Как составить личный финансовый план за 4 шага. алгоритм действий с примерами — тонкости инвестиций

Инструкция по составлению личного финансового плана с примерами | Международная Академия Инвестиций

Как составить личный финансовый план за 4 шага. Алгоритм действий с примерами - тонкости инвестиций

Сегодня мы приготовили для вас инструкцию к личному финансовому плану с примерами, которые помогут вам с его составлением. В прошлой статье мы писали о базовых шагах, которые нужно сделать, чтобы составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

Сегодня мы пройдем по этим же шагам, но более конкретно, с примерами таблиц и расчетов, которые более наглядно обрисуют инструкцию по составлению ЛФП.

Сразу хотим отметить, что вариантов по составлению существует множество, и мы не будем их все рассматривать. Вы получите базу, основываясь на которую сможете самостоятельно повторить все шаги и при необходимости переработать ее под свои индивидуальные цели.

Пример составления семейного (личного) бюджета

Первым шагом в инструкции к личному финансовому плану является составление семейного (личного) бюджета. Мы взяли за основу известную большинству программу – Exel. Смотрите картинку ниже (все цифры приведены в рублях, срок – 1 месяц):

За месяц в нашем примере семья из 2-х человек (Иван и Мария) зарабатывают в среднем 55 000 рублей, из которых:

  • основной доход (зарплата) составляет за минусом налогов – 37 000 руб.;
  • дополнительный доход – 9000 руб.;
  • реальные активы (сдача квартиры в аренду) за минусом расходов на квартплату – 9000 руб.

Расходуют Иван и Мария в среднем в месяц 44 600 рублей, из которых:

  • расходы на жизненно важные цели – 19 700 руб.;
  • расходы «второй степени важности» – 19 400 руб.;
  • реальные пассивы (кредит) – 5 500 руб.

Баланс по бюджету (доходы минус расходы) является положительным и составляет 10 400 рублей.

Следующий пункт в инструкции по составлению личного финансового плана – анализ бюджета. В нашем примере мы видим, что с учетом всех расходов у Ивана с Марией остаются ежемесячно 10 400 рублей, которые они, например, откладывают на одну из своих целей – покупку машины.

Анализ расходов

Среди расходов второй степени важности мы можем заметить, что наша семья тратит большую часть из состава расходов на развлечения (8 000 рублей). Так что эти расходы могут быть уменьшены при необходимости.

Анализ доходов

Также у Ивана существует двойная система оплаты труда – оклад + премия. Выполняя более качественно свою работу, Иван имеет возможность увеличить размер своих премиальных. Либо он может пройти курсы повышения квалификации, после которых его оклад будет увеличен.

Мария, в свою очередь, берет подработку на дому удаленно, что приносит ей дополнительные 4 000 руб. Тратя чуть больше времени на свою подработку или (и) повысив свои знания за счет дополнительного образования в своей области, она может увеличить размер дополнительного заработка.

Улучшение финансового состояния

В нашем примере семья имеет свободный остаток средств ежемесячно, но также у них существует желание купить машину. Именно поэтому Иван и Мария решают сократить вдвое свои расходы на развлечения – 4 000 руб. вместо 8 000.

В результате этого на следующий месяц их остаточный капитал стал составлять 14 400 рублей, а не 10 400.

Также супруги решили, что будут в течение 2-х с небольшим месяцев откладывать 50% от своего остаточного капитала (14 400/2 = 7 200 руб.), чтобы Мария смогла приобрести тренинг за 16 000 руб. для углубления своих знаний и дальнейшего увеличения своего дополнительного заработка.

По расчетам супругов, при той же загруженности после прохождения обучения, Мария сможет зарабатывать не 4 000, а 8 000 руб. в месяц дополнительно. Затраты на обучение окупятся в течение 4-х месяцев: 16 000/(8 000-4 000) = 4.

Иван, пообщавшись с начальством, получил возможность пройти курсы повышения квалификации, которые позволят после аттестации увеличить оклад на 10% больше нынешнего: 20 000+2000 = 22 000 рублей.

Заплати себе

Следующий, очень важный, пункт в инструкции по составлению личного финансового плана – воспитание привычки откладывать минимум 10% от всех доходов на инвестиции.

Так как Мария и Иван являются новичками в теме инвестирования, то они решают параллельно начинать создавать свой инвест капитал путем откладывания 1 500 рублей (чуть более 10% от остаточного капитала) ежемесячно и изучения темы инвестиций– сначала из бесплатных источников.

По прошествии 2-х месяцев, Мария приобрела тренинг по своей тематике и начала его практическое изучение. Иван, получив основы инвестирования и выбрав для углубления своих знаний изучение стратегий на фондовом рынке, начинает практиковаться на симуляторе фондовой биржи и параллельно откладывает деньги на покупку курса по изучению инвестиций на фондовом рынке.

Понимая возможности и риски инвестирования, а также силу сложного процента, Иван и Мария принимают решение откладывать не менее 30% от своего остаточного капитала, который уже через 6 месяцев после начала составления ЛФП увеличился с 10 400 до 20 000 рублей за счет:

  • уменьшения расходов на развлечения на 4 000 руб.;
  • увеличения дополнительного заработка Марии на 3 600 руб.
  • увеличения оклада Ивана за счет прохождения курсов повышения квалификации на 2 000 руб.

В итоге супруги стали откладывать ежемесячно по 6 000 рублей (20 000*30%) на увеличение своего инвестиционного капитала.

Финансовые и материальные цели

Наши герои успешно выполнили 4 пункта инструкции к личному финансовому плану и решили выписать свои финансовые и материальные цели, а также обозначить сроки их достижения.

Также супруги решили обменять свою 2-х комнатную квартиру, с которой они получали аренду в размере 9 000 рублей ежемесячно, на 1-комнатную с доплатой. Доплату было решено потратить полностью на инвестирование в фондовый рынок.

Получив доплату в размере 400 000 рублей, супруги стали сдавать новую квартиру и получать с этого 5 000 рублей ежемесячно.

К этому времени структура активов и пассивов наших героев изменилась и стала выглядеть так:

Иван вник на практике в тему инвестиций благодаря симулятору фондовой биржи и обучению в этой теме, у него стало получаться зарабатывать в месяц в среднем 4% (60% годовых с учетом капитализации прибыли). Он открыл счет у брокера и завел туда накопившийся инвестиционный капитал в размере 450 000 рублей.

Обозначение целей

Главной ближайшей целью Ивана и Марии является автомобиль Audi A4 стоимостью 1 400 000 рублей. Отложено на покупку в течение 2-х лет – 250 000 рублей.

Через сколько лет супруги смогут купить себе автомобиль, если будут зарабатывать в среднем на инвестициях 60% в год с капитализацией и добавлять к своему инвест капиталу ежемесячно по 5 000 рублей (16 000* 30% – приблизительно)?  Добавим к условиям, что планируется сумму первоначального капитала  не снимать на покупку машины.

При этом оставшиеся 11 000 рублей от разницы бюджета, а также уже собранные 250 000 руб. будут ложиться на банковский депозит под 10% с ежемесячной капитализацией. Эти деньги полностью планируются на покупку авто.

Также Иван и Мария планируют отойти от основной работы и добиться финансовой свободы за счет инвестиций на фондовом рынке.

То есть, после покупки машины они собираются капитализировать всю прибыль на торговом счету до того момента, пока ежемесячный доход от инвестиций не будет покрывать минимум в 2 раза все их расходы (в нашем примере – это 40 600 рублей).

Отчисления на банковский депозит будут диверсифицировать их инвестиции, а также служить «финансовой подушкой» плюс у них останется доход от сдачи квартиры в аренду в размере 5 000 рублей.

Таблица результатов от работы капитала на 5 лет вперед может выглядеть следующим образом:

Мы видим, что благодаря грамотным действиям супругов уже через 2 года прибыли с их капитала с учетом отложенных заранее денег и положенных в банк будет достаточно для покупки автомобиля.

Сумма после вычета первоначального инвестиционного капитала на конец 2018 года составляет: 1 903 357-450 000 = 1 453 357 рублей. Мы помним, что автомобиль стоит 1 400 000 рублей.

Так что полученной суммы прибыли хватит на его покупку, а также оплату страховки.

Первая цель достигнута через 2 года.

Следующие 3 года супруги работают и инвестируют, оставляя всю прибыль с капитала работать. Это позволяет к концу 2021 года им уйти с работы и жить на проценты с капитала. В этот момент их ежемесячная прибыль будет составлять минимум  88 197 рублей от фондового рынка в месяц и 3 465 рублей в месяц от банковского депозита.

Вторая цель достигнута через 5 лет или через 3 года после достижения первой.

Теперь Иван и Мария могут увольняться с работы, которая им не совсем нравится и заниматься любимым делом. Таким делом для Марии стала ее подработка, которой она может теперь уделять больше времени, работая удаленно из любой точки мира, где есть интернет.

Половины прибыли для супругов достаточно, чтобы покрывать все их расходы, вторая половина тем самым сможет увеличивать их инвестиционный капитал.

На этом мы закончим нашу инструкцию к личному финансовому плану и надеемся, что теперь стало еще понятнее на примерах, как его составлять. Пишите свои вопросы и достижения по составлению и реализации ЛФП в комментариях ниже, а также можете поделиться этой статьей со своими друзьями и подписчиками в соц. сетях – кнопки ниже.

P.S. Все расчеты по вкладам производились на этом онлайн калькуляторе.

Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/lichnyj-finansovyj-plan-instruktsija

Как составить личный финансовый план? 8

 В последнее время некоторые из моих друзей стали спрашивать как легко составить Личный Финансовый План (ЛФП), так как им не хотелось составлять огромные excel таблицы, вписывать формулы. Они не понимали  куда вложить деньги, как их приумножить, куда инвестировать, где взять деньги на желания, как заработать деньги и множество других.

Читайте также:  Как научиться экономить деньги? - тонкости инвестиций

Действительно, зачем это делать, если есть легкий и удобный способ, составить ЛФП! Инструкция по составлению Личного финансового плана очень проста, следует сделать всего несколько шагов и я уверяю вас — все цели будут выполнены!

1.Определить свои финансовые цели

Важно описать все, что вы хотите получить: машину, ремонт, новую квартиру, телефон, поездку в Индию и т.д. Прочтите статью «7 причин завести дневник Желаний» и запишите все желания в свой блокнот. А если вы не знаете, чего хотите от жизни, пройдите простое упражнение по определению своей жизненной цели.  

2. Выбрать из целей 3 главные.

К остальным мы вернемся чуть позже. Но для начала лучше работать с 2-3 целями, которые на данный момент являются самыми желанными или самыми необходимыми. Я бы советовала взять такие:

  • “То, что важно сделать для моего будущего” (это может быть ремонт, квартира или обучение)
  • “То, что мне жизненно необходимо” (например новый телефон, взамен сломанного или дорогостоящий врач)
  • “То, что мне очень хочется, но денег на это никогда нет”

Хорошо, если одна из целей Стабфонд на 9 месяцев.

А если у вас есть долги или кредиты — прочтите статью: Как справится с долгами. Поставьте как одну из целей — погашение долга, вы и не заметите как быстро выполните эту цель.

Таким образом вы будете понимать, что работаете по всем основным направлениям, при этом мотивация будет более повышена. Ведь часто бывает, что мы выбираем то, что хочется или то, что необходимо в ущерб тому, что надо для будущего.

3. Вести учет расходов.

Составьте бюджет на месяц и начните записывать свои расходы. Все. Чтобы понимать, что надо покупать, на что тратятся деньги, куда уходит бюджет. Ведь, если не знать на что тратятся деньги невозможно понять сколько выделять на свои желания.

Желательно сделать таблицу расходов по основным категориям. Вот основные категории по которым можно ориентироваться  

  • Питание дома
  • Питание вне дома (в кафе, кинотеатрах, внезапные перекусы)
  • Квартира — жилье, интернет
  • Машина,Транспорт
  • Одежда, обувь
  • Салоны красоты, парикмахерские, маникюрные салоны, косметика
  • Спорт
  • Образование
  • Подарки
  • Развлечения
  • Домашнее хозяйство (хоз.товары, ремонт)
  • Услуги, здоровье
  • Техника
  • НКИД (Неизвестно Куда Исчезнувшие Деньги)

Главное не мельчить и выбрать действительно обобщенные категории. Но при этом не надо делать так же и очень крупные. Например питание я специально разделила на “домашнее” и “уличное”. Таким образом при анализе сразу будет видна просадка доходов.

Можно добавлять или убирать разные виды доходов или расходов, в зависимости от личных ситуаций.

Я пользуюсь программой CoinKeeper она есть для всех платформ + вариант в браузере. Очень удобная, быстрая, можно составить план расходов, цели, валютные счета. Но вы можете выбрать любое удобное для вас приложение.

4. Анализ учета расходов, сколько зарабатываю в час.

Очень интересный пункт, который поможет в анализе трат. Надо взять свой средний ежемесячный доход и разделить на среднее количество часов. Среднее количество рабочих часов в месяце:

165, если вы работаете по 40 часовому рабочему графику,

148 часов в месяц, если вы работаете по 36 часовому графику,

и 99 часов в месяц, если у вас 24 часовая рабочая неделя.

Теперь самое интересное, делите месячный заработок на количество часов в месяце и получите шокирующий результат! Ведь именно столько вы зарабатываете, когда усердно трудитесь. А если не трудитесь, то и не зарабатываете совсем.

Пример на основе ЗП в 50 000 руб:

50 000/165=303,03 руб в час

Давайте пойдем дальше и посмотрим сколько надо работать на то, чтобы оплатить квартиру, еду и остальные группы расходы.

Пример трат в часах, на основе ЗП в 50 000 руб:

Еда — 8 000 =  26,4 часабольше 3 дней на работе!

Еда вне дома — 2 000 = 6,6 часа

Квартира/коммунальные — 16 600 = 54,78 часов — чтобы оплатить квартиру надо работать больше 6 рабочих дней

Транспорт — 2 000 = 6,6 часа

Одежда — 5000 = 16,5 часов

Красота — 4 000 = 13,2 часа

Праздники — 3 000 = 9,9 часов

Развлечения (кино и т.д.) — 2 000 = 6,6 часа

Дом.хозяйство — 1 300 =  4,2 часа

Услуги — 1 000 = 3,3 часов

Техника — 5 000 = 16,5 часов

Потерянные  — 100 =  0,33 часа — работать больше 20 минут, чтобы потерять деньги!

Итак, получается, что чтобы оплатить попкорн и колу в кинотеатре надо работать больше 2х часов. Я перехотела попкорн, а вы?

В целом эту упражнение произвело на меня сильное впечатление. Одно дело знать, сколько я трачу в месяц на развлечения и вредную еду вне дома и совсем другое понимать, что ради этих сиюминутных развлечений мне надо было усиленно работать целыми днями.

5. Составление плана расходов.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег тратите и на что, можно смело составить план. Он не должен быть “сложный”, это просто обозначение трат для вас.

Пример трат и плана расходов, на основе ЗП в 50 000 руб:

Не нужно сильно урезать расходы, так как удовольствия — это то, что будет нас поддерживать. Но все предыдущие действия и упражнения покажут вам, где откровенно много денег тратиться и чем можно пожертвовать. Если вы хотите составить бюджет и не знаете с чего начать, то следуйте «Подробному руководству по составлению семейного бюджета». 

Как видно на примере, в среднем в месяц можно сэкономить какую то сумму N. Дальше я расскажу, что с ней делать.

6. Распределение денег на желания

И вот оно, самое важное и главное! Наконец желания стали еще ближе.

Берем как данность, что у нас будут 3 желания. Дальше опишу основные аспекты для распределения и сохранения денег:

  • Есть несколько способов распределения денег между желаниями, но для простоты лучше всего делить N на 3 и распределять равномерно.
  • Если для реализации желания требуется времени больше, чем 3 месяца деньги лучше отнести в банк. Так будет меньше шансов потратить их, а так же эти деньги сделают еще деньги и желание реализуется быстрее.
  • Для банковских вкладов рекомендую пользоваться сайтом Банки.ру. У них можно ввести все необходимые данные для вклада, а они покажут лучшие варианты.
  • Какой вклад выбрать? Тут есть несколько основных и очень важных пунктов:
  1. Банк должен входить хотя бы в ТОП 50 Финансового рейтинга (Народный рейтинг не смотрим)
  2. Депозит лучше выбирать с капитализацией (это когда проценты плюсуются к вкладу и на общую сумму потом тоже набегают проценты)
  3. У банка должен быть онлайн банкинг и удобное пополнение, иначе если сразу не положишь, потратишь. Все должно быть просто! Старайтесь автоматизировать все возможные процессы, так вы не только продолжите копить, но и сэкономите несколько недель в году. 
  4. У вклада должно быть пополнение.
  • Не пугайтесь, что сначала будет мало денег на желания! Поверьте, если следовать плану они исполняются раньше, чем были запланированы. Кажется, что на выполнение плана требуется много лет. Но на самом деле зарплаты повышаются, у нас есть новые доходы, подарки. И лучше иметь 2 тысячи из 20, чем 0.  Мой рекорд уменьшения плана  в 2 раза. Побьете? Источник: http://doanddream.ru/kak-sostavit-lichniy-finansovii-plan-primer/

    Составляем личный финансовый план

    Личный финансовый план: инструкция по составлениюМногие успешные инвесторы, отвечая на вопрос о причинах их успеха, нередко упоминают такую, казалось бы, тривиальную вещь как финансовый план – личный проект обогащения. Сегодня вы узнаете о том, что такое финансовый план для меня, как составить его правильно и как следовать ему, несмотря на возможные непредвиденные форс-мажоры.

    Для чего составлять финансовый план?

    Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная. ПодробнееЭто первый вопрос, который стоит задать себе перед тем, как составлять финансовый план семьи. Найти ответ на этот вопрос очень важно, поскольку без этого вы просто не будете достаточно мотивированы на реализацию личного проекта на пути к финансовой независимости.Финансовый план необходим в первую очередь для того, чтобы вы посмотрели на самого себя как на функционирующий бизнес и оценили, насколько этот бизнес прибыльный или убыточный. Другими словами, такой план станет своеобразным аудитом личного финансового состояния. Вы удивитесь, как много интересного можно узнать о себе и о своих финансах. На что уходят ваши честно заработанные деньги? Какие дополнительные источники дохода у вас есть? На чём можно сэкономить, а куда направить дополнительные финансовые ресурсы? На все эти вопросы даст ответы детально составленный план.Кроме того, создание проекта достижения финансовой независимости позволит вам трезво оценить ваши цели, их реальность и достижимость. Составление плана поможет сконцентрироваться на самом важном, что отметёт второстепенные цели, для достижения которых у вас на данный момент нет реальных ресурсов. Это очень важно и с психологической точки зрения, поскольку заоблачные цели подсознанием воспринимаются как реально неосуществимые на данном этапе. К примеру, в вашем нынешнем положении вы вряд ли можете рассчитывать на покупку Porsche в ближайшие пару лет. А вот приобретение земельного участка в перспективном пригороде может оказаться вполне реальной целью. Таким образом, ваше подсознание исключит вариант покупки дорогого спорткара и тем самым высвободит энергию для достижения более осязаемой цели.Итак, мы разобрались с тем, что финансовый план – это важнейший этап на пути к богатству. Приступим непосредственно к его составлению.

    Принципы составления финансового плана

    Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать ваши активы – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план. Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом. К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов. Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода. В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд. Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

    Анализ активов и пассивов

    По результатам составления таблицы доходов и расходов у вас должно появиться два числа – общие доходы и расходы. Часто бывает так, что эти цифры не соответствуют вашему реальному финансовому положению. К примеру, годовые доходы могут существенно превосходить расходы, а по факту свободных денег практически нет. В этом случае нужно тщательнее поработать над списком пассивов и подумать, что конкретно вы не включили в правый столбец вашей таблицы. Реальный результат, как правило, – это соизмеримые цифры доходов и расходов.Если вам не удалось найти, в чём же вы ошиблись, тогда сделайте следующее. В течение месяца записывайте подробно все ваши расходы, а в конце месяца подведите итоги. Вероятнее всего, вы найдёте упущенную статью вашего баланса.Когда цифры получились более-менее реальные, ответьте себе на вопрос, что конкретно вас не устраивает в актуальном финансовом положении. Подумайте, какие статьи расходов вы можете сократить за счёт экономии или полного их исключения. К примеру, вы заметили, что львиную долю доходов тратите на еду в ресторанах. В этом случае продумайте, как вы можете сэкономить. Быть может, есть смысл чаще обедать дома или брать еду с собой на работу, чтобы не тратиться на общепит.Вторым этапом проанализируйте ваши доходы. Не стоит сразу же искать методы их увеличения. Лучше воспользуйтесь правилом, известным среди инвесторов как «заплати себе».

    Правило «Заплати себе»

    Суть правила состоит в том, что вам нужно каждый раз с полученного дохода откладывать часть денег. Эксперты рекомендуют откладывать 10%. Такой процент оптимален для начинающих инвесторов, поскольку столь незначительное отчисление будет для вас незаметным. Но при этом вы будете медленно и уверенно формировать свою «подушку безопасности».  Лично я стараюсь откладывать не менее 30%.Если вам кажется, что вам нечего откладывать и что вы живёте «копейка в копейку», то можете быть уверены, что это не так. Если вы серьезно решите жить не на 40 000 в месяц, а на 36 000, – ваш мозг быстро приспособится к этой цифре, и вы легко сможете чувствовать себя комфортно, при этом откладывая по 4 000 ежемесячно.Что же делать с этими деньгами? Если у вас совсем нет сбережений, то начните с формирования финансовой подушки безопасности. Начать можно с открытия обычного депозита с правом пополнения. Я для этого использую вклады в банке Тинькоф. Когда на вашем счету будет сумма, равная 6-ти месячному расходу, можно начинать вкладывать в более прибыльные инструменты. Но даже при банальном аккумулировании средств на банковском счёте с начислением 8-9% годовых вы можете рассчитывать на то, что через несколько лет на вашем счету будет серьёзная для вас сумма.

    Итоги

    На пути к финансовой независимости важен первый шаг. Финансовый план, пример которого вы только что увидели, на первый взгляд, простая вещь. Но она поможет вам:

    • Провести аудит своего финансового положения;
    • Найти слабые места вашего баланса и устранить их;
    • Начать вкладывать деньги не в пассивы, которые делают вас беднее, а в активы.

    Если вы человек семейный, то тогда вам нужно составить финансовый план семьи по примеру, приведённому выше. Для эффективной реализации плана не будет лишним ознакомить с ним всех членов вашей семьи, чтобы они поддержали вас и следовали плану вместе с вами.

    Как видите, в составлении финансового плана нет ничего сложного. Тем не менее подойдите к делу очень серьёзно, ведь от этого зависит то, будут ли деньги работать на вас или вы будете обречены всю жизнь работать на деньги. Предлагаю в комментариях делиться опытом, кто какие программы и системы использует для учета личных финансов.

    Всем профита!

    Источник: http://SmfAnton.ru/nuzhno-znat/lichnyj-finansovyj-plan.html

    Как составить личный финансовый план: шаги к успеху

    30 03 2017      Валентина       Пока нет комментариев

    Возможно ли научиться разумно относиться к заработанным деньгам, а в последствии заставить их приносить доход под своим контролем? Как составить личный финансовый план и стать хозяином своих денежных потоков? Если умело распоряжаться деньгами, можно постепенно осуществить все свои желания – приобрести просторную квартиру, ездить на удобной машине, обеспечить детей всем необходимым и дать им престижное образование, отдыхать в экзотических странах, а с наступлением пенсии отправиться в кругосветное путешествие. В качестве первого шага к материальному благополучию от вас потребуется составить личный финансовый план – как только вы начнете ему следовать, ваши желания постепенно начнут совпадать с вашими возможностями.

    Какие преимущества предоставляет финансовый план?

    • Схема будущих действий не только позволит вам контролировать свои финансы, ваша жизнь в целом станет намного организованнее.
    • Вы в любой момент сможете оценить текущую ситуацию – понять, стоите ли вы на месте или двигаетесь к цели.
    • У вас всегда есть удобная возможность подкорректировать свои действия в зависимости от новых обстоятельств.
    • Если вы составите личный проект своих доходов и расходов, у вас получится избежать необдуманных “эмоциональных” трат, всегда очень сильно опустошающих бюджет.
    • У вас больше не будет ситуаций, когда к концу месяца вдруг оказывается, что деньги неожиданно закончились – вы можете составить даже перечень непредвиденных трат.
    • Личный план в будущем поможет реализовать все ваши финансовые потребности – это важный шаг на пути к стабильности и успеху.

    Ответьте себе на следующие вопросы

    Перед тем, как составить личный план доходов и расходов, попробуйте задать себе предложенные вопросы. Только не нужно сразу начинать мучиться над решением, куда было бы выгоднее вложить проценты с заработанных денег – это слишком размытая формулировка, ответ обязательно появится позже, на первых этапах необходимо сосредоточиться на более конкретных запросах.

    • Какие финансовые перспективы я вижу в будущем, каких целей я планирую достичь?
    • Сколько денежных средств понадобится для достижения моих стремлений?
    • Сколько времени (просчитайте по годам) у меня есть для накопления необходимого капитала?
    • Какие денежные средства у меня есть на данный момент?
    • Какие конкретные действия я могу предпринять уже сейчас, чтобы реализовать мой личный план как можно успешнее?

     Несколько важных замечаний перед планированием:

    1. Посчитайте точную сумму ежемесячной квартплаты – эти деньги должны быть “неприкосновенными”, они входят в обязательные расходы.

    2. Определитесь, сколько денег вы сможете тратить на развлечения, и составьте подробный список приятных дел – экономить на этом пункте не получится, если чувствуете, что не справитесь с задачей, не отбирайте у себя и у своей семьи приятности, лучше ищите работу с более достойным заработком.

    3. Избавьтесь от привычки влезать в долги – ограничьте себя в тратах на некоторое время, но все кредиты должны быть выплачены.
    4. Если вы хорошо зарабатываете и имеете возможность откладывать на депозиты крупные суммы, перед тем, как составить личный план вложений, обратитесь к помощи квалифицированного финансового советника.

    Советы, чтобы правильно составить личный финансовый план

    1. Помните, что личный финансовый план не является картой желаний, просьбой к волшебнику или фантазией, начинающейся с условного оборота “если бы” – ваши цели должны быть реальными, но и слишком расстраиваться, когда за определенное время не удалось заработать намеченную сумму, тоже не нужно, просто старайтесь максимально приблизиться к результату, а в следующем месяце пересмотрите свои цели.
    2. В первую очередь составьте личный график доходов и выясните, на что у вас тратятся деньги – проанализируйте текущие финансовые потоки, разбивайте расходы и поступления по категориям.
    3. Подсчитывайте и подвергайте тщательной проверке все несоответствия в личном плане, меняйте схему в зависимости от расхождений.
    4. Делите все расходы на важные и те, которых можно было бы избежать – берегите каждый рубль, а оставшиеся в результате экономии деньги откладывайте на депозит или тратьте на приятные вещи.
    5. Пропишите все источники доходов, которые только могут быть вам доступны, старайтесь постоянно пополнять список.
    6. Попробуйте взвесить всевозможные риски, продумайте, как вы можете защитить свои вклады и активы, просчитайте предполагаемые действия на случай потери работы или неудач в бизнесе.
    7. Ни в коем случае не забывайте о будущем, удовлетворять только текущие потребности – огромная ошибка, вы скоро почувствуете все последствия такого легкомысленного поведения. Обязательно откладывайте деньги – собирайте капитал, откройте депозит, начните вкладывать с маленьких сумм и постепенно увеличивайте инвестиции.
    8. Отдельное внимание уделите пассивным источникам дохода, чтобы не только вы сами, но и время работало на вас – не забывайте о капитализации, пусть доход накапливается не только за счет основного вложения, проценты тоже должны аккумулироваться.
    9. Перед тем, как примете решение накапливать деньги, обязательно разберитесь со своими “финансовыми хвостами” – никаких неоплаченных кредитов быть не должно, в первую очередь рассчитайтесь со всеми долгами, иначе денег вы так и насобираете, “хвосты” будут тянуть вас на дно.
    10. Ищите пути дополнительных заработков – только ни в коем случае не переутомляйтесь, все заработанные деньги придется потратить на лекарство, поэтому забывать об отдыхе не стоит.
    11. Разделяйте инвестиции и резервный фонд – последний предназначается для поддержки вашей семьи при появлении неожиданных проблем (увольнение, болезнь, потеря трудоспособности и др.) и носит временный характер, вы пользуетесь резервом, пока не восстановятся привычные источники доходов. Инвестиции – это добавочный финансовый поток, он ориентирован на будущее.
    12. Не забывайте о благотворительности – обязательно отдавайте часть доходов нуждающимся, получать прибыль можно, только научившись отдавать.

    Составить личный финансовый план в первое время может оказаться очень сложным занятием – особенно для семей с невысоким уровнем дохода, но даже если вы просто начнете записывать все свои заработки и траты, то заметите, сколько денег в вашем доме расходуется впустую. В процессе разработки стратегии улучшения своего материального состояния, вы прочувствуете, насколько интересно и приятно контролировать траты, экономить на покупке ненужных вещей и заботиться о благополучии своей семьи.

    Обязательно поделитесь нашей статьей в социальных сетях – возможно, кто-то из ваших друзей хорошо разбирается в финансовых вопросах и будет рад рассказать о выгодных способах экономии и накопления.

    Поделись статьей с другом:

    Источник: https://www.comfystyle.club/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan-shagi-k-uspexu/

    Личный финансовый план: как его составить, вести и достигнуть финансовых целей!

    Задайте себе вопрос: хотели бы Вы обрести финансовое благополучие? Что это значит конкретно для Вас? Как проложить путь к финансовой свободе?

    Если Вас интересуют эти вопросы, то полезно будет узнать об инструменте, способном максимально ускорить достижение финансовой свободы. Он называется личный финансовый план. Это документ, в соответствии с которым осуществляется управление личными финансами.

    Он позволяет перевести действия людей в отношении своих денег из разряда стихийных и эмоциональных в разряд осознанных и планируемых поступков. Это карта, в которой учтено достижение всех Ваших целей.

    Движение по ней делает жизнь максимально приятной и комфортной.

    Как и почему это работает? Наверняка, среди читателей данной статьи немало автомобилистов. К примеру, перед тем как впервые поехать в другой город любой водитель откроет карту и проложит маршрут.

    Отметит основные промежуточные деревни и города, которые ему предстоит проехать, чтобы сверить по ним правильность своего движения. Проверит работоспособность автомобиля: уровень масла, тормозную систему, давление в шинах.

    Также он просчитает запас бензина и возьмет некоторую сумму денег на непредвиденные ситуации. Запасное колесо – тоже важнейшая вещь в пути.

    Как составить личный финансовый план? Это не сложно:)

    Чем отличаются описанные выше действия водителя от ежедневных действий человека? Чаще всего, жизнь больше похожа на броуновское движение: никакой цели, неи карты и плана действий.

    Но важно ли Вам исполнить свои мечты? Везде, где есть потребность достичь цель точно и в срок, используется тщательно продуманный план.

    Ни один инвестор не будет участвовать в предприятии, если не увидит бизнес-плана. Потому что только его наличие говорит о том, насколько тщательно все продумано, что и как будет сделано.

    Появляется системность в действиях, которая приносит максимальные результаты.

    Опять же, люди думают, что достижении финансового благополучия и создание личного капитала происходит после получения какой-нибудь крупной суммы денег.

    На наших семинарах по финансовой грамотности участники выполняют упражнение, где их за минуту просят распределить 1 000 000 рублей. Многим не хватает времени. Они не знают заранее, куда направить этот миллион.

    Когда спрашиваешь, для чего им деньги, то самый распространенный ответ: «Там разберемся». Но богатство формируется постепенно, сравнительно небольшими суммами.

    И если нет плана, то даже случайные и большие доходы обычно тратятся на что-то «срочное» и «очень важное», родственники и друзья просят в долг, а потом не все возвращают.

    Естественно, на создание личного капитала ничего не остается. Поэтому, Вы должны знать заранее, куда и сколько направить денег.

    Чтобы ничего не забыть и не запутаться, все решения заносятся в личный финансовый план. Перейдем к методике его разработки.

    Составление личного финансового плана делается в четыре этапа:
    1. Определение целей.
    2. Оценка собственных финансовых возможностей.
    3. Корректировка плана: изменение целей в зависимости от Ваших возможностей или наращивание доходов.
    4. Определение инвестиционной стратегии и подбор финансовых инструментов.

    Начнем по порядку. Для чего необходимо определить цели? Ответ очень прост: ведь деньги нам нужны именно для их достижения. Просто преумножение капитала или прирост активов не главное. Это лишь промежуточный этап для того, чтобы позволить себе реализовать более масштабные цели.

    Поэтому необходимо знать конкретные характеристики цели: например, автомобиль Nissan Teana, 2009 года выпуска, черного цвета, с кожаным салоном, объемом двигателя 2.0. Чем больше конкретики, тем лучше. Далее необходимо прописать стоимость и срок достижения, т.е. дату покупки с точностью до года. Таким образом, Ваши цели будут собраны в таблице событий:

    Это приблизительный список, который затем корректируется и уточняется. Например, вносится смена автомобиля каждые 4 года, обучение всех детей и т. Общая стоимость целей составляет вполне конкретную сумму денег, которую нам необходимо заработать. Точка назначения определена, первый этап составления личного финансового плана выполнен.

    Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

    Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).

    Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду.

    Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

    Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб.

    Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений.

    Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

    Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.

    Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

    Как реализовать личный финансовый план: ставим земные цели

    Дальше мы определяем, какими темпами будем двигаться к своему финансовому благополучию. Откуда мы берем деньги на наши цели? Из доходов. Но их часть уходит на питание, транспорт, связь и другие расходы. Получается, что на цели идет только то, что остается.

    В статье, посвященной планированию семейного бюджета, мы говорили, что желательно сразу после получения денег откладывать определенную часть, а уже оставшиеся со спокойной душой тратить. Поэтому заполняем таблицу личного бюджета:

    Разница между ежемесячными доходами и расходами составляет инвестируемую сумму.

    Именно она является «шагом», с которым мы идем к достижению своих целей. Проделанную работу продемонстрируем в виде рисунка.

    Теперь можно показать схему, по которой должно быть организовано грамотное управление личными финансам, приводящее к финансовому благополучию.

    На положительную разницу между доходами и расходами формируется колонка активов, которые при их правильном подборе увеличивают наши доходы. Затем, в соответствии с планом деньги выводятся из финансовых инструментов для реализации целей.

    Если вы уже хотите составить финансовый план в Центре финансовой культуры, то можете почитать подробнее о нем на данном сайте.

    Мы завершили подготовительную часть работы. Теперь можно переходить к непосредственно составлению личного финансового плана. Сделаем это во второй части данной статьи.

    Источник: http://fincult.ru/stat-i/lichnyi-finansovyi-plan-chast-1/

Ссылка на основную публикацию