Иис — как гарантированно получить прибыль на фондовом рынке — тонкости инвестиций

[ДЕНЬГИ] Инвестиционные фонды: основы

ИИС — как гарантированно получить прибыль на фондовом рынке - тонкости инвестиций

Каждый наверняка слышал, что на фондовом рынке «крутятся» большие деньги, что многие там зарабатывают и, при этом, кто-то говорит, что это как казино, а кто-то говорит, что это совсем не казино.

Мы уже видели ранее несколько типичных графиков изменения цен акций и рыночного индекса. Уже обсудили, что краткосрочные спекулятивные стратегии чаще всего проигрывают долгосрочным инвестиционным (хотя и могут оказаться выгоднее в какие-то отдельные промежутки времени).

Но, тем не менее, таких общих знаний обычно недостаточно новичку, чтобы сразу начать успешно инвестировать деньги на фондовом рынке. А некоторым, вообще говоря, более подробные знания и неинтересны.

Что же делать, если не хочется разбираться в тонкостях трейдерства, изучать, за что отвечает депозитарий, брокер и биржа, нет времени на фундаментальный анализ и не хочется постоянного отслеживать финансовое и операционное состояние фирм, в чьи ценные бумаги были осуществлены инвестиции? Выход есть — инвестиционные фонды.

Что это за зверь такой?

Дело в том, что на получение необходимых знаний и навыков, чтобы успешно инвестировать на фондовом рынке, уходит обычно не один год. Трейдеров много, профессионалов мало.

И, если нет желания окунаться с головой во все тонкости фондового рынка, можно обратиться к тем, кто в этой деятельности уже успешно работает.

Обычно за такую деятельность (управление чужими деньгами с целью получить инвестиционный доход) берут плату в виде части полученной прибыли и/или маленький процент от суммы проинвестированных средств.

Но вот проблема: если в наличии есть только 10-15 тысяч рублей, то ведь ни один серьезный профессионал не возьмется управлять таким капиталом.

Именно поэтому и был придуман такой инструмент, как инвестиционный фонд. Его целью является сбор небольших вкладов (обычно такой вклад называется «пай») у мелких инвесторов и управление этими вкладами как единым целым.

Таким образом, инвестиционный фонд (или «фонд коллективных инвестиций») — это форма инвестирования, при которой из инвестиций мелких инвесторов создается «денежный мешок», которым впоследствии профессиональный менеджер управляет с целью увеличения стоимости всего этого «денежного мешка».

В чем отличия инвестиционных фондов от банков?

  1. Размер прибыли, как и в принципе ее получение, не гарантировано. С одной стороны, это минус для тех, кто не склонен к риску. С другой стороны, именно из-за гарантии доходности банки часто и «прогорают» (гарантируя доходность вкладчикам, им приходится вкладываться средства в очень рискованные проекты, кредитуя иногда нестабильные предприятия, из-за чего в итоге могут получить убытки и оказаться неспособными выплатить вкладчикам их депозиты с процентами). У инвестфондов этот риск отсутствует: они изначально не берут на себя обязательств, которые не способны выполнить.
  2. Максимальный уровень дохода в инвестфондах не ограничен, в отличие от банковского депозита. Если банк получает сверхприбыль, то он ей никогда не делится со своими вкладчиками. В инвестфонде вся полученная прибыль распределяется пропорционально вкладам инвесторов.
  3. В большинстве случаев вложения в инвестфонды никак не застрахованы и не гарантированы государством (исключение — негосударственные пенсионные фонды). Если в банке всегда есть шанс получить как сумму депозита, так и накопленные проценты (в пределах гарантии АСВ), то в инвестфондах риск полностью лежит на плечах инвесторов. Для негосударственных пенсионных фондов есть гарантии со стороны АСВ.

Преимущества инвестиций в инвестиционные фонды:

  1. Возможность получить более высокий доход, чем в банке. Он не гарантирован, но не ограничен какой-то определенной доходностью. Нередки случаи достижения доходности в 20-30% годовых.
  2. Возможность выбора различных фондов и стратегий на свой вкус: по отраслям, соотношению риск/доходность и т.д. Инвестиции можно распределять по фондам с различными видами инвестиций, добиваясь необходимого сочетания риска, ликвидности и доходности, в зависимости от инвестиционных целей.
  3. Профессиональное управление: крупными фондами управляют люди, имеющие значительный опыт работы управления инвестициями. Точнее, это даже не люди, а управляющие компании, состоящие порой из десятков высококвалифицированных специалистов. И, хотя, разумеется, доходность инвестиций не всегда напрямую связана с профессионализмом управляющего, вероятность глупых ошибок и потерь резко снижается, если доверить управление профессионалам вместо новичков.
  4. Снижение рисков: за счет того, что фонды имеют возможность вкладывать деньги сразу в большое количество ценных бумаг, снижается вероятность убытков (вероятность того, что цены сразу всех ценных бумаг упадут, очень низкая). Это называется «диверсификацией» и широко используется как один из методов снижения рисков. Частный инвестор иногда бывает ограничен в возможностях диверсификации: если минимальный пакет акций компании равен нескольким десяткам тысяч рублей, то нужно изначально иметь большой запас денег, чтобы вложить их одновременно в ценные бумаги разных предприятий.
  5. Снижение стоимости управления: чем больше размер фонда, тем меньше каждому из инвесторов этого фонда нужно заплатить управляющему. То есть, в абсолютной цифре, конечно, стоимость управления довольно высока (шутка ли – управлять средствами тысяч людей на общую сумму в миллиарды рублей), но в процентном отношении от вложенной суммы – обычно остается очень небольшой. В случае, если инвестор отдает свои деньги в индивидуальное доверительное управление, стоимость такого управления обычно намного выше.
  6. Снижение рисков за счет государственного регулирования: нормативное регулирование ограничивает круг ценных бумаг, в которые могут быть вложены средства инвестфондов. Частный инвестор таких ограничений не имеет, из-за чего может по ошибке потерять часть инвестиций на высокорискованных ценных бумагах.

Недостатки тоже есть:

  1. Более высокий риск по сравнению с, например, банковскими вкладами. Мало того, что прибыль не гарантирована, но нет гарантий даже того, что инвестор не получит убыток.
  2. Обязанность уплаты подоходного налога со всей получаемой прибыли при инвестировании (снова, в отличие от банковских вкладов, где обязанность по уплате НДФЛ почти не возникает). Исключение – ИИС (индивидуальные инвестиционные счета), которые обсудим позднее.
  3. Необходимость нести дополнительные расходы, даже в том случае, когда прибыли нет или она отрицательная (комиссии при инвестировании в фонд, оплата вознаграждения управляющего и т.д.).

Как видно, инвестиционные фонды — это довольно интересный финансовый инструмент для инвестора.

И, хотя для простоты мы говорили о том, что инвестфонды инвестируют только на фондовом рынке, на самом деле, они создаются и для ведения других видов доходной деятельности (например, приобретения коммерческой недвижимости с целью получения дохода в виде аренды). А более подробно о различных видах и особенностях инвестиционных фондов мы поговорим в последующих материалах.

Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!

Все самое интересное о финансах в моем блоге.

Источник картинки

финансы psk голос жизнь экономика

Источник: https://golos.io/ru—finansy/%40ifingramota/dengi-investicionnye-fondy-osnovy

Индивидуальный инвестиционный счет — как это сделано?

Для экономики хуже всего — деньги населения, хранящиеся дома в ящике с женским бельем. Человек, заработавший трудовую копейку, должен вернуть ее обратно в экономику, купив товары или услуги. Отложенные деньги — это тромб в кровеносной системе, они не дают возможности производителю совершить новый оборот.

Поэтому государство, банки и инвестиционные компании стараются вытащить деньги из кубышек населения. С богатыми финансовая система, в общем, разобралась. Эти люди так или иначе пользуются финансовыми продуктами и проинформированы о разных вариантах инвестирования от депозитов до покупки картин, недвижимости и яхт.

Теперь у государства дошли руки до работающих людей, имеющих сбережения в несколько сотен тысяч рублей.

Какие есть варианты? Самый простой — купить товары впрок. Высокая инфляция и рост курса доллара подталкивают к такому решению. Для экономики это идеальный вариант, опережающий спрос дает возможность бизнесу инвестировать деньги в развитие производства. Но есть люди, которые копят деньги либо на большие покупки, либо на черный день.

Здесь два варианта — депозит в банке и покупка активов на рынке финансовых инструментов. С депозитами все понятно — продукт стал известным населению, но у него есть внутренние риски. Человек труда, принесший деньги в банк, не знает и не может знать, как банк распорядится этими средствами.

Ему приходится довериться руководству банка, которое должно принять разумное, взвешенное решение о том, что дальше делать с деньгами. Череда отзывов лицензий у банков говорит о том, что далеко не все руководители разумны и осторожны в своих решениях. И держатель депозита, и даже государство становятся заложниками политики банка.

Ведь, по сути, появление такого института как АСВ – это признание государством отсутствия иных путей по повышению уровня доверия населения к банковской системе, кроме как через предоставление личных гарантий их возвратности.

Государство в лице Агентства по страхованию вкладов обязано вернуть деньги вкладчику в случае банкротства банка. Чьи деньги возвращаются в этом случае? В конечном счете это деньги налогоплательщика.

Что получает держатель депозита в качестве компенсации за то, что отнес деньги в банк? Правильно, процент по депозиту. Он тем выше, чем выше риск.

Относительно безрисковые депозиты стоят дешевле ключевой ставки Центрального банка.

Теперь о покупке финансовых активов. Человек может, например, дать деньги в долг государству, то есть купить государственные ценные бумаги. Государство по таким инвестициям выплачивает гарантированный и фиксированный доход.

В чем отличие облигации от депозита? Депозит — это честное слово банкира и гарантия Агентства по страхованию вкладов. Проще говоря, если банк разорится, то государство теряет дважды – и деньги, «выведенные из экономики» банком, и деньги, «выведенные из экономики» на выплату АСВ.

При этом, например покупка государственной облигации – это и прямая инвестиция в экономику, и прямая гарантия государства по доходности и возвратности.

Кроме государственных облигаций существует целый спектр ценных бумаг с гарантированной доходностью и огромное множество вариантов покупки акций компаний с негарантированным доходом. Но в любом случае при работе на фондовом рынке напротив ваших денег стоят реальные активы.

Банкротство брокерской или управляющей компании не лишает вас приобретенных активов. Брокер — это помощник в работе на фондовом рынке и не более того.

В отличие от банкротства банка, в большинстве случаев крах брокерской компании не доставляет неудобства ни ее клиентам, ни государству.

Теперь понятно, почему государство стимулирует вклады населения в фондовый рынок. Во-первых, это самый короткий путь денег из карманов населения в экономику, а во-вторых, более высокий контроль рисков и, как следствие, отсутствие необходимости выплачивать деньги после банкротства банков, и в-третьих, безусловно, это повышение экономической грамотности населения.

Читайте также:  А есть ли заработок на мобильных приложениях — отзывы и доходы реальных людей + мой эксперимент - тонкости инвестиций

Государство со своей стороны активно стимулирует развитие ИИС, вводя налоговый вычет на сумму внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету доход.

Вы приносите деньги в инвесткомпанию на свой счет ИИС и государство уже гарантированно возвращает вам подоходный налог (13%), уплаченный с вашей зарплаты работодателем.

Или вы зарабатываете на росте стоимости акций и не платите налог с этих доходов.

Про профессиональных участников

 

Брокерские или управляющие компании за вознаграждение помогают населению правильно распорядиться деньгами при работе на фондовом рынке. Чаще всего вам предложат уже готовый и упакованный и понятный продукт.

Брокеры, безусловно, рады появлению индивидуальных инвестиционных счетов.

Для них это новые клиенты, новые услуги и, наверное, самое главное – первый за многие годы шаг государства по поддержке российского фондового рынка в целом.

Работу брокера контролируют Центральный банк, Росфинмониторинг, Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), депозитарии. Несмотря на то, что лишь очень малая доля россиян осведомлена о преимуществах и возможностях инструментов фондового рынка, работа здесь регламентирована хорошо и жестко контролируется.

Про население

 

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, клиент получает и доходность по ценным бумагам, в которые он вложил свои деньги, и налоговый вычет. Доступен этот инструмент с 1 января 2015 этого года и уже следующей весной начнутся первые выплаты по возмещению уплаченных налогов на доходы физических лиц.

ИИС может быть открыт в брокерской или управляющей компании, имеющей лицензию на осуществление брокерской деятельности или деятельности по управлению ценными бумагами. ИИС может открыть только физическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ. Одно физическое лицо может открыть только один ИИС.

Сумма, зачисляемая инвестором в течение календарного года по договору ИИС на счет, не может превышать 400 тыс. рублей. 

Срок инвестирования средств на ИИС — от 3 лет с момента заключения договора, при этом возврат 13% НДФЛ владелец счета может получать ежегодно в зависимости от внесенной в течение года суммы. Для человека, открывшего ИИС, 13% налогового вычета от максимальных 400 тыс. рублей этой суммы буду равны 52 тыс.

рублей, которые можно получить наличными. Зачисленные на ИИС средства направляются в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, паи фондов.

При инвестициях в безрисковые инструменты, такие например, как государственные облигации, гарантированной доходности вместе с налоговым вычетом составляет до 25% годовых.

Про мир

 

Первыми были, конечно, американцы. У них этот инструмент называется индивидуальные пенсионные счета (IRA), которые также освобождены от налогов.

Предназначением этих счетов было стимулировать работающих американцев откладывать деньги на пенсию на выгодных для них условиях. Деньги со счета можно снять только при выходе на пенсию.

Вариации этих счетов позволяют копить на образование детей.

В Великобритании аналогом ИИС являются индивидуальные сберегательные счета (ISA). Основная идея — привлечь инвестиции в инструменты денежного рынка и ценные бумаги. Денежные взносы не облагаются налогом, и вывести их можно также в любой момент и без штрафов.

Япония ввела индивидуальные сберегательные счета (NISA) в 2014 году и они являются аналогом британских ISA. Задачей правительства было стимулирование инвестиций в долгосрочные инструменты. Средства, вложенные в инвестиционные счета, не облагаются налогом.

Подобные счета есть в Канаде, Австралии и ряде других стран.

Про энергокапитал

 

Инвестиционная компания «Энергокапитал» предлагает готовые решения для ведения ИИС своих клиентов.

  • ИИС Tax Free. Это счет гарантированной доходности, где доходность ваших средств всегда привязана к ключевой ставке Центрального Банка РФ – основному индикатору «стоимости денег» в экономике. Поэтому даже в случае ее повышения (как, например, в конце прошлого года), ваши средства всегда будут работать наиболее эффективно. Деньги клиентов инвестируются через Центрального контрагента в сделки РЕПО. Звучит сложно, но, по сути, ваши деньги будут отданы в долг под залог ценных бумаг. Причем ваша доходность не будет зависеть от котировок таких бумаг.
  • ИИС ОФЗ или двойные налоговые преференции. Инвестиции в облигации федерального займа освобождены от налогов, имеют максимальную надежность и, кроме того, как и в любых других индивидуальных инвестиционных счетах, вы получите налоговый вычет. Инструмент и доходнее, и надежней депозита.
  • ИИС Брокер. Вы самостоятельно управляете своим счетом, выбирая объекты инвестиций согласно вашим представлениям о рисках и доходностях.
  • ИИС Дивиденд. Это портфель ценных бумаг эмитентов, которые традиционно платят высокие дивиденды. Помимо изменений стоимости акций вы будете получать выплаты дивидендов, зависящих от прибыли компаний. Ну и налоговые вычеты, как и в любых индивидуальных инвестиционных счетах.
  • ИИС Бонд. Это инвестиции в корпоративные облигации, ценные бумаги компаний с фиксированной доходностью. Например, можно купить еврооблигации — международные долговые обязательства, выпускаемые правительствами, местными органами власти, крупными корпорациями, заинтересованными в получении денежных средств на длительный срок. Еврооблигации имеют купоны, дающие право на получение процентов в обусловленные сроки в долларах или евро.

Источник: http://Saint-Petersburg.ru/m/kak_eto_sdelano/stro/340481/

Куда инвестировать в 2018 — Индивидуальный инвестиционный счет?

Последнее обновление: 26-02-2018

Многие люди занимаются инвестированием с целью получения прибыли. В 2018 году появился новый инструмент, позволяющий увеличить свои доходы. Вернее появился несколько лет назад, но сейчас стал более менее на слуху.

Этот инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Попробуем разобраться, стоит ли его использовать, какие есть плюсы и минусы, какая доходность.

Что это такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это счет, на который можно положить деньги и ценные бумаги, полученные в рамках брокерских договоров и договоров доверительного управления. При этом владелец кроме доходов от инвестиций, получает еще и налоговую льготу.

Будет полезно — как распределить семейный бюджет.

Как работает ИИС?

Всего существует два вида льгот.

Каждый владелец ИИС может воспользоваться лишь одной:

  • Льгота класса А — получение налогового вычета по налогу на доходы физ. лиц, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Этот вариант подойдет тем, кто имеет постоянный доход, который облагается налогом на прибыль, а также не хочет рисковать. Другими словами, вы можете вернуть 13% который удерживает работодатель с вашей зарплаты.
  • Льгота класса Б — возврат налога на прибыль в полном объеме в виде налогового вычета, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Человек получает вычет при закрытии счета (можно закрыть счет раньше, однако в таком случае налоговый вычет не будет выплачен). Этот вариант хорошо подойдет тем, кто занимаются торговлей на фондовом рынке и не имеет постоянной зарплаты. Другими словами, если вы заработали большую сумму, то можете не платить с нее налог.

В следующем пункте смотрите пример.

Насколько это выгодно и сколько можно заработать — доходность, дивиденды?

Рассмотрим теперь несколько примеров использования ИИС:

  • Налогоплательщик Иванов в 2015 году оформил ИИС (по схеме возврата НДФЛ). За 2015 год человек получил зарплату в размере 500.000 рублей, с этой суммы он уплатил подоходный налог в размере 65.000 рублей (13%). Он открыл ИИС и положил туда 300.000 рублей. Таким образом он вернет себе 39.000 рублей (13%) в виде вычета.
  • Налогоплательщик Сидоров в 2013, 2014 и 2015 годах клал по 100.000 рублей на ИИС (по схеме освобождения от налога на прибыль). Он проводил различные операции на фондовом рынке и в 2016 году его баланс составил 1.000.000 рублей. Иными словами, человек получил прибыль в размере 700.000 рублей. В таком случае при расторжении договора ему не придется платить налог на прибыль с этих 700.000 рублей.

В чем разница?

Куда выгодней вкладывать деньги в банк либо в ИИС?

Однозначного ответа нет. Все зависит от конкретной ситуации. Важно понимать следующие моменты:

  1. Если вы занимаетесь долгое время успешной торговлей на фондовой бирже, то вам однозначно стоит открывать ИИС. Ведь налог на прибыль съест большое количество денег, а при помощи ИИС можно избежать этой ситуации.
  2. Если вы получаете зарплату, то все зависит от того, под какой процент можно положить деньги в банк. Если банк предлагает хорошую процентную ставку, то может быть выгодней положить деньги в банк.
  3. Однако высокая процентная ставка может говорить, что банк испытывает определенные трудности и может закрыться (вклады застрахованы на 1.4 млн. рублей).
  4.  Возврат налогового вычета гарантируется государством.
  5. Пока что ИИС не застрахован в отличии от вкладов в банках.
  6. Для получения максимальной выгоды, деньги на счете должны пролежать 3 года.

К примеру, для сумм до 300 000 рублей можно вполне обойтись дебетовой картой Тинькофф Блэк. Удобно использовать и процентная ставка на уровне вкладов во многих банках (в большинстве случаев выше на 1-3%).

Как открыть ИИС?

В настоящее время многие фин. организации предлагаю данный инструмент. Каких-либо сложностей нет, единственное обратите внимание на стратегию инвестирования. Большие проценты — большие риски.

Рейтинг и где лучше открыть?

Получить ИИС можно в инвестиционной или управляющей компании, а также в банках, которые занимаются торговлей на фондовых биржах.

Несколько примеров: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, АО «Финам» и так далее.

Рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных ИИС на май 2017 года выглядит так (согласно Московской бирже):

  1. ПАО Сбербанк — 68.971 счетов.
  2. АО «ФИНАМ» — 38.693 счетов.
  3. АО «Открытие Брокер» — 36.202 счета.
  4. ООО «Компания БКС» — 31.685 счетов.
  5. ПАО ВТБ 24 — 13.598 счетов.
  6. ООО «АТОН» — 8.287 счетов.
  7. ООО «УК «Альфа-Капитал» — 7.839 счетов.
  8. ПАО «Промсвязьбанк» — 3.709 счетов.
  9. АО Газпромбанк — 3.399 счетов.
  10. ООО ФК «РГС Инвестиции» — 2.996 счетов.

Что касается качества услуги, то нужно читать профильные форумы и сравнивать. Так как количество открытых счетов не самый точный показатель.

Сколько ИИС можно открыть?

На одного инвестора может быть открыт только один ИИС (согласно №39-ФЗ, статья 10.2-1, пункт 2). Если человек открывает новый ИИС, то он обязан закрыть старый в течение месяца.

Читайте также:  Самые необычные и удивительные деньги со всего мира - тонкости инвестиций

Условия и тариф ИИС

Ниже приведена примерная последовательность шагов которые нужно будет совершить, чтобы открыть ИИС в самых крупных банках РФ.

К примеру, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно сделать следующее:

  • Подайте заявку в банк на открытие ИИС. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка; также оформить заявку можно при помощи телефона или интернета.
  • После этого вам следует заполнить и подписать анкету инвестора.
  • Подайте все необходимые документы, а также ознакомьтесь с тарифами.
  • После рассмотрения заявки банк выносит решение о том, можете ли вы открыть ИИС или нет. Если вашу заявку одобрят, то вы получите извещение из банка.

Тарифы Сбербанка:

Размер комиссии
Совершение сделок на Московской бирже (0 — 50 тысяч рублей) 0,165%
Совершение сделок на Московской бирже (50 — 500 тысяч рублей) 0,125%
Совершение сделок на Московской бирже (500 тысяч рублей — 1 миллион рублей) 0,075%
Совершение сделок на срочном рынке Московской биржи 0,50 рублей за контракт
Принудительное закрытие позиции на Срочном рынке Московской биржи 10 рублей за контракт
Совершение сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг 0,17%

Чтобы открыть ИИС в АО «ФИНАМ», нужно сделать следующее:

  • Подготовьте все необходимые документы и зарегистрируйтесь на сайте, указав свои настоящие персональные данные. При регистрации необходимо указать, что вы регистрируетесь в рамках программы ИИС. Также для открытия счета можно посетить одно из представительств АО «ФИНАМ».
  • Представители компании рассмотрят вашу заявку и вынесут решение.
  • Если ваша заявка будет одобрена, то вы можете перечислить на свой счет деньги и заняться торговлей.

Тарифы АО «ФИНАМ»:

Размер комиссии
Совершение сделок на Московской бирже 0,0354%
Совершение валютных сделок на Московской бирже 0,0332%
Совершение срочных сделок на Московской бирже 0,45 рублей за контракт
Торговля на американском фондовом рынке 0,0354%
Фьючерсы США 1 доллар 50 центов за контракт

Какие документы нужны?

Для открытия ИИС в Сбербанке нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт и ИНН (но только в случае, если у вас нет универсального счета в Сбербанке).
  • Заявление и анкета.
  • Любые другие документы по просьбе банка, связанные к коммерческой деятельностью. Пример — в банке могут потребовать написать расписку, что у вас больше нет ИИС либо у вас есть другой ИИС, но вы обязуетесь его закрыть в течение ближайших 30 дней (поскольку можно пользовать не более одного ИИС за один расчетный период).

Для открытие ИИС в АО «ФИНАМ» понадобятся следующие документы:

  • Паспорт и ИИН.
  • Любые другие документы по просьбе организации, связанные с коммерческой деятельностью. Пример — в компании могут потребовать написать расписку, что у вас больше нет ИИС либо у вас есть другой ИИС, но вы обязуетесь его закрыть в течение ближайших 30 дней (поскольку можно пользовать не более одного ИИС за один расчетный период).

Договор для открытия индивидуального инвестиционного счета

При открытии ИИС в любом финансовом учреждении заключается договор.

Если вы открываете ИИС в онлайн-режиме, то вам предоставляется электронная версия договора; если вы согласны с ним, вы подтверждаете его, а договор будет признан подписанным.

Тексты договоров различных компаний в большинстве случаев слабо отличаются друг от друга; различия могут касаться таких пунктов, как размер комиссии, возможность торговать на иностранных фондовых рынках и так далее.

Страхование

Однако в июне 2017 году правительство поддержало законопроект, согласно которому можно будет застраховать ИИС физлиц.

Предполагается, что выплатами займется Агентство по страхованию вкладов. Ожидается, что страхование ИИС заработает в 2018 году, однако вполне возможно, что законопроект будет отклонен либо возвращен на доработку.

Как пополнить?

Чтобы пополнить через Сбербанк, нужно обратиться в отделение банка, предоставить сумму и сказать, что вы хотите положить ее на ИИС.

Также можно пополнить при помощи онлайн-банкинга, а потом перевести деньги на ИИС. Перевод с карты выглядит так:

  • Зайдите в Сбербанк Онлайн.
  • Откройте пункт «Платежи и переводы», выберите «Инвестиции и страхование — брокерские счета», потом откройте «Фондовая биржа ММВБ».
  • Теперь нужно указать карту, с которой будут списаны деньги, а также указать 5-значный код, который выдается после заключения ИИС.
  • Жмете «Продолжить». Теперь с карточки в течение суток деньги будут переведены на ИИС.

Клиентам АО «ФИНАМ» можно пополнить счет следующими способами:

  • В специализированных банкоматах.
  • Во всех отделениях компании.
  • Перевод с карты (VISA, Mastercard и так далее).
  • В некоторых мобильных салонах (Билайн, МТС и так далее).
  • При помощи специального приложения Rapida.
  • Пополнение при помощи QIWI.

Как закрыть ИИС?

Закрыть ИИС можно в любой момент.

В большинстве случаев для этого необходимо обратиться в свою компанию/банк и написать заявление, что вы хотите закрыть ИИС (некоторые организации позволяют закрыть счет в режиме онлайн).

Однако нужно помнить, что ИИС должен действовать не менее 3 лет; если же вы закроете его раньше времени, то вам придется вернуть налоговые вычеты обратно в бюджет (если вы их еще не получали, то вы лишаетесь права на его получение).

Возврат НДФЛ и документы для налоговой

Примерный план, с помощью которого можно получить налоговый вычет на взносы:

  • По завершении налогового периода подайте электронную декларацию в налоговую службу по форме 3-НДФЛ. В декларации поставьте галочку возле пункта «Налоговый вычет» и укажите весь объем денег, которые поступил на ваш ИИС.
  • Также в налоговую инспекцию нужно подать документы, подтвердждающие получение дохода, облагаемого 13-процентной ставкой, и факт начисления денежных средств.
  • Напишите заявление в налоговую на возврат денег. В заявлении следует указать банковские реквизиты, куда будут переведены деньги.

Примерный план, с помощью которого можно получить налоговый вычет на прибыль:

  • Напишите заявление в налоговую службу, чтобы она предоставила вам документ, подтверждающий тот факт, что вы не пользовались налоговыми вычетами на ИИС в течение всего срока поступления денег.
  • Предоставьте своему брокеру эту справку; теперь при выплате денег брокер не будет удерживать подоходный налог в пользу государства.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Налоговые вычеты гарантированы государством. Деньги можно положить в банк, однако банки часто банкротятся, тогда как налоговые вычеты выплачиваются не банком, а непосредственно государством. Это повышает надежность вкладов.
  • Можно выбрать льготу в зависимости от того, как именно вы зарабатываете деньги. Здесь все просто — если вы получаете зарплату, то вы используете один тариф, если же торговля на фондовой бирже — ваша основная сфера деятельности, то вы используете другой тариф.

Минусы:

  • Если вы закрыли ИИС раньше времени, то придется вернуть все налоговые вычеты. Конечно, деньги можно снять в любой момент с ИИС, но это фактически будет представлять собой невыполнение обязательств перед государством, поэтому деньги придется вернуть.
  • В банк можно положить деньги под более высокий процент. Если вы получаете зарплату, то не всегда имеет смысл класть деньги в ИИС (хотя налоговые вычеты с таких вкладов гарантированы государством и они будут выплачены, даже если банк обанкротится).

Отзывы и мнения об индивидуальном инвестиционном счете

Рекомендую прочитать две подробные статьи на данную тему:

  • https://habrahabr.ru/post/293214/
  • http://www.banki.ru/news/interview/?id=9818901

На сайте Газпромбанка можно поиграться с калькулятором:

  • http://www.gazprombank.ru/personal/broker_iis/674186/

Используете ли вы BBC или планируете? Как думаете, стоит ли открывать? Напишите в комментариях.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kuda-investirovat-dengi-iis.html

Индивидуальные инвестиционные счета сделали инвестиции на фондовом рынке более прибыльными

Вполне естественное желание не допустить обесценивания собственных сбережений в последнее время становится всё более актуальным ввиду стремительного роста валютных курсов и разгоняющейся инфляции. Согласитесь, обидно наблюдать за тем, как день за днем Ваши накопления истощаются!

Конечно, можно вложить деньги в покупку нового телевизора, новой шубы, нового автомобиля или даже новой квартиры. Но это будут не вложения, а расходы. Продуманная финансовая стратегия предполагает распоряжаться деньгами таким образом, чтобы они не только сохранялись, но и приносили доход.

Бoльшая часть наших сограждан предпочитает отнести деньги в банк. Для этого есть несколько причин, главные из которых – высокие проценты и государственные гарантии сохранности вкладов.

Однако в Инвестиционной компании АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» отмечают: такой же результат дает вложение средств в инструменты фондового рынка.

Причем, степень защиты Ваших денег будет не хуже, чем в банке, а полученная прибыль может быть гораздо выше.

Инвестиции в ценные бумаги стали сегодня более выгодны для физических лиц. Дело в том, что с 1 января 2015 года заработал механизм индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Составной частью системы ИИС является получение инвестиционного налогового вычета.

Налоговый вычет освобождает Вас от уплаты налога на доходы физических лиц и, соответственно, повышает эффективность вложений в активы фондового рынка.

Рассмотрим Ваши действия на конкретном примере. Вы открываете в АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» индивидуальный инвестиционный счет и вносите на него сумму, равную своему годовому доходу (но не более 400 тыс. рублей). Через год сотрудники Компании помогут Вам оформить необходимые документы, и Вы получите 52 тыс. рублей в виде возврата ранее уплаченного подоходного налога.

Вы хотели получить выгодные условия вложения своих денег? Пожалуйста – 13 процентов годовых, гарантированных государством. Причем, даже в том случае, если деньги просто лежат на счете. Если же Вы рассчитываете на дополнительный доход, то вложения, к примеру, в государственные облигации даст Вам еще 5-6 процентов при нулевом уровне риска.

Нам могут возразить: ведь сегодня многие банки стали повышать проценты по вкладам, так зачем отказываться от их услуг и переводить деньги на фондовый рынок? Дело в том, что банки, предлагающие вкладчикам более высокие проценты, действуют по собственной инициативе, а потому привлекают повышенное внимание Центробанка. И если регулятор посчитает, что они проводят рискованную политику, такие финансовые структуры лишатся своей лицензии.

В случае же индивидуальных инвестиционных счетов государство само установило правила игры. И государство же гарантировало сохранность Ваших сбережений, инвестированных в активы фондового рынка.

АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» напоминает инвесторам о необходимости диверсифицировать свои вложения. Для этой цели идеально подойдут возможности, открывающиеся на фондовом рынке. А знания и опыт сотрудников Компании помогут Вам получить максимально возможную доходность при контролируемом уровне риска.

Более полную информацию о системе ИИС и налоговых вычетах можно получить в центральном офисе АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» в Москве по телефонам 8 800 333-05-80 или (495) 737-05-80, а также на сайте www.zerich.com.

Читайте также:  Кривая доходности облигаций и офз - тонкости инвестиций

Данные по стратегиям предоставляются исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как гарантия или открытая оферта. Размер инвестированного капитала может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент», ОГРН 1027739043870, Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам РФ № 21-000-1-00049 от 27 апреля 2001 года на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам РФ № 077-08362-001000 от 14 апреля 2005 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Источник: https://www.zerich.com/promo/iis/Individualnye-investicionnye-scheta-sdelali-investicii-na-fondovom-rynke-bolee-pribylnymi.html

Во что инвестировать новичку на фондовом рынке в 2018 г

?Александр Попов (athunder) wrote,
2018-03-19 00:00:00Александр Попов
athunder
2018-03-19 00:00:00Чего категорически нельзя делать новичку при инвестированииНачать нужно с банальных истин. Инвестировать в фондовый рынок заёмные средства не нужно никогда.

Опытные инвесторы используют заёмные средства брокера, торгуя с плечом. Но новичкам торговать на кредитные средства, использовать плечи, шортить акции (продавать акции, которых нет в наличии) не стоит.

Как и не стоит приобретать в банках инвестиционное страхование жизни (инвестиционный продукт и страховка отдельно гораздо выгоднее) или структурированные продукты. Доверительное управление обходим стороной (на крайний случай, можно рассмотреть ПИФы, но делать это нужно грамотно).

Также никогда не складывайте яйца в одну корзину, стараясь, чтобы при любом поведении рынка в вашем портфеле были доходные инструменты.

Какие инструменты для инвестирования выбрать

С моей точки зрения, депозит — это один из худших инструментов для инвестирования. На нём лучше держать средства, которые могут понадобиться в ближайшее время. Но больше всего на бирже удаётся заработать, когда вокруг все кричат «всё пропало», как это было, например, в 2008 и 2014 годах.

Поэтому идея держать доллары на депозите в надёжном банке также вполне неплохая, пусть даже какое-то время не удастся обыгрывать инфляцию.

Конечно еврооблигации очень надёжных российских компаний со ставкой в 5% годовых и более кажутся более привлекательными, чем депозиты, но вход на это рынок для мелкого розничного клиента начинается от пары сотен тысяч евро. Есть конечно паевые инвестиционные фонды (ПИФы), но размер их комиссий слишком высокий.

Расходы при покупке торгуемых на бирже ETF фондов гораздо ниже, но на Московской бирже торгуются только ETF от FinEx. Не могу сказать ничего плохого про Финекс, но и поручиться за эту компанию тоже не могу. В любом случае, больше 1/3 я бы вкладывать в ETF Finex не рискнул.

На бирже можно купить облигации федерального займа (ОФЗ), которые приносят доходность не хуже депозита. Конечно депозит в надёжном банке, да ещё и на сумму до 1.4 миллиона рублей, — это более надёжное вложение. Облигации всё же могут падать в цене.

Но огромный плюс ОФЗ заключается в том, что ОФЗ можно приобретать на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), чтобы получить вычет на 1-го вида в размере 52 тысячи рублей при внесении суммы 400 тысяч рублей за год. При этом закрывать ИИС и выводить с него деньги не получится в течение 3 лет (с потерей налогового вычета можно закрыть и раньше), и каждый год можно довносить по 400 тысяч рублей.

Акции в долгосрочном периоде приносят обычно больше, чем вложения в облигации, депозиты или золото. При долгосрочном инвестировании становится более интересным второй тип вычета на ИИС, когда сумма прироста не облагается налогом.

Данный тип вычета также интересен ещё и тем, что ежегодно можно довносить по 1 миллиону рублей в год на счёт.

Важно обратить внимание на то, что у некоторых брокеров дивиденды с ИИС можно получать не только на ИИС, но и на банковский счёт.

Покупать акции стоит на долгосрочную перспективу. При этом полезно бывает отключиться от новостного фона, не читать различных аналитиков.

Новостями у нас очень круто манипулируют, поэтому даже к публикациям в солидных изданиях нужно относиться критически, стараясь понять, кому это может быть выгодно. И как раз нагнетание пессимизма может стать очень хорошим другом, если вы найдёте в себе силы мыслить трезво и противостоять толпе.

На самом деле, самое сложное в торговле на бирже — это вовсе не выбор бумаг, а работа со своими эмоциями.

Как понять, какие акции покупать/продавать

На Смарт-лабе есть удобный инструмент для поиска акций в высокими дивидендами.

На других сайтах также указываются прогнозы по дивидендам. Но конечно же при этом бывают ошибки, в том числе и в прогнозах. А какие-то компании вообще могут отказаться от выплаты дивидендов, как это было недавно с Мегафоном.

Если новичок увидит доходность 16-17% в привилегированных акциях Башнефти, то у него может возникнуть желание купить эти акции на 100% денежных средств. И это конечно же будет ошибкой.

Безусловно перед покупкой любой акции желательно изучить бухгалтерскую отчётность, которую торгуемые на Московской бирже компании обязательно выкладывают на Сервере раскрытия информации Интерфакс.

Конечно же желательно оценить динамику изменения различных параметров, в том числе выручки, операционной прибыли, чистой прибыли и долга. Не помешает и прочитать устав, чтобы понять, как компания начисляет дивиденды и в каких случаях.

Конечно же у многих нет возможности всё это изучать. Доверять же рекомендациям брокеров не приходится, т.к. брокеру выгодно получать комиссии с объёма торгов, плюс брокер может продавать / покупать ценные бумаги в противоположность своим же рекомендациям для клиентов. В данный момент, несколько инвестиционных сообществ в соц.

сети ВКонтакте бесплатно позволяют оценить многие компании:Из блогов хочется выделить блог Сергея Попова (malishok) на Смарт-лабе и road2riches.
Из платной аналитики можно посмотреть на Алёнку Капитал от Элвиса Марламова.

Думать в любом случае нужно всё равно своей головой, но такие сообщества позволяют обратить внимание на некоторые компании, а также оценить, как именно поступают опытные инвесторы. Тем более, что многие из них не будут давать рекомендаций, либо через какое-то время предложат платные услуги.В целом я не сторонник держать 100% дивидендных историй.

Если компания распределяет большую долю прибыли на дивиденды, то очевидно, что в развитие вкладывает не так много. В результате кратного роста стоимости самих акций может и не быть никогда. А при отказе выплачивать дивиденды (как это было, например, в случае с НКНХ), стоимость акции может значительно уменьшиться.

Также я не очень люблю покупать дивидендных истории, когда компания может находиться на вершине цикла. Например, Северсталь платит очень достойные дивиденды порядка 3% за квартал. Но в 2013-2014 акция Северстали стоила 200-300 рублей, а сейчас около 1000 рублей.

Если стоимость металла достигла своего пика, то вслед за падением её стоимости увидим и падение котировок, и дивидендов.Кроме того, рынок не очень ценит акции с большим уровнем капитальных затрат. Казалось бы, Газпром платит более 5% дивидендов, строит кучу газопроводов, с окончанием строительства которого могут значительно вырасти денежные потоки, а также прибыль.

Но рынок не верит, что стройки закончатся. И конечно же в цену акции инвесторами закладывается уровень откатов при строительстве.При наличии капитала есть огромный смысл присматриваться и к западным рынкам.

Компании там могут казаться переоценёнными, а дивиденды низкими, по сравнению с российским рынком, но важно учитывать реальную доходность за вычетом инфляции, а также вероятность девальвации рубля.

И конечно же полезно будет почитать asset-allocation Сергея Спирина, чтобы узнать о том, что такое распределение активов и ребалансировка портфеля. Конкретных советов, какие акции, облигации, драгоценны металлы,… покупать вы конечно не получите, но зато сможете формировать портфель под свои цели и задачи, а также избежите некоторых ошибок.

Мой инвестиционный портфель

Мой портфель на 100% состоит из акций:

  • iДонскЗР п
  • АО «АФК «Система» ОАО, выпуск 05
  • АО «Лензолото» ОАО,выпуск 02
  • АО «ММК» ПАО, выпуск 03
  • АО «Московская Биржа» ПАО, выпуск 01
  • АО «ПРОТЕК» ОАО, выпуск 02
  • АО «Распадская» ОАО, выпуск 04
  • АП «Нижнекамскнефтехим» (НКНХ) ОАО, выпуск 02
  • АП «АНК «Башнефть» ПАО, выпуск 01
  • АП «Мечел» ОАО, выпуск 01
  • АП «Саратовский НПЗ» ПАО, выпуск 01
  • АП Ленэнерго
  • Акции United Company Rusal Plc
  • ГДР En+ Group ORD SHS REG S
  • АО «Полюс» ПАО, выпуск 01
  • АО «МРСК Центра и Приволжья» ОАО, выпуск 01
  • АО «МРСК Волги» ПАО, выпуск 01

При этом Лензолото, НКНХ и Протек сейчас бы я уже не покупал. Также большой вопрос по МРСК Волги и МРСК Центра и Приволжья, хотя в этом году есть большой шанс получить дивиденды в размере 12%.У меня был опыт вложения в ПИФы УК Уралсиб, УК Сбербанк УА (Тройка-Диалог), УК Альянс-Росно, УК Кит-Финанс, УК Альфа-Капитал. Недостатков у ПИФов столько, что об этом можно написать отдельную статью. Но вкладываться в них у меня больше никакого желания не возникает, т.к. расходы на управления съедают приличный процент прибыли, а вот обогнать рынок у управляющим практически никогда не удаётся. Единственное исключение — это, пожалуй, арендные фонды недвижимости, но только от надёжных управляющих компаний.Известный американский миллиардер Уоррен Баффет конечно рекомендует новичкам инвестировать через торгуемые на бирже ETF, которые при долгосрочном инвестировании обгоняют большую часть управляющих, в том числе из-за чрезвычайно низких расходов.

Какие конкретно ценные бумаги можно приобрести новичку

Источник: https://athunder.livejournal.com/612275.html

Ссылка на основную публикацию