Деньги — тратить или копить? за и против! — тонкости инвестиций

Жить в удовольствие: копить или тратить деньги?

Деньги — тратить или копить? За и против! - тонкости инвестиций

Человек, в большей или в меньшей степени, косвенно либо напрямую, зависим от денег.

Сегодня нет такой сферы жизнедеятельности, в которой не были бы «замешаны» средства: питание, проживание, получение образования, досуг, проезд, отдых, лечение – это далеко не все пункты, которые невозможно реализовать без денег.

Поэтому неудивительно, что рано или поздно возникает дилемма: копить сбережения или тратить средства в удовольствие?

Экономическая образованность: почему отсутствует финансовая культура у населения?

Финансовая образованность – это не получение диплома об образовании экономического факультета, это дисциплинарная культура, которая дает простые ответы на элементарные вопросы:

  • зачем копить средства;
  • куда вкладывать деньги таким образом, чтобы приумножить капитал;
  • сколько отложить «на черный день»;
  • сколько можно потратить, чтобы хватило до следующего поступления денег;
  • стоит ли копить деньги в условиях девальвации и инфляции;
  • как отложить деньги даже при маленькой заработной плате.

Статистические данные на основе социального опроса населения в 2017 году дали четкие ответы на то, почему страны постсоветского пространства не имеют накоплений:

  • 80% опрашиваемых признались, что живут «от зарплаты до зарплаты», тратя все заработанные средства и, при этом, их постоянно не хватает. Отлаживать средства не получается даже при условии увеличения прибыли;
  • 10% опрашиваемых согласились с тем, что нужно откладывать небольшие суммы денег на «крупную» покупку (бытовая техника, машина, ремонт и т. д.). При этом не исключают приумножение поступления денег в семейный бюджет за счет кредитования;
  • остальные 10% людей считают, что откладывать нужно вне зависимости от суммы дохода минимум 15%, при этом такая сумма средств должна «работать» на инвестора, то есть, приносить «живую» и постоянную прибыль. Кредитование данная категория рассматривает только при условии получения дивидендов (на развитие бизнеса).

Таким образом, можно увидеть закономерную последовательность: накопления и правильное распределение денег – удел наименьшей части населения.

Такие плачевные оценки – результат низкой экономической образованности населения, отсутствие элементарных знаний в сфере экономики и нестабильная экономическая ситуация в стране.

Отчасти такая ситуация сложилась в результате снижения качества образования в школах и высших учебных заведениях.

Развитые страны ставят за основу простые экономические «этикеты», позволяющие дать знания даже ученику младших классов о том, как строить собственное экономическое благополучие в будущем.

Для этого предусмотрена специальная программа, уроки, которые состоят из теоретического изучения «азов» в сфере экономики.

Решая элементарные задания, дети учатся формировать и распределять собственные потребности таким образом, чтобы всегда оставалась сумма средств «про запас».

Завтра будет завтра: почему не получается копить и откладывать деньги?

Стоит ли копить и собирать деньги, когда ситуация в экономической сфере страны столь неблагонадежна? Таким вопросом задается каждый, кто не хочет особо вникать в специфику выгодного инвестирования и капиталовложения. Главные принципы тех, кто не хочет или не может скопить деньги:

  • сегодня существует риск инфляции, деньги, скопленные большим трудом, со временем обесценятся;
  • больше заработать – значит больше работать по времени;
  • жизнь слишком коротка, чтобы себе в чем-либо отказывать;
  • сегодня есть деньги, а через неделю будем решать проблемы, как и где их раздобыть. Но, это будет потом.

Главная ошибка в такой ситуации – откладывать деньги на случай, если не будет основного источника дохода.

Между тем, каждый скопленный и отложенный капитал должен приносить активную прибыль, вне зависимости от его количества.

Как минимум – это инвестиции в золото, валютный открытый счет в банке, как максимум – инвестиции в недвижимость, ценные акции, ноу-хау. Важно не количество денег, а их целевое предназначение.

Нельзя исключать также и такую особенность, как психологическая проблема траты финансов. Для некоторых людей трата денег – большее моральное удовольствие, которое приносит эмоциональную разрядку, удовлетворение. Умение копить деньги – это своего рода психология с четкими правилами и руководствами.

Не единым днем: теория сбережения денег

В том случае, если возник вопрос «нужно ли копить деньги», стоит детально разобраться с основными правилами сбережения средств и их правильного приумножения.

Главный девиз успешного инвестора – деньги не лежат без дела, они обязаны приносить прибыль.

Насколько эта прибыль будет велика, зависит от системы инвестирования, ее сроков по продолжительности и особенностей ведения бизнеса.

Главные правила тех, кто хочет научиться откладывать деньги:

  • от суммы заработной платы откладывать 10%. При этом не важен объем заработной платы. Если месячный доход всего 10000 рулей или все 50000, 10% от этих средств – обязательная «несгораемая сумма»;
  • деньги, вырученные из продажи товара, незапланированная премия или подарок в денежном эквиваленте не нужно тратить сразу «чтобы душу отвести». От этой незапланированной суммы стоит откладывать 50%, а остальные тратить так, как хочется;
  • поставить цель и идти к ней – самое важное в таком деликатном деле. Если есть моральная зависимость от траты денег и покупка приносит моральное удовлетворение, стоит помнить основную цель – ради чего вы копили все эти месяцы;
  • для того чтобы отложить средства и не иметь к ним «быстрого доступа», нужно обменивать небольшие суммы в иностранную валюту. К примеру, каждые 50 долларов покупать раз в месяц.

Инвестиции для многих наших сограждан – это удел богатых людей, которые могут себе позволить многое и не боятся потерять последние сбережения.

На самом деле, инвестиции – это вклад, который может сделать каждый. Для этого нужно только поставить цели, выявить главные приоритетные задания и четко следовать составленному плану.

 А Вы знаете, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате?

Варианты скопления средств: страх инфляции

Тем, кто беспокоится, не опасно ли откладывать деньги в отечественной валюте, ведь есть риск обесценивания всего скопленного капитала, существует отличный метод контроля девальвации сбережений.

Для этого важно узнать примерные прогнозы инфляции на проверенных экономических форумах и просчитать процент, который будет покрывать ваши расходы.

К примеру, можно воспользоваться следующей схемой расчёта: «скопленная сумма денег – процент инфляции + 5% от получившейся цифры».

Что эта схема обозначает? Скопленная сумма денег – те средства, которые вам удалось насобирать, не важно, в какой валюте. Процент инфляции – предполагаемое обесценивание национальной валюты. 5% — это сумма, которая будет минимизировать риски инфляции валюты, и одновременно обозначает минимальный прирост прибыли.

Чтобы реально воспользоваться такой схемой, нужно положить средства в банк, который будет предлагать максимально выгодные процентные надбавки к вашему счету. Процент, который заплатит банковская структура, снизит риск обесценивания денег.

Так, если просто положить зарплату «под подушку», то все-таки существует риск потерять до 20% годовых.

Психология скопления денег: главные ошибки

Каждый человек хоть раз в жизни пытался скопить энную сумму средств. Однако просто положить деньги в конверте – это неправильное распоряжение средствами. Нужно, чтобы каждая «копейка» работала на прирост прибыли. Лучшие инвестиционные программы с минимальным капиталом:

  • покупка золота, других ценных металлов, камней;
  • приобретение антиквариата;
  • вложение в искусство (картины);
  • финансирование IT-технологий, создания компьютерных игр, программ, приложений;
  • разработка ноу-хау;
  • покупка ценных акций;
  • приобретение недвижимости;
  • открытие накопительного счета в банке.

Главный фактор, мешающий начать скапливать средства – психология. Нужно научиться себе отказывать в привычных вещах, жить «по средствам». Такой психологический фактор – одна из ошибок. Также существует целый ряд специфических и распространенных ошибок:

  • отказ себе абсолютно во всем. Если есть стремление отложить капитал. Это не означает, что нужно отказывать себе абсолютно во всем. Полная трата всех денег до копейки или откладывание «львиной части» бюджета – эта крайности. Нужно найти компромисс, который позволит чувствовать себя полноценным членом общества и при этом иметь «подушку безопасности» на всякий случай;
  • капитал, который «не работает» на приумножение – это груз. Каждая копейка должна приносить прибыль. Пусть это будет пассивный и минимальный доход вклада в банке, но это позволит скрыть возможные риски инфляции;
  • откладывание денег наличными средствами и одновременная оплата кредитов по карте. В данном случае, лучшая экономия – закрыть как можно быстрее кредит, направив все свободные средства на преждевременное погашение займа.

Копить или откладывать деньги: за и против

Откладывать деньги на всякий случай или жить в свое  удовольствие. Не отказывая в простых мелочах? Такой вопрос каждый решает для себя в индивидуальном порядке. Однако прежде, чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против». Положительные стороны откладывания денег:

  • вы независимы от кредитования в случае срочной необходимости получения наличных денег;
  • можно совершать крупные покупки без необходимости оплачивать банковские проценты за кредит;
  • в случае несчастного случая, болезни можно рассчитывать на собственные деньги;
  • отложенные средства можно инвестировать в выгодное и прибыльное дело.

Недостатки:

  • нужно научиться отказывать себе в прихотях купить срочно и сейчас;
  • стоит просчитывать целесообразность каждого приобретения.

Но, самое важное преимущество откладывания денег – это повышение экономического самообразования, финансовая культура и независимость от непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://fgram.ru/zhit-v-udovolstvie-kopit-ili-tratit-dengi/

Так все-таки тратить или копить?

Вопросоправильномраспоряженииденьгамиявляетсяоднимизнаиболееострыхвопросоввсовременноммире.

Многиеизнасищутспособприумножитьсвоеблагосостояние.

Проблем встает особенно остро после создания семьи: аренда или покупка своей квартиры, планирование беременности, воспитание и обучение детей… Средства на все это требуются немалые.

Инстинкт самосохранения не перестает твердить, что необходимо экономить нам каждую копейку. Но не все стратегии экономии, даже во времена финансовых трудностей, помогают в итоге сэкономить средства.

К примеру: зачем тратить деньги на дешевую вещь, которая скоро придет в негодность — и придется опять раскошеливаться на покупку новой?… Так какую же стратегию выбрать: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи», или все-таки «Экономика должна быть экономной»?

Копить или тратить — что именно поможет вам стать состоятельным человеком, а вашей семье — обеспеченной «ячейкой общества»? Одни люди откладывают и копят денежные средства, другие придерживаются правила грамотно тратить. И у того, и у иного подхода к распоряжению деньгами есть свои плюсы и минусы. Каждый из принципов поведения можно назвать выгодным, если учесть следующие ряды факторов.

Читайте также:  Как заработать на пифах — тактика и стратегия - тонкости инвестиций

Стратегиянакопленияпозволяет:

— приобретать товары и услуги, не прибегая к поддержке займов и кредитов. Это означает, что вы можете экономить существенную сумму денег, которая пошла бы на выплату процентов по займу;

— накопление позволяет оставаться при деньгах в случае наступления непредвиденной ситуации;

— накопление позволяет совершить значительную, дорогостоящую покупку;

-финансовой накопление обеспечивают не только психологическую защищенность, но и создает подобие «подушки безопасности»; Человек, который часто откладывает часть заработанных денег, не волнуется о том, как протянуть до следующей зарплаты или как не пойти по миру в случае увольнения.

Чтодаетсвободноераспоряжениеденьгами:

— легкое отношение к трате денег позволяет почувствовать «вкус жизни», ощутить праздник и радость от покупок, не считать себя ущемленным и вынужденным откладывать;

— свободное распоряжение деньгами настраивает на позитивный лад,- «у меня все хорошо, я зарабатываю достаточно денег и могу их тратить».

— человек, который излучает позитивный настрой, и в ответ получает позитив.

— свободное обращение с деньгами позволяет деньгам работать и притягивать новые финансовые вливания. Трата денег освобождает пространство для прихода новых средств.

Источник: http://www.missus.ru/articles/home/hos/03-05-2011/spend_or_save/6084

Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел

В одной из публикаций блога, я уже рассуждал на тему: “Что такое инфляция и как ее считать”. В комментариях к той статье, и не только к ней, разворачиваются жаркие споры, как у меня с читателями, так и у читателей между собой, на тему того, что такое инфляция.

Более того, я периодически получаю на почту различные сообщения от посетителей блога, из которых мне становится очевидным, что многие, финансово не образованные люди, как черт ладана боятся инфляции.

Вот одно из последних сообщений на эту тему:

Также, много подобных сообщений и комментариев я получаю в статьях из рубрики “Как заработать миллион”: “Роман, зачем тебе это, если через энное количество лет, твои деньги съесть инфляция!” Вот такими страшилками меня пугают постоянно.

Первый вопрос, который у меня возникает в таких случаях: Тогда, что делать? Не копить? Тратить? По моему – это еще более бредовая идея. Тратить деньги, только из-за того, что их может “съесть” инфляция

В этом месте, давайте сразу поставим восклицательный знак – инфляция съедает только те деньги, которые не работают. Если вы храните свои накопления под “подушкой”, то тогда реально часть денег вы потеряете.

Один из главных законов больших денег заключается в том, что деньги должны работать. Они никогда не должны быть без дела.

Идем дальше. Давайте обратимся к цифрам, предоставленным Федеральной Службой Государственной Статистики:

ГОД РОСТ ДОХОДОВ, % РОСТ ИНФЛЯЦИИ, %
1999 64,22 36,5
2000 37,51 20,2
2001 34,23 18,6
2002 28,91 15,1
2003 30,99 12
2004 23,98 11,7
2005 26,54 10,9
2006 25,69 9
2007 23,6 11,9
2008 20,1 13,3
СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ: 31,57 15,92

Как видно из данной таблицы, за последние 10 лет, рост доходов опережает уровень инфляции почти вдвое. Конечно, не у всех и не везде. Однако, к этим цифрам резонно прислушаться, для того, чтобы понимать природу расходов и доходов.

О чем это говорит?

В первую очередь о том, что многие люди, при расчетах будущей доходности своих накоплений, вложенных в различные финансовые инструменты, допускают грубейшую ошибку, делая поправку итоговой суммы с учетом инфляции.

Ведь с ростом доходов, мы же можем рассчитывать на то, что сумма наших ежемесячных накоплений будет увеличиваться?

Как обычно считают?

Берут отрезок времени, допустим 10 лет. Прикидывают, сколько можно ежемесячно откладывать, например по 5000 рублей ежемесячно, берут средний процент и рассчитывают итоговую сумму. Потом вычитают инфляцию.

Но, уважаемые! Почему вы не считаете, что ежемесячная сумма в 5000 рублей, с ростом ваших доходов будет увеличиваться?

Пример

В 2006 году, когда я только начинал изучать тему личных финансов и делать первые накопления, я зарабатывал около 25 000 рублей. При этом, я старался откладывать ежемесячно не менее 5 000 рублей.

Читайте также  Миллионер за 30 000 рублей [правда жизни]

В 2008 году, после того, как я нашел свою вторую половинку и мы поженились, наш семейный бюджет вырос до отметки 124 тысячи рублей ежемесячно. В 2008 году, в моей карьере произошел существенный рост. Более того, появилось несколько дополнительных источников дохода, такие как небольшой бизнес и активы.

И, в 2008 году, мы уже откладывали около 15 000 – 20 000 рублей ежемесячно. Эти деньги шли на создание активов, которые в свою очередь, создавали для нас новые деньги.

А теперь давайте еще раз вернемся к сообщению, которое я процитировал в начале:

Ну как можно так рассуждать? Давайте говорить по существу. Есть ли у вас на данный момент миллион? Нет? Допустим, вы начнете копить и инвестировать эти деньги под проценты и через 7 лет получите миллион, на который вы сможете купить гораздо меньше, чем сейчас.

Но проблема в том, что у вас сейчас нет этого миллиона. А через 7 лет будет, если начнете откладывать деньги. И пусть, на эту сумму вы сможете купить в два раза меньше, хотя это тоже вопрос спорный, но все таки!!!

В 2006 году, у меня не было ни копейки за душой. Сейчас, у меня есть сумма почти в 700 000 рублей. Жалею ли я о том, что в 2006 году я мог купить на эти деньги больше? Нет!! Потому что у меня не было тогда этих денег. А сейчас есть.

Поэтому, прикрывать свою финансовую необразованность или отсутствие силы воли, рассуждениями о том, сколько “съест” инфляция от ваших накоплений неуместно.

Вот если бы у вас был миллион на руках и вы бы говорили о том, что через 7 лет, половину этого миллиона съест инфляция, тогда это был бы уместный разговор и, скорее всего, я бы перевел его в русло рассуждений о том, что можно сделать, чтобы через 7 лет этот миллион превратился в три миллиона, а еще лучше в десять

Михаил, вы рассуждаете в верном направлении, но вам еще нужно очень много учиться и работать над собой. Дело в том, что когда речь заходит об инвестициях, то, неизбежно, каждый инвестор сталкивается с такими понятиями, как инфляция и риск.

Никто не хочет терять на инфляции свои деньги, но и риск должен быть допустимый. А риски бывают разные, в том числе и политические. Поэтому, задача успешного инвестора заключается в том, чтобы переиграть инфляцию, получить хороший доход и снизить все возможные риски к нулю.

Нигде и никто вам не даст никаких гарантий. Кризисы неизбежны. Помимо вкладов. существует масса различных финансовых инструментов, такие как акции, облигации, недвижимость, бизнес и т.д.

Современный человек, желающий претворить свои мечты и планы в жизнь, должен учиться разбираться в данных вопросах. Необходимо ориентироваться в различных финансовых инструментах, понимать их степень риска, уметь анализировать ситуацию на фондовых рынках. Но, если вам это неинтересно, то можно просто отдать свои деньги в управление профессионалам.

Однако, процесс создания накоплений должен быть постоянным, как минимум до тех пор, пока доходы от ваших инвестиций не превысят ваши текущие расходы.

Источник: https://myrouble.ru/zachem-kopit-dengi-esli-inflyaciya-ix-unichtozhit-pravda-ili-vymysel/

Экономить и копить деньги

В предыдущих статьях вы поставили важные для создания персонального финансового плана личные цели, провели оценку текущего состояния личного капитала и постарались навести порядок в финансах. Следующая  задача — найти деньги, которые можно было бы регулярно инвестировать для определенной цели, в том случае, если во время анализа вы вдруг не обнаружили положительной разницы между своими доходами и бюджетными расходами.

Способ первый: экономить деньги и накапливать

Поначалу многим это кажется невероятно трудным делом. Как, спрашивается, экономить деньги, если их и так все время не хватает? Но скажите на милость, неужели вы готовы отказаться от мечты всей вашей жизни из-за необходимости совсем немного изменить повседневные привычки? А если начать с вредных? Посмотрите, например, чем может обернуться отказ от вредной привычки к курению.

Допустим, 35–летний человек решил бросить курить и инвестировать эти деньги.

Простые подсчеты показывают, что отказ от пачки сигарет в день (например, по 50 рублей за пачку) позволит к 55 годам иметь миллион, если накапливать эти деньги на банковском депозите под 8% годовых с ежегодной капитализацией! Далеко не каждый пенсионер может похвастаться таким капитальцем на своем счете.

Если же деньги от не купленных сигарет инвестировать в фондовый рынок, то к 55 годам можно уже получить капитал в четыре миллиона. Четыре миллиона за отказ от очень вредной привычки! Неплохо, правда? Плюс бонус в виде прекрасного самочувствия. И это мы просчитали всего один, самый очевидный способ из серии «экономить и вкладывать».

Позвольте предложить вам отрывок из замечательной книги немецкого миллионера Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости».

А для примера предлагаю несколько популярных способов экономии:

  • составить семейный годовой бюджет, опираясь на прогноз ваших доходов будущего года, и строго его придерживаться (тогда вы, к примеру, сможете предусмотрительно покупать сильно подешевевшие сани на летних распродажах);
  • ходить в супермаркет только с конкретным списком покупок, составленным на основании недельного меню, в создании которого принимала участие вся семья;
  • изменить отношение к переменчивой моде и планировать гармоничный гардероб из базовых вещей так, чтобы прилично уменьшить свои вложения в уже и так давно богатые модные дома;
  • оформить субсидию, поставить счетчики, уменьшить тарифы, уходя гасить свет и тд и тп;
  • приобрести здоровые привычки (чаще ходить пешком, отказаться от сигарет, алкоголя и переедания, развлекаться не в клубах и ресторанах, а играя с друзьями в футбол или бадминтон);
  • заменить душный спортклуб на бег трусцой или игру в футбол;
  • отказаться от использования кредитных карт;
  • внимательно проверять все счета и чеки;
  • регулярно вести отчетность о расходах;
  • собираясь что-либо купить, задавать себе вопрос, который может навсегда избавить от скверной привычки тратить все, что зарабатывается — «Эта покупка действительно поможет изменить мне мою жизнь к лучшему?»;
  • а главное – просто планировать все расходы с целью более рационального использования своих денег еще до того, как вы достали свой кошелек…
Читайте также:  11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч - тонкости инвестиций

Возьмите список своих трат, который составляли на этапе создания личного финансового плана Как навести порядок в финансах и проанализируйте каждый пункт на предмет уменьшения расходов. Уверена, что ради бесподобного ощущения твердой почвы под ногами, восхитительного чувства уверенности в завтрашнем дне и ради исполнения мечты всей своей жизни, вы сможете воззвать к своим творческим способностям и найти много оригинальных, а главное, — эффективных способов экономии, которые помогут вам освободить необходимую часть денег для инвестирования.

Способ второй: увеличить доходы и накапливать

Знаю, что иногда это кажется совершенно невозможным, — настолько заработки малы, а жизнь беспросветна… И мне хотелось бы рассказать вам об одной пенсионерке, которой я безмерно восхищаюсь.

Она начала составлять финансовый план в период жестокой депрессии, когда даже сама жизнь ощущалась одинокой, никому не нужной, непосильной задачей. Ее недостижимой (как она тогда думала) мечтой была поездка в Италию.

Она грезила ею всю жизнь, но скромная зарплата учителя истории делала мечту призрачной, а сверх скромная пенсия – действительно невозможной…

Но сам процесс составления финансового плана позволил ей взглянуть на свою жизнь со стороны, встрепенуться, неожиданно обнаружить в себе и недюжинный характер, и незаурядные творческие способности.

Она решила накапливать деньги на поездку, сдав вторую комнату в своей квартире студентке (тем самым еще решила проблему одиночества) и накапливать этот доход на заветное путешествие! Ее решительность и вдохновение окрыляло и притягивало новые возможности: участливая студентка помогла ей найти учеников для платных уроков.

Все доходы регулярно откладывались на пополняемый депозит под максимально возможные проценты. В свободное время эта удивительная женщина с упоением изучала итальянский язык и штудировала путеводители, предвкушая поездку. И в результате она смогла накопить деньги на путешествие! Она поехала в Италию.

В туристической группе нашлись новые подруги, разделяющие ее интересы и любовь к Италии. Жизнь действительно преобразилась! А ведь начиналось все с финансового плана…

Каждый человек с любыми доходами может найти ресурсы для выполнения своего финансового плана! Каждый.

И в заключении — отрывок из книги Роберта Г. Аллена «Множественные источники дохода»:

В следующей статье рубрики Финансовый план — Как достичь финансовой цели мы непосредственно займемся  завершающим этапом  персонального финансового плана.

Источник: https://stocktrainer.ru/kak-economit-dengi/

Стоит ли копить деньги?

Есть ли смысл попытаться отложить кровно заработанное? Или лучше побыстрее потратить, пока инфляция не съела ваши накопления? Единого мнения нет: кто-то привык откладывать часть заработка, другие тратят почти все и сразу, наслаждаясь жизнью, пока есть возможность.

Как в нынешних условиях лучше поступить? Вопрос несложный, но если призадуматься… Попробуем детальнее разобраться в обеих моделях поведения – так легче решить, как поступать с деньгами. 

Преимущества быстрой траты денег

Менталитет среднего россиянина таков, что о завтрашнем дне он не особо задумывается. Минус ли это? В какой-то степени, да, но такой подход не лишен и преимуществ. 

Мотивация

Быстрая трата денег ведет к мотивации нового заработка. Скажем, Костя откладывается 60% месячной зарплаты на какую-то свою мечту.

Ему приходиться сильно поужаться, а на 40% остатка остается не жить, а выживать. Так, Костя перестает ощущать, что его работа нужна, нет финансовой отдачи.

Все дело в психологии – ощутив, что его труд не нужен (даже субъективно), индивидуум теряет желание трудиться.

Те, кто привык быстро тратить, быстрее мотивируются к дальнейшей работе, нежели бережливые граждане. 

Положительные впечатления

Деньги должны не просто тратиться, а приносить радость. Поездки на лошадях, походы в кино, боулинг, рестораны – это лишь способ ощутить положительные эмоции и радость, которые останутся на долгие годы. На эмоции деньги тратить не жалко. Люди, которые постоянно копят, зачастую лишены этого, их жизнь довольно скучна.

Лучшее приобретение – уверенность

Неважно, куда вы спускаете большие деньги – коль вы можете себе это позволить, вы наверняка успешны и уверены в себе. Да и по закону сохранения энергии, деньги, ушедшие от вас, вернутся обратно.

Разумеется, каждый волен решать, какую модель поведения выбрать – главное, чтобы излишние отказы себе, любимому, не переходили определенную черту. Но деньги, которые попросту долго лежат (пускай их много), радости не приносят.

Плюсы бережливости 

Кредит? Нет уж!

Рассмотрим другую сторону медали – бережливость. Бездумные траты часто приводят к тому, что на заветную мечту не остается ничего. Что затем происходит? Правильно – походы в банк! А потом? Выплаты и выплаты, зачастую годами. Те же, кто склонен копить, здесь имеют явное преимущество – они просто купят, что им нужно, и не останутся в долгах.

Финансовая подушка

Деньги зачастую спускаются на сущую ерунду, вызванную сиюминутным желанием. Если же контролировать расходы и тратить деньги лишь на самое необходимое, можно накопить немало, а в будущем это может сильно вам помочь.

Скажем, внезапно потеряв работу (увы, никто от этого не застрахован), экономный человек может себе позволить 2-3 месяца спокойно искать другую, а не соглашаться на первое, что подвернется.

Плохие времена наступают у многих – не все располагают средствами, чтобы пережить трудности.

Вам также пожет быть полезно: Как создать финанасовую подушку безопасности?

Эмоции

Знание того, что цель скоро будет достигнута, мотивирует человека, заставляет его двигаться дальше. Зачастую люди даже не замечают, что стали как-то серьезно экономить, если заветная мечта достижима, скорее, напротив – есть возможность тратить деньги лишь на самое необходимое, не страдая при этом никоим образом.

Копить или тратить?

Мы рассмотрели все плюсы и минусы обоих подходов, хотя решать, разумеется, вам. Наш совет – тратить деньги с умом и на трезвую голову: так вы сэкономите на ненужном и позволите себе отложить какую-то сумму, которую впоследствии можете потратить на что-либо приятное или полезное для себя.

Иными словами – важно придерживаться разумного баланса. Тотальная экономия только выматывает человека, каковым бы сильным ни было бы желание что-то приобрести. И наоборот, постоянное веселье и бесконтрольные траты приведут к тому, что вы потеряете реальную ценность жизни. Удачи и финансового вам благополучия!

Вас также может заинтересовать: Как вести семейный бюджет правильно?

Источник: https://investfuture.ru/investors_abc/id/stoit-li-kopit-dengi

Как экономить, копить и инвестировать деньги

Некоторые идеологи от экономики всерьез утверждают, что экономить бессмысленно, называют бережливость философией неудачников. По их словам, откладывать деньги на черный день, значит программировать себя на несчастье, тратить время на поиск недорогих товаров и услуг – погружаться в тотальную неудовлетворенность.

Кандидат экономических наук, сотрудник финансовой компании Павел Голубев не согласен с таким подходом. Он считает, что в культе потребления, в безалаберном отношении к деньгам заинтересован бизнес, с ним солидарно правительство и даже ООН! Все хотят, чтобы люди жили одним днем, быстро тратили деньги.

Поэтому варианты, основанные на консервативном расходовании средств, накоплении и инвестировании, нынче не в моде. Людям ничего не остается, как полагаться на собственное здравомыслие, думать об ответственности за близких и стараться планировать будущее.

Павел Голубев предлагает рассмотреть в этом контексте три основные стороны личных финансов: расходование, накопление и инвестиции.

Тратить нужно. Консервативный подход к расходованию средств не означает аскетизм и отказ от благ цивилизации. Однако важно понимать, что мы живем в эпоху затоваривания, когда предложение перекрывает спрос, и производители вынуждены бороться за каждого покупателя.

По данным исследования Market Watch, большая часть людей, проживающих в развитых странах, покупает продукцию по ценам, превышающим средние в регионе. Интересно, что в развивающихся странах, к которым относится и Россия, переплачивают за товары еще больше людей — 64%.

Получается, мы не хотим искать, где можно приобрести интересующие нас товары дешево или хотя бы за среднюю цену.

В потребительскую корзину обычного россиянина входит не более 300–400 товаров/услуг. Если выделить время и найти более выгодные предложения на 100-200 позиций, то можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета.

Такой эффект достигается исключительно за счет подбора более привлекательных ценовых вариантов. Речь не идет об изменении вкусов и предпочтений, не придется менять полюбившиеся торговые марки, покупать продукцию более низкого качества.

Содержимое холодильника и одежных шкафов не изменится, зато удастся сэкономить приличную сумму денег. Кроме того, когда люди потребляют товары по незавышенной цене, они способствуют снижению инфляции и росту конкуренции между производителями.

Конечно, найдутся очень занятые состоятельные граждане, для которых время – деньги и поиск оптимальных ценовых вариантов ради экономии 10-20% не приемлем. Однако в эпоху интернета и виртуализации торговли большая часть товаров если и не продается в Сети, то хотя бы там представлена. Почему бы не воспользоваться этим?

Накопление

Согласно данным ВЦИОМ, только 24% россиян откладывают хоть какую-то часть своего дохода. Тут играют роль не только низкие зарплаты, но отношение людей к деньгам. Любое домохозяйство не будет развиваться, если в заначку не поступает хотя бы 5% дохода. С накоплениями можно не опасаться форс-мажора, проще улучшить качество жизни семьи.

Не бывает таких доходов, при которых нельзя откладывать. Многие не могут копить из-за психологических причин и отсутствия технической сноровки. Даже если у вас зарплата 10 тыс.

в месяц, и все деньги уходят, не задерживаясь в кошельке, точно также можно уложиться и в 9 тыс. в месяц, предварительно отложив 10% дохода.

Хотя людям с такой зарплатой желательно в первую очередь постараться решить вопрос наполнения семейного бюджета, а потом уже думать об экономии.

Что касается психологических трудностей, то тут нет единого универсального рецепта, хотя существуют различные технические приемы. К примеру, сразу после получки перевести часть средств в валюту.

Читайте также:  Волатильность — влияние на получение прибыли - тонкости инвестиций

Такой подход позволит не только уменьшить вероятность растраты отложенной части дохода, но и инвестировать ее в актив более надежный, чем рубль.

Если сила воли слаба, и валюта наверняка будет конвертирована обратно в рубли, то можно завести накопительный счет, с которого нельзя досрочно снять деньги, и автоматически переводить на него небольшую часть своего дохода.

Существует и более радикальный способ накопления – приобретение желаемого в кредит. Накоплением такой вариант можно назвать только с натяжкой, но он позволяет решить проблему нехватки средств на крупную покупку: например, на автомобиль или квартиру. Оформив кредитный договор, вы возьмете на себя обязательство ежемесячно вносить определенную сумму.

То есть, волей-неволей откладывать деньги придется, только их будет забирать банк, а вы сможете сразу пользоваться своим приобретением.

Однако важно понимать, что такая банковская услуга имеет свою цену, поэтому брать кредит желательно, только если речь идет об инвестиционном объекте (жилье, земля) или инструменте заработка (транспортное средство, коммерческая недвижимость, оборудование).

Накопление имеет не только положительную материальную сторону, но и благотворно влияет на душевное спокойствие человека. Люди, которые могут похвастаться солидной «подушкой безопасности» чувствуют себя уверенней, крепче спят и не боятся менять работу.

На инвестировании сегодня стремятся заработать многие, зачастую спекулируя на этой теме. Тысячи компаний ищут состоятельных людей, предлагая вкладывать как в реальные финансовые инструменты, так и в сомнительные проекты.

Обещанные доходность и периоды обогащения порой выглядят настолько привлекательно, что люди забывают о рисках. Их соблазняют яркими примерами обогащения, однако показывается лишь одна сторона медали в виде кругленькой суммы, а база, за счет которой был достигнут результат, умалчивается.

На самом деле львиная доля удачных инвестиций – это плод высокого профессионализма или исключительного везения.

Копить очень сложно, а тратить легко – в этом дьявол личных финансов. Чтобы получать стабильный доход с помощью доступных населению инструментов, необходимо этому учиться минимум несколько месяцев. Фондовый рынок, ПИФы, облигации, инвестиции в металлы – все это работает, но для кого-то в плюс, а для кого-то в минус.

Бывает, человек в первый месяц на фондовом рынке приумножает вложения на 100–200% (если очень повезло), однако во втором месяце результаты поскромнее, а третий приносит одни убытки. Правильные инвестиции дают не разовую прибыль, а стабильный доход. Чтобы добиться успеха на финансовом рынке, придется проштудировать десятки книг.

Этот тернистый путь не пройти без нескольких месяцев практики и многочисленных ошибок, за которые придется платить из своего кармана.

Для россиян оптимальный вариант инвестирования – это валюта. Любая сильная валюта: доллар, евро, фунт или иена. А как же укрепление рубля? Ведь в последние месяцы бывают ситуации, что человек покупает, к примеру, $10 000, а через неделю за доллар дают на 50 копеек меньше, и получается 5000 рублей убытка.

Скептикам стоит посмотреть динамику валютных котировок за последние 10-25 лет. За это время рубль значительно ослаб по отношению к доллару. Чем больший период вы рассмотрите, тем явственнее будет эта закономерность.

Никто не инвестирует на неделю или месяц, смело вкладывайтесь и спокойно ждите очередного пике рубля.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-ekonomit-kopit-i-investirovat-dengi/

Как тратить меньше денег: 8 советов

Чтобы начать экономить, вовсе не обязательно переходить на гречку или отказываться от походов в бар с друзьями.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, несмотря на достаточно высокий уровень дохода, или постоянно тратите больше, чем требуется, то наверняка неоднократно спрашивали себя, как быть дальше. Как начать экономить, если денег и так не хватает? Как изменить порочные привычки, с которыми вы прожили всю жизнь?

Вот восемь самых полезных советов от финансовых экспертов.

1. Устраняйте проблемы еще в зародыше

Удобство зачастую становится главной причиной чрезмерных трат. Кредитными картами настолько легко расплачиваться, что многие не замечают, как накапливают долги. Всего-то нужно поместить кусочек пластика в терминал, и еще несколько недель расходы никак не напомнят о себе.

По словам финансового блогера Джесси Файрон, покупки на Amazon.com стали одной из ее главных проблем. С тремя детьми Файрон было трудно ходить по магазинам, тогда как онлай-гигант доставлял заказанные товары уже на следующий день.

Увы, Файрон быстро обнаружила, что делать покупки на Amazon стало слишком легко. Она постоянно выходила за рамки бюджета, приобретая кучу ненужных вещей.

Чтобы исправить положение, они с мужем договорились провести месяц «без Amazon». Файрон приклеила напоминания на компьютеры и даже удалила номер карты из своей учетной записи на сайте.

В конце концов она смогла преодолеть свою зависимость от онлайн-шопинга.

Определите свои проблемные области и найдите способы ограничить расходы. Можно спрятать кредитные карты, отказаться от незапланированного посещения торговых центров или удалить номера карт из профилей в онлайн-магазинах.

2. Установите правила для предотвращения спонтанных покупок

Том Дрейк, канадский блогер и основатель MapleMoney, признается, что раньше

часто совершал импульсивные покупки. По его словам, в магазинах постоянно появляются интересные гаджеты или проводятся выгодные распродажи. Если специально себя не ограничивать, легко превратиться в шопоголика и потратить кучу денег.

Так, Дрейк придумал новое правило: прежде чем купить любую вещь стоимостью больше $100, он ждет 24 часа. «По сути это выглядит следующим образом: допустим, в сети я нашел любопытный гаджет. Я выжидаю сутки и только тогда принимаю решение, действительно ли он мне нужен», — рассказывает он.

По признанию Дрейка, стратегия работает отлично. Как только первоначальный восторг проходит, энтузиазм обычно слабеет. Кроме того, дополнительные сутки позволяют получше изучить гаджет, сравнить цены и проанализировать свой бюджет и сбережения.

3. Переключитесь с кредитных карт на наличные

Некоторые люди умеют использовать кредитные карты, не влезая в долги. Увы, у других на это не хватает дисциплины, желания или времени следить за своими покупками и балансом на счете. Один из способ избежать чрезмерных расходов — переключиться на наличные (хотя бы в случае покупок, принадлежащих к определенным категориям).

Митчелл Уокер, блогер и основатель проекта The Pouch Plan Budget, говорит, что он и его партнер начали контролировать расходы, покупая товары определенного вида исключительно за наличные. В их число попали продукты, обеды в ресторанах, развлечения и подарки. Им приходилось «растягивать» наличные, отложенные на каждую категорию, до конца месяца. Уокер говорит:

«Когда у нас возникал соблазн потратить больше, чем планировалось, то приходилось решать, чем для этого пожертвовать».

Эта стратегия не только заставила их внимательно планировать свои покупки, но и научила придерживаться месячного бюджета.

Действительно, сложно потратить больше, чем есть в кармане. Так что попробуйте перейти на наличные деньги и метод бюджетирования с помощью конвертов (на покупку товаров определенной категории расходуются только деньги, отложенные в соответствующий конверт в начале месяца).

4. Старайтесь избегать соблазнов

Иногда стиль жизни работает против наших финансовых приоритетов. Либо мы работаем там, где приходится тратить слишком много, либо живем поблизости от любимого магазина или торгового центра, либо постоянно оказываемся в ситуациях,

когда окружающие вынуждают нас тратить больше, чем хотелось бы.

В любом случае ключом к успеху является поиск способов ограничить наши соблазны. И в некоторых случаях приходится идти на большие жертвы.

Мишель Шредер-Гарднер, блогер и основатель Making Sense of Cents, говорит, что со временем ее прошлая работа в магазине одежды стала тяжелым финансовым бременем. Как сотрудник она получала значительную скидку, поэтому постоянно приобретала новые вещи.

В конечном итоге Шредер-Гарднер осознала, что подобная жизнь приведет к финансовой катастрофе. «Я тратила слишком много денег, и это стало отражаться на других областях — прежде всего, на оплате счетов. При этом гардероб ломился от ненужной одежды», — рассказывает она.

Чтобы справиться с проблемой, она нашла новую работу и старалась избегать походов по магазинам. Сегодня Шредер-Гарднер постоянно путешествует в своем автодоме — для лишней одежды здесь в любом случае нет места, говорит она.

5. Начните планировать бюджет

Если каждый месяц вы тратите слишком много денег, но не можете понять, на что именно они уходят, пора задуматься о ведении бюджета. Это не так сложно, как может показаться.

По словам финансового планировщика из Аризоны Чарльза Скотта, когда он впервые приступил к разработке бюджета, у него был лишь список счетов, желаний и потребностей. Основное внимание он уделил счетам и потребностям, а затем потратил некоторое время, чтобы выяснить, на какие желания он готов тратить деньги каждый месяц.

Подобный подход к бюджетированию помог ему осознать, насколько пусты его желания. Хотя временами Скотт по-прежнему склонен к совершению спонтанных покупок, он чувствует, что подробные записи и обдумывание каждой покупки помогают ему ограничивать импульсивные решения и экономить деньги.

6. Заведите отдельные банковские счета для наиболее затратных категорий

Если в бюджете есть категории, на которые вы всегда тратите больше, чем запланировано, попробуйте для них отдельные счета — это поможет научиться жить в установленных пределах.

Именно так поступила Кейт Хоррелл, когда ей надоело тратить слишком много денег в продуктовых магазинах. По ее словам, идея отлично сработала. Однажды Хоррелл поняла, что не в состоянии отслеживать покупки продуктов. Они не только съедали часть денег, предназначенных на другие нужды, но аналогичные расходы мужа оказалось столь же тяжело контролировать.

Чтобы решить проблему, Хоррелл завела отдельный «продуктовый» банковский счет с дебетовыми картами. «После каждой зарплаты мы пополняем этот счет, и покупаем продовольствие только с него. Так намного легче отслеживать расходы и невозможно потратить больше, чем заложено в бюджет», — рассказывает она.

7. Отслеживайте расходы

Еще один способ ограничить траты — отслеживать каждую покупку. Когда вы контролируете расходы, невозможно спрятаться от важных финансовых решений или отложить их на потом.

Источник: https://ru.insider.pro/investment/2018-01-28/kak-tratit-menshe-deneg-8-sovetov/

Ссылка на основную публикацию