50% заработанной суммы. Но даже в таком случае, прибыль получается приличной. Выбирая такой вид инвестиций, учитывайте надежность биржи, на которой собираетесь работать.

О том, как правильно инвестировать в микрофинансовые организации читайте в этом материале.

Совет: инвестируйте деньги в себя: посещайте тренинги, увеличивайте багаж знаний и используйте их для получения прибыли.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях – пусть и ваши друзья узнают о том, в какие инструменты можно инвестировать.

Хорошего вам дохода!

Источник: http://vlozitdengi.ru/investirovanie/kuda-luchshe-investirovat-dengi-nash-top-10-variantov.html

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Многие ищут стабильный источник дохода. Даже если прибыль невелика – она даёт определённую уверенность в завтрашнем дне, обеспечивает финансовую независимость. Куда вложить деньги, чтобы они самостоятельно работали, принося пассивный доход? Существует множество способов и направлений.

Сколько вкладывать?

Рассматривать возможности для потенциальных инвесторов с восьмизначными долларовыми суммами на депозитах мы не станем. Эти рекомендации и способы вложения будут больше полезны для людей, не располагающих большими деньгами, но имеющими определенный запас финансовой «прочности».

Именно такой среднестатистический гражданин чаще задается вопросом «Куда выгодно вложить деньги?». В его инвестиционном кошельке – от 1 до 100 тысяч долларов.

С какой суммы лучше начать?

Все зависит от конечного объема располагаемых средств и рассматриваемого способа инвестирования денег.

Стоит ли начинать с небольших сумм?

Скептическое отношение к объему отдачи от инвестирования сотни-другой американских долларов останавливает многих на ранней стадии раздумий. Всем хочется сразу иметь ощутимую прибыль, которая возможна только при более значительных вложениях.

Но для начинающего инвестора важно понять саму суть процесса, прощупать все «подводные камни» с малыми рисками для бюджета. Это придаст уверенности, позволит с большим здравомыслием подходить к очередным вложениям денег. А крупные суммы для инвестирования и соответствующий доход – они обязательно появятся.

Куда вложить деньги?

Вариантов для инвестирования множество: от рациональных до авантюрных. Интернет значительно расширил возможности инвесторов, не знающих, куда вложить свои деньги. Разберем самые распространённые способы.

Банковские депозиты

Это первое, что приходит в голову, когда есть деньги для вложения. Минимальный взнос на депозит не ограничен. В принципе, можно положить на депозит пятьсот рублей и получать фиксированный ежемесячный доход.

Преимущества депозитов:

— Риск потери средств минимальный, чаще всего вклады по депозитам застрахованы государством;

— Банки практикуют розыгрыши ценных призов среди клиентов, бонусные программы, акции;

— Владельцы депозитов по истечению минимального периода времени могут в любой момент снять всю сумму, практически не потеряв начисленного дохода.

Недостатки депозитов:

— Деньги на депозите обесцениваются в процессе пользования ими банком;

— В большинстве случаев процентная ставка по депозитам (прибыль) всего на 2-3% перекрывает фактический уровень инфляции.

С другой стороны, это лучше, чем хранить деньги в чулке или под матрасом. Депозиты банка удобно использовать как копилку или способ накопления для инвестирования денег в более доходные финансовые инструменты.

Недвижимое имущество

Купил квартиру, сдал её в аренду на длительный срок и спокойно получай прибыль из месяца в месяц. При сдаче посуточно доход будет больше, но это потребует активного участия домовладельца в предпринимательском процессе (ежедневное общение с клиентами, стирка, уборка).

Планируя сдавать недвижимость в аренду, нужно понимать, что это вложение в бизнес, требующий официальной регистрации и уплаты соответствующих налогов, выдачи финансовых документов.

Выгодно?

Расчет дохода, получаемого от сдачи в аренду недвижимого имущества, позволяет определить примерный уровень прибыльности данного вида деятельности. В среднем он составляет 10-12% от стоимости жилья в год. Фактически – прибыль банковского депозита. Разница лишь в том, что квартира не обесценится со временем.

Насколько реально?

Рынок арендного жилья ёмкий. Люди десятилетиями не имеют возможность собрать нужную сумму на собственное жилье. Не говоря о запасной недвижимости. Поэтому такое инвестирование денег по-прежнему не для всех. Но спрос на услугу стабильный.

Какова альтернатива?

Такая возможность существует: можно начать со сдачи свободной комнаты. Или предоставлять в имущественный наём пустующий гараж. Здесь суммы первоначальных финансовых вложений намного меньше, а прибыль ощутимая.

Полезная информация: сдача в аренду жилья (целиком или частично) позволяет примерно вдвое удешевить ипотечный кредит.

Вклады в ценные бумаги

Да, рынок изменчив. Но возможность потери сбережений при инвестировании существует всегда. Покупка акций со временем может принести достойную прибыль в виде дивидендов. От вложения денег в ценные бумаги нас удерживает убежденность в том, что это удел профессиональных биржевых игроков. Но здесь обладать особыми знаниями не нужно.

С чего начать?

Первое – выбрать брокера;

Второе – определиться с объектом инвестирования денег;

Третье – приобрести акции, предусматривающие дивидендные выплаты.

Всё элементарно просто и занимает минимум времени и усилий. После этого остается лишь отслеживать ситуацию на фондовом рынке и ждать прибыль. Интернет и услуги брокера вам в помощь. Схожая ситуация с облигациями, имеющими, в отличие от акций, ограниченный срок действия.

Плюсы:

— Небольшой стартовый капитал;

— Возможность рассчитывать на рост цены самих акций;

— Статус совладения крупной компании с перспективой сорвать «джекпот» в будущем.

Минусы:

— Выплата прибыли (дивидендов) раз в год;

— Риски, связанные с возможным банкротством компании.

Вклады в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Довольно рискованный, но перспективный способ инвестирования денег. Принцип деятельности паевого инвестиционного фонда состоит в аккумулировании средств участников и их последующем направлении в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, отраслевые и индексные фонды и прочее). Ответственность за доверенные деньги лежит на управляющей компании.

С одной стороны, ПИФы дают возможность доверить профессионалам управление своими деньгами.

С другой стороны, нет гарантии получения дохода – стоимость пая может измениться в любую сторону.

Вывод: ПИФы заслуживают внимания как способ расширения инвестиционного портфеля, если стоит вопрос «Куда вложить деньги?».

Валютная биржа (Forex)

Forex отличается исключительно высокой ликвидностью благодаря своим масштабам, количеству и уровню действующих игроков. Торгуя валютой, теоретически можно стать миллионером практически «с нуля». А как в действительности?

Рынок Forex является глобальным рынком межбанковского обмена различных валют по свободным котировкам. Открывая депозит, участники имеют возможность совершать покупки, либо продажи. Сделки осуществляются по валютным парам (USD/JPY, GBP/USD и т.д.). Прибыль складывается из курсовой разницы на моменты открытия/закрытия сделок. Работает Forex все круглосуточно, в режиме реального времени.

Начинающих инвесторов в рынке Forex привлекает:

1) Возможность попрактиковаться в демонстрационном (пробном) режиме с виртуальным депозитом;

2) Минимум стартового капитала – достаточно вложения от 10 у.е. для открытия реального торгового счета;

3) Кажущаяся лёгкость получения сверхвысоких прибылей за короткое время.

Вникнув в тему серьёзнее, они познают целую философию рынка Forex, которая не так проста, как кажется. Многое зависит от финансовой образованности, умения предугадывать движения графиков цен, основных законов валютного рынка. Существуют специализированные курсы обучения азам торговле на Forex.

Но даже это не гарантирует стабильной прибыли – очень непредсказуем рынок Forex и банальная интуиция может быть более эффективной в некоторых случаях. Но рынок Forex даёт равные возможности инвестирования всем игрокам.

Некоторые трейдеры доверяют вложение денег более опытному инвестору, который заинтересован в привлечении дополнительного капитала. Это так называемые ПАММ-счета, нечто среднее между Forex и ПИФ. Распределение прибыли производится в определенной пропорции (управляющий чаще всего имеет от 10 до 50%).

Драгоценные металлы

Раздумывая, куда вложить деньги, многие покупают золото. Как способ защиты финансовых средств от неминуемой растраты или колебаний валютных курсов это оправдано. Но получить ежемесячный доход на купле-продаже драгоценных металлов не получится. Если можно рассчитывать на прибыль, то только в долгосрочной перспективе – от трех лет и выше.

Способы инвестирования в драгметаллы:

— Ювелирные украшения;

— Металлические слитки, монеты;

— Обезличенные металлические счета;

— Фьючерсы.

За слитками и монетами нужно обратиться в банк, имеющий соответствующую лицензию. Обезличенный металлический счет в банке отображает вес купленного клиентом металла без обозначения индивидуальных признаков. Под фьючерсами понимаются контракты косвенного приобретения партии драгметалла, заключаемые на бирже.

Собственный сайт

Качественный тематический интернет-ресурс способен стать хорошим финансовым подспорьем. Есть возможность сайт самостоятельно, либо приобрести готовый продукт. В первом случае, кроме создания, придется вложиться в раскрутку – только так можно привлечь посетителей и рекламодателей. Приобретение действующей электронной площадки обойдется дороже, но позволит сразу иметь пассивный доход.

Способы заработка с помощью сайта:

— Файлообменные системы;

Источник: https://businesscor.ru/kuda-vlozhit-dengi.html

Ссылка на основную публикацию