Диверсификация — что это? как снизить риски при инвестировании — тонкости инвестиций

Диверсификация рисков при инвестировании в ПАММ-счета

Говоря о диверсификации вкладов, важно понимать смысл этого термина.

Если вкладчик все свои средства снял с депозита и купил на них акций одной компании, то это никак не диверсификация, а вложение «в одну корзину».

Что же такое диверсификация? Диверсификация инвестиций – это распределение инвестиционной суммы по разным источникам получения дохода с целью увеличения прибыли, и, главным образом, для снижения…

Диверсификация ПАММ-счетов

Говоря о диверсификации вкладов, важно понимать смысл этого термина.

Если вкладчик все свои средства снял с депозита и купил на них акций одной компании, то это никак не диверсификация, а вложение «в одну корзину».

Что же такое диверсификация? Диверсификация инвестиций – это распределение инвестиционной суммы по разным источникам получения дохода с целью увеличения прибыли, и, главным образом, для снижения рисков.

Рассмотрим возможность диверсификации вкладов в ПАММ-счета – относительно молодой и перспективный инструмент массового инвестирования. Сразу оговоримся: если предполагается все имеющие средства вложить в разные ПАММ-счета, то такая диверсификация является локальной или тактической.

Несмотря на высокую доходность этого вида инвестиций, необдуманное вложение денег может закончиться потерей денег, поэтому самым правильным стало бы распределение средств параллельно в другие финансовые инструменты: акции стабильных компаний, облигации, банковские депозиты, инвестиционные фонды и пр.

Распределение инвестиций по разным «корзинам» наиболее безопасно и перспективно, однако практически используется далеко не всегда. Такая печальная тенденция распространяется и на ПАММ-счета.

Неопытные инвесторы в большинстве своем стараются вложить все средства в один ПАММ-счет, который они считают «железно» прибыльным. Все замечательно до того момента, когда этот ПАММ с треском проваливается. Позднее прозрение в таких случаях заканчивается отчаянием и подорванным доверием к самой идее инвестирования.

Это понятно – ничто так не убивает желание продолжать, как оглушительный провал на старте. Но выход есть, и он очень простой. Неплохо зарабатывать и быть при этом почти в полной безопасности можно, распределяя инвестиционные деньги по разным ПАММ-счетам.

Повторюсь, что это не самый лучший тактический вариант, но, тем не менее, значительно более безопасный, чем инвестирование в один счет.

Инвестирование в несколько ПАММ-счетов: аргументы «за» и «против»

ПАММ-счета, как любой инструмент инвестирования, имеют свою специфику. Правильная диверсификация как раз и заключается в учете этих особенностей. Всякий управляющий, несмотря на опыт, метод работы и профессиональную готовность, может допустить «просадку» (убыточность) счета. Просадки могут происходить по разным причинам, зависящим, в основном, от избранного стиля торговли.

Трейдер может быть удачливым, очень прибыльным, но, торгуя с риском, в один момент «обнулить» счет неудачной сделкой. Что важнее всего в таких условиях для инвестора? Верно – надежность вложений.

Поэтому, на первый план выступает минимизация рисков: ведь лучше заработать меньше, имея при этом гарантии, что не потеряешь все.

Применительно к ПАММ-счетам это особенно оправданно, поскольку доходность ПАММов такова, что самые осторожные трейдеры обеспечивают уровень, значительно превышающий доходность других инструментов. Итак, просадки неизбежны, и задача инвестора научиться страховаться от них.

Если рассматривать ПАММ-счета глобально с точки зрения инвестиций вообще, то именно они является прекрасной школой инвестора. Объясняется это несколькими обстоятельствами:

  • инвестор может вкладывать небольшие суммы, что особенно важно для новичка в инвестировании;
  • рынок ПАММов очень динамичен: при своей рискованности, он обладает высокой прибыльностью. Это вырабатывает своего рода инвесторское мышление, которое пребывает в постоянном тонусе: нужно реагировать, сопоставлять возможности, принимать решения, анализировать, т.е. учиться и развиваться. Это состояние можно сравнить с закаливанием организма холодом, когда постоянные изменения внешних условий делают человека более устойчивым и сильным.

Ситуации бывают, действительно, близки к стрессовым. За небольшой период можно на порядок увеличить свой капитал или лишиться его.

Инвестор в таких условиях вынужден быстро адаптироваться психологически, избавляясь от состояния успокоенности, лени ума. Непрерывные «тренировки» способствуют уверенности в себе, отсутствию паники, нервозности, контролю уровня риска.

Новичок, вложившийся в ПАММ-счета, как правило, быстро преодолевает «болезни» неопытности и становится зрелым инвестором.

Работа с несколькими ПАММ-счетами одновременно требует наблюдательности, внимательности, быстрой реакции на изменения условий, решительности, способности прогнозировать и ответственно действовать.

Нетрудно понять, что человек, воспитавший в себе подобные качества, уже является отличным инвестором на любом рынке финансовых инструментов.

Именно поэтому начинать работать с ПАММ-счетами полезно для любого новичка в инвестировании.

Сегодня совсем необязательно рисковать даже малым, не имея опыта. Начинающим инвесторам предлагаются всевозможные обучающие видеокурсы по теории и практике инвестирования в ПАММ-счета. При этом, не стоит надеяться на такие программы всерьез: ведь справедливость пословицы: «Чтобы научиться плавать, нужно броситься в воду», – очевидна.

Принципы формирования ПАММ-портфеля

Итак, диверсификация в ПАММ-счета гарантирует уход от инвестирования, сравнимого с игрой в рулетку, и позволяет грамотно распределить риски между избранными счетами. Принципов абсолютно надежной диверсификации не существует, но опыт сильных инвесторов говорит о том, что при работе с 6-7 ПАММ-счетами риск значительно уменьшается.

ПАММ-портфель инвестором формируется с учетом стиля торговли инвестора, т.е. уровня его агрессивности. Эта характеристика просчитывается математически с использованием статистики наибольших дневных прибылей и убытков. Данные по агрессивности можно взять из вкладки «Показатели» мониторинга деятельности трейдеров.

Выделим условно категории трейдеров по уровню риска их торговли:

  • агрессивные, с показателем отметки агрессивности 4-5;
  • умеренно агрессивные, показатель – 3;
  • низко агрессивные (консервативные), показатель 1-2.

Набор инвестиционного портфеля ПАММ-счетов зависит от целей инвестирования и допустимого для инвестора уровня риска. Неопытный инвестор в погоне за быстрой прибылью часто ориентируется исключительно на трейдеров, торгующих с максимальным риском.

Такой подход вряд ли оправдан. Можно, конечно, некоторое время неплохо зарабатывать, но в конце концов это закончится серьезными убытками.

Чтобы избежать этого, следует искать опытных трейдеров, главными качествами которых являются самообладание и высокий профессионализм.

Как управлять ПАММ-портфелем

Выбор здесь невелик, но очень важен. В инвестировании существует две стратегии – активная и пассивная. Пассивная подразумевает долгосрочное инвестирование. Инвестор, выбравший такую стратегию, совершает следующие действия:

  • входит в ПАММ-счет в определенный момент;
  • определяет для себя ограничение в возможных торговых убытках;
  • время от времени пересматривает инвестиционный портфель и корректирует его, если это требуется.

Пассивную стратегию можно считать уделом «ленивых» инвесторов. Консерватизм такой модели заключается в том, что максимальная прибыль приносится в жертву стабильности и минимального риска. Справедливости ради отметим, что такой подход не требует особенно пристального внимания за ПАММ-счетом.

Активная стратегия – удел настоящих спекулянтов. Использование этой стратегии предполагает творческий подход к инвестициям. Активная стратегия предполагает выбор момента входа в ПАММ-счет и выхода из него.

Точное понимание движение цены позволяет выбирать такие точки входа и выхода, которые позволят получать прибыль в торговом периоде.

При этой стратегии прибыльность может быть максимальной, но потребуется постоянное участие в процессе и профессиональное мастерство трейдера.

ПАММ-счета сегодня – наиболее интересный и динамичный финансовый инструмент. Интерес к нему объясняется также абсолютной доступностью. Инвестор-новичок, не обладающим опытом, может пробовать свои силы в инвестировании, набираясь опыта даже в случае неудачи с минимальными потерями.

Не существует предпочтений в выборе стратегии – здесь каждый выбирает «по себе». Выбор становится осознанным, когда уже имеются определенный опыт и знания. А это те ценности, которые без ошибок и потерь, к сожалению, невозможны.

Начинающим можно порекомендовать незыблемое правило любого инвестора – не гнаться за большими деньгами, забывая об осторожности. Стабильность в прибыльности – вот главная цель любых инвестиций.

© Фадеев Иван, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/27/6149/

Диверсификация рисков инвестиций

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Диверсификация рисков инвестиций — это один из «китов» от которого полностью зависит успех вложений. Предлагаю Вашему вниманию подробный обзор о сути и видах диверсификации, а главное — о том, как ей воспользоваться, чтобы не терять а зарабатывать.

Инвестиции всегда связаны с рисками. Поэтому важнейшая задача каждого, кто заинтересован приумножить, а не потерять вложения, заключается в снижении этих рисков. Диверсификация рисков инвестиций — это чуть ли не единственный действенный путь обезопасить себя от потерь. Не даром ее относят к классическим правилам инвестирования.

Что такое диверсификация рисков инвестиций

Простыми словами весь смысл диверсификации отражен в пословице «Не клади все яйца в одну корзину». Сам термин пришел к нам из древнего Рима. С латинского «diversificatio» — разнообразие: «diversus» — разный и «facere» — делать. Получается, что диверсификация рисков инвестиций — это вложение средств в разные активы.

Вкладывать все средства только в какой-либо один объект опасно. Даже если актив показывает себя как сверх-надежный и прибыльный — нужны альтернативные активы. Ведь произойти может все что угодно. Поэтому все эффективные инвесторы используют диверсификацию рисков инвестиций. Причем в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.

Виды диверсификации рисков инвестиций

Диверсификация — это метод борьбы с рисками. Риски бывают разными. Значит и диверсификация рисков бывает разной. Всего различают 5 видов (или стратегий) диверсификации инвестиционных рисков:

  1. Это базовый, самый распространенный и простой вид диверсификации. В общем понимании, имеется в виду распределение инвестиций между несколькими активами одного вида.

    Например, вложение в акции нескольких компаний или инвестиции в несколько ПАММ-счетов — проявление инструментальной диверсификации. Допустим у нас портфель акций пяти разных компаний. В конце года 4 из них принесли прибыль 10%, а одна — убыток 20%.

    Итого мы получим прибыль 8% и реализуем защиту от убытка неудачного вложения.

  2. Выгодно сейчас держать сбережения в рублях? Нет. Ни одна валюта в мире не застрахована от резкой девальвации. В США каждый год риск технического дефолта, который в последний момент устраняют расширением потолка гос долга.

    В Японии запросто может возникнуть не прогнозируемое цунами, которое уничтожает крупные предприятия, АЭС и целые города. Евро-зона трещит по швам. Про отечественные валюты я вообще не говорю.

    Поэтому, если есть возможность держать активы в разных валютах — непременно используйте ее. Одни будут падать, другие расти.

  3. … — это когда Вы инвестируете в институты:-) Конечно, это шутка. На самом деле такой вид диверсификации рисков инвестиций означает распределение средств между разными инвестиционными компаниями. К примеру, открытие депозитов в разных банках или инвестиции в ПАММ-счета разных брокеров.

    При этом, существует понятие так называемой наивной диверсификации, когда приобретается несколько различных активов с целью разделения рисков без учета того, от какой опасности осуществляется страхование.

    Например, возможна ситуация, когда инвестор покупает акции нескольких нефтяных компаний. И в случае падения цен на нефть падают в цене акций всех этих компаний. Поэтому, при институциональной диверсификации важно, чтобы компании были не связаны между собой каким либо фактором.

    Ведь в случае проблем у одной из связанных компаний, вероятно возникнут трудности и у другой.

  4. Это о том, что желательно иметь не только главный выход, но и несколько запасных. Под «выходом» я имею в виду пути вывода средств из объектов инвестиций. Ведь насколько платежные системы сегодня развиты — настолько много и претензий к ним.

    Сегодня платежная система работает, а завтра полиция наведывается к ней в офис и прикрывает лавочку. Или, например, помните Visa грозилась прекратить обслуживание на территории России? Во-многих инвестиционных компаниях работает правило — вывод денег только через те системы, по которым был ввод.

    Поэтому, очень желательно заранее позаботиться об обеспечении двух и более вариантов вывода денег из каждого объекта инвестиций.

  5. Видовая диверсификация рисков инвестиций означает разделение отраслей, в которые происходит инвестирование. Почему это важно? Любая отрасль подвержена рискам. Взять недвижимость — казалось бы, куда надежнее. Но тысячи обездоленных жителей Донбасса, увы не согласятся с этим.

    Даже зарегулированный банковский сектор несет риски. Да, в каждой стране есть поддержка и меры Центральных банков. Но даже они будут бессильны, если дефолты случаться у двух-трех крупнейших кредитных организаций. Таким образом.

    Примером видовой диверсификации может служить одновременное инвестирование в банки, акции, недвижимость, ПАММ-счета и так далее.

В завершение скажу, что про Диверсификацию рисков инвестиций важно помнить всегда. Растет объем инвестиций, значит и диверсификация должна эволюционировать. Наблюдайте, оценивайте, действуйте — и риски обойдут Вас стороной!

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Читайте также:  Самые дорогие серийные (эксклюзивные) машины в мире - тонкости инвестиций

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Узнавайте важные новости первым!

Читайте Kinvestor.ru в соцсетях

Источник: https://kinvestor.ru/diversifikaciya-riskov-investicij/

Инвестиции – риски и диверсификация

Рынки двигаются вверх и вниз, как тележка на американских горках, а вы сделали все, чтобы принять риск? Вы внимательно рассмотрели различные риски, которые связаны с каждой, проводимой вами инвестицией?

Дело в том, что многие люди либо не желают, либо не знают, как защитить себя от ненужного риска. В этом посте я расскажу вам о риске и дам хорошую основу для понимания взаимосвязи между доходностью и риском. О том, как оценивать риски инвестиций и какие бывают виды рисков я уже немного писал в одном из предыдущих постов.

Что такое риск?

Будь то инвестиции или просто прогулка по улице, вы все время подвергаете себя риску. Ваша личность и образ жизни играют большую роль в том, сколько риска вы можете на себя взять. Если, например, вы инвестировали в акции и имеете проблемы со сном в ночное время, то вы, вероятно, приняли на себя слишком много риска. В тему: типы поведения и психологии частных инвесторов.

Риск определяется вероятностью того, что фактический доход инвестиций может отличаться от ожидаемого. Это включает в себя возможность потери некоторых или всех первоначальных инвестиций.

Те из нас, кто упорно трудится за каждую заработанную копейку, тяжело расстается с деньгами. Таким образом, люди с меньшим располагаемым доходом, как правило, более склонны к риску при необходимости. С другой стороны, трейдеры, если не делают за день десятки сделок, то чувствуют проблему. Это любители риска.

При инвестиции в акции, облигации или любой инвестиционный инструмент есть намного больше риска, чем вы думаете. Давайте взглянем на виды рисков, которые часто угрожают инвесторам.

Различные виды риска

Давайте взглянем на два основных вида риска:

  • Систематический риск – влияет на большинство активов. Важно политическое событие, например, может повлиять на некоторые активы в нашем портфеле. Практически невозможно защитить себя от этого вида риска.
  • Несистематический риск – несистематический риск иногда называют «конкретным риском (или специфическим)». Этот вид риска влияет на небольшое количество активов. Примером является новость, что началась внезапная забастовка работников. Диверсификация является единственным способом защиты от несистематического риска.

Теперь, когда мы определили основные типы писков, давайте посмотрим на более конкретные виды риска, особенно когда мы говорим об акциях и облигациях.

  • Кредитный или риск дефолта. Кредитный риск представляет собой риск того, что компания или частное лицо не сможет оплатить проценты или основную сумму по своим долговым обязательствам. Этот вид риска представляет особый интерес для инвесторов, которые держат облигации в своих портфелях. Государственные облигации, особенно те, которые выпущены федеральным правительством, имеют наименьший риск дефолта и самые низкие доходности, а корпоративные облигации, как правило, имеют самую высокую долю риска, но и более высокие процентные ставки. Облигации с более низким процентом считаются инвестиционным классом, в то время как облигации с высоким процентом считаются мусорным классом. Рейтинги облигаций, такие как Moody позволяют инвесторам определить какие облигации к какому классу принадлежат.
  • Страновой риск – это риск того, что страна не сможет выполнить свои финансовые обязательства. Когда страна объявляет дефолт по своим обязательствам, это может нанести врем производительности всех других инструментов в этой стране, а так же в других странах, к которым она имеет отношение. Страновой риск относится к акциям, облигациям, пифам, опционам и фьючерсам, которые выдаются в пределах той или иной страны. Этот вид риска, чаще всего проявляется на развивающихся странах и рынках, которые имеют серьезный дефицит.
  •  Валютный риск – при инвестировании в зарубежные страны необходимо учитывать тот факт, что курсы валют могут изменить цену актива. Валютные риски применяются ко всем финансовым инструментам, которые находятся в иной валюте, чем ваша национальная. В качестве примера, если вы являетесь жителем Украины и инвестируете в некоторые канадские акции в канадских долларах, даже если стоимость акций выросла, вы можете понести убытки, если канадский доллар обесценится по отношению к гривне.
  • Процентный риск – риск изменения процентных ставок представляет собой риск стоимости инвестиций, которая будет меняться в результате изменения процентных ставок. Чтобы рассмотреть данный вопрос подробнее, почитайте что-нибудь про влияние процентных ставок на фондовый рынок.
  • Политический риск представляет собой финансовый риск, что правительство страны внезапно изменит свою политику. Это главная причина, почему развивающиеся страны не имеют иностранных инвестиций.
  • Рыночный риск – это наиболее знакомый всем риск, так же называется волатильностью. Представляется собой ежедневные колебания цен акций. Рыночный риск относится в основном к акциям и опционам. В целом, акции хорошо работают во время бычьего рынка и плохо во время медвежьего – волатильность является не столько причиной, сколько следствием определенных рыночных сил. Волатильность является мерой риска, потому что это относится к поведению или темпераменту ваших инвестиций, а не причиной такого поведения.

Как вы видите, есть множество типов риска и умный инвестор должен это учитывать и уделять им пристальное внимание.

Компромисс риска-доходности

Компромисс между доходностью и риском является балансом, который инвестор должен выбрать между стремлением к минимизации возможного риска к самым высоким возможным доходам.

Давайте предположим, что безрисковая ставка в настоящее время 6%. Таким образом, практически без риска инвестор может зарабатывать 6% в год на свои деньги.

Но кто захочет 6%, когда индексные фонды дают в среднем 12-14% в год, а акции 10-30%, а памы 15-50% в год? При этом помните, что индексные фонды не дают 14% каждый год, они дают -5% в один год и 28% в другой, как и другие рисковые инструменты.

Другими словами, чтобы получить эту высокую доходность, инвестор должен взять на себя большой риск на длительный период.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Фондовые рынки поднимаются вверх и падают вниз на 5% каждую неделю, индивидуальные инвесторы при этом явно нуждаются в подстраховке.  Диверсификация может предотвратить от потери стоимости всего портфеля сразу.

Диверсификация портфеля может быть не самой злачной инвестиционной темой, но, тем не менее, большинство специалистов по инвестициям считают, что в то время как это не гарантирует отсутствие потерь, но является наиболее важным компонентом, чтобы помочь вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей с одновременной минимизацией риска. Имейте ввиду, что не важно, сколько видов активов вы соберете в своем портфеле, это никогда не сможет снизить риск до нуля.

Что нужно иметь в хорошо диверсифицированном портфеле? Есть три вещи, которые вы должны сделать, чтобы убедиться, что вы диверсифицированы должным образом:

  1. Ваш портфель должен состоять из множества инвестиционных инструментов, таких как наличные деньги, акции, пифы, облигации и возможно даже недвижимости.
  2. Ваши ценные бумаги должны быть различными, вы не ограничены выбором только голубых фишек или только индексом S&P 500. На самом деле, выбор различных инвестиций с различной надежностью и прибылью будет гарантировать, что потери в одном секторе будут компенсироваться большими прибылями в другом. Но это не означает, что вы должны с головой окунуться в инвестиции с высокой степенью риска, такие как дешевые акции неизвестных компаний.
  3. Ваши ценные бумаги должны быть из различных отраслей. Теория портфеля говорит, что имея 10-12 видов активов можно хорошо диверсифицироваться. Но это не значит, что мы можем купить акции десятка интернет-компаний. Нужно покупать активы из разных отраслей.
Читайте также:  110 дней без процентов райффайзенбанк — верить ли немцам? - тонкости инвестиций

Вывод

Разные люди имеют разную терпимость к риску. Причем показатель терпимости не стоит на месте, он будет меняться в течение вашей жизни. По мере того, как вы становитесь старше, ваша терпимость уменьшается, как правило, поскольку у вас становится вес больше жизненных обязательств.

Надеюсь я смог пролить хоть немного света на риски, связанные с финансовыми операциями. Пишите ваши комментарии, оставляйте советы и критику.

Источник: http://mrates.ru/investicii-riski-i-diversifikaciya/

Диверсификация рисков в хайпах | Блог инвестора Bestinvestor.ru | Стратегия диверсификации

Одно из главных правил инвесторов всех масштабов — не хранить все яйца в одной корзине. Уяснить его стоит еще до того, как вы сделаете первый вклад.

Даже если выбранная стратегия продумана до мелочей, брокер внушает только доверие и оптимизм, а суммы прибылей поражают, все равно нельзя вкладывать все средства своего инвестиционного портфеля в один проект.

О том, как правильно проводить диверсификацию в хайпах, читайте в блоге Bestinvestor.ru!

Для начала важно понять, что большой риск — это не только вкладывать все имеющиеся средства в один хайп, но и просто работа в рамках только одного направления инвестирования.

Правильная стратегия диверсификации — это понимание, что средства нужно максимально распределять не внутри одного вида деятельности, а между разными направлениями инвестирования, при условии постоянного поиска новых направлений.

Понятный каждому пример: часть активов нужно вкладывать в недвижимость, другую — в ценные бумаги, третью — в банковские депозиты. То же правило касается и электронных кошельков — не стоит все деньги хранить на одном сервисе, лучше сделать ставку на два–три надежных ресурса.

Что такое диверсификация в хайпах и других инвестпроектах?

Это способ максимального снижения рисков потери сбережений (при сохранении предпочтительного уровня доходности). Для начала следует взять за правило не менее 70 % активов вкладывать в проекты с низкими рисками, и только остальные — в доходные, но рискованные проекты. Для инвестора, пока обладающего не слишком внушительным портфелем, это правило можно растолковать следующим образом:

  • как минимум 70 % средств следует направить на низкорисковые (но и низкодоходные) проекты, такие, как банковские депозиты;
  • не более 30 % — на высокодоходные (например, хайпы или рынок Форекс). Стоит запомнить, что в эти проекты нельзя вкладывать больше, чем можно потерять без фатальных последствий.

Еще одно важное правило: никогда не инвестируйте деньги, которые взяли взаймы.

Стратегия диверсификации должна учитывать также и распределение средств внутри каждого из используемых активов. Это значит, что большую часть депозитов стоит доверить высоконадежным банкам и только 30 % — организациям с недостаточно прочной репутацией, но привлекательными процентными ставками.

Говоря о диверсификации применительно к работе в хайпах, нужно отметить, что инвестиционный портфель здесь также принято составлять после тщательной оценки рисков. Лучше вкладывать по 10 % от суммы своего портфеля в 10 разных проектов. Тогда получаемые в разных источниках прибыли смогут покрыть возможные убытки.

Что нужно, чтобы стратегия диверсификации работала?

Правило все то же: необходимо тщательно, не торопясь, оценивать риски, прежде чем включаться в проект. При этом большую часть инвестиционного портфеля направлять в относительно безопасные проекты, а остальной — обдуманно рисковать.

Для правильного выбора проектов в обеих категориях нужно понимать, что инвестирование в хайпы — это ответственное решение, которому должна предшествовать серьезная работа: сбор и оценка информации, отслеживание сведений о его платежеспособности, оценка перспектив, а главное — сроков его существования.

Факторы, которые повышают риски при инвестировании:

  • вход в проект на позднем этапе;
  • долгосрочные планы инвестирования;
  • невозможность забрать депозит раньше определенного (длительного) срока;
  • неаргументированная тарифная линейка хайпа, подозрительно высокий процент доходности;
  • новые тарифные планы проекта — выгоднее, чем первоначальные.

Если один или несколько таких «звоночков» замечены, стоит оперативно забрать свои деньги из такого проекта либо — не инвестировать в него.

Стратегия диверсификации в деталях

  • В первую очередь нужно учитывать, что строгих правил нет, и стремиться именно к соотношению 10 по 10 % нет необходимости. В портфеле инвестора может быть семь хайпов или 17. Важно другое: сбалансированный портфель и неравное распределение средств в нем, с сохранением соотношения 70 % — в надежные проекты, и 30 % — в рискованные.
  • Кроме того, чтобы стратегия инвестиционной диверсификации правильно работала, необходимо постоянно вести учет вкладов и прибылей, а в соответствии с его результатами — пересматривать подходы. Новички могут пробовать вкладывать маленькие суммы в разные проекты — и нарабатывать опыт. Со временем будет получаться составлять портфель и планировать инвестиции наперед.
  • Если необходимо сделать выбор между двумя или несколькими проектами с приблизительно одинаковой прибыльностью и схожим набором рисков, отдать предпочтение стоит тому, у которого в выплаты включен возврат депозита. Это гарантия безопасности вашего вклада.
  • В откровенно быстрых хайпах стоит применять такую же ускоренную тактику работы. С каждым днем растет вероятность падения таких проектов, а значит — и их риски. Поэтому следует выходить из них, получив прибыль, даже в том случае, если новых интересных проектов, куда можно вложить освободившиеся средства, пока нет.
  • Метод диверсификации не работает без тщательной и постоянной оценки рисков участия в хайпах. Нужно понимать, что меньшая прибыль — это намного лучше, чем убыток. А значит, от сомнительных проектов все же лучше отказываться. Сразу определитесь, какую именно сумму прибыли вы хотите получить от участия в рискованных проектах. И уходите, как только получите ее, не реагируя на призывы удвоить достижение!

Анализируйте, думайте, выбирайте, ограничивайте себя, оценивайте риски и делите портфель правильно — и тогда вы будете всегда оставаться в плюсе, а полученный в процессе инвестирования опыт будет только позитивным.

Статьи, советы, аналитику, примеры решений и другую важную информацию по теме ищите в блоге Bestinvestor.ru!

Источник: https://BestInvestor.ru/diversifikaciya-riskov-v-haipah/

Как снизить риски при инвестировании — ДИВЕРСИФИКАЦИЯ

Как максимально снизить риски и обезопасить свой капитал занимаясь инвестированием через интернет, моё мнение: это использовать и соблюдать правило «Диверсификации».

Что такое Диверсификация?

Диверсификация – это значит увеличение разнообразия. Этот термин часто используется в финансовой практике, он обозначает разнообразие инвестиций. Всем известна поговорка «не держите все яйца в одной корзине».

Диверсификация – это, как раз метод разложить «яйца» по разным «корзинам» с той целью, что все активны не могут обесцениться одновременно, а значит инвестор, в форс-мажорной ситуации не лишится всех своих вкладов в одночасье…

Диверсификация

Во-первых, никогда не стоит вкладывать все средства в один инвестиционный инструмент или в одну компанию, этого просто нельзя допускать, так как в этом случае появляется риск потерять все средства разом, тем более, если не выставляются ограничения убытков.

Многие начинающие инвесторы, объясняй им не объясняй, все равно пренебрегают этим правилом.

Вообще, лично я считаю, что главная задача Инвестора – это НЕ научиться получать прибыль, а научиться диверсифицировать риски и вот когда инвестор научится делать именно это, вот тогда к нему и пойдет доход.

Получается так, что действовать нужно задом на перед, а в 90% случаев инвесторы пытаются получить именно прибыль и как можно быстрее, это ошибка, нужно стремится распределять риски, разложить все средства по полкам — диверсифицировать и тогда прибыли будет больше чем убытков.

Также, считаю, что инвестиции в ПАММ-счета сами по себе должны подразумевать диверсификацию общего инвестиционного портфеля. То есть, не стоит вкладывать свои средства только в данный вид доверительного управления, желательно делать так, чтобы инвестиции в ПАММ-счета были каким-то определенным процентом от общих активов инвестиционного портфеля.

Заботясь о своем портфеле, каким бы видом инвестирования вы не занимались, необходимо диверсифицировать риски.

Если вкладывать в ПИФы, то лучше покупать ПАИ нескольких инвестиционных фондов, если вкладывать в акции, то лучше, чтобы было несколько компаний в портфеле и не только Российских, но и Зарубежных, если класть деньги на банковский депозит, то лучше разбить средства на государственные и частные банки, и в разной валюте, разумеется.

Думаю, что моя мысль ясна, нельзя приходить в инвестиции, если у вас нет инвестиционного портфеля, который включает в себя различные финансовые инструменты.

Например, инвестируя средства в ПАММ-счета, нужно понимать, что разбавляете свой портфель новым высокодоходным, но и высоко рисковым инструментом, внутри которого тоже нужно соблюдать все необходимые правила по снижению рисков, а именно, инвестировать в большое количество различных управляющих. В этом случае вы будете гораздо ближе к успеху и профиту.

Да, если нет опыта в инвестировании, то ПАММ счета – это хороший инструмент или можно даже сказать, хороший тренажер для начинающих инвесторов.

В этом случае ПАММ-счета компании Альпари – незаменимый помощник, который научит правильно распоряжаться деньгами, заниматься риск-менеджментом и поможет получить некое инвесторское мышление, благодаря которому можно извлекать прибыль из менее рисковых инструментов.

Получается так, что придя в ПАММ-счета из рынка низко и средне рискованных инструментов, вам будет немного сложнее получать прибыль на Форекс, а вот если наоборот, то «высокорисковое мышление» поможет, например, из акций получать прибыль гораздо легче. Как всегда, имеется две стороны медали, но в любом случае ПАММ-счета вещь полезная и этим инструментом так или иначе нужно пользоваться.

Если вы на этом блоге впервые, то рекомендую вам узнать про диверсификацию ПАММ-счетов более подробно в бесплатном обучающем курсе «Памм Инвестор», который в недалеком будущем получит свое продолжение, так как информации накопилось много, стратегий тоже. Курс возможно со временем может устареть потому как примеры ведутся на примере компании Альпари, а она регулярно оттачивает свою ПАММ-систему, меняет дизайн сервиса и т.д., но основной ключевой смысл как всё устроено и как работает вы поймёте.

Также, может возникнуть вопрос, а можно ли считать диверсификацией тот момент, когда деньги вкладываются в ПАММ-счета у различных брокеров? Ответить на него однозначно сложно, так как в некоторых случаях можно, а в некоторых, например, когда у брокера хороших управляющих трейдеров мало, то нельзя. Тут уже решение принимать каждому инвестору нужно самостоятельно.

Инвестируя свой капитал даже в самую лучшую, надёжную и стабильную компанию, нужно всегда помнить и не забывать главное правило успешного инвестора — диверсификация, что по простому означает:«Не клади все яйца в одну корзину!». Распределяйте риски, а также ни когда не используйте для инвестирования одолженные (кредитные) средства — это ТАБУ.

Читайте также:  Источники пассивного дохода - тонкости инвестиций

Потому как любое инвестирование всегда подразумевает определённый риск.

Ну вот пожалуй и всё о чём я хотел рассказать в данной публикации, будете ли Вы инвестировать тем или иным способом или нет, решать Вам и только Вам, я ни кого НЕ призываю, НЕ привлекаю и ни кому НЕ навязываю своё мнение, а лишь делюсь информацией, я такой же инвестор как и многие посетители данного сайта.

Также обязательно к прочтению: как снизить риски занимаясь инвестированием..

Источник: https://keyprofit.org/diversifikaciya/

Диверсификация инвестиционного портфеля это залог стабильности

Приветствую всех, кто нашел время и желание для изучения мира инвестиций! Уверен, что среди собравшихся читателей большая часть уже имеет представление об инвестициях, знает что это такое, как с ними работать. Некоторые уже даже могут похвастать наличием практического опыта в этом вопросе. Если я прав, то моя сегодняшняя статья позволит вам существенно увеличить доходы и снизить риски потери капитала.

Если же у экранов собрались новички, не имеющие ни малейшего представления о происходящем, эта статья станет для них своеобразной палочкой-выручалочкой.

Она убережет их от совершения главной инвестиционной ошибки – размещения своих денег в одном финансовом инструменте. Новичкам советую начать знакомство с миром финансовой свободы со статей, список которых я привёл на странице.

Давайте же поскорее выясним, действительно ли диверсификация инвестиционного портфеля это выход, который позволит застраховаться от банкротства и уберечь себя от убытков?

Что это такое?

Каждый, кто уже успел сформировать свой портфель инвестиций, как минимум раз подумывал о том, как обезопасить себя от возможных убытков.

На мой взгляд, одним из наиболее надежных методов решения этой задачи может быть процесс диверсификации инвестиционного портфеля. Но обо всем по порядку.

Для начала предлагаю новичкам инвестиционного мира разобраться с несложной терминологией, а именно с такими понятиями как:

  1. Инвестиционный портфель – это набор ценных бумаг и различных активов, который используется для достижения конкретной заданной цели по доходности. Структура инвестиционного портфеля может быть самой разнообразной – начиная от золота и прочих драгоценных металлов, и заканчивая различной недвижимостью, акциями, облигациями и опционами.
  2. Диверсификация – в дословном переводе с латыни это означает «делать по-разному». Иначе говоря, это процесс, в ходе которого происходит перераспределение инвестиционного портфеля таким образом, который позволяет минимизировать или даже полностью исключить все возможные риски, связанные с убытками.

Отсюда можем сделать вполне закономерный вывод – грамотный инвестор никогда не отдаст свои средства одному инвестиционному проекту. Ведь в случае, если проект «прогорит», он потеряет весь свой капитал и окажется на скамье банкротов.

Наверняка многие из вас сейчас думают о том, что нет ничего проще, чем вложить свои деньги в несколько не связанных между собой инвестиционный направлений, и ждать, когда денежки начнут работать на вас.

Спешу вас огорчить, не все так просто, как кажется на первый взгляд, и в этом деле так же есть свои тонкости и сложности.

к содержанию ↑

Зачем нужна диверсификация?

Поскольку главная задача инвестирования – это получение дохода от вложенного капитала, получается, что именно диверсификация портфеля отвечает за полноценную реализацию этого требования. То есть, в процессе диверсификации мы распределяем свой капитал так, чтобы не только не потерять свои средства, но еще и приумножить их.

Главная цель, которую решает диверсификация инвестиционного портфеля — это снижение влияния рыночных рисков путем «размывания» капитала. Достичь этого можно разными путями:

  1. Распределить капитал между активами разных типов: бизнесом, недвижимостью, ценными бумагами.
  2. Распределить капитал между финансовыми инструментами разных типов: акциями, облигациями, опционами и так далее.
  3. Распределить капитал между несколькими секторами экономики, вложив его в акции компаний разных отраслей: машиностроение, пищевая промышленность, энергетика, торговля.
  4. Распределить капитал между активами, которые имеют разную стратегию развития.

к содержанию ↑

Виды диверсификации

Имеет смысл сказать о том, что на сегодняшний день существует 5 видов диверсификации рисков:

  • валютная диверсификация – направлена на использование и хранение денежных средств в разных мировых валютах. Если вы храните все свои сбережения только в долларах США, и если с последним произойдут какие-то изменения, вы можете понести существенные убытки. Чтобы этого избежать, советую вам формировать инвестиционный портфель на основе использования валют разных государств. Например, вы можете распределить свои средства между долларом, евро, фунтом и золотом;
  • инструментальная диверсификация – это распределение капитала между активами разного вида. Так, если вы совершаете инвестирование в хайпы, но при этом не игнорируете и инвестирование в акции или венчурные фонды, то можно смело говорить о том, что с реализацией инструментальной диверсификации у вас полный порядок;
  • институциональная диверсификация – это распределение инвестиционного портфеля между несколькими организациями. Например, у вас имеются инвестиции в ПАММ-счета сразу в нескольких видах валюты, но открыты они все в одной компании. В этом случае, при возникновении каких-либо проблем в компании, вы рискуете не только не получить обещанную вам прибыль, но и потерять все свои средства;
  • транзитная диверсификация – использование нескольких альтернативных способов вывода прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности;
  • видовая диверсификация – это распределение инвестируемого капитала между несколькими отраслями деятельности. Вкладывая свои средства в бизнес, акции, недвижимость или драгоценные металлы, вы автоматически минимизируете свои риски и избавляетесь от возможности потерпеть сокрушительное финансовое фиаско.

к содержанию ↑

Ошибки диверсификации

Типичным ошибкам инвесторов я уже посвящал отдельный тематический обзор. Давайте обсудим ошибки при распределении своих активов. Вполне вероятно, что у многих из вас, мои дорогие друзья, сложилось ошибочное мнение, которое нередко называют «наивным подходом». Это мнение, что инвестирование в максимально возможное количество инструментов – наилучший способ исключить риски.

К огромному сожалению, такой принцип не работает. Это связано с тем, что вложения в множество отраслей приводит к переизбытку портфеля. Очень важно, чтобы инструментов было ровно столько, сколько вы сможете контролировать.

В противном случае, вы просто станете владельцем инвестиционного винегрета, в котором будет царить вечный хаос и невозможно будет разобраться.

Кроме того, ни одно вложение не должно выполняться бездумно. Прежде чем отправить свой капитал «на работу», проведите оценку рисков приглянувшихся вам инвестиционных проектов. Для этого я советую вам досконально изучить не только инвестиционные риски, как таковые, но и познакомиться с их классификацией.

к содержанию ↑

Диверсификация в современной экономике

Не могу не отметить и то, что чрезмерная диверсификация влечет за собой усреднение доходности вашего инвестиционного портфеля с общей рыночной тенденцией. На сегодняшний день мы имеем крайне неустойчивую из-за кризисов финансовую ситуацию. Именно из-за этого диверсификацию рисков инвестиционного портфеля применяют все реже и реже.

Например, У. Баффет предлагает обратный диверсификации метод страхования капитала – концентрацию.

То есть, чтобы сберечь свои средства от потерь, следует распределить их между активами нескольких видов, но сфокусироваться при этом на одном или двух из них. Это позволит вести оперативное управление доходностью и рисками этих объектов.

Сегодня именно фокусирование и грамотное управление парой-тройкой финансовых направлений позволяет увеличивать доходность инвестиций и снижать возможные риски.

Поскольку никто из нас не способен видеть будущее, спекуляцию на финансовом рынке можно в некотором роде сравнить с религией. Выбирать активы вам, как инвесторам, придется исключительно на основе того, во что вы «верите».

То есть, в первую очередь, вам предстоит определить, какие рынки и классы активов позволят вам получить в будущем наибольшую прибыль при заданном риске.

Проведите финансовую оценку выбранного инвестиционного проекта и решите, какой уровень риска является для вас приемлемым.

Если вы готовы рисковать и рассчитываете на высокую прибыль, имеет смысл вложить средства в акции, сырьевые товары, драгметаллы и активы развивающихся рынков. Если же у вас нет желания связываться с чересчур рискованными активами, имеет смысл обратить внимание на долговой инструментарий с высоким рейтингом.

Ни в коем случае не гонитесь за стратегией «тотальной» диверсификации. Это может не только не оправдать ваших ожиданий, но и потребует от вас глубоких знаний.

к содержанию ↑

Заключение

Крайне важно отдавать себе отчет в том, что рынок – это очень многогранное и крайне относительное понятие.

Вы можете провести идеальную диверсификацию своего портфеля, сведя до минимума его подверженность инвестиционными рискам, но при этом оказаться совершенно безоружным перед неспецифическими рисками финансового сектора.

Именно поэтому крайне необходимо выбирать нескольких эмитентов из разных отраслей экономики. Только когда средняя доля каждого из эмитентов в вашем наборе составит около 5% от общей суммы портфеля, вы сможете с облегчением выдохнуть и стать успешным инвестором.

Источник: https://guide-investor.com/novichkam-obuchenie/diversifikaciya-investportfelya/

Ссылка на основную публикацию