Как правильно составить личные финансовые цели — тонкости инвестиций

Как привлечь инвестора в проект. Пошаговое руководство

Как правильно составить личные финансовые цели - тонкости инвестиций

Прекрасно, когда у предпринимателя хватает средств, необходимых для ведения дел. Но так бывает далеко не всегда. В 9 случаях из 10 предприниматель вынужден изыскивать сторонние ресурсы для вложения в свой бизнес. Для этого следует тщательно продумать и спланировать возможные пути поиска финансовых вливаний и максимально обезопасить себя.

Рассмотрим варианты привлечения дополнительных финансов. Проанализируем, кто может выступить в роли инвестора. Постараемся оказать практическую помощь нуждающемуся в финансировании предпринимателю, составив пошаговое руководство по поиску инвестора.

Цель привлечения инвестора

Инвестиция – это стороннее вливание финансовых средств в определенный проект, программу, начинание на долговременной основе, рассчитанное на отсроченное получение прибыли.

Зачем предпринимателям могут понадобиться посторонние средства, ведь потом придется делиться прибылью? Цель, с которой бизнесмен может пригласить других финансово поучаствовать в его «детище», может быть одной из следующих:

  • рост и развитие текущей деятельности;
  • привлечение дополнительных или недостающих ресурсов;
  • увеличение основных активов;
  • освоение технологий;
  • вступление в новые области бизнеса.

Виды инвестиционных вливаний

По степени участия в проекте инвестиции могут быть:

  • портфельными – средства вкладываются в группу проектов, причем сразу в нескольких бизнес-сферах или в разных организациях;
  • реальными – капитал предназначен для финансирования конкретного проекта с целью получения реальной прибыли.

По особенностям вкладчика инвестиции можно разделить на:

  • государственные;
  • частные;
  • иностранные.

По нюансам финансируемого проекта выделяют инвестиции:

  • интеллектуальные;
  • производственные.

По возможности инвестора контролировать свои вложения:

  • контролируемые;
  • неконтролируемые.

Варианты привлечения инвестиций на разных стадиях проекта

Чтобы получить деньги на свой проект, он должен показать свою состоятельность. А для того чтобы проект заработал, нужны деньги. Как выбраться из этого замкнутого круга? Для каждого этапа функционирования проекта будет целесообразнее привлекать инвестиции из разных источников.

  1. Стадия планирования. Если у предпринимателя есть интересная бизнес-идея, возможно, модель или образец готовой продукции, но управление и процессы еще не начинали налаживаться, то средства имеет смысл просить у таких спонсоров:
    • ближний круг (родственники, друзья, единомышленники);
    • государственные инвестиции (существуют специальные программы по поддержке некоторых инноваций);
    • венчурные инвестиции (они предназначены как раз для рискованных стартапов).
  2. Начало работы проекта. Бизнес-план разработан, команда формируется, процесс «пошел», но прибыли еще нет. В таком случае деньги на дальнейшее продвижение могут дать:
    • венчурные фонды;
    • частные инвесторы;
    • иностранные спонсоры.
  3. Удачный старт. Организация заняла определенное место на рынке, проект начал приносить прибыль, пускай пока не слишком большую. Для расширения деятельности средства могут предоставить:
    • фонды прямых инвестиций;
    • венчурные вкладчики;
    • банки (в этой стадии проекта, когда уже видны первые результаты, кредитные организации уже могут рискнуть своими средствами).
  4. Рост и развитие. Когда прибыль уже очевидна и стабильна, найти инвесторов не составит труда. В такую компанию с удовольствием вложат средства:
    • венчурные фонды;
    • иностранные капиталисты;
    • госфонды;
    • банковские учреждения.
  5. Отлично налаженное дело. Когда рост и перспективы дела не вызывают сомнений, компания занимает на рынке одно из лидирующих мест, инвесторы могут даже «сражаться» за право вложить средства в явно прибыльную фирму. В таком случае можно уже не просто принимать спонсорские вложения, а публично продавать свои акции. Кроме этого, можно брать в инвесторы:
    • частных предпринимателей;
    • банки;
    • пенсионный фонд.

Главные источники инвестирования

Кроме частных вложений, предпринимателя могут инвестировать банки или же государство.

Государственные инвестиции «заточены» под конкретные программы. Правила их очень строги и не подлежат корректировке.

В большинстве своем эти программы рассчитаны на производственные компании, поэтому воспользоваться поддержкой государства может далеко не каждый предприниматель.

Как правило, государственные деньги предназначены на закупку оборудования, материалов, транспортные расходы. Средства на оплату труда, рекламу и другие расходы предпринимателю нужно будет искать самостоятельно.

Банковские инвестиции, то есть кредиты «под бизнес» не дадут любому желающему. Для того чтобы взять деньги под конкретное дело, оно должно быть уже начато либо заемщик должен иметь другой стабильный доход. Это связано с необходимостью выплачивать банковские проценты.

Частные инвестиции – наиболее перспективные спонсоры для начинающего предпринимателя. Среди многочисленных видов компаний и фондов, готовых оказать финансовое содействие на любом этапе проекта, любой бизнесмен может найти подходящий именно ему.

Одной из удобных для начинающих бизнесменов форм инвестирования являются бизнес-инкубаторы – организации, которые специализируются на финансировании и поддержке предпринимателей в начале их бизнес-пути.

В рамках «инкубатора» бизнесмен может получить в аренду помещение на льготных условиях, ему помогут с бухгалтерией и юридическим сопровождением, окажут консультационные услуги.

Поиск инвестора: пошаговое руководство

Если предприниматель поставил себе цель привлечь инвестиционный капитал, перед ним начинается непростой путь, который ему придется пройти шаг за шагом.

  1. Выбор надежного капиталовкладчика. Инвестор станет стратегическим партнером, поэтому нужно подойти к его выбору очень ответственно. Для этого нужно четко представлять себе, какой тип обладателя денег может оказаться заинтересованным в вашем проекте. Выбор зависит от:
    • стадии функционирования проекта;
    • собственных денежных возможностей и ресурсов;
    • наличия дополнительных инвестиционно привлекательных факторов (уникальные активы, ликвидные залоги, оригинальная и жизнеспособная бизнес-идея и т.п.).
  2. Формирование предложения. Очертив круг предполагаемых инвесторов, нужно донести им информацию о том, что они могут выгодно вложить свои средства в ваш проект. Для этого нужно грамотно «упаковать» информацию о проекте:
    • выделить преимущества;
    • обосновать рентабельность;
    • предоставить реалистичный бизнес-план;
    • уточнить круг будущих потребителей, то есть потенциальный рынок сбыта.
  3. Составление инвестиционного резюме. Всю привлекательность проекта для инвесторов нужно подать максимально емко и кратко. Корректно составленное инвестиционное предложение – «реклама» вашего проекта – может быть эффективнее личной встречи с будущими вкладчиками. Если бизнесмен не чувствует себя в силах это сделать, составление предложения можно поручить одной из консалтинговых компаний.
  4. Рассылка инвестиционного предложения и резюме. Следует определить оптимальное число потенциальных «спонсоров», которым следует сделать предложение. Одно-два обращения могут не дать результата, а большое количество адресатов поставит под сомнение серьезность ваших намерений. Практика показывает наибольшую эффективность при обращении к 10-20 потенциальным инвесторам: процент отклика будет вполне достаточным.
  5. Переговоры. Если вашим обращением заинтересовались, необходима будет личная встреча, которая и решит вопрос о возможности инвестирования. К переговорам надо тщательно готовиться: создать короткую, яркую, убедительную презентацию, в которой нужно осветить ключевые вопросы, касающиеся проекта. Желательно использовать иллюстративные и раздаточные материалы. Потенциальный инвестор наверняка задаст много вопросов.
  6. Документирование. Личные договоренности фиксируются в официальном документе, своего рода договоре. В практике инвестирования такая бумага называется «письмо об обязательствах» или «оформление условий сделки». Она не имеет юридической силы, однако является предварительной по отношению к будущему официальному сотрудничеству, которое начнется после подписания договора. Только после этого компания может получить вожделенные средства.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/kak-privlech-investora/

Как составить личный финансовый план – 5 шагов к финансовой свободе | Международная Академия Инвестиций

Сегодня мы разберем важную для любого человека тему: как составить личный финансовый план, и разберем последовательность шагов для успешной реализации этого.

Данная статья будет носить больше теоретический характер, а в следующей статье мы дадим более практическую инструкцию составления личного финансового плана и подкрепим ее наглядными примерами.

Базовые шаги к лучшему “завтра”

Если вы понимаете, для чего нужен личный финансовый план (ЛФП), и готовы научиться составлять его с целью улучшения своего будущего, то следует понимать основу – фундамент, базовые шаги, которые необходимо для этого сделать.

Мы выделим 5 шагов, проделав которые (некоторые из них периодически нужно будет повторять) вы сможете выстроить оптимальный баланс между своим сегодняшним и будущим финансовым положением.

Вот эти 5 шагов:

  1. Составление бюджета (определение своих активов и пассивов).
  2. Анализ своего финансового состояния.
  3. Составление плана и его реализация по первичному изменению финансового состояния.
  4. Сделать привычкой сначала платить себе, и заставлять эти деньги работать.
  5. Фиксация своих материальных и финансовых целей.

Казалось бы, шагов немного, чтобы составить личный финансовый план, но, как показывает практика наших учеников, достаточно тяжело бывает уже на 3-м и 4-м шаге, после которых до «финиша» доходят не все. Все дело в привычке и желании жить завтра лучше, чем сегодня.

Помните, что ваше счастье находится в ваших руках!

Шаг 1. Составление бюджета

Первым шагом при составлении ЛФП является составление собственного бюджета. Необходимо понять, где вы сейчас находитесь, чтобы потом проложить путь к тому, куда вы хотите попасть. То есть семейный (личный) бюджет – это отправная точка, важный показатель.

Здесь все достаточно просто: если вы раньше не вели учет расходов и доходов, не подсчитывали баланс между своими активами и пассивами, то пришло время сделать это.

Принцип составления семейного бюджета

В целом процесс составления бюджета достаточно прост:

  • Выписываете все свои активы(доходы) в один столбик.

Можете это делать в специальных приложениях или программах, экселе или на листе бумаги – как удобно лично вам.

Читайте также:  Отзыв натальи — сколько мне удалось заработать за 1,5 года на платных опросах - тонкости инвестиций

Важно разделить все свои активы на активные (ваша зарплата, доход от ведения бизнеса или торговых операций) и пассивные (прибыль от депозита в банке, сдачи квартиры в аренду и т.п.).

  • В столбик напротив выписываете все свои пассивы(расходы).
  • Их тоже можно разделить. Например, на жизненно важные (продукты первой необходимости, лекарства, коммуналка и т.п.) и второй степени важности, от которых непосредственно не зависит ваша жизнь.

    Не обязательно дробить сильно каждый из пунктов и считать все до копейки: все хорошо в меру.

    Шаг 2. Анализ финансового состояния

    Поведите свой бюджет несколько недель или даже месяцев, прикиньте, сколько в год у вас составляют расходы и доходы, и посмотрите на баланс между ними (доходы минус расходы). Если он положительный или хотя бы нулевой – это уже хорошо для того, чтобы быстрее составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

    Даже если вам кажется, что у вас достаточный «плюс» по активам, но существуют нереализованные желания (машина, дом, путешествия и т.д.), то следует проанализировать в первую очередь свои расходы и наметить те, которые можно либо урезать, либо исключить совсем.

    Как показывает практика наших студентов, всегда есть, что урезать, просто не всегда хочется расставаться с тем, к чему привык. Не надо чувствовать себя «обделенным» – вы же для себя в итоге стараетесь!

    Более подробно этот шаг мы рассмотрим с конкретными примерами в одной из следующих статей. Но вы можете выполнить элементарный анализ самостоятельно, а потом сравнить с нашими примерами.

    Шаг 3. Первичное улучшение финансового состояния

    Этот шаг, в отличие от 2-х предыдущих требует наличия воли и терпения, так как предполагает конкретные действия. В целом ваше первичное улучшение может состоять из двух действий, которые можно совместить для лучшего эффекта:

    1. Уменьшение расходов. Вы уже выбрали на предыдущем шаге те расходы, которые можно урезать? Если да, то приступайте к этому на практике. Если нет, то сделайте анализ обязательно и приступайте к этому шагу!
    2. Увеличение доходов. Подумайте, как вы можете увеличить свои «активные активы»? Возможно, пришла пора попросить прибавки к зарплате, улучшив свою квалификацию, либо пересмотреть поставщиков в своем бизнесе и найти более выгодное предложение? Просто решите, каким образом вы сможете начать зарабатывать больше, чтобы суметь составить и реализовать свой личный финансовый план.

    Шаг 4. Заплати себе и заставь эти деньги работать

    В основах финансовой грамотности одним из фундаментальных законов является принцип: «Сначала заплати себе!». Если у вас еще нет этой привычки, то срочно начинайте ее воспитывать. Постарайтесь откладывать с каждого своего дохода минимум 10%.

    Если ваше финансовое состояние (здесь будьте предельно честными перед собой!) настолько плохо, что не можете откладывать 10%, то начните с меньшего процента. Важно  воспитать в себе привычку откладывать – платить сначала себе, а потом по другим счетам.

    Следующий этап – научить отложенный капитал работать и приносить доход. В этом вам помогут инвестиции. Если нет знаний в этой теме, то почитайте статьи на данном сайте, подпишитесь на обучающую рассылку, посетите наш бесплатный онлайн-семинар, начните изучать в других источниках тему инвестирования.

    Шаг 5. Пропишите свои финансовые и материальные цели

    Зачастую люди хотят «заработать миллион долларов», но когда их спрашивают, на что этот миллион будет потрачен, то отвечают приблизительно так: «Сначала заработаю, потом решу».

    Это категорически неверный подход – необходимо ставить материальные цели, а не только финансовые. Деньги приходят к тому, кто знает, как хочет ими распорядиться.

    Пропишите свои материальные цели в стоимостном (денежном выражении), а также укажите временной период, когда хотите их достичь. Например, так: «к 2020 году у меня новая машина марки Audi стоимостью 50 000 долларов».

    Это базовые шаги, которые помогут вам составить личный финансовый план и приступить к его реализации. В следующей статье мы разберем наглядную инструкцию по составлению ЛФП с конкретными примерами, чтобы было более понятно то, о чем мы писали сегодня.

    Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan

    Личный финансовый план — главное оружие инвестора

    Личный финансовый план играет исключительно важную роль в достижении финансовых целей. Для инвестора наличие финансового плана не прихоть, а насущная необходимость.

    Без четкой финансовой стратегии, которую можно сформулировать исключительно с помощью финансового планирования, инвестиционная деятельность напоминает броуновское движение, которое по своей сути является примером хаоса и бессмысленной траты энергии.

    Если инвестиции носят хаотичный характер, к финансовой свободе они заведомо привести не смогут, а, напротив, грозят огромными финансовыми потерями…

    Чем притягательно финансовое планирование

    Регулярное составление финансовых планов является исключительно полезной привычкой современного человека.

    Ничто иное не способно привести вас к достижению финансовых целей.

    Это – основа, скрытый механизм успешного продвижения по жизни.

    Только благодаря достижению финансовых целей мы способны кардинально влиять на качество нашей жизни и развиваться как личность.

    Помимо прочего, привычка планировать свои финансы отлично дисциплинирует, способствует концентрации энергии, что свою очередь делает нас сильнее и увереннее в себе.

    В равной степени важно планировать свои расходы и доходы как на относительно длительную перспективу (10 и более лет), так и на более короткие периоды (3-5 лет, 1-2 года, квартал, месяц, неделю).

    Соответствующие финансовые планы имеют свои особенности, отличаются по степени конкретности.

    Не так важно, насколько реальны ваши планы. Куда важнее сам факт регулярного финансового планирования.

    Что нужно учитывать при составлении финансового плана

    Прежде чем приступать к составлению финансового плана, необходимо четко осознать необходимость последовательного прохождения трех этапов на пути к достижению финансовой независимости.

    [1]. Создание «подушки безопасности» или резервного фонда, аккумулирующего в себе от трех до шести среднемесячных бюджетов потребления.

    Это деньги, которые вы храните исключительно на «черный день».

    Они должны быть легкодоступны в любое время.

    Доходность по такого рода накоплениям имеет второстепенное значение.

    После формирования резервного фонда аккумулированные в нем средства далее не инвестируются и как такового участия в приумножении капитала не принимают.

    [2]. После того как резервный фонд сформирован, можно приступить к инвестициям, характеризующимся повышенной надежностью (банковские вклады, депозитные сертификаты, облигации).

    Такого рода финансовые инструменты практически на 100 процентов гарантируют возвратность инвестированных средств, плюс стабильную доходность, которая, правда, не очень высока (обычно на 1-2% выше инфляции).

    Цель этих инвестиций — создать промежуточный резерв денежных средств, которые частично можно впоследствии расходовать на более рискованные инвестиции, одновременно уберегая их от воздействия инфляции.

    [3]. Отдельной строкой должны быть регулярные отчисления на обеспечение собственной старости (например, накопительное страхование, которое не следует путать с ежемесячными отчислениями наемных работников в пенсионные фонды или фонды социальной защиты населения; речь идет о совершенно самостоятельном источнике финансовых накоплений).

    Эти средства, как и отчисления в резервный фонд, не должны использоваться ни при каких обстоятельствах.

    Их назначение – обеспечить вам безбедное существование по достижению преклонного возраста.

    Как правильно составить личный финансовый план

    Составление финансовых планов подчинено исключительно одному – достижению конкретных финансовых целей.

    Под финансовыми целями мы понимаем как заранее определенную сумму денежных средств (например, миллион долларов), так и нечто более предметное, имеющее реальную стоимость (автомобиль, яхта, квартира и т.п.).

    О том, как правильно составить личный финансовый план, легче показать на конкретном примере.

    Первый шаг, который нужно сделать, — определить свои финансовые цели.

    Для этого их нужно обязательно записать на отдельном листе бумаги. Лично мне удобнее это делать с помощью Excel:

    Итак, наша финансовая цель на ближайшие полтора года оценена в 33 тысячи долларов.

    Эта цель включает в себя три микроцели, каждая из которых должна быть достигнута именно в те сроки, которые для них определены.

    Например, путевку в Турцию мы должны купить именно к июлю 2013 г., а не в сентябре.

    Чтобы этого добиться, придется грамотно спланировать ежемесячные отчисления на эти цели.

    Для этого следует оценить финансовые ресурсы, которыми мы располагаем на текущий момент.

    К примеру, у нас имеются накопления в банке в размере 15.000 долларов. Наш текущий ежемесячный доход составляет 2.000 долларов. Других источников дохода не имеется.

    Можно ли при таких финансовых возможностях достичь поставленных нами целей?

    Ответ предельно прост. Эти цели легко достижимы при условии ежемесячного сбережения 1200 долларов. Расчеты элементарны:

    (33.000 долл. – 15.000 долл. ) / 15 мес. = 1.200 долл./мес.

    Таким образом, вы заранее знаете, какую конкретно сумму вам придется ежемесячно сберегать, чтобы достичь поставленных целей.

    Остается лишь трезво оценить, насколько приемлемо для вас такое распоряжение своими средствами, не причиняет ли оно излишние неудобства.

    Если, например, ваш прожиточный минимум укладывается в 800 долларов (2.000 долл. – 1.200 долл.), то все в порядке – вы легко купите автомобиль, путевку в Турцию и накопите к новому году 10 тысяч долларов.

    Однако, если ваши ежемесячные потребности равны, к примеру, хотя бы 900 долларам, то для достижения поставленных целей придется либо обзавестись дополнительным источником дохода, либо пересмотреть сроки достижения поставленных финансовых целей, либо сократить свои расходы.

    Читайте также:  Как уменьшить расход топлива и экономить на бензине. 19 простых советов - тонкости инвестиций

    Принимать конкретное решение здесь придется самому.

    Как ускорить достижение финансовых целей

    Главным «ускорителем» процесса достижения финансовых целей являются дополнительные источники дохода.

    Чем их больше, тем быстрее вы реализуете свои финансовые планы.

    Кроме всевозможных подработок и других способов активного заработка, наиболее полезными являются источники пассивного дохода (например, процентный доход от размещения денежных средств на банковском депозите или доходы от инвестиционной деятельности).

    Лично для меня, например, приемлемо получение дохода от инвестирования в высокодоходные проекты.

    Соответственно при финансовом планировании я могу учитывать эти доходы отдельной строкой.

    При большом количестве источников дохода очень важно вести учет движения денежных средств по каждому источнику.

    Для этих целей стоит использовать специальное программное обеспечение либо – при наличии минимальных бухгалтерских познаний – самостоятельно разработать собственную систему такого учета.

    По существу ежемесячно (либо с другой периодичностью) вам придется составлять отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств по всем источникам дохода.

    Ведение этой «бухгалтерии» позволит иметь четкое представление об эффективности вложения средств в тот или иной проект, отслеживая неудачные инвестиции, а также служит действенным инструментом анализа вашего финансового положения.

    Тем, кто не имеет опыта инвестирования, я бы рекомендовал начать с абсолютно безопасных (правда, не очень прибыльных) способов увеличения дохода, которые доступны каждому: банковские депозиты, облигации.

    В дальнейшем можно переходить к инвестированию в паевые инвестиционные фонды, акции, недвижимость, драгоценные металлы, антиквариат и т.п.

    Круг объектов инвестирования может быть исключительно разнообразным.

    Одним словом, тем, кто серьезно настроен изменить свою финансовую ситуацию к лучшему, просто обязаны прислушаться к советам, предлагаемым в настоящей статье.

    Помните: без финансового планирования все ваши мечты о богатстве и финансовой независимости не более чем мыльный пузырь, который может лопнуть в любой момент.

    Личный финансовый план – основа, на которой можно построить прочное здание вашего финансового благополучия.

    Источник: https://sprintinvest.ru/lichnyj-finansovyj-plan

    Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция

    Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое цели в жизни и для чего они нужны? Ведь многие живут без всяких конкретных устремлений и ничуть не переживают об этом.

    Однако если вы не хотите чувствовать себя бумажным корабликом, что стихийно бросает со стороны в сторону по воле волн, то необходимо установить четкие ориентиры, к которым вы желаете прийти.

    Другими словами, без целей жизнь человека теряет какой-либо интерес, стремление и стимулы к развитию.

    Причем все это так же верно и для сферы финансов.

    Так, без конкретных ориентиров и задач вы будете тратить все деньги по большей части попусту, а возможно, даже обрастете со временем массой долгов, что совсем не мудрено без наличия конкретных финансовых целей.

    То есть в сфере финансов, как и в других ситуациях, человеку необходимо ставить задачи и достигать их. Так давайте же разберем эту волнующую тему более подробно.

    к оглавлению ↑

    Что такое финансовая цель?

    Прежде всего, финансовая цель – это конкретный предмет устремлений человека, выраженный в денежном или ином материальном виде, для получения которого регулярно применяются сознательные усилия.

    Другими словами, финансовая задача человека может быть выражена в заработке конкретной суммы денег, если целью является увеличение капитала, или в материальном варианте, если речь идет о покупке нового дома, машины и пр.

    Примеры финансовых целей:

    • накопить 300 долларов для вложения в акции;
    • увеличить свой счет в банке на 1500 долларов (денежные цели);
    • купить новый домашний компьютер за 24 000 рублей;
    • заказать две туристические путевки в Грецию за 1800 долларов (материальные цели).

    к оглавлению ↑

    Типы финансовых целей

    Также для большего удобства в процессе достижения вашей цели финансовые задачи распределяют по следующим категориям относительно срока их реализации.

    1. Краткосрочные задачи – сроком от 1 до 3 месяцев.
    2. Среднесрочные цели – период достижения от 3 месяцев до года.
    3. Долгосрочные задачи – время достижения больше 1 года.

    При этом чем меньше срок по реализации конкретной цели, тем, как правило, легче ее достичь. В любом случае на начальном этапе куда проще учиться ставить себе конкретные финансовые цели и своевременно их реализовывать на коротких дистанциях.

    В это же время осуществление ваших долгосрочных и более глобальных задач часто подвержено не только большим усилиям с вашей стороны, но и различным непредвиденным факторам, которые могут оказать негативное влияние на ваши планы. К примеру, это могут быть изменения в экономике страны, финансовый кризис, личные обстоятельства, проблемы со здоровьем и пр.

    к оглавлению ↑

    Этапы реализации задачи

    Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.

    Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.

    Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.

    Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.

    И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.

    Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала.

    Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать.

    В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.

    к оглавлению ↑

    Как правильно сформулировать финансовую цель?

    Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь.

    Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.

    Примеры неправильно поставленных целей:

    • переклеить обои в квартире в следующем году;
    • начать делать накопления на будущее.

    Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:

    • с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
    • тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.

    к оглавлению ↑

    Практические советы по достижению финансовых целей

    Качество лучше количества

    Не стоит ставить перед собой слишком много целей. Так вы распылите все свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна из них не будет достигнута, либо срок достижения повысится в разы. Выбирайте для себя только главные и первостепенные задачи.

    Чем больше срок, тем меньше целей

    Чем глобальней ваша финансовая задача, тем более высоких расходов и времени она от вас потребует. И лучше пусть она будет всего 1–2, максимум три. И наоборот, мелкие цели достигаются куда быстрее. Их может быть уже больше — максимум пять.

    Читайте также:  Как купить квартиру за 20% от ее стоимости. - тонкости инвестиций

    Разбивка на этапы

    Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.

    По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи

    Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.

    Цели можно корректировать

    Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане.

    В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».

    Учет и фиксация целей

    После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.

    Постоянство и финансовые привычки

    Старайтесь формировать в себе положительные финансовые привычки. Так, если вы решили ежемесячно вносить в банк по 2 000 рублей, то так и делайте вне зависимости от каких-либо обстоятельств.

    А как раз именно с лени и нежелания придерживаться плана начинается крах. Приучите себя даже через силу делать то, что было изначально прописано в плане. И через несколько месяцев для вас это будет все так же естественно, как и почистить зубы поутру.

    Начните с малого

    Часто довольно трудно что-то запланировать и тут же достичь чего-либо серьезного с первого раза. Необходимые время и усилия попросту могут напугать вас и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с небольших и краткосрочных целей. Их реализация увеличит вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным финансовым задачам.

    Внимание конкретике

    Как уже было описано выше, абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Но если вы уделите время, как следует подумаете, во всех деталях, нюансах и подробностях запишите на бумаге чего именно вы желаете, то в таком случае вам уже куда легче будет достигнуть задуманного.

    к оглавлению ↑

    Заключение

    Теперь вы хорошо понимаете, что такое финансовая цель, как и для чего ее необходимо ставить и достигать.

    Никогда не стоит пренебрегать постановкой таких финансовых задач и своевременным их достижением, ведь от этого может во многом завесить ваше материальное благополучие.

    Скорее всего, вы уже не раз пытались ставить перед собой подобные цели, теперь же постарайтесь делать это более грамотно, и результат не заставит себя долго ждать!

    Источник: https://finansy.name/upravlenie/finansovye-zadachi.html

    Личный финансовый план инструкция по составлению, скачать

    Личный финансовый план это

    – стратегическое планирование достижения ваших целей к определенному времени, которое учитывает ваши доходы и расходы.

    Финансовый план должен составляться исходя из текущего финансового положения человека или семьи. Его задача – перевести денежные потоки в нужное русло, обеспечив тем самым достижение поставленных целей.

    Ни в коем случае не надо всё держать в голове, переносите его на бумагу.

    В наше время сверх потребления и доступности кредитов, во избежание попадания в «долговую яму» финансовое планирование просто необходимо!

    Внимание! Успевайте поучаствовать в бесплатном тренинге — вся информация тут!

    Как составить личный финансовый план?

    При составлении личного финансового плана необходимо сначала расставить конкретные долгосрочные цели. Они, конечно же, должны быть реальны и соизмеримы с вашим заработком.

    Вот пример целей:

    • Уйти на пенсию в 40 лет, т.е. через 8 лет;
    • Размер пенсии составляет 50 тысяч рублей в месяц;
    • Приобрести программу накопительного страхования для своей семьи, стоимость в 1 млн. рублей;
    • Через 2 года купить новый автомобиль, стоимостью 800 тысяч рублей;
    • Через 7 лет купить новую квартиру или дом, стоимость 5 млн. рублей;
    • Раз в год отправляться в отпуск, стоимость путевки 100 тыс. рублей;
    • Рассчитаться с кредитом в 120 тысяч рублей за полгода;
    • Обеспечить ребенка хорошим образованием, стоимость которого 500 тысяч рублей;
    • Создать «подушку безопасности», размером 150 тысяч рублей и т.п.

    Далее составление личного финансового плана требует определить Вашу финансовую ситуацию в настоящее время, какими активами и пассивами вы владеете.

    Может у Вас есть такой актив, например участок или гараж, которым вы не пользуетесь, и он не приносит вам дохода, стоит задуматься о его продаже и инвестировании денег в доходные инструменты.

    Так же вещи, которыми вы не пользуетесь, стоит продать – для этого хорошо подойдут доски бесплатных объявлений, типа Avito.

    Зафиксировать ваши доходы от основного и дополнительного заработка. Возможно, у Вас есть в наличие рентная недвижимости, вклады в банках, дивидендные акции и так далее.

    И самое главное, необходимо определится с суммой, которую Вы готовы ежемесячно инвестировать для получения в будущем финансовой свободы. Для этого хотя бы на протяжении трёх месяцев стоит записывать все расходы. В помощь вам может будет простой блокнот, или сейчас есть уйма приложений для смартфонов, с которыми фиксация расходов происходит в 2 клика.

    Личный финансовый план — инструкция по составлению

    Цели определены и есть понимание финансового состояния, необходимо начинать составление личного финансового плана.

    Первым делом необходимо защитить себя и своих близких от снижения или полной потери трудоспособности. Идеальным инструментом понижения рисков нетрудоспособности является накопительное страхование жизни и здоровья.

    Далее стоит создать резервный фонд, которого хватит минимум на 3 месяца безбедной жизни вашей семьи. Он обезопасит Вас от потери работы на срок, пока вы не найдете новую. Не придется в спешке продавать активы, для которых на рынке в данное время не благоприятная ситуация и их стоимость упала.

    Сделав вклады в консервативные инструменты, вы создали крепкий фундамент для достижения своих финансовых целей. Ещё необходимо защититься от валютного риска созданием так называемой валютной корзины, самым оптимальным решением будет держать свои сбережения в пропорции 30%-доллары, 30% — евро и оставшиеся 40% в рублях.

    Далее необходимо определится с долей умеренных или даже агрессивных инструментов в Вашем портфеле с учетом выбранной Вами стратегии инвестирования.

    К консервативным инвестициям относят инвестиции в страховые компании, банковские вклады и зарубежные фирмы, такие как хедж-фонды и инвест-компании с гарантией финансового института, рейтинг надежности которого не ниже А. Доходность таких инструментов не большая, составляет максимум 8%. В эту группу можно ещё отнести государственные облигации.

    К умеренным инструментам относят:

    • банки, с повышенным процентом доходности (как правильно выбрать банк читайте в статье «Какой банк выбрать для вклада?»);
    • паевые инвестиционные счета и доверительное управление активами;
    • покупка арендной недвижимости;
    • облигации.

    Данные инструменты могут приносить доход 15-25% годовых.

    К агрессивным финансовым инструментам относят самостоятельную торговлю акциями и валютой на рынке Forex. Очень рискованное занятие, большая вероятность слить весь депозит, но умеючи тут можно зарабатывать 30-100% годовых, а то и более.

    Выбор стратегии инвестирования каждый человек должен определить для себя сам, учитывая свой возраст, финансовые обязательства и время достижения целей. Мы не рекомендуем вкладывать в агрессивные инструменты более 5% от инвестиционного портфеля.

    Так же в расчетах не забывайте закладывать инфляцию, для российских рублей порядка 10%, для иностранной валюты 3 %.

    Личный финансовый план образец excel

    Построить правильно и постоянно корректировать свою финансовую жизнь доволо не просто, но в итоге можно получить ту свободу, о которой мы мечтаем. Для более наглядного понимания вы можете скачать по этой ссылке «личный финансовый план образец excel».

    Если Вам понравился наш образец и статья в целом, пожалуйста, оставьте свой комментарий и по возможности расскажите своим друзьям и товарищам о нас в социальных сетях, просто кликнув по кнопкам.

    P.S. Если после прочтения статьи и изучения образца финансового плана, Вам не удалось ответить на вопрос

    «как составить личный финансовый план?»

    Не отчаивайтесь, ведь эта работа для профессионалов, знающих свою работу. Не стоит искать каких то неизвестных частных консультантов. Лучше обратиться к специализированным фирма, у которых ознакомительная консультация по личным финансам предоставляется бесплатно.

    Источник: https://investobox.ru/lichnyj-finansovyj-plan-instrukciya-po-sostavleniyu/

    Ссылка на основную публикацию