Охота за кэшбэк — поиск идеальной банковской карты с высоким cash back — тонкости инвестиций

Рейтинг CashBack карт: обзор банковских карт с ТОП кэшбэком

Охота за кэшбэк — поиск идеальной банковской карты с высоким cash back - тонкости инвестиций

• все остальное — 1%.’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

Бесплатно при наличии 30 000 руб. на карте

• 7% начислений от остатка на счету

• Максимальный кэшбэк в месяц не может привышать 3000 руб/100 USD/100 EUR’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

• кафе и рестораны — 5%;

• все остальное — 0,5%.’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

• Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 бонусов.’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

Бесплатно при наличии 15 000 руб. на карте

• 7% на остаток при наличии более 75 тыс. ₽’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

• Отдых и развлечения.

• Здоровье, спорт и красота.

Одновременно можно выбрать только одну категорию.’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

Бесплатно при наличии 30 000 руб. на карте

• Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц;

• СМС-информирование стоит 50 руб./мес., первые 2 месяца бесплатно.’ class=’fa fa-question-circle ‘ aria-hidden=’true’ style=’vertical-align: middle;padding-left: 10px;’>

Кратко о чем поговорим ниже:

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.

Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас. Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

  • вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
  • не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
  • удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет — деньги зачисляются сразу на ваш счет;
  • обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
  • безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
  • карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
  • их можно оформить в онлайн-режиме.

Дебетовая карта — это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.

  • за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, — от 3 до 30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка — 5%;
  • за все остальное — 1%.

Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽, лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы.

За покупки из категории «специальные предложения» в интернет-банке вы получите выплату от 3% до 30% от потраченной суммы.

Ежемесячные выплаты — до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Комиссия за выдачу наличных с этой карты — 2,9% + 290 ₽.

Стоимость обслуживания карты — 590 ₽ в год.

За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль. Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане.

Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.

Дополнительные начисления — 7% от остатка на накопительном счету.

Стоимость обслуживания карты — 1990 ₽ в год

Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.

Максимальный кэшбэк по карте месяц — 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.

Минимальная сумма снятия наличных — 400 ₽.

Комиссия за снятие наличных — 4,9%.

Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».

  • до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
  • 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).

Дополнительные выплаты — 6,5% годовых от остатка на счету.

Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).

Стоимость обслуживания карты — бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).

5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе;

Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.

Стоимость обслуживания карты — 409 ₽ в месяц.

Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.

Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 — до 1 миллиона ₽.

Беспроцентный период — до 50 дней.

В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления — 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.

  • авто или рестораны — от 2% до 10%;
  • любые покупки — до 2%;
  • коллекция или путешествия — от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
  • сбережения — до 10% по накопительному счету.

Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.

Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.

  • за покупки в определенных категориях — 5%;
  • за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) — 1%;
  • за покупки у партнеров банка — 15%.

С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.

Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.

У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:

  • за покупки в выбранной категории — 5%;
  • за любые покупки — 1%.

Есть 5 категорий покупок, за которые начисляется 5-процентный cashback:

Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль).

Минимальная сумма вывода — 50 бонусов за раз;

Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц.

Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или

Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.

С октября по декабрь 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:

Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.

  • за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца — 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
  • за остальные покупки — 1%;
  • годовой бонус от суммы вознаграждения за год — 10% (максимум — 1000 ₽).

За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус — 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.

Стоимость обслуживания карты cash back — 950 ₽ в год.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.

Читайте также:  7 золотых правил начинающего инвестора - тонкости инвестиций

В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».

  • за любые покупки — 7% (первые 3 месяца, дальше — 1%);
  • за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) — 7%;
  • остальные покупки — 1%.

Стоимость обслуживания в месяц — 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше — обслуживание бесплатное.

Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.

Кредитный лимит — до 200 000 гривен.

Выпуск и годовое обслуживание — бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.

Комиссия за снятие наличных — 4% (минимальная сумма — 20 грн).

Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.

Кэшбэк — до 5% (максимум — 200 грн в месяц).

Стоимость обслуживания — 250 грн за первый год, 499 грн — за второй и последующие.

Обязательный ежемесячный платеж — 5% (минимум 50 грн).

Льготный период — до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных — 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).

Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».

За покупку железнодорожных и авиабилетов — кэшбек 5%.

Кредитный лимит — до 100 000 грн.

Льготный период — до 55 дней.

Обязательный ежемесячный платеж — 2%.

Штраф за просроченный платеж 100 грн.

Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Комиссия за снятие наличных — 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ — за рубежом).

Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:

  • первая операция в течение месяца после договора — 10%,
  • последующие операции: супермаркеты — 2%; заправки, кафе, рестораны — 3%

Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.

Кредитный лимит — от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах — до 40 000 грн.

Беспроцентный период — до 92 дней.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Обязательный ежемесячный платеж — 5%

Штраф за просрочку — 50 грн.

Дополнительный бонус — акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей — 5.

Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно — есть много ограничений и оговорок.

Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.

Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.

В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг.

Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите.

Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.

Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.

Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей.

Поэтому будьте бдительны, не стесняйтесь надоедать консультантам банков и ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО читайте все условия получения и пользования картой cash back.

Источник: http://wallps.ru/debetovye-karty/rejting-cashback-kart-obzor-bankovskix-kart-s-top-keshbekom

Банковские карты с cashback или кэшбэк-сервисы, что лучше выбрать?

Давно не секрет, что добрая половина банков имеют в своем предложении кредитных и дебетовых карт банковские карточки с функцией кэшбэк. При всем том, что кэшбек, который возвращается клиенту, крайне небольшой, за подобными карточками выстраивается чуть ли не очередь. Соответственно, при малых затратах у банка появляется намного больше лояльных клиентов.

Но на деле все не так сладко: комиссия за годовое обслуживание карты с cashback чуть ли не в два раза выше, чем за обычную карточку, процент кешбека за покупки по такой карте очень низкий (как правило, не более 1-2%, а обещанные 10% возврата можно получить только за покупки в избранных категориях, например, в определенных ресторанах или автозаправках), и, что самое неприятное – существует лимит накопления кешбэка, и даже если вы потратите по своей карте $50 000 за месяц, то больше $100-200 долларов кэшбэка вы не получите. К тому же, оплачивая покупки в той же Ламоде, которая есть на всех кэшбэк-сервисах и кэшбэк за покупки в которой составляет 4%, своей банковской карточкой, вы получите кэшбэк (пусть даже 2%) только от банка – кэшбэк от онлайн кэшбэк-сервиса вы в этом случае не получите и тем самым на ровном месте потеряете не меньше половины того кэшбэка, который могли бы получить через кэшбэк-сайт.

Выходит, что при всей раскрученности и известности банковских карточек с кэшбэком, они не такие уж и выгодные.

В чём ещё подвох?

Главная задача любых купонов, промокодов, скидок, распродаж и прочих акций заключается в том, чтобы покупатель потратил как можно больше денежных средств, так как при виде больших скидок ограничители в мозге отключаются, и человек может легко потратить всю зарплату на вещи, которые ему в данный момент не нужны – в этом вся суть экономики потребления и рекламно-маркетинговых уловок.

Самый большой кэшбэк (до 10% на определенные категории товаров/услуг) банки обычно предлагают по своим кредитным картам Visa/MasterCard, совершая любую покупку по которым вы, фактически, берете кредит у банка, за который вы оплачиваете проценты. По дебетовым картам тех же банков кэшбэк редко превышает 1-2%, плюс банк вас «поимеет» на:

  • комиссии за снятие средств в банкомате;
  • стоимости открытия и годового обслуживания карты;
  • возможно будет небольшая комиссия и за пополнение карты;
  • стоимости конвертации валюты, если вы вдруг решите оплатить что-то в другой стране или зарубежном интернет-магазине;
  • возможную страховку карты;
  • платный онлайн- или мобильный банкинг.

И это еще не все возможные явные и скрытые комиссии. А поскольку подавляющее большинство клиентов банка не читает внимательно контракт при открытии новой карточки (думая только о легком кэшбэке), все эти дополнительные расходы станут неприятным сюрпризом и сделают вашу карту с кэшбэком точно не выгоднее любых остальных карт банка.

Подробнее можете прочесть в этой статье.

Стоит ли пользоваться кэшбэк-карточкой?

Да, для оффлайн-покупок вполне можно. Но для покупок в Сети используйте все же онлайновые кэшбэк-сервисы, потому что процент кэшбэка в них как минимум в 2 раза выше, чем при оплате в тех же магазинах карточкой кэшбэком.

Ну а если решили попробовать «срубить» кэшбэк сразу в двух местах – и от банка, и от кэшбэк-сервиса – то уточните в банке заранее, еще при открытии карточки, начисляется ли кэшбэк по карточке в случае оплаты ей покупок через кэшбэк-сайт, некоторые банки это позволяют.

Таким образом, налицо все минусы кэшбэк-карт по сравнению с cashback-сервисами, выбрать лучший из которых вы сможете благодаря нашему рейтингу (топу) кэшбэк-сервисов Best-cashback.ru.

Источник: https://best-cashback.ru/kreditki-s-cashback/bankovskie-karty-s-cashback-ili-cashback-servisy-chto-luchshe-vybrat.html

Поиск банковской карты с самым высоким cash back

Многие из нас до сих пор предпочитают рассчитываться наличными, даже имея на руках несколько банковских карт.

Но время не стоит на месте, и безналичные способы оплаты становятся всё более привычными.

©mic

Один из основных инструментов, стимулирующих совершать покупки при помощи дебетовых или кредитных карт, это возврат части потраченных средств, более известный как кэшбэк. Сегодня предложения на рынке банковских услуг могут быть настолько выгодными, что всё чаще люди предпочитают иметь сразу несколько карт с кэшбэком.

Что же является главным при выборе карты

На самом деле основной критерий выгоды заключается не в размере кэшбэка, а в категориях товаров, за которые его начисляют. Исходя из этого, вам следует как можно тщательнее проанализировать ваши траты и составить список приоритетных покупок (например, еда или оплата коммунальных услуг), а также вторичные траты, которые, тем не менее, составляют ощутимую часть вашего бюджета.

У каждой карты обязательно есть список групп товаров и услуг, за покупки которых вы не получите ничего. К таким тратам могут относиться оплата телефона, интернета или топлива. По факту карта, которая имеет заявленный кэшбэк в размере 6% может быть менее выгодной, чем карта с 2-3% возврата.

©retail-loyalty

Кроме того, обязательно обратите внимание на следующие параметры:

  • Месячный лимит. Вы не можете «вернуть» себе деньги в размере, превышающим максимально допустимое значение по вашей карте. Соответственно, чем больше лимит – тем лучше.
  • Система возврата. Деньги не всегда возвращаются на карту в виде таких же денег – часто вместо них используется та или иная бальная система. Причём одно предложение может быть интуитивно понятным, а другое иметь запутанную схему, не разобравшись в которой вы рискуете ничего не сэкономить.
  • Обслуживание карты. Половина карт обслуживаются за ежемесячную плату. Оставшаяся часть предложений подразумевает, что плата за обслуживание не взимается в случае совершения покупок на определенную сумму. Иногда вместо этого требуется находиться в рамках не снижаемого остатка (например, на карте не должно быть меньше 20 000 рублей). Но бывают и случаи, когда карта обслуживается полностью бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Многие опасаются заключать договора на кредитные карты, поскольку проценты, начисляемые за использование заёмных средств, могут достигать 30-40% в год. Конечно, такие высокие комиссии сводят на нет все старания сэкономить на покупках, но вас никто не заставляет пользоваться непосредственно деньгами, предоставленными в качестве кредита.

Читайте также:  Лесенка вкладов или как открыть выгодный вклад в банке - тонкости инвестиций

Во-первых, у большинства кредитных карт есть так называемый «льготный период», в рамках которого вы можете совершать все покупки без начисления каких-либо процентов. Причём если вы успеете во время закрыть баланс, то льготный период начинает отсчитываться с нуля.

Во-вторых, вы можете просто положить на карту свои средства, которые будут перекрывать кредитный лимит. В таком случае, вы попросту превращаете вашу кредитную карту в дебетовую. При этом все бонусы на возврат части средств, потраченных на покупки, сохраняются.

Иногда можно встретить предложения по картам, которые предусматривают начисление процентов на остаток, подобно банковскому депозиту. Причём начисления могут быть как ежемесячные, так и ежедневные.

Процент может быть довольно заманчив, но в пересчёте на конкретные суммы уже не представляются столь существенными.

Впрочем, если на вашей карте редко бывает меньше 40-50 тысяч рублей – это предложение для вас.

Иногда банки предлагают некий «гибридный» продукт, включающий как кэшбэк, так и начисление процентов на остаток. Предложение может быть очень выгодным, но тут, как и везде, нужно очень внимательно изучить прочие условия – дьявол, как всегда, в деталях.

©texnoeral

Идеальная карта с кэшбэком

Если собрать воедино все выгодные условия по банковским картам с возвратом средств, то мы получим:

  • Высокий заявленный процент кэшбэка не привязанный к определенным группам товаров или услуг.
  • Ежедневное начисление процентов на имеющийся остаток по карте.
  • Лимит возвращаемых средств довольно внушителен или отсутствует вовсе.
  • Обслуживание карты бесплатное или условно-бесплатное.
  • Возврат средств происходит напрямую, без каких-либо дополнительных условий или бальных систем.

На данный момент о такой карте, увы, остаётся только мечтать, но именно на эти параметры вы должны ориентироваться при поиске наиболее выгодного предложения.

©thebalance

Предлагаем вашему вниманию ТОП-3 карт с наилучшими условиями кэшбэка.

  1. Карта «Пятёрочка» от Почта-банка

Относительно новое предложение на рынке пластиковых карт, но уже успевшее завоевать лидирующие позиции по целому ряду параметров.

Во-первых, она полностью бесплатна и не имеет никаких скрытых условий, вроде не снижаемого остатка или минимальной суммы покупки.

Во-вторых, возврат средств осуществляется на покупку продуктов питания во всех без исключения магазинах, просто в сети «Пятёрочка» процент возврата в 2 раза выше.

Наконец, в-третьих, вам сразу же начисляют бонус, эквивалентный 250 рублям только лишь за первую покупку. Ещё такой же бонус вам обеспечен минимум 1 раз в год – в честь вашего дня рождения.

  1. Карта Халва от СовКомбанка

Карта хоть и относится к кредитным, но по факту полностью соответствует своему названию – это именно карта рассрочки. Совершая покупки в магазинах партнёрской сети (а она, поверьте, очень обширна) вы получаете беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев. Всё что от вас требуется – вовремя погашать платежи, в противном случае (и только тогда) последует начисление процентов.

При этом вы можете пополнить карту сверх допустимого лимита своими личными средствами и пользоваться ею в качестве дебетовой. Кэшбэк составляет 1,5%, а максимальный размер возвращаемых средств в месяц – 1500 рублей.

Кроме того, с недавнего времени банк стал начислять 7% годовых на остаток средств по карте. Причём начисления происходят ежедневно.

  1. Карта Tinkoff Aliexpress от Тинькофф-банка

Предложение уникально и не имеет аналогов, поскольку ориентировано, в первую очередь, на клиентов одной из самых популярных электронных торговых площадок. Вы получаете 5% на все покупки, совершенные на этом гигантском Китайском рынке, а также 1% на все прочие траты.

Но самое главное, что даёт вам карта от Тинькофф, это 50%-ю скидку на любую первую покупку с Aliexpress. Скидка не может превышать 5000 рублей, но разве это мало?

Единственный минус заключается в абонентском обслуживании в размере 990 рублей в год, и не очень большом льготном периоде

Источник: http://bankru.info/usefull/poisk-bankovskoj-karty-s-samym-vysokim-cash-back.html

Какая карта с кэшбэком лучшая? Анализ 5 дебетовых карт

Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.

Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.

Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.

Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!

Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.

Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:

  • максимальный % возврата;
  • доступность рядовому клиенту;
  • дополнительные выгодные опции.

Вот результаты:

1. Тинькофф Банк

Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.

На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.

Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.

Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.

2. Альфа Банк

Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.

Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!

Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.

Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.

3. Сбербанк

Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо».

Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.

4. Платежный Центр РНКО

Карта «Билайн» MasterCard World. Она порадует всех, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». 5-15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров.

Она дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых. Плюс, масса бесплатных сервисов – выдача наличных в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи), бесплатный выпуск и годовое обслуживание, СМС-оповещение.

5. Банк «Открытие»

Этот банк также предоставляет неплохой выбор карт с кэшбэком. Но, пожалуй, лучшее предложение – «Карта Развлечений». Она выпускается в 3 категориях: премиум, оптимальная и базовая.

По ней предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе, рестораны и бары, кино, театры, цирк, парки аттракционов, боулинг. Сюда же входит оплата покупок, просмотров и скачиваний в онлайн-сервисах, экскурсионные поездки и многое другое, что банк идентифицирует по специально присвоенным кодам как категория «развлечение».

Плата за нее составит от 99 до 2 000 рублей за месяц. Доходность – от 4 до 6,5% годовых на остаток. Комиссия при снятии денег в чужом банкомате не взимается.

Сравнительный анализ

Давайте рассмотрим таблицу, где все предложения банков представлены более наглядно.

Карта% возвратаКатегорииУсловияДоходностьв %%Плата за обслуживаниеДополнительные бонусы
Тинькофф – Black 1-30% Различные 1% – по всем операциям оплаты;До 5% – увеличенный возврат;От 3 до 30% – по спецпредложениям партнеров банка До 7% 99 рублей/ месяц 0% при снятии в любом банкомате сумм от 3 000 рублей.Удаленное оформление и обслуживание
Альфа Банк – Cash Back 5-10% АЗС, кафе и рестораны От 2 000 до 5 000 рублей, при условии ежемесячных трат по карте на сумму 20 000-30 000 рублей (в зависимости от типа) До 8% 1 200 рублей/ год Акции партнеров банка с увеличенным кэшбэком
Сбербанк -Молодежная До 10% Различные Для клиентов в возрасте до 25 летПроцент возвращается в виде бонусов «Спасибо», которыми можно оплачивать покупки Нет 150 рублей/год Много банкоматов по странеУдобные удаленные сервисы
Платежный Центр РНКО – «Билайн» MasterCard World 5-15% Различные Возврат средств производится в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи или другие покупки До 9% 0 рублей Бесплатный СМС-сервисЕсть кредитный лимитНет платы за снятие в любых банкоматах сумм свыше 5 000 рублей
Банк «Открытие» – Карта Развлечений (базовая) 2-10% Разнообразные развлечения (кафе, рестораны, боулинг, кино, театры, аттракционы, онлайн-развлечения и т.д.) Двойной кэшбэк До 4% 99 рублей 0,3% – отчисления на благотворительностьБолее лояльные условия при соблюдении определенного финансового минимума
Читайте также:  Личные финансы - тонкости инвестиций

Сравнивая условия, нужно учитывать не только процент возврата, но и условия, при которых он становится возможен.

Например, карта Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин.

«Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя (до 25 лет).

Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но! Во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно. Всегда есть искушение их потратить. Во-вторых, согласитесь, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.

Карта Банка «Открытие» предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. На представленном «базовом» он составит всего 2-4%. Но зато спектр организаций, работающих с банком очень велик.

На фоне предыдущих, опция Банка Тинькофф выглядит более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ней принесут только 1-5% кэшбэка, но ведь и есть реальная возможность получить до 30%.

Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях. Помимо этого, обслуживание производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс.

При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/karta-s-kyeshbyekom/

Карты с Cash Back: особенности и тонкости выбора

В борьбе за клиентов финансовые учреждения идут на различные хитрости, одной из которых является выдача карты с Cash Back. Каковые особенности этого инструмента? Чем такая дебетовая карточка отличается от стандартного «пластика»? Какие условия предлагают банковские учреждения? Каждый из этих вопросов должен быть рассмотрен подробно.

Что такое карты с Cash Back?

Однажды, делая покупку в магазине, пользователю карты может прийти сообщение о возврате части средств на основной или бонусный банковский счет. Объем возвращаемых денег небольшой (5-7% от стоимости покупки), но зато при трате крупной суммы финансовый бонус более ощутим. Такая опция на банковской терминологии звучит как Cash Back (в переводе — «Наличные назад»).

Сущность банковской услуги — возврат части денег (определенного процента) от общей суммы покупки держателю дебетовой карты c Cash Back. Процент устанавливается финансовым учреждением и чаще всего фиксирован. При этом наиболее распространенный случай — выпуск дебетовых карт с Кэш бэк.

Зачем это банку?

Неосведомленному человеку такой «подарок» может показаться непонятным, ведь банк несет прямые финансовые потери. На практике схема Cash Back хорошо продумана, и при правильной организации в ней выигрывают все стороны — кредитная организация, продавец и покупатель.

Читайте также — Бизнес-карты: обзор лучших вариантов

Предлагая новую услугу, финансовое учреждение создает повышенный спрос на дебетовые карты. Итогом является повышение объема безналичных платежей. Владельцы карточек чаще выходят за допустимый лимит, а со стороны продавцов возрастает размер комиссионных.

Какой плюс от карты с Cash Back продавцу? Люди охотнее посещают торговую точку, предлагающую подобный вид услуг. Покупатель получает часть средств на дебетовую карту с Cash Back, и все довольны.

Насколько это актуально для владельца?

Логичный вопрос, который задают пользователи дебетовых карт с Кэш бэк, касается выгодности такой опции. Главное преимущество — возможность экономии средств. Так, если объем месячных расходов находится на уровне 50 000 рублей, то при 3% возврат составляет 1500 рублей (весьма крупная сумма).

В рассматриваемой опции имеется и ряд недостатков, о которых необходимо помнить:

  • Расходы на содержание карты с Cash Back выше, чем в случае с обычным пластиком (в среднем разница составляет 100-200 рублей). Если сравнивать с полученной прибылью, такая разница в расходах не критична.
  • Система Кэш бэк не безгранична. Зачастую банки устанавливают ограничения на максимальную сумму возврата, которая в течение 2-х лет составляет около пяти тысяч рублей. В зависимости от политики финансового учреждения этот параметр может меняться в большую или меньшую сторону.
  • Полученные средства не всегда находятся в свободном распоряжении. Принцип здесь похож на систему, которая работает в мобильной связи (деньги начисляются, но использовать их можно только на звонки). Обналичить полученные по Кэш бэк средства точно не удастся. Они могут использоваться для совершения покупок в ограниченном количестве торговых точек (в тех, что принимают участие в акции).
  • Пользователь дебетовой карты исключается из системы в ситуации, если вдруг забывает своевременно погасить задолженность (актуально для кредитных карт).

Что предлагают банки по дебетовым картам Кэш бэк?

Сегодня многие кредитные организации выдают карточки с услугой Кэш бэк. Вот только некоторые варианты:

  • Тинькофф Банк предлагает «пластик» с начислением от 3 до 7% на остаток средств и с возвратом на счет до 30 процентов от цены покупки. Стоимость обслуживания «пластика» составляет 1188 рублей, цена за СМС-оповещение — 39 рублей ежемесячно. Онлайн-банкинг предоставляется бесплатно.
  • Промсвязьбанк. В распоряжение клиенту предлагаются выгодные карты с Cash Back. Ежегодный платеж составляет 1,5 тыс. р. На остаток начисляется 5-8,5%, а уровень Кэш бэк от 1 до 3%. Онлайн-банкинг предоставляется бесплатно. Суточное ограничение по карте — 300 тысяч (в месяц — 1 млн. руб.).
  • Альфа-Банк. Широким спросом пользуется доходная карта с Cash Back от Альфа-Банка. На остаток по карточке начисляется 7%, а объем возвращаемых средств составляет 2%. Годовые расходы на обслуживание — от нуля до 1068 рублей.

Кроме перечисленных банков, дебетовые карты с Cash Back выдают следующие финансовые учреждения — ВТБ, Открытие, Русский стандарт, Первомайский. Остается только выбрать выгодные условия и оформить услугу (онлайн или обратившись в банк).

Источник: https://raschetniy-schet.ru/karty-s-cash-back/

Кому нужна лучшая кредитная карта с кэшбэком?

Самая лучшая рыба – это жареная колбаса. Если следовать такой же логике, самая лучшая кредитная карта с кэшбэком – это дебетовая. Заплатил свои честно заработанные, и спи спокойно. Но не всегда так получается.

А ещё в последние годы появился чудесный банковский продукт – карты рассрочки. Мы недавно писали о такой под названием «Вместо денег» в статье Как работает альфа кэш бэк в 2018 году? Если строго соблюдать правила и платить в срок, это намного толковей, чем самые выгодные кредитные карты с кэшбеком.

Но если вы всё же хотите использовать деньги банка, а потом возвращать с процентами, изучите сначала всю информацию по карте на сайте банка. И по ней делайте на кредитные карты с кэшбеком сравнение.

Только смотрите не цветные рекламные лендинги, а написанные неудобным мелким шрифтом и деревянным казённым языком тарифы и условия договора. Которые надо переводить с русского на русский, чтобы понять, о чём речь.

И лучше, если это сделает ваш хороший знакомый с экономическим образованием.

А мы вам подскажем, куда заглянуть.

Кредитная карта с кэшбэком: рейтинг

Мы расскажем про несколько предложений из почти 500, представленных на российском рынке банковских услуг, которые обратили на себя внимание финансовых аналитиков. Причём не высоким кэшбеком, а низкими процентными ставками.

Если вы ищете лучшие кредитные карты с cash back, то ждите подвоха именно там, где условия возврата процента очень уж красивые.  Обычно они играют роль отвлекающего манёвра, чтобы вы не заметили драконовские условия самого займа.  Поэтому кэшбек в картах, на которые мы предлагаем обратить внимание, достаточно скромный.

Банк Восточный: выгодные кредитные карты с кэшбеком Просто и Просто30

  • Особенность этих платёжных инструментов – ставка 0% на срок 5 лет, потом 10%.
  • Вместо начисления процентов есть ежедневный платёж 30Р или 50Р, но только если вы уже взяли по ней что-то в кредит.
  • Если вам нужна значительная сумма, и отдать вы её сможете в короткий срок – то получается маленькая переплата.

    Чем меньше сумма и чем дольше вы её будете отдавать, тем такой займ убыточнее.

  • Лимит до 70 000Р или 120 000Р, он может зависеть от вашей кредитной истории.
  • Выпуск и снятие наличных без отдельной оплаты.
  • Заявку рассматривают полчаса.
  • Если ваш друг придёт в банк по вашей рекомендации, то вас ждёт 1000Р.

  • Можно держать собственные средства, на них начисляется 2 или 4% годовых.

Но мы же говорим сейчас про лучшие кредитные карты с кэшбеком.

 А где же возврат процента? Для его получения надо зарегистрироваться на cashback-сервисе банка Восточный по номеру карты и делать онлайн покупки, преходя с этого ресурса на магазины-партнёры.  Обещают до 40%, но реально 1,5-4%.

Кредитная Виза Платинум, Touch Банк

  • Ставка от 12%.
  • Лимит до 1 000 000Р.
  • Период льготного кредитования до 2 месяцев.

  • Это кредитная карта с кэшбэком, рейтинг которой высок не только из-за низкой ставки, но и благодаря условиям cashback:
    • 1% за любые покупки.
    • 3% за выбранную категорию, их всего 14, менять можно каждый месяц.

    • Дают бонусные баллы, каждый равен 1Р.
    • Тратить можно через мобильное приложение или интернет-банк на покупки от 1 000Р.

Ситибанк: Просто кредитная карта

  • Обещают не брать деньги за обслуживание, задержку платежей и снятие нала.
  • Если делать на кредитные карты с кэшбеком сравнение, то такое встречается редко – возврат 2% только на покупки за валюту. То есть или когда вы покупаете по карте, находясь за границей, или при онлайн-шопинге на зарубежных сайтах. Это правило действует до 31.12.2018.

  • Грейс-период 50 дней.
  • Есть программа на рассрочку до 3 лет по сниженным ставкам.
  • Кредитная линия на 300 000Р может возобновляться после расчёта.

Как мы видим, лучшие кредитные карты с кэшбеком существуют, но и по ним придётся порядком переплачивать. Может быть, лучше сначала заработать, а потом потратить, а не наоборот.

Впрочем, решайте сами.

А мы в очередной раз предлагаем вам узнать, можно ли вернуть проценты и за что именно.

Источник: https://thebestcashback.ru/cashback/8940-komu-nuzhna-luchshaya-kreditnaya-karta-s-keh

Ссылка на основную публикацию